預(yù)付卡消費(fèi)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)預(yù)付卡消費(fèi)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、使用及相關(guān)服務(wù)活動(dòng)的各類企業(yè)、個(gè)體工商戶及其他經(jīng)濟(jì)組織（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡機(jī)構(gòu)”）和消費(fèi)者。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：預(yù)付卡消費(fèi)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠(chéng)實(shí)信用原則：發(fā)卡機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者在預(yù)付卡消費(fèi)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，履行各自的義務(wù)。3.保障消費(fèi)者權(quán)益原則：以保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益為核心，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)的監(jiān)督管理。二、發(fā)卡機(jī)構(gòu)管理（一）資質(zhì)要求1.主體資格：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，依法注冊(cè)登記，并按照規(guī)定取得相關(guān)行業(yè)許可。2.信譽(yù)狀況：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。（二）發(fā)卡備案1.備案材料：發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)卡之日起15日內(nèi)，向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門備案。備案時(shí)需提交以下材料：預(yù)付卡發(fā)行備案表；發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；預(yù)付卡章程（協(xié)議）；發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金存管協(xié)議；其他需要提交的材料。2.備案變更：發(fā)卡機(jī)構(gòu)的名稱、地址、法定代表人等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后15日內(nèi)辦理備案變更手續(xù)。（三）資金存管1.存管要求：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將預(yù)收資金存管在商業(yè)銀行，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.存管比例：根據(jù)預(yù)付卡的不同類型和金額，規(guī)定相應(yīng)的資金存管比例。具體比例由商務(wù)主管部門會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況確定。3.資金使用：存管資金只能用于支付預(yù)付卡對(duì)應(yīng)的商品或服務(wù)消費(fèi)，不得挪作他用。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向商務(wù)主管部門報(bào)送資金存管和使用情況報(bào)告。（四）章程（協(xié)議）規(guī)范1.內(nèi)容要求：預(yù)付卡章程（協(xié)議）應(yīng)當(dāng)明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的權(quán)利義務(wù)、預(yù)付卡的有效期、使用范圍、消費(fèi)規(guī)則、退款政策、掛失補(bǔ)辦、保密條款等內(nèi)容。2.格式規(guī)范：章程（協(xié)議）應(yīng)當(dāng)采用書面形式，語(yǔ)言通俗易懂，不得含有免除或者限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者主要權(quán)利的格式條款。三、預(yù)付卡發(fā)行與銷售（一）發(fā)行方式1.自行發(fā)行：發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以自行發(fā)行預(yù)付卡，也可以委托其他單位或個(gè)人代理發(fā)行。2.聯(lián)合發(fā)行：兩個(gè)或兩個(gè)以上的發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以聯(lián)合發(fā)行預(yù)付卡，但應(yīng)當(dāng)簽訂聯(lián)合發(fā)行協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)。（二）銷售渠道1.實(shí)體門店銷售：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示預(yù)付卡的種類、價(jià)格、有效期、使用范圍等信息，并向消費(fèi)者提供詳細(xì)的購(gòu)卡指引。2.網(wǎng)絡(luò)銷售：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站首頁(yè)顯著位置公示預(yù)付卡的相關(guān)信息，并確保消費(fèi)者能夠方便、快捷地獲取購(gòu)卡指引和章程（協(xié)議）等文件。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施保障交易安全。（三）銷售宣傳1.真實(shí)準(zhǔn)確：發(fā)卡機(jī)構(gòu)的銷售宣傳應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得含有虛假、夸大、誤導(dǎo)性內(nèi)容，不得欺騙和誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡。2.風(fēng)險(xiǎn)提示：在銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分告知預(yù)付卡的使用規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)等信息，并提醒消費(fèi)者謹(jǐn)慎購(gòu)買。（四）購(gòu)卡限制1.實(shí)名購(gòu)卡：個(gè)人購(gòu)買記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)出示有效身份證件；單位購(gòu)買記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和單位法定代表人或授權(quán)代理人的有效身份證件。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃?gòu)卡人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼或單位代碼、聯(lián)系方式、購(gòu)卡數(shù)量、購(gòu)卡日期、購(gòu)卡金額等信息。2.限額購(gòu)卡：個(gè)人或單位一次性購(gòu)買記名預(yù)付卡或不記名預(yù)付卡超過(guò)一定金額的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式進(jìn)行支付，并留存銀行轉(zhuǎn)賬記錄。具體限額由商務(wù)主管部門會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況確定。