遼寧預存卡管理辦法一、總則（一）目的為加強預存卡管理，規(guī)范預存卡發(fā)卡、使用等行為，維護消費者合法權益，促進預存卡市場健康有序發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合我省實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在遼寧省行政區(qū)域內從事預存卡發(fā)行、受理、使用及相關管理活動的各類企業(yè)、個體工商戶及其他經濟組織（以下統(tǒng)稱發(fā)卡人）和消費者。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則發(fā)卡人開展預存卡業(yè)務應遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和消費者合法權益。2.公開透明原則發(fā)卡人應向消費者充分披露預存卡的相關信息，包括發(fā)卡主體、卡種、功能、有效期、使用范圍、收費標準、退換卡條件等，確保消費者知情權。3.安全保障原則發(fā)卡人應采取有效措施保障預存卡信息安全和資金安全，防止信息泄露和資金被盜刷等風險。4.規(guī)范有序原則預存卡市場應遵循公平、公正、公開的市場競爭規(guī)則，有序發(fā)展，避免不正當競爭行為。二、預存卡定義與分類（一）定義預存卡是指發(fā)卡人以預收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者在一定期限內分次或一次性消費的憑證。（二）分類1.單用途預存卡指發(fā)卡人僅在本企業(yè)、本品牌或同一集團內所屬企業(yè)、品牌范圍內使用的預存卡。例如，某連鎖超市發(fā)行的只在該超市各門店使用的購物卡。2.多用途預存卡指發(fā)卡人根據(jù)有關規(guī)定發(fā)行的，可在發(fā)卡人之外的多個商家使用的預存卡。如某些第三方支付機構發(fā)行的通用消費卡，可在合作的眾多商家進行消費。三、發(fā)卡管理（一）發(fā)卡主體資格1.從事單用途預存卡發(fā)卡業(yè)務的企業(yè)，應依法登記注冊，具有獨立法人資格，并按照規(guī)定向相關部門備案。2.從事多用途預存卡發(fā)卡業(yè)務的企業(yè)，除具備上述條件外，還應經中國人民銀行批準，并取得《支付業(yè)務許可證》。（二）備案要求1.單用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應在發(fā)卡之日起30日內，向其工商登記注冊地的縣級以上商務主管部門備案。備案時需提交以下材料：備案登記表；營業(yè)執(zhí)照副本復印件；公司章程；預存卡章程（含使用規(guī)則、退換卡條件等）；資金存管協(xié)議；發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)簽訂的代理銷售協(xié)議（如有）。2.多用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應在取得《支付業(yè)務許可證》后，按照規(guī)定向中國人民銀行當?shù)胤种C構備案相關信息。（三）發(fā)卡規(guī)模限制1.單用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應根據(jù)自身經營狀況、財務狀況等合理確定發(fā)卡規(guī)模，不得超出其經營能力盲目發(fā)卡。2.多用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應嚴格按照《支付業(yè)務許可證》規(guī)定的范圍和規(guī)模開展業(yè)務，不得超范圍經營或超規(guī)模發(fā)卡。（四）資金存管1.單用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應在商業(yè)銀行開立預存卡資金專用賬戶，將預收資金全額存入該賬戶，實行?？顚Ｓ?，不得挪用。2.多用途預存卡發(fā)卡企業(yè)應按照中國人民銀行的規(guī)定，選擇符合條件的商業(yè)銀行作為資金存管銀行，對預存卡資金進行存管，確保資金安全。四、預存卡信息管理（一）信息內容預存卡應記載以下信息：1.發(fā)卡人名稱、地址、聯(lián)系方式；2.