調(diào)整受托支付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司受托支付管理，確保資金支付安全、合規(guī)、高效，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及受托支付業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及相關(guān)人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保受托支付業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：強(qiáng)化資金安全管理，防范支付風(fēng)險，保障資金準(zhǔn)確、及時、足額支付到指定賬戶。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高支付效率，在確保合規(guī)與安全的前提下，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展對資金支付的及時性需求。4.權(quán)責(zé)明確原則：明確各部門、崗位在受托支付業(yè)務(wù)中的職責(zé)與權(quán)限，做到各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約。二、受托支付定義與范圍（一）定義受托支付是指公司根據(jù)業(yè)務(wù)合同約定，在借款人使用貸款資金時，由公司受托將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象的支付方式。（二）范圍本辦法所涉及的受托支付業(yè)務(wù)范圍涵蓋公司各類貸款業(yè)務(wù)中需要采用受托支付方式的資金支付操作，包括但不限于固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款等。三、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)起、調(diào)查、評估及合同簽訂等工作，確保業(yè)務(wù)真實、合法、有效。2.按照合同約定，準(zhǔn)確提供借款人交易對象信息、支付金額、支付用途等相關(guān)資料，并對其真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。3.跟蹤貸款資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)并反饋資金使用過程中出現(xiàn)的問題。（二）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)受托支付資金的審核、支付操作及賬務(wù)處理。2.對業(yè)務(wù)部門提供的支付資料進(jìn)行合規(guī)性審核，確保支付申請符合合同約定及相關(guān)規(guī)定。3.建立健全受托支付臺賬，詳細(xì)記錄每筆支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，定期與業(yè)務(wù)部門核對。（三）風(fēng)險管理部門1.對受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估與監(jiān)控，制定風(fēng)險防控措施，防范支付風(fēng)險。2.審查業(yè)務(wù)部門提交的支付資料，評估支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險狀況，提出風(fēng)險審查意見。3.定期對受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（四）其他部門公司內(nèi)部其他相關(guān)部門應(yīng)按照各自職責(zé)，配合做好受托支付管理工作，如法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)提供法律合規(guī)支持，審計部門負(fù)責(zé)對受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督等。四、支付流程（一）業(yè)務(wù)申請業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)獲批后，根據(jù)合同約定，向財務(wù)部門提交《受托支付申請書》，詳細(xì)填寫借款人交易對象信息、支付金額、支付用途等內(nèi)容，并附相關(guān)證明材料，如交易合同、發(fā)票等。（二）資料審核1.財務(wù)部門收到業(yè)務(wù)部門提交的《受托支付申請書》及相關(guān)資料后，首先進(jìn)行形式審核，檢查資料是否齊全、格式是否規(guī)范。2.對通過形式審核的資料，財務(wù)部門將其提交給風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查。風(fēng)險管理部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成審查工作，并出具風(fēng)險審查意見。3.財務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險管理部門的審查意見，對支付申請進(jìn)行合規(guī)性審核。如審核通過，財務(wù)部門在《受托支付申請書》上簽署審核意見；如審核不通過，財務(wù)部門應(yīng)及時將原因反饋給業(yè)務(wù)部門，并要求其補(bǔ)充或修改相關(guān)資料。（三）支付操作1.經(jīng)財務(wù)部門審核通過的支付申請，由財務(wù)部門按照合同約定及相關(guān)規(guī)定，通過公司內(nèi)部支付系統(tǒng)或其他合規(guī)支付渠道，將貸款資金支付給借款人交易對象。2.在支付操作完成后，財務(wù)部門應(yīng)及時打印支付憑證，并將支付結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部門。（四）支付后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤貸款資金使用情況，確保資金按照合同約定用途使用。如發(fā)現(xiàn)借款人未按約定使用資金，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取措施，要求借款人糾正，并向公司相關(guān)部門報告。2.財務(wù)部門應(yīng)定期對受托支付臺賬進(jìn)行核對與清理，確保臺賬記錄準(zhǔn)確、完整。同時，應(yīng)對支付后的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況及時進(jìn)行調(diào)查與處理。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估與分析，及時調(diào)整風(fēng)險防控策略。五、信息管理（一）資料歸檔1.業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)資料進(jìn)行整理、歸檔。歸檔資料應(yīng)包括《受托支付申請書》、交易合同、發(fā)票、支付憑證、風(fēng)險審查意見等。2.檔案管理人員應(yīng)定期對歸檔資料進(jìn)行檢查與維護(hù)，確保資料的完整性與安全性。（二）信息保密1.公司各部門、崗位人員應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密制度，對受托支付業(yè)務(wù)涉及的借款人信息、交易信息、資金信息等予以保密，不得泄露給無關(guān)人員。2.在信息系統(tǒng)建設(shè)與使用過程中，應(yīng)采取必要的安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改等安全事件發(fā)生。（三）信息共享與溝通1.業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等應(yīng)建立有效的信息共享與溝通機(jī)制，及時傳遞受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)信息，確保各部門之間信息暢通。2.定期召開受托支付業(yè)務(wù)溝通會議，通報業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、存在的問題及解決方案，協(xié)調(diào)各部門之間的工作。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門應(yīng)定期對受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險防控措施是否有效執(zhí)行、資料歸檔是否完整等。2.審計部門應(yīng)根據(jù)審計結(jié)果，出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)密切關(guān)注國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整受托支付管理辦法，確保公司業(yè)務(wù)符合外部監(jiān)管要求。2.積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，如實提供相關(guān)資料與信息，對監(jiān)管部門提出的意見與建議，應(yīng)認(rèn)真落實整改。七、風(fēng)險防控（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對受托支付業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別與評估，分析可能存在的風(fēng)險因素，如借款人信用風(fēng)險、交易對手風(fēng)險、資金挪用風(fēng)險等。2.根據(jù)風(fēng)險識別與評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，對不同等級的風(fēng)險采取差異化的防控措施。（二）風(fēng)險防控措施1.加強(qiáng)借款人信用管理，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等，確保借款人具備還款能力與意愿。2.強(qiáng)化交易對手管理，對交易對手的資質(zhì)、信譽(yù)、經(jīng)營狀況等進(jìn)行調(diào)查與評估，選擇優(yōu)質(zhì)的交易對手開展業(yè)務(wù)。3.完善資金監(jiān)控機(jī)制，通過建立資金流向監(jiān)測系統(tǒng)、定期核對賬戶余額等方式，及時發(fā)現(xiàn)資金異常流動情況，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。4.加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)與教育，提高員工對受托支付業(yè)務(wù)風(fēng)險的認(rèn)識與防控能力，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險防控到位。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.業(yè)務(wù)部門未按合同約定提供準(zhǔn)確、完整的支付資料，或故意隱瞞、虛報支付信息，導(dǎo)致資金支付違規(guī)的。2.財務(wù)部門未嚴(yán)格審核支付資料，或未按規(guī)定進(jìn)行支付操作，導(dǎo)致資金支付錯誤、延誤或違規(guī)的。3.風(fēng)險管理部門未有效履行風(fēng)險審查與監(jiān)控職責(zé)，對存在的風(fēng)險未及時發(fā)現(xiàn)或處理，導(dǎo)致風(fēng)險擴(kuò)大的。4.其他部門或人員違反本辦法規(guī)定，影響受托支付業(yè)務(wù)正常開展或造成資金損失的。（二）違規(guī)處理措施1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重，對相關(guān)責(zé)任人給予警告、罰款、降職、撤職等處分。2.如違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.對于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，公司將依法移送司法機(jī)關(guān)處理。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。（二）修訂與廢止1.本辦法將根據(jù)國家法律法規(guī)