2025年中級銀行從業(yè)試題《銀行管理》試題模擬試題卷1.以下不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.利潤優(yōu)先答案：D分析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅持穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行原則，而非利潤優(yōu)先。2.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種要素進行重新組合和創(chuàng)造性變革B.金融創(chuàng)新只是對金融機構(gòu)有利C.金融創(chuàng)新能提高金融市場的運作效率D.金融創(chuàng)新能增強金融機構(gòu)的競爭力答案：B分析：金融創(chuàng)新對金融機構(gòu)和金融市場都有利，并非只對金融機構(gòu)有利，它可提高市場效率、增強機構(gòu)競爭力等。3.以下屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B分析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等，信用、操作、流動性風(fēng)險不屬于市場風(fēng)險。4.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準不包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制答案：C分析：良好銀行監(jiān)管標(biāo)準包括促進穩(wěn)定與創(chuàng)新、提升競爭力、合理設(shè)限等，不可能確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利最大化答案：D分析：內(nèi)部控制目標(biāo)是合規(guī)、實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、保證風(fēng)險管理有效性等，并非單純追求盈利最大化。6.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，不正確的是（）。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段C.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段D.資本充足率應(yīng)不低于10%答案：D分析：資本充足率要求通常是不低于8%，而不是10%，A、B、C選項關(guān)于資本監(jiān)管的描述正確。7.商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：A分析：保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。8.（）負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會答案：D分析：董事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。9.以下不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程D.合規(guī)培訓(xùn)計劃答案：D分析：合規(guī)管理體系基本要素包括合規(guī)政策、組織資源、風(fēng)險識別流程等，合規(guī)培訓(xùn)計劃不屬于基本要素。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平B.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系要確保在正常和壓力情景下都能滿足流動性需求C.流動性風(fēng)險通常被視為一種多維風(fēng)險D.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險沒有關(guān)聯(lián)性答案：D分析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)，并非沒有關(guān)聯(lián)性。11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%C.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、7%和9%D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、7%和9%答案：A分析：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。12.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，以下關(guān)于外包管理職責(zé)的說法，錯誤的是（）。A.董事會負責(zé)審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.高級管理層負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃C.風(fēng)險管理部門負責(zé)外包活動的日常管理D.內(nèi)部審計部門負責(zé)定期對外包活動進行審計答案：C分析：外包活動的日常管理由外包管理團隊負責(zé)，而非風(fēng)險管理部門。13.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的說法，不正確的是（）。A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)答案：B分析：應(yīng)遵守公開透明的原則，而不是公開交易的原則。14.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級。A.了解你的客戶B.認識你的業(yè)務(wù)C.做好你的內(nèi)控D.以上都不是答案：A分析：商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對存款人進行風(fēng)險評級。15.以下關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售B.商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售C.商業(yè)銀行可以將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售D.商業(yè)銀行不得違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲答案：C分析：商業(yè)銀行不可以將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售。16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準，對考評對象在一定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A.績效考評B.合規(guī)管理C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制答案：A分析：題干描述的就是績效考評的定義。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以改進金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量B.金融創(chuàng)新可以增加金融市場的活力C.金融創(chuàng)新只是為了滿足監(jiān)管要求D.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率答案：C分析：金融創(chuàng)新目的多樣，不只是為了滿足監(jiān)管要求，還包括提高效率、改進服務(wù)、增加市場活力等。18.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性等方面進行，以下關(guān)于這幾個方面的說法，錯誤的是（）。A.充分性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)B.合規(guī)性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求C.有效性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)能夠有效防范和控制風(fēng)險D.適宜性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在任何情況下都能發(fā)揮作用答案：D分析：適宜性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，并非在任何情況下都能發(fā)揮作用。19.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。A.負責(zé)客戶信用評級的確定B.負責(zé)制定全行的流動性管理政策C.負責(zé)操作風(fēng)險的識別和評估D.負責(zé)市場風(fēng)險的監(jiān)測和控制答案：A分析：信用風(fēng)險管理部門負責(zé)客戶信用評級確定等信用風(fēng)險管理相關(guān)職責(zé)，B是流動性管理職責(zé)，C是操作風(fēng)險管理職責(zé)，D是市場風(fēng)險管理職責(zé)。20.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，可疑類貸款是指（）。A.借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失答案：D分析：A是正常類貸款，B是關(guān)注類貸款，C是次級類貸款，D是可疑類貸款。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只存在于資產(chǎn)端答案：D分析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險既存在于資產(chǎn)端，也存在于負債端。22.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）原則，不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或監(jiān)管要求。A.合法合規(guī)B.公平競爭C.成本可算D.風(fēng)險可控答案：A分析：開展金融創(chuàng)新活動應(yīng)堅持合法合規(guī)原則，不能違法違規(guī)。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯誤的是（）。A.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念B.商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化宣傳教育，提高員工的合規(guī)意識C.