四、預(yù)付卡使用與消費(fèi)（一）使用范圍1.明確規(guī)定：預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或指定的范圍內(nèi)使用，不得用于購(gòu)買非本機(jī)構(gòu)提供的商品或服務(wù)。2.信息告知：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡章程（協(xié)議）中明確使用范圍，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。（二）消費(fèi)規(guī)則1.消費(fèi)流程：消費(fèi)者使用預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的消費(fèi)流程進(jìn)行操作。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供便捷的消費(fèi)服務(wù)，確保消費(fèi)者能夠順利使用預(yù)付卡。2.消費(fèi)記錄：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供消費(fèi)記錄查詢服務(wù)，消費(fèi)者有權(quán)隨時(shí)查詢預(yù)付卡的余額、消費(fèi)明細(xì)等信息。（三）有效期管理1.期限設(shè)定：預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)明確有效期，有效期不得少于3年。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡章程（協(xié)議）中明確有效期的起止日期。2.延期規(guī)定：預(yù)付卡有效期屆滿后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照章程（協(xié)議）的約定為消費(fèi)者辦理延期手續(xù)或退還卡內(nèi)余額。（四）退款政策1.退款條件：消費(fèi)者有權(quán)在一定條件下要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)退還預(yù)付卡內(nèi)余額。具體退款條件由商務(wù)主管部門會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況確定。2.退款流程：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到消費(fèi)者退款申請(qǐng)后，按照規(guī)定的流程及時(shí)辦理退款手續(xù)。退款應(yīng)當(dāng)通過(guò)原購(gòu)卡方式返還給消費(fèi)者。五、監(jiān)督管理（一）部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門：負(fù)責(zé)本地區(qū)預(yù)付卡消費(fèi)行業(yè)的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策措施，組織開(kāi)展專項(xiàng)檢查，受理消費(fèi)者投訴舉報(bào)等。2.市場(chǎng)監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)付卡發(fā)行、銷售等活動(dòng)中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、虛假宣傳、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法行為進(jìn)行查處。3.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，做好預(yù)付卡消費(fèi)管理的相關(guān)工作。（二）檢查措施1.日常檢查：商務(wù)主管部門和市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常檢查，檢查內(nèi)容包括資質(zhì)情況、發(fā)卡備案、資金存管、章程（協(xié)議）規(guī)范、銷售宣傳、購(gòu)卡限制、使用消費(fèi)等方面。2.專項(xiàng)檢查：根據(jù)預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況，適時(shí)組織開(kāi)展專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查處違法違規(guī)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序。3.投訴舉報(bào)處理：建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者的投訴舉報(bào)。對(duì)查證屬實(shí)的違法行為，依法予以嚴(yán)厲處罰。（三）信用管理1.信用檔案建立：商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)建立發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用檔案，記錄發(fā)卡機(jī)構(gòu)的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、違法違規(guī)行為等情況。2.信用評(píng)價(jià)：根據(jù)信用檔案記錄，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并向社會(huì)公布評(píng)價(jià)結(jié)果。對(duì)信用良好的發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)信用不良的發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管和懲戒。六、法律責(zé)任（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.未按規(guī)定備案：發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定辦理備案手續(xù)的，由商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。2.資金存管違規(guī)：發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按規(guī)定將預(yù)收資金存管或挪用存管資金的，由商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。3.章程（協(xié)議）違法：預(yù)付卡章程（協(xié)議）含有免除或者限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者主要權(quán)利的格式條款的，由市場(chǎng)監(jiān)管部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以下的罰款。4.其他違法行為：發(fā)卡機(jī)構(gòu)在預(yù)付卡發(fā)行、銷售、使用等過(guò)程中存在其他違法違規(guī)行為的，由商務(wù)主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門等相關(guān)部門依法予以查處。（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1.損害賠償：發(fā)卡機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)損害賠償責(zé)任。造成消費(fèi)者人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民法典》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行賠償。2.懲罰性賠償：對(duì)故意侵害消費(fèi)者權(quán)