第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試銀行卡業(yè)務(wù)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行卡背面簽名條上標注的簽名，主要起到的作用是（）。

（）A.證明持卡人身份

（）B.明確持卡人對卡片交易的授權(quán)

（）C.確認持卡人已閱讀并同意相關(guān)條款

（）D.作為卡片掛失時的憑證

2.以下哪種銀行卡屬于貸記卡？（）

（）A.信用卡

（）B.儲蓄卡（借記卡）

（）C.準貸記卡

（）D.貨幣基金卡

3.發(fā)卡銀行在審核信用卡申請時，不需要重點考察的要素是（）。

（）A.持卡人的信用記錄

（）B.持卡人的收入水平

（）C.持卡人的國籍

（）D.持卡人的職業(yè)背景

4.銀行卡持卡人進行網(wǎng)上交易時，為了提高安全性，應(yīng)優(yōu)先采用（）。

（）A.使用靜態(tài)密碼

（）B.使用短信驗證碼

（）C.使用U盾

（）D.以上均不是

5.根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，借記卡小額免密支付單筆限額為（）。

（）A.1000元

（）B.2000元

（）C.3000元

（）D.5000元

6.銀行卡丟失后，為了減少資金損失，應(yīng)第一時間采取的措施是（）。

（）A.立即更改網(wǎng)銀密碼

（）B.掛失銀行卡

（）C.聯(lián)系發(fā)卡行客服

（）D.降低銀行卡使用頻率

7.以下哪種支付方式不屬于銀行卡的電子支付方式？（）

（）A.POS機刷卡消費

（）B.手機銀行轉(zhuǎn)賬

（）C.銀行本票支付

（）D.微信支付

8.銀行卡密碼的設(shè)置要求中，錯誤的是（）。

（）A.密碼長度至少為6位

（）B.密碼不得使用連續(xù)或重復數(shù)字

（）C.密碼不得使用持卡人姓名拼音首字母

（）D.密碼可以包含特殊字符

9.銀行卡年費減免政策中，通常對以下哪類客戶不適用？（）

（）A.首年辦卡的持卡人

（）B.信用卡金卡客戶

（）C.存款余額達到一定數(shù)額的借記卡客戶

（）D.長期未使用該卡的客戶

10.銀行卡在境外使用時，產(chǎn)生的匯率轉(zhuǎn)換費用由（）。

（）A.收單機構(gòu)承擔

（）B.匯率機構(gòu)承擔

（）C.發(fā)卡行承擔

（）D.持卡人承擔

11.銀行卡卡片材質(zhì)中，抗磁性能最好的是（）。

（）A.PVC材料

（）B.PVC+磁性材料復合

（）C.鋁合金材料

（）D.鈦合金材料

12.借記卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的單日限額，主要由以下哪個因素決定？（）

（）A.卡片類型

（）B.持卡人身份

（）C.交易渠道

（）D.以上均是

13.銀行卡交易過程中，涉及到的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是（）。

（）A.CRM系統(tǒng)

（）B.ATM系統(tǒng)

（）C.LBS系統(tǒng)

（）D.ERP系統(tǒng)

14.信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常按照（）。

（）A.分期金額的固定比例收取

（）B.分期月數(shù)的固定金額收取

（）C.分期金額的階梯比例收取

（）D.分期月數(shù)的階梯金額收取

15.銀行卡盜刷行為中，最常見的方式是（）。

（）A.網(wǎng)上釣魚詐騙

（）B.卡片信息泄露

（）C.POS機偽卡交易

（）D.以上均是

16.銀行卡卡片掛失后，資金安全的主要保障措施是（）。

（）A.掛失生效前的交易責任劃分

（）B.掛失生效后的資金凍結(jié)

（）C.持卡人身份驗證

（）D.發(fā)卡行風險控制

17.銀行卡芯片卡相比磁條卡，主要優(yōu)勢在于（）。

（）A.數(shù)據(jù)存儲量更大

（）B.交易速度更快

（）C.抗復制能力更強

（）D.以上均是

18.銀行卡客戶服務(wù)中心的KPI評估指標中，不包括（）。

（）A.呼叫量

（）B.平均通話時長

（）C.問題解決率

（）D.客戶滿意度

19.銀行卡交易過程中，涉及到的第三方機構(gòu)主要是（）。

（）A.收單機構(gòu)

（）B.支付機構(gòu)

（）C.清算機構(gòu)

