老委托貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范老委托貸款業(yè)務(wù)管理，保障委托人和借款人的合法權(quán)益，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織已發(fā)放的老委托貸款業(yè)務(wù)的管理。老委托貸款是指在本辦法實(shí)施前已簽訂委托貸款合同并發(fā)放的貸款。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.平等自愿原則：委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)基于委托人和借款人的平等自愿協(xié)商，保障各方合法權(quán)益。3.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則：委托人應(yīng)自行承擔(dān)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，公司/組織不承擔(dān)貸款本金和利息的償還責(zé)任。4.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：借款人應(yīng)按照委托貸款合同約定的用途使用貸款，不得挪作他用。二、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.委托人向公司/組織提出委托貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)、委托貸款合同、借款人資料、貸款用途證明等。2.公司/組織對(duì)委托人提交的資料進(jìn)行初審，審核資料的完整性、真實(shí)性和合法性。如資料不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知委托人補(bǔ)充或更正。（二）盡職調(diào)查1.公司/組織對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，了解借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、查閱資料、實(shí)地走訪(fǎng)等方式進(jìn)行。調(diào)查人員應(yīng)撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出調(diào)查意見(jiàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.公司/組織對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途、市場(chǎng)環(huán)境等因素，評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）合同簽訂1.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)后，公司/組織與委托人、借款人簽訂委托貸款合同。委托貸款合同應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.委托貸款合同簽訂后，公司/組織應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。（五）貸款發(fā)放1.委托人按照委托貸款合同約定，將貸款資金足額存入公司/組織指定的賬戶(hù)。2.公司/組織在收到委托人的貸款資金后，按照委托貸款合同約定的金額、期限和用途，將貸款資金發(fā)放給借款人。（六）貸后管理1.公司/組織對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理，定期跟蹤借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.貸后管理可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期回訪(fǎng)等方式進(jìn)行。檢查人員應(yīng)撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出管理建議。3.如發(fā)現(xiàn)借款人存在違約行為或風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化等情況，公司/組織應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改或提前償還貸款，并通知委托人。（七）貸款回收1.借款人按照委托貸款合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額償還貸款本金和利息。2.公司/組織在收到借款人的還款資金后，按照委托貸款合同約定，將還款資金劃轉(zhuǎn)給委托人。（八）檔案管理1.公司/組織應(yīng)建立健全委托貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中形成的各類(lèi)文件、資料、合同等進(jìn)行分類(lèi)整理、歸檔保管。2.檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查、維護(hù)和更新，確保檔案的完整性、真實(shí)性和安全性。三、委托貸款各方權(quán)利義務(wù)（一）委托人權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)要求公司/組織按照委托貸款合同約定辦理委托貸款業(yè)務(wù)。有權(quán)了解委托貸款業(yè)務(wù)的辦理情況和借款人的還款情況。有權(quán)按照委托貸款合同約定獲得貸款本金和利息。2.義務(wù)應(yīng)向公司/組織提供真實(shí)、完整、合法的資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。應(yīng)按照委托貸款合同約定，將貸款資金足額存入公司/組織指定的賬戶(hù)。應(yīng)自行承擔(dān)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)，不得要求公司/組織承擔(dān)貸款本金和利息的償還責(zé)任。（二）借款人權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照委托貸款合同約定獲得貸款資金。有權(quán)要求公司/組織按照委托貸款合同約定辦理貸款發(fā)放、貸后管理等手續(xù)。有權(quán)對(duì)公司/組織的業(yè)務(wù)操作提出意見(jiàn)和建議。2.義務(wù)應(yīng)向公司/組織提供真實(shí)、完整、合法的資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。應(yīng)按照委托貸款合同約定的用途使用貸款，不得挪作他用。應(yīng)按照委托貸款合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額償還貸款本金和利息。應(yīng)配合公司/組織的貸后管理工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。（三）公司/組織權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照委托貸款合同約定收取手續(xù)費(fèi)。有權(quán)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，包括對(duì)借款人的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后管理等。有權(quán)根據(jù)委托貸款合同約定，要求委托人或借款人承擔(dān)違約責(zé)任。2.義務(wù)應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范辦理委托貸款業(yè)務(wù)，保障各方合法權(quán)益。應(yīng)按照委托貸款合同約定，及時(shí)辦理貸款發(fā)放、貸后管理、貸款回收等手續(xù)。應(yīng)保守委托人和借款人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。應(yīng)定期向委托人報(bào)告委托貸款業(yè)務(wù)的辦理情況和借款人的還款情況。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.公司/組織應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮借款人的信用評(píng)級(jí)、還款能力、貸款用途、市場(chǎng)環(huán)境等因素，評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.公司/組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如發(fā)現(xiàn)借款人存在違約行為或風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化等情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改或提前償還貸款，并通知委托人。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.公司/組織應(yīng)建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)利率波動(dòng)、匯率波動(dòng)、市場(chǎng)供求變化等因素，評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.公司/組織應(yīng)采取有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如合理確定貸款利率、加強(qiáng)資金管理、開(kāi)展套期保值等，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.公司/組織應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、人員素質(zhì)、信息技術(shù)等因素，評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。3.公司/組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程的管理和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高人員素質(zhì)，完善信息技術(shù)系統(tǒng)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.公司/組織應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。公司/組織應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.如發(fā)現(xiàn)委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況超出預(yù)警范圍，公司/組織應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。五、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.公司/組織應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，定期對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)包括業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理檢查、內(nèi)部控制檢查等。檢查人員應(yīng)撰寫(xiě)監(jiān)督檢查報(bào)告，對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行評(píng)估，并提出檢查意見(jiàn)。3.如發(fā)現(xiàn)委托貸款業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，公司/組織應(yīng)及時(shí)采取措施，要求相關(guān)部門(mén)或人員限期整改，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。（二）外部監(jiān)督檢查1.公司/組織應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。2.如金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)提出整改要求，公司/組織應(yīng)及時(shí)制定整改方案，落實(shí)整改措施，并將整改情況及時(shí)報(bào)告金融監(jiān)管部門(mén)。六、法律責(zé)任（一）委托人責(zé)任1.如委托人提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)，導(dǎo)致委托貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，委托人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.如委托人未按照委托貸款合同約定將貸款資金足額存入公司/組織指定的賬戶(hù)，導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)發(fā)放或出現(xiàn)其他風(fēng)險(xiǎn)，委托人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）借款人責(zé)任1.如借款人提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)，騙取貸款資金，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.如借款人未按照委托貸款合同約定的用途使用貸款，或挪作他用，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.如借款人未按照委托貸款合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額償還貸款本金和利息，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（三）公司/組織責(zé)任1.如公司/組織未按照國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范辦理委托貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，公司/組織應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.如公司/組織未按照委托貸款合同約定，及時(shí)辦理貸款發(fā)放、貸后管理、貸款回收等手續(xù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，公司/組織應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.如公司/組織工作人員違反法律法規(guī)和公司/組織內(nèi)部規(guī)定，違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)