銀行睡眠戶管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行睡眠戶的管理，加強(qiáng)賬戶資金安全，提高賬戶使用效率，保障銀行和客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)金融秩序的穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于本行各類人民幣個人儲蓄賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶等在一定期限內(nèi)未發(fā)生收付活動的睡眠戶管理?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保睡眠戶管理工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險防控原則：有效識別、評估和控制睡眠戶管理過程中的各類風(fēng)險，保障銀行資金安全。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則：充分尊重客戶意愿，在睡眠戶管理過程中，保障客戶知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益。4.效率與規(guī)范并重原則：在確保管理規(guī)范的前提下，提高睡眠戶管理工作效率，降低運(yùn)營成本。睡眠戶定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)睡眠戶定義睡眠戶是指本行各類人民幣個人儲蓄賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶等，在一定期限內(nèi)未發(fā)生任何收付活動（不包括系統(tǒng)批量結(jié)息、批量收費(fèi)等非客戶主動發(fā)起的業(yè)務(wù)），且賬戶余額為零或僅有少量余額的賬戶。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.個人儲蓄賬戶對于活期儲蓄賬戶，連續(xù)1年未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)，且余額在100元以下（含100元）的；或連續(xù)2年未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)，無論余額多少的，認(rèn)定為睡眠戶。對于定期儲蓄賬戶，到期后2年未進(jìn)行任何支取操作的，認(rèn)定為睡眠戶。2.單位銀行結(jié)算賬戶基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶，連續(xù)1年未發(fā)生收付活動，且余額在1萬元以下（含1萬元）的；或連續(xù)2年未發(fā)生收付活動，無論余額多少的，認(rèn)定為睡眠戶。臨時存款賬戶，有效期屆滿后30天內(nèi)未辦理展期或銷戶手續(xù)，且賬戶余額為零或僅有少量余額的，認(rèn)定為睡眠戶。睡眠戶管理流程睡眠戶標(biāo)識與監(jiān)測1.系統(tǒng)定期篩查：本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照設(shè)定的睡眠戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，每月定期對各類賬戶進(jìn)行篩查，篩選出符合睡眠戶條件的賬戶，并進(jìn)行標(biāo)識。2.人工輔助排查：運(yùn)營管理部門安排專人對系統(tǒng)篩查結(jié)果進(jìn)行人工復(fù)核，對于存在疑問或系統(tǒng)未能準(zhǔn)確識別的賬戶，進(jìn)行進(jìn)一步排查確認(rèn)。3.建立監(jiān)測臺賬：運(yùn)營管理部門設(shè)立睡眠戶監(jiān)測臺賬，詳細(xì)記錄睡眠戶的基本信息、賬戶狀態(tài)、認(rèn)定時間、余額情況等，以便跟蹤管理。睡眠戶通知與提示1.首次通知：在賬戶被系統(tǒng)標(biāo)識為睡眠戶后的10個工作日內(nèi)，本行通過短信、電話、電子郵件等方式向賬戶所有人發(fā)出首次通知，告知其賬戶即將成為睡眠戶及可能產(chǎn)生的影響，提醒客戶及時辦理賬戶激活或其他相關(guān)業(yè)務(wù)。2.再次提示：對于首次通知后1個月內(nèi)仍未辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的睡眠戶，本行再次通過上述方式進(jìn)行提示，強(qiáng)調(diào)賬戶可能被轉(zhuǎn)為久懸賬戶等風(fēng)險。睡眠戶清理與處置1.久懸賬戶界定：對于經(jīng)過通知和提示后，超過6個月仍未辦理激活或銷戶等手續(xù)的睡眠戶，本行將其轉(zhuǎn)為久懸賬戶。2.久懸賬戶管理：賬戶限制：久懸賬戶將被限制辦理除銷戶、查詢、掛失等特定業(yè)務(wù)外的其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)。余額管理：久懸賬戶的余額將按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理，如定期核對、專戶存儲等。定期清理：本行定期對久懸賬戶進(jìn)行清理，根據(jù)賬戶性質(zhì)和余額情況，按照規(guī)定程序進(jìn)行銷戶、上繳國庫等處置操作。3.銷戶流程：客戶申請：客戶如需對睡眠戶或久懸賬戶進(jìn)行銷戶，應(yīng)向本行提交銷戶申請，并提供有效身份證件等相關(guān)資料。賬戶核查：運(yùn)營管理部門對客戶提交的銷戶申請及相關(guān)資料進(jìn)行核查，確認(rèn)賬戶無未結(jié)清款項、無糾紛等情況。資金處理：對于賬戶余額，按照客戶要求進(jìn)行現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬等處理；對于久懸賬戶余額，按照規(guī)定上繳國庫或進(jìn)行其他合規(guī)處置。銷戶確認(rèn)：經(jīng)核查無誤后，辦理銷戶手續(xù)，并向客戶出具銷戶證明?？蛻魴?quán)益保護(hù)知情權(quán)保障1.在睡眠戶認(rèn)定、通知及清理處置等各個環(huán)節(jié)，本行通過多種渠道向客戶充分告知相關(guān)信息，包括睡眠戶定義、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、通知方式、處置流程及可能產(chǎn)生的影響等，確?？蛻糁闄?quán)得到充分保障。2.客戶有權(quán)對本行睡眠戶管理工作提出疑問和異議，本行將在規(guī)定時間內(nèi)給予答復(fù)和解釋。選擇權(quán)尊重1.本行尊重客戶對睡眠戶的處置選擇權(quán)，客戶可根據(jù)自身需求，選擇激活賬戶、銷戶或繼續(xù)保留賬戶等。2.在辦理相關(guān)手續(xù)時，本行提供便捷的渠道和清晰的操作指引，確保客戶能夠順利行使選擇權(quán)。隱私保護(hù)1.本行嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對客戶睡眠戶管理過程中的各類信息予以嚴(yán)格保密，防止客戶信息泄露。2.睡眠戶管理相關(guān)信息的存儲、使用和傳輸，均采取安全可靠的技術(shù)措施和管理手段，確保信息安全。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.本行建立健全睡眠戶管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，運(yùn)營管理部門定期對睡眠戶管理工作進(jìn)行自查，檢查內(nèi)容包括睡眠戶認(rèn)定準(zhǔn)確性、通知提示及時性、清理處置合規(guī)性等。2.審計部門定期對睡眠戶管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督，重點檢查內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險防控措施落實情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。外部監(jiān)管配合1.本行積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對睡眠戶管理工作的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和建議，本行認(rèn)真落實整改，不斷完善睡眠戶管理工作。責(zé)任追究違規(guī)行為界定1.在睡眠戶管理過程中，如發(fā)現(xiàn)工作人員存在以下違規(guī)行為，將視情節(jié)輕重追究責(zé)任：未按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行睡眠戶認(rèn)定、通知、清理處置的。泄露客戶睡眠戶管理相關(guān)信息的。違規(guī)操作導(dǎo)致客戶資金損失或引發(fā)糾紛的。其他違反本辦法及相關(guān)規(guī)定的行為。責(zé)任追究方式1.對于一般違規(guī)行為，給予責(zé)任人批評教育、警告等處分，并責(zé)令其限期整改。2.對