財務(wù)公司許可管理辦法一、總則（一）目的為了加強對財務(wù)公司的監(jiān)督管理，規(guī)范財務(wù)公司的設(shè)立、變更與終止行為，防范金融風(fēng)險，促進財務(wù)公司的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司。財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位（以下簡稱成員單位）提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（三）基本原則財務(wù)公司的許可管理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、公開透明、便民高效的原則。二、機構(gòu)設(shè)立（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本。設(shè)立財務(wù)公司的注冊資本金最低為1億元人民幣。財務(wù)公司的注冊資本金應(yīng)當(dāng)是實繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。3.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請與受理設(shè)立財務(wù)公司，申請人應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請，并提交規(guī)定的申請材料。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起5個工作日內(nèi)決定是否受理。2.審查與決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。3.開業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融許可證之日起6個月內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，原批準(zhǔn)文件自動失效。（三）分支機構(gòu)設(shè)立財務(wù)公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以在成員單位集中且業(yè)務(wù)活躍的地區(qū)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，并按照本辦法規(guī)定的程序辦理。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。2.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付。3.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)。4.對成員單位提供擔(dān)保。5.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資。6.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。7.辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計。8.吸收成員單位的存款。9.對成員單位辦理貸款及融資租賃。10.從事同業(yè)拆借。11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則1.財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險。2.財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和審慎經(jīng)營規(guī)則，開展經(jīng)營活動。不得違反規(guī)定向非成員單位發(fā)放貸款、吸收非成員單位存款、為非成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。3.財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會計報告，并經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。4.財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，制定并執(zhí)行本公司的關(guān)聯(lián)交易管理制度，明確關(guān)聯(lián)交易的范圍、審批程序和信息披露要求等。財務(wù)公司不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款，不得接受股東及其關(guān)聯(lián)方的委托資金向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，不得從事同業(yè)拆借、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以外的其他關(guān)聯(lián)交易。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查措施1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法對財務(wù)公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，報送有關(guān)報表、資料和書面報告。3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：進入財務(wù)公司進行檢查；詢問財務(wù)公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制財務(wù)公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查財務(wù)公司運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（二）違規(guī)處理1.財務(wù)公司有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立財務(wù)公司的；違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；未經(jīng)批準(zhǔn)變更財務(wù)公司的名稱、注冊資本金、股東、股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的；違反規(guī)定超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的；違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；違反規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易的；拒絕或者阻礙中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法實施監(jiān)管的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規(guī)定進行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；拒絕執(zhí)行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)采取的措施的。2.財務(wù)公司的董事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：責(zé)令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。五、變更與終止（一）變更事項1.財務(wù)公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)：變更名稱；變更注冊資本金；變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；變更董事、高級管理人員；修改章程；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。2.財務(wù)公司變更事項涉及外匯業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)。（二）終止情形1.財務(wù)公司有下列情形之一的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)后，予以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會議決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；其他法定事由。2.財務(wù)公司因解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)