個人信用征信管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范個人信用征信活動，保障個人信用信息的合法、真實、準確和安全，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，促進個人信用體系建設，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力支持。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事個人信用征信業(yè)務及相關活動的機構（以下簡稱“征信機構”），以及與個人信用征信相關的信息提供者、信息使用者和其他相關主體。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信機構及相關主體的一切活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得侵犯個人合法權益，不得損害社會公共利益。2.真實性原則：確保個人信用信息的收集、整理、保存、加工和提供等各個環(huán)節(jié)真實可靠，不得虛構、篡改信用信息。3.準確性原則：保證個人信用信息準確無誤，避免因信息錯誤給信息主體造成不利影響。4.保密性原則：嚴格保護個人信用信息的安全和隱私，防止信息泄露、濫用和非法獲取。5.獨立公正原則：征信機構應獨立開展業(yè)務，不受任何單位和個人的非法干預，確保信用評價的公正性。二、個人信用征信機構管理（一）設立與審批1.設立條件具有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的章程。具有符合本辦法規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施。具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的征信業(yè)務及相關專業(yè)人員。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請設立征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本辦法規(guī)定條件的材料。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門自受理申請之日起60日內，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。（二）機構變更與終止1.變更事項征信機構變更名稱、注冊資本、法定代表人的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。2.終止情形解散。被依法宣告破產。被依法吊銷個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。3.終止程序征信機構終止的，應當自終止之日起20日內向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉讓給其他征信機構。不能依照前項規(guī)定轉讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構。不能依照前兩項規(guī)定轉讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。（三）業(yè)務規(guī)則1.信息采集征信機構采集個人信用信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，不得過度采集。禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。2.信息整理與保存征信機構應當對采集到的個人信用信息進行整理、保存，確保信息的完整性和準確性。個人信用信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。3.信息提供征信機構可以依法向信息使用者提供個人信用報告。信息使用者應當按照與征信機構約定的用途使用個人信用信息，不得用作約定以外的其他用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。信息使用者向征信機構查詢個人信用信息，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。三、個人信用信息主體權益保護（一）知情權1.信息主體有權知道征信機構采集、保存、提供其個人信用信息的情況，包括信息的內容、來源、用途等。2.征信機構應當在提供個人信用報告時，向信息主體說明報告的內容和獲取方式，并提供異議處理等相關信息。（二）異議權1.信息主體認為其個人信用信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信機構提出異議。2.征信機構應當在收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。3.經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，征信機構應當及時予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。（三）投訴權1.信息主體認為征信機構或者信息使用者侵害其合法權益的，可以向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構投訴。2.國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構應當及時受理投訴，并依法進行調查處理。（四）救濟權1.信息主體認為征信機構或者信息使用者的行為侵害其合法權益造成損失的，可以依法提起訴訟，要求賠償。2.征信機構違反本辦法規(guī)定，給信息主體造成損失的，應當依法承擔賠償責任。四、信息提供者與使用者管理（一）信息提供者責任1.信息提供者應當向征信機構提供真實、準確、完整的個人信用信息，并確保信息來源合法。2.信息提供者發(fā)現(xiàn)其提供的個人信用信息存在錯誤、遺漏的，應當及時通知征信機構予以更正。（二）信息使用者責任1.信息使用者應當按照與征信機構約定的用途使用個人信用信息，不得擅自擴大使用范圍。2.信息使用者應當妥善保管個人信用信息，不得泄露、篡改、毀損，不得出售或者非法向他人提供。3.信息使用者在使用個人信用信息時，應當對信息主體的身份進行驗證，并確保信息使用的合法性和正當性。（三）信息共享與協(xié)同監(jiān)管1.征信機構與信息提供者、信息使用者之間應當建立信息共享機制，確保個人信用信息在合法、安全的前提下實現(xiàn)有效共享。2.國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構應當加強對征信機構、信息提供者和信息使用者的協(xié)同監(jiān)管，建立健全監(jiān)管信息共享和聯(lián)合懲戒機制。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構職責國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依法對個人信用征信業(yè)務及相關活動進行監(jiān)督管理，履行下列職責：1.制定個人信用征信業(yè)務規(guī)則、標準和規(guī)范。2.審批征信機構的設立、變更和終止。3.對征信機構的業(yè)務活動進行檢查、監(jiān)督。4.對信息提供者、信息使用者遵守本辦法的情況進行監(jiān)督檢查。5.依法查處個人信用征信業(yè)務及相關活動中的違法行為。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構有權對征信機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括機構設立、業(yè)務經(jīng)營、信息安全、內部控制等方面。征信機構應當配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。2.非現(xiàn)場監(jiān)管國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管方式，對征信機構的業(yè)務活動進行監(jiān)測、分析和評估。征信機構應當按照規(guī)定向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構報送有關業(yè)務數(shù)據(jù)、財務報表等資料。（三）違規(guī)處罰1.征信機構違反本辦法規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構責令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，并處50萬元以上200萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。2.信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構責令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，并處50萬元以上200萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。3.對直接負責的主管人員和其他直接責任