合規(guī)文化建設(shè)只是合規(guī)管理部門的事情D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)績效考核機制答案：C分析：合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的事情，并非只是合規(guī)管理部門的事情。24.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全與（）相適應(yīng)的薪酬機制，增強薪酬與風(fēng)險承擔(dān)的關(guān)聯(lián)性。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險偏好C.監(jiān)管要求D.以上都是答案：D分析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險偏好、監(jiān)管要求相適應(yīng)的薪酬機制。25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與（）有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴謹?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C分析：業(yè)務(wù)外包涉及操作風(fēng)險，應(yīng)制定與操作風(fēng)險有關(guān)的風(fēng)險管理政策。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是銀行實際擁有的資本B.會計資本也稱為賬面資本C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D.以上都正確答案：D分析：經(jīng)濟資本是虛擬資本，會計資本即賬面資本，監(jiān)管資本是按要求持有的最低資本量，A、B、C說法都正確。27.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點。A.全面性B.重要性C.制衡性D.適應(yīng)性答案：B分析：應(yīng)按照重要性原則確定風(fēng)險控制點。28.以下關(guān)于商業(yè)銀行消費者投訴處理的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投訴處理機制B.商業(yè)銀行應(yīng)及時受理各項投訴并登記，受理后應(yīng)通過短信、電話、電子郵件或信函等方式告知客戶受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.商業(yè)銀行應(yīng)確保投訴處理人員不得與被投訴事項有利害關(guān)系D.商業(yè)銀行可以不向客戶反饋投訴處理結(jié)果答案：D分析：商業(yè)銀行應(yīng)向客戶反饋投訴處理結(jié)果。29.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（）原則，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)。A.成本可算B.風(fēng)險可控C.信息充分披露D.賣者有責(zé)答案：D分析：“賣者有責(zé)”原則要求銀行在理財業(yè)務(wù)中履行好職責(zé)。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考評指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。A.績效考評指標(biāo)可分為財務(wù)指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)B.財務(wù)指標(biāo)是指反映商業(yè)銀行經(jīng)營成果和財務(wù)狀況的指標(biāo)C.非財務(wù)指標(biāo)是指反映商業(yè)銀行經(jīng)營管理行為和過程的指標(biāo)D.績效考評指標(biāo)只能是定量指標(biāo)答案：D分析：績效考評指標(biāo)既有定量指標(biāo)，也有定性指標(biāo)。31.商業(yè)銀行應(yīng)建立（）的內(nèi)部控制評價制度，對內(nèi)部控制體系的充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性進行自我評價。A.定期B.不定期C.定期或不定期D.以上都不是答案：C分析：商業(yè)銀行應(yīng)建立定期或不定期的內(nèi)部控制評價制度。32.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別是對風(fēng)險進行定量分析的過程C.風(fēng)險計量是指對風(fēng)險發(fā)生的可能性、影響程度等進行定性分析D.風(fēng)險控制是指對風(fēng)險進行監(jiān)測和預(yù)警的過程答案：A分析：風(fēng)險管理流程包括識別、計量、監(jiān)測和控制，風(fēng)險識別是定性過程，風(fēng)險計量是定量過程，風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險。33.商業(yè)銀行的（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表外流動性D.以上都不是答案：C分析：題干描述的是表外流動性的定義。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程B.商業(yè)銀行應(yīng)加強金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理C.商業(yè)銀行可以不進行金融創(chuàng)新的信息披露D.商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴處理機制，妥善處理客戶投訴答案：C分析：商業(yè)銀行需要進行金融創(chuàng)新的信息披露。35.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)不包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.確保商業(yè)銀行獲得最大利潤答案：D分析：合規(guī)管理目標(biāo)是建立框架、識別管理風(fēng)險、依法合規(guī)經(jīng)營，并非確保最大利潤。36.以下屬于商業(yè)銀行市場準入監(jiān)管的是（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.以上都是答案：D分析：市場準入監(jiān)管包括機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員準入。37.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），制定并落實風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的政策和程序，以控制操作風(fēng)險。A.自身業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度B.監(jiān)管要求C.市場環(huán)境D.以上都是答案：D分析：要綜合考慮自身規(guī)模復(fù)雜程度、監(jiān)管要求和市場環(huán)境來制定控制操作風(fēng)險的政策程序。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶及時、準確、完整地披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息B.商業(yè)銀行可以不披露理財產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例C.商業(yè)銀行應(yīng)披露理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率、實際收益率等收益情況D.商業(yè)銀行應(yīng)披露理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級等風(fēng)險狀況答案：B分析：商業(yè)銀行需要披露理財產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例。39.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用不包括（）。A.薪酬分配B.職務(wù)晉升C.戰(zhàn)略調(diào)整D.產(chǎn)品定價答案：D分析：績效考評結(jié)果應(yīng)用于薪酬分配、職務(wù)晉升、戰(zhàn)略調(diào)整等，一般不用于產(chǎn)品定價。40.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.外部監(jiān)督D.信息與溝通答案：C分析：內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，不包括外部監(jiān)督。41.以下關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理策略的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)保持資產(chǎn)的流動性B.商業(yè)銀行應(yīng)保持負債的流動性C.商業(yè)銀行可以通過出售資產(chǎn)來提高流動性D.商業(yè)銀行可以過度依賴短期融資來滿足流動性需求答案：D分析：商業(yè)銀行不能過度依賴短期融資來滿足流動性需求，否則會增加流動性風(fēng)險。42.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.合法合規(guī)原則B.成本效益原則C.客戶至上原則D.風(fēng)險規(guī)避原則答案：D分析：金融創(chuàng)新原則包括合法合規(guī)、成本效益、客戶至上等，不是風(fēng)險規(guī)避原則，而是風(fēng)險可控原則。43.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)不包括（）。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D.對所有業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營活動進行審計答案：D分析：對業(yè)務(wù)部門經(jīng)營活動進行審計是內(nèi)部審計部門職責(zé)，不是合規(guī)管理部門職責(zé)。44.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則的說法，錯誤的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公開透明D.盈利優(yōu)先答案：D分析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護原則包括依法合規(guī)、誠實守信、公開透明等，不是盈利優(yōu)先。45.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，合理確定各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度。A.風(fēng)險可控B.成