貸款中介規(guī)范管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)貸款中介行業(yè)管理，規(guī)范貸款中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員行為，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)貸款中介行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事貸款中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“貸款中介機(jī)構(gòu)”）及其從業(yè)人員?；驹瓌t貸款中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、穩(wěn)健經(jīng)營的原則開展業(yè)務(wù)。不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的名稱、組織機(jī)構(gòu)和章程：名稱應(yīng)明確體現(xiàn)“貸款中介”字樣，組織機(jī)構(gòu)健全，章程應(yīng)符合法律法規(guī)要求，明確機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、運(yùn)營規(guī)則等內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定合理的注冊資本金額，以保障機(jī)構(gòu)具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和從業(yè)人員：管理人員應(yīng)具備金融、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)；從業(yè)人員應(yīng)通過相關(guān)行業(yè)資格考試，取得從業(yè)資格證書。4.有固定的經(jīng)營場所：經(jīng)營場所應(yīng)符合安全、消防等要求，具備必要的辦公設(shè)施和條件。5.有健全的業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度：業(yè)務(wù)管理制度應(yīng)涵蓋貸款受理、調(diào)查、評估、審批、發(fā)放、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)；財(cái)務(wù)管理制度應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)核算、資金管理等；風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和處置等措施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)對貸款中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的其他規(guī)定。設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地縣級以上地方金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、公司章程、驗(yàn)資證明、人員資質(zhì)證明、經(jīng)營場所證明等。2.受理與審查：地方金融監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實(shí)性以及是否符合設(shè)立條件等。3.決定與發(fā)證：經(jīng)審查符合條件的，地方金融監(jiān)管部門作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并頒發(fā)經(jīng)營許可證；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。變更事項(xiàng)1.變更名稱、注冊資本、主要股東或者實(shí)際控制人：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)提前向地方金融監(jiān)管部門提出申請，并提交相關(guān)證明材料。地方金融監(jiān)管部門按照設(shè)立程序進(jìn)行審查，批準(zhǔn)后方可變更。2.變更業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營場所：涉及業(yè)務(wù)范圍變更的，需說明變更的具體內(nèi)容及理由，并提交相應(yīng)的可行性報(bào)告；變更經(jīng)營場所的，應(yīng)提交新經(jīng)營場所的證明材料。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行審核。3.修改章程：修改后的章程應(yīng)符合法律法規(guī)要求，并報(bào)地方金融監(jiān)管部門備案。業(yè)務(wù)規(guī)范業(yè)務(wù)范圍貸款中介機(jī)構(gòu)可依法從事為借款人提供貸款咨詢、協(xié)助貸款申請、貸款方案設(shè)計(jì)、抵押物評估、貸款手續(xù)辦理等相關(guān)服務(wù)，但不得直接或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程1.客戶咨詢與受理：熱情接待客戶，了解客戶貸款需求，對客戶提供的基本信息進(jìn)行登記和初步審核。2.貸款調(diào)查與評估：根據(jù)客戶需求，對借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行全面調(diào)查和評估?？赏ㄟ^多種渠道收集信息，包括與借款人面談、查詢信用報(bào)告、實(shí)地考察等。3.貸款方案設(shè)計(jì)：結(jié)合調(diào)查評估結(jié)果，為客戶量身定制合理的貸款方案，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等。4.協(xié)助申請與審批：指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備貸款申請材料，并協(xié)助客戶向金融機(jī)構(gòu)提交申請。積極與金融機(jī)構(gòu)溝通，了解審批進(jìn)度，及時(shí)反饋客戶。5.貸款發(fā)放與手續(xù)辦理：在貸款獲批后，協(xié)助客戶辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金安全、及時(shí)到賬。同時(shí)，辦理相關(guān)抵押物登記、保險(xiǎn)等手續(xù)。6.貸后管理：定期跟蹤借款人的還款情況，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款。如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)還款困難或其他異常情況，應(yīng)及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)溝通，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。禁止行為1.虛假宣傳：不得夸大貸款中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和效果，不得虛假承諾貸款成功率、貸款利率等，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。2.隱瞞重要信息：在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)如實(shí)向客戶披露貸款相關(guān)信息，不得隱瞞貸款條件、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)等重要內(nèi)容。3.違規(guī)收費(fèi)：嚴(yán)格按照物價(jià)部門核定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，不得擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或巧立名目收取額外費(fèi)用。不得向客戶收取與貸款業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用。4.非法獲取客戶信息：不得通過非法手段獲取客戶信息，保護(hù)客戶信息安全和隱私。在收集、使用客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，并取得客戶同意。5.協(xié)助客戶套取貸款：嚴(yán)禁協(xié)助客戶虛構(gòu)貸款用途、提供虛假資料等套取金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。6.不正當(dāng)競爭：不得采取惡意詆毀同行、賄賂等不正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)，維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。從業(yè)人員管理資質(zhì)要求1.取得相關(guān)從業(yè)資格證書：貸款中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)通過金融行業(yè)相關(guān)資格考試，取得從業(yè)資格證書，如銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書等。