規(guī)范保險(xiǎn)銷售管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。基本原則1.合法合規(guī)原則：保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠(chéng)實(shí)守信原則：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。3.公平公正原則：保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循公平公正的原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得歧視投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。4.專業(yè)勝任原則：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)消費(fèi)者提供專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)。保險(xiǎn)銷售主體管理保險(xiǎn)公司管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)公司變更保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)、考核和監(jiān)督。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公示。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員簽訂書面勞動(dòng)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)銷售服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，提高保險(xiǎn)銷售服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的管理，防范保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)銷售活動(dòng)合法合規(guī)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的相關(guān)信息。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)、考核和監(jiān)督。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公示。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的管理，防范保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)銷售活動(dòng)合法合規(guī)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的相關(guān)信息。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)資格保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、代理險(xiǎn)種、服務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。2.人員管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其指定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)、考核和監(jiān)督。3.業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在委托代理合同授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的管理，防范保險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)銷售活動(dòng)合法合規(guī)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的相關(guān)信息。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理資格條件1.基本條件年滿十八周歲且具有完全民事行為能力。品行良好，具有從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)所需的專業(yè)能力。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.禁止條件因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年。擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年。擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年。個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的其他情形。執(zhí)業(yè)登記1.申請(qǐng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)所屬保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)登記。申請(qǐng)執(zhí)業(yè)登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：執(zhí)業(yè)登記申請(qǐng)表；居民身份證等身份證明；學(xué)歷證書；資格證書；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)出具的書面授權(quán)書；最近三個(gè)月正面免冠一寸照片。2.審核與登記中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到執(zhí)業(yè)登記申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的，予以登記，頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書；對(duì)不符合條件的，不予登記，并書面說(shuō)明理由。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)名稱；業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；執(zhí)業(yè)證書編號(hào)；發(fā)證日期；有效期。培訓(xùn)與考試1.培訓(xùn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等。2.考試保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。資格考試實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一考試制度，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。行為規(guī)范1.如實(shí)告知保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。2.不得誘導(dǎo)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益或保障范圍。3.不得強(qiáng)制保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得強(qiáng)制保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制保險(xiǎn)消費(fèi)者訂立保險(xiǎn)合同。4.保密義務(wù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人隱私、商業(yè)秘密等予以保密，不得泄露或不正當(dāng)使用。監(jiān)督管理1.日常監(jiān)督中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的日常監(jiān)督管理，定期檢查保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)情況。2.投訴處理中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴和舉報(bào)。3.違規(guī)處罰保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取警告、罰款、吊銷執(zhí)業(yè)證書等處罰措施。保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范銷售前準(zhǔn)備1.了解客戶需求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)與保險(xiǎn)消費(fèi)者的溝通交流，了解其保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等信息。2.產(chǎn)品匹配根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為其推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得推薦不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.準(zhǔn)備銷售資料保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備好保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等銷售資料，確保銷售資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。銷售過(guò)程1.說(shuō)明義務(wù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)消費(fèi)者詳細(xì)說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要信息，確保保險(xiǎn)消費(fèi)者充分理解。2.風(fēng)險(xiǎn)提示保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)消費(fèi)者充分提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。3.簽訂合同保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)消費(fèi)者簽訂保險(xiǎn)合同，確保保險(xiǎn)合同的條款符合保險(xiǎn)消費(fèi)者的意愿和利益。銷售后服務(wù)1.保單送達(dá)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)合同送達(dá)保險(xiǎn)消費(fèi)者，并告知其保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等重要信息。2.回訪保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行回訪，了解其對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，及時(shí)解決保險(xiǎn)消費(fèi)者的問(wèn)題和投訴。3.理賠服務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行理賠，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。保險(xiǎn)銷售信息管理信息收集1.客戶信息保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)收集保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人信息、保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等信息。2.產(chǎn)品信息保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等信息。信息記錄與保存1.記錄要求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的相關(guān)信息，包括客戶信息、產(chǎn)品信息、銷售過(guò)程等。2.保存期限保險(xiǎn)銷售信息應(yīng)當(dāng)至少保存五年。信息使用與保密1.使用規(guī)定保險(xiǎn)銷售信息應(yīng)當(dāng)用于保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的管理和服務(wù)，不得用于其他目的。2.保密義務(wù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人隱私、商業(yè)秘密等予以保密，不得泄露或不正當(dāng)使用。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查1.檢查主體中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.檢查內(nèi)容保險(xiǎn)銷售主體的設(shè)立、變更、終止情況；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格條件、執(zhí)業(yè)登記、培訓(xùn)考試等情況；保險(xiǎn)銷售行為的合法性、合規(guī)性；保險(xiǎn)銷售信息的收集、記錄、保存、使用等情況。法律責(zé)任1.保險(xiǎn)銷售主體違法責(zé)任保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