pos機(jī)刷卡管理辦法總則1.目的為加強(qiáng)公司POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作流程，保障交易安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及POS機(jī)刷卡交易的部門、崗位及相關(guān)人員。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。安全性原則：采取有效措施保障POS機(jī)刷卡交易信息的安全，防止信息泄露和交易風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確性原則：確保交易記錄準(zhǔn)確無誤，及時(shí)、完整地反映交易情況。效率性原則：在保證安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高交易處理效率。管理職責(zé)1.財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)制定和完善POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理制度和流程。審核POS機(jī)刷卡交易的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。定期對POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。2.信息管理部門負(fù)責(zé)POS機(jī)系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。保障POS機(jī)刷卡交易信息的安全存儲(chǔ)和傳輸，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。及時(shí)處理POS機(jī)系統(tǒng)故障和技術(shù)問題，確保交易正常進(jìn)行。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督本部門員工正確使用POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易。審核POS機(jī)刷卡交易的業(yè)務(wù)真實(shí)性和合規(guī)性，確保交易符合公司業(yè)務(wù)規(guī)定。配合財(cái)務(wù)管理部門和信息管理部門做好相關(guān)工作，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和防范措施。對POS機(jī)刷卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。對發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和分析，提出處理建議和改進(jìn)措施。POS機(jī)設(shè)備管理1.設(shè)備采購根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求，由相關(guān)部門提出POS機(jī)采購申請，經(jīng)審批后統(tǒng)一采購。采購的POS機(jī)應(yīng)符合國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和金融機(jī)構(gòu)要求，具備安全可靠、功能齊全、操作簡便等特點(diǎn)。2.設(shè)備安裝與調(diào)試信息管理部門負(fù)責(zé)組織POS機(jī)的安裝與調(diào)試工作，確保設(shè)備正常運(yùn)行。在安裝過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，確保設(shè)備安裝牢固、線路連接正確。安裝完成后，應(yīng)對POS機(jī)進(jìn)行功能測試，確保各項(xiàng)功能正常，交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確傳輸。3.設(shè)備維護(hù)與保養(yǎng)信息管理部門應(yīng)建立POS機(jī)設(shè)備維護(hù)檔案，記錄設(shè)備的安裝時(shí)間、維護(hù)記錄、故障維修等信息。定期對POS機(jī)進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，包括清潔設(shè)備、檢查線路、更新軟件等，確保設(shè)備性能良好。發(fā)現(xiàn)POS機(jī)設(shè)備故障時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維修，記錄故障現(xiàn)象和維修情況。對于無法當(dāng)場修復(fù)的故障，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系設(shè)備供應(yīng)商或?qū)I(yè)維修人員進(jìn)行處理。4.設(shè)備報(bào)廢與更換對于損壞嚴(yán)重、無法修復(fù)或已達(dá)到使用年限的POS機(jī)設(shè)備，由信息管理部門提出報(bào)廢申請，經(jīng)審批后進(jìn)行報(bào)廢處理。報(bào)廢的POS機(jī)設(shè)備應(yīng)進(jìn)行妥善處理，防止信息泄露。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)更換性能更優(yōu)、功能更強(qiáng)的POS機(jī)設(shè)備。刷卡交易流程1.交易受理業(yè)務(wù)人員在受理客戶刷卡交易時(shí)，應(yīng)要求客戶出示有效身份證件，并核對客戶身份信息與交易信息是否一致。檢查客戶刷卡的銀行卡是否在有效期內(nèi)，卡片外觀是否完好，無明顯損壞或涂改跡象。按照操作規(guī)范，正確引導(dǎo)客戶在POS機(jī)上輸入交易金額、密碼等信息，并仔細(xì)核對輸入內(nèi)容是否正確。2.交易授權(quán)POS機(jī)將交易信息發(fā)送至收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)，收單機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行卡的可用額度、交易風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行授權(quán)審批。業(yè)務(wù)人員應(yīng)等待授權(quán)結(jié)果反饋，如授權(quán)成功，繼續(xù)進(jìn)行交易處理；如授權(quán)失敗，應(yīng)及時(shí)向客戶說明原因，并協(xié)助客戶采取其他支付方式。3.交易處理授權(quán)成功后，POS機(jī)打印交易憑證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)請客戶在交易憑證上簽字確認(rèn)，并核對簽字與銀行卡預(yù)留簽字是否一致。將交易憑證的客戶聯(lián)交給客戶留存，商戶聯(lián)作為交易記錄保存。按照規(guī)定的時(shí)間和方式，將交易數(shù)據(jù)上傳至公司后臺(tái)系統(tǒng)，確保交易信息及時(shí)、準(zhǔn)確記錄。4.交易查詢與退貨客戶如有需要查詢交易記錄，業(yè)務(wù)人員應(yīng)協(xié)助客戶通過公司指定的渠道進(jìn)行查詢，如POS機(jī)查詢、公司網(wǎng)站查詢、客服電話查詢等。對于客戶提出的退貨要求，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。退貨交易應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成，確?？蛻糍Y金及時(shí)退還。交易數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)采集POS機(jī)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)時(shí)采集刷卡交易數(shù)據(jù)，包括交易時(shí)間、交易金額、交易卡號(hào)、交易類型、商戶信息等。信息管理部門應(yīng)確保交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確采集和完整傳輸，防止數(shù)據(jù)丟失或錯(cuò)誤。2.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)交易數(shù)據(jù)應(yīng)按照規(guī)定的存儲(chǔ)期限進(jìn)行安全存儲(chǔ)，存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)具備可靠性和保密性。定期對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)因意外事件丟失。備份數(shù)據(jù)應(yīng)異地存儲(chǔ)，確保數(shù)據(jù)的安全性和可恢復(fù)性。3.數(shù)據(jù)使用與查詢財(cái)務(wù)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門因工作需要查詢交易數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和流程進(jìn)行操作。查詢交易數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行登記，記錄查詢時(shí)間、查詢?nèi)藛T、查詢內(nèi)容等信息，以便追溯和審計(jì)。嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)的人員查詢、使用交易數(shù)據(jù)，防止信息泄露。4.數(shù)據(jù)清理與銷毀按照規(guī)定的存儲(chǔ)期限，對已過期的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清理和銷毀。數(shù)據(jù)清理和銷毀應(yīng)制定詳細(xì)的計(jì)劃和流程，確保數(shù)據(jù)徹底刪除，無法恢復(fù)。數(shù)據(jù)清理和銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，以備審計(jì)和檢查。風(fēng)險(xiǎn)防范與控制1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，如欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和應(yīng)急預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警建立POS機(jī)刷卡交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測交易數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如交易金額異常波動(dòng)、交易頻率過高、交易地點(diǎn)集中等，當(dāng)指標(biāo)超出設(shè)定范圍時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置對于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取相應(yīng)的處置措施，如凍結(jié)交易、暫停業(yè)務(wù)、核實(shí)情況、追討損失等。及時(shí)與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件，減少公司損失。對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理1.監(jiān)督檢查公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施執(zhí)行情況等。信息管理部門、財(cái)務(wù)管理部門等相關(guān)部門應(yīng)配合審計(jì)部門的監(jiān)督檢查工作，提供必要的資料和信息。對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.違規(guī)處理對于違反本辦法規(guī)定的部門和個(gè)人，