2.具備專業(yè)知識和技能：熟悉金融法律法規(guī)、信貸政策、貸款業(yè)務(wù)流程等專業(yè)知識，具備良好的溝通能力、風(fēng)險(xiǎn)識別能力和業(yè)務(wù)操作能力。培訓(xùn)與教育1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加內(nèi)部培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等，不斷提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。2.鼓勵(lì)參加外部培訓(xùn)與學(xué)習(xí)：支持從業(yè)人員參加行業(yè)協(xié)會、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，及時(shí)了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和政策法規(guī)變化。行為規(guī)范1.遵守法律法規(guī)和職業(yè)道德：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，不得從事違法違規(guī)和損害金融消費(fèi)者利益的行為。2.保守客戶秘密：對在業(yè)務(wù)過程中知悉的客戶信息和商業(yè)秘密，應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方。3.公平對待客戶：在為客戶提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)公平公正，不得歧視客戶，根據(jù)客戶實(shí)際情況提供合理的貸款建議和服務(wù)。監(jiān)督管理1.建立從業(yè)人員檔案：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)為從業(yè)人員建立個(gè)人檔案，記錄其從業(yè)經(jīng)歷、培訓(xùn)情況、違規(guī)行為等信息。2.接受行業(yè)監(jiān)管和社會監(jiān)督：從業(yè)人員應(yīng)接受地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，同時(shí)接受社會公眾的監(jiān)督。對于違反規(guī)定的從業(yè)人員，依法依規(guī)進(jìn)行處理。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)制度1.建立健全財(cái)務(wù)管理制度：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家財(cái)務(wù)會計(jì)制度的要求，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算、資金管理、成本控制等工作。2.財(cái)務(wù)報(bào)表編制與披露：定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。按照規(guī)定向地方金融監(jiān)管部門等報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并接受審計(jì)監(jiān)督。資金管理1.自有資金使用：合理使用自有資金，確保資金安全，不得將自有資金用于非法活動(dòng)或高風(fēng)險(xiǎn)投資。2.客戶資金管理：對于代收代付的客戶資金，應(yīng)設(shè)立專門賬戶進(jìn)行管理，做到?？顚Ｓ?，確保資金安全。嚴(yán)格按照規(guī)定的流程辦理資金收付業(yè)務(wù)，防止資金挪用和侵占。收費(fèi)管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公示：在經(jīng)營場所顯著位置公示收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)等內(nèi)容，接受客戶監(jiān)督。2.收費(fèi)票據(jù)開具：按照規(guī)定向客戶開具合法有效的收費(fèi)票據(jù)，不得使用非法票據(jù)或不開具票據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，對業(yè)務(wù)開展過程中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識別。2.風(fēng)險(xiǎn)評估體系：制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對借款人信用狀況的審查和評估，合理確定貸款額度和期限。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理：關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，分析市場利率、匯率等因素變化對貸款業(yè)務(wù)的影響，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如合理定價(jià)、套期保值等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)行雙人或多人復(fù)核制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查。應(yīng)急預(yù)案1.制定應(yīng)急預(yù)案：貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括突發(fā)事件的報(bào)告、應(yīng)急處置措施、后續(xù)恢復(fù)與重建等內(nèi)容。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，提高機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件的能力和員工的應(yīng)急處置水平。確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速、有效地采取措施，降低損失。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.地方金融監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)貸款中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。制定監(jiān)管政策，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場秩序。2.行業(yè)協(xié)會：發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流活動(dòng)，加強(qiáng)行業(yè)誠信建設(shè)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查：地方金融監(jiān)管部門定期或不定期對貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集、分析貸款中介機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、資料等信息，對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。違規(guī)處理1.警告與責(zé)令整改：對于發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，地方金融監(jiān)管部門可給予警告，并責(zé)令貸款中介機(jī)構(gòu)限期整改。2.罰款與吊銷許可證：對于嚴(yán)重違規(guī)行為，依法依規(guī)給予罰款處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會職責(zé)1.制定行業(yè)規(guī)范：根據(jù)國家法律法規(guī)和行業(yè)發(fā)展需要，制定貸款中介行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。2.組織培訓(xùn)與交流：開展行業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；組織行業(yè)交流活動(dòng)，促進(jìn)機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)驗(yàn)分享和合作發(fā)展。3.加強(qiáng)誠信建設(shè)：建立行業(yè)誠信檔案，對機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的誠信情況進(jìn)行記錄和公示。開展誠信宣傳教育活動(dòng)，營造誠實(shí)守信的行業(yè)氛圍。4.維護(hù)行業(yè)權(quán)益：代表行業(yè)向政府部門反映訴求，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。協(xié)調(diào)解決行業(yè)內(nèi)部糾紛，促進(jìn)和諧穩(wěn)定發(fā)展。自律公約1.遵守法律法規(guī)：