預存卡名稱、種類、卡號、有效期；3.預存卡的功能、使用范圍、收費標準；4.退換卡條件、方式及相關注意事項；5.其他需要告知消費者的事項。（二）信息披露1.發(fā)卡人應在顯著位置向消費者明示預存卡的相關信息，包括在營業(yè)場所張貼、在官方網站公布、隨卡附帶說明等方式，確保消費者能夠方便、及時獲取。2.發(fā)卡人應按照規(guī)定向消費者提供預存卡消費憑證，詳細記錄消費時間、金額、消費地點等信息，保障消費者知情權。（三）信息變更1.發(fā)卡人變更預存卡相關信息的，應提前30日以有效方式通知消費者，并在營業(yè)場所顯著位置進行公示。2.消費者有權在信息變更后，根據(jù)自身意愿選擇是否繼續(xù)使用預存卡，發(fā)卡人應按照規(guī)定為消費者辦理相關手續(xù)。五、預存卡使用管理（一）使用范圍1.單用途預存卡應嚴格按照發(fā)卡企業(yè)規(guī)定的使用范圍使用，不得跨企業(yè)、跨品牌使用。2.多用途預存卡應在發(fā)卡人公布的合作商家范圍內使用，不得超出規(guī)定范圍。（二）消費限制1.發(fā)卡人不得設置不合理的消費限制，如強制搭售商品或服務、限制消費次數(shù)、設置最低消費金額等。2.預存卡不得用于購買國家法律法規(guī)禁止的商品或服務。（三）密碼與掛失1.發(fā)卡人應根據(jù)預存卡的性質和功能，為消費者提供設置密碼或掛失等安全保障措施。2.消費者遺忘密碼或預存卡遺失、被盜等情況時，發(fā)卡人應按照規(guī)定及時為消費者辦理密碼重置或掛失、補辦手續(xù)。六、退換卡管理（一）退換卡條件1.發(fā)卡人應在預存卡章程中明確退換卡條件，不得設置不合理的退換卡障礙。2.一般情況下，消費者在預存卡有效期內且未使用或未全部使用的情況下，有權要求發(fā)卡人按照規(guī)定辦理退換卡手續(xù)。（二）退換卡方式1.發(fā)卡人應提供便捷的退換卡方式，如現(xiàn)金退還、轉賬退還至消費者指定賬戶等。2.對于單用途預存卡，發(fā)卡人應在收到消費者退換卡申請后的一定期限內（如15個工作日）辦理完畢；對于多用途預存卡，應按照相關規(guī)定和與消費者的約定及時辦理。（三）退換卡費用1.發(fā)卡人不得向消費者收取不合理的退換卡費用。2.如因消費者自身原因導致預存卡損壞、丟失等需要補辦而產生的費用，發(fā)卡人應在合理范圍內收取，并提前告知消費者。七、監(jiān)督管理（一）部門職責1.商務主管部門負責單用途預存卡發(fā)卡企業(yè)的備案管理、監(jiān)督檢查等工作，規(guī)范單用途預存卡市場秩序。2.中國人民銀行及其分支機構負責多用途預存卡發(fā)卡企業(yè)的審批、備案及監(jiān)督管理，防范支付風險。3.市場監(jiān)督管理部門負責對預存卡市場經營行為進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)經營行為，維護市場公平競爭秩序。4.其他相關部門按照各自職責，協(xié)同做好預存卡管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.各監(jiān)管部門有權對發(fā)卡人進行現(xiàn)場檢查，查閱、復制與預存卡業(yè)務相關的文件、資料，詢問相關人員等。2.發(fā)卡人應積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供有關情況和資料。（三）投訴處理1.各級監(jiān)管部門應建立健全預存卡投訴舉報機制，及時受理消費者的投訴舉報。2.對于消費者的投訴舉報，監(jiān)管部門應在規(guī)定時間內進行調查處理，并將處理結果及時反饋給消費者。八、法律責任（一）發(fā)卡人違法責任1.發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，未按要求備案、超規(guī)模發(fā)卡、挪用預存卡資金、未按規(guī)定披露信息、設置不合理消費限制或退換卡障礙等，由相關監(jiān)管部門責令限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，依法吊銷相關許可證或營業(yè)執(zhí)照。2.發(fā)卡人以預存卡形式進行非法集資、詐騙等違法犯罪活動的，依法追究刑事責任。（二）消費者權益保護1.