《融資擔(dān)保管理辦法》一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，防范融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（三）基本原則融資擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，履行對(duì)擔(dān)?？蛻舻谋M職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和代償責(zé)任，保障金融機(jī)構(gòu)債權(quán)安全，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。二、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（2）注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本；（3）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；（4）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。2.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與設(shè)施有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具備開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需的設(shè)施。3.公司章程有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。4.其他條件法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理設(shè)立融資擔(dān)保公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書和證明其符合本辦法規(guī)定條件的材料。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。2.登記注冊(cè)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證頒發(fā)之日起20日內(nèi)，向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10日內(nèi)，依法辦理登記手續(xù)。融資擔(dān)保公司自登記之日起方可經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊(cè)資本、公司類型、經(jīng)營(yíng)范圍、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及合并、分立、解散或者變更組織形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并依法向登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。2.終止情形融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后終止：（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（2）股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（5）人民法院依法予以解散。3.清算程序融資擔(dān)保公司終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自清算結(jié)束之日起15日內(nèi)，向監(jiān)督管理部門和登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保為借款人向金融機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保。2.票據(jù)承兌擔(dān)保為持票人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)承兌提供擔(dān)保。3.貿(mào)易融資擔(dān)保為企業(yè)在國(guó)內(nèi)外貿(mào)易中提供融資擔(dān)保。4.項(xiàng)目融資擔(dān)保為項(xiàng)目融資提供擔(dān)保。5.信用證擔(dān)保為企業(yè)開立信用證提供擔(dān)保。6.其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保額度限制融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。融資擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)股東或者其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%。2.禁止性行為融資擔(dān)保公司不得有下列行為：（1）吸收存款或者變相吸收存款；（2）自營(yíng)貸款或者受托貸款；（3）受托投資；（4）為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保；（5）為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保；（6）從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)；（7）法律法規(guī)禁止的其他行為。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。2.準(zhǔn)備金計(jì)提融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失。3.反擔(dān)保措施融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押等。反擔(dān)保的范圍應(yīng)當(dāng)包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。4.代償與追償融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保代償后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)履行代償義務(wù)，并依法向被擔(dān)保人進(jìn)行追償。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全代償后追償制度，加強(qiáng)對(duì)追償工作的組織和管理。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門職責(zé)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門）按照職責(zé)分工，履行下列監(jiān)督管理職責(zé)：1.制定規(guī)章制度制定融資擔(dān)保公司的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理指標(biāo)和辦法。2.審批設(shè)立與變更審批融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。3.監(jiān)督檢查對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.處罰違規(guī)行為對(duì)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督管理部門可以對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查，詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明，查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存等。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。（三）信息披露融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露公司的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)等信息。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在公司住所的顯著位置公示融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、股東名單、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員名單和簡(jiǎn)歷、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)。（四）行業(yè)自律融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理，建立健全行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。五、法律責(zé)任（一）融資擔(dān)保公司違法責(zé)任融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處50萬元以上100萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）相關(guān)人員違法責(zé)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或