（）D.以上均是

20.銀行卡風險管理中，最重要的環(huán)節(jié)是（）。

（）A.風險識別

（）B.風險評估

（）C.風險控制

（）D.風險處置

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行卡的功能主要包括（）。

（）A.資金存儲

（）B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

（）C.網(wǎng)上支付

（）D.消費信貸

22.銀行卡卡片掛失后，以下哪些情況仍需承擔責任？（）

（）A.掛失生效前的盜刷交易

（）B.掛失生效后的盜刷交易

（）C.持卡人未妥善保管密碼

（）D.發(fā)卡行系統(tǒng)故障

23.銀行卡電子支付方式中，屬于第三方支付的有（）。

（）A.支付寶

（）B.微信支付

（）C.銀聯(lián)云閃付

（）D.銀行本票

24.銀行卡卡片制作過程中，涉及到的安全技術(shù)主要有（）。

（）A.熱敏打印

（）B.指紋識別

（）C.水印防偽

（）D.動態(tài)驗證碼

25.銀行卡風險管理中，常見的風險類型包括（）。

（）A.操作風險

（）B.信用風險

（）C.法律風險

（）D.技術(shù)風險

26.銀行卡客戶服務(wù)中，常見的服務(wù)渠道有（）。

（）A.電話客服

（）B.網(wǎng)上客服

（）C.網(wǎng)點柜臺

（）D.ATM自助設(shè)備

27.銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，常見的分期類型有（）。

（）A.3期免息分期

（）B.6期手續(xù)費分期

（）C.12期等額本息分期

（）D.24期等額本金分期

28.銀行卡交易過程中，涉及到的清算環(huán)節(jié)主要包括（）。

（）A.交易發(fā)起

（）B.交易授權(quán)

（）C.資金清算

（）D.交易撤銷

29.銀行卡卡片丟失后的掛失流程中，需要提供的要素有（）。

（）A.卡片號

（）B.持卡人姓名

（）C.持卡人身份證號

（）D.掛失原因

30.銀行卡風險管理中，常用的控制措施包括（）。

（）A.加強身份驗證

（）B.限制交易限額

（）C.實時監(jiān)控交易

（）D.定期進行風險評估

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行卡密碼可以委托他人代為保管。

32.借記卡可以透支使用。

33.銀行卡交易過程中，POS機商戶需要承擔一定的交易風險。

34.銀行卡芯片卡比磁條卡更易復制。

35.銀行卡掛失后，24小時內(nèi)發(fā)生的交易仍需承擔責任。

36.銀行卡電子支付方式中，二維碼支付屬于線上支付。

37.銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常在分期后一次性支付。

38.銀行卡交易過程中，涉及到的清算機構(gòu)主要是中國銀聯(lián)。

39.銀行卡卡片制作過程中，PVC材料的成本高于普通塑料。

40.銀行卡風險管理中，最重要的目標是完全消除風險。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行卡根據(jù)發(fā)行對象的不同，可以分為______和______。

42.銀行卡根據(jù)交易方式的不同，可以分為______和______。

43.銀行卡密碼的設(shè)置要求中，通常禁止使用持卡人的______或______。

44.銀行卡交易過程中，涉及到的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是______系統(tǒng)。

45.銀行卡卡片掛失后，資金安全的主要保障措施是______。

46.銀行卡電子支付方式中，第三方支付的主要優(yōu)勢在于______。

47.銀行卡風險管理中，常用的控制措施包括______和______。

48.銀行卡客戶服務(wù)中，常見的服務(wù)渠道包括______和______。

49.銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常按照______比例收取。

50.銀行卡交易過程中，涉及到的清算環(huán)節(jié)主要包括______和______。

五、簡答題（共20分，共4題，每題5分）

51.簡述銀行卡借記卡和信用卡的主要區(qū)別。

52.結(jié)合實際案例，分析銀行卡盜刷行為的主要方式及防范措施。

53.銀行卡客戶服務(wù)中心的KPI評估指標有哪些？如何進行優(yōu)化？

54.銀行卡風險管理中，常見的風險類型有哪些？如何進行風險控制？

六、案例分析題（共25分，共1題，滿分25分）

案例：某銀行客戶張先生于2023年10月1日辦理了一張信用卡，額度為5萬元。10月10日，張先生發(fā)現(xiàn)卡片丟失，隨即聯(lián)系銀行掛失。但在掛失生效前的9月28日，有人使用該卡在境外進行了一筆2萬元人民幣的消費。10月15日，張先生補辦了新卡，并咨詢銀行關(guān)于損失賠償?shù)膯栴}。銀行客服告知，由于張先生已及時掛失，因此掛失生效前的交易責任由發(fā)卡行承擔，但掛失生效后的交易仍需由持卡人承擔責任。

問題：

（1）分析張先生在卡片丟失后的處理流程是否正確？

（2）根據(jù)銀行卡相關(guān)規(guī)定，發(fā)卡行和張先生在此次事件中的責任劃分是怎樣的？

（3）結(jié)合案例，提出預(yù)防類似事件發(fā)生的建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：銀行卡背面簽名條上的簽名主要起到明確持卡人對卡片交易的授權(quán)作用，證明持卡人已閱讀并同意相關(guān)條款，并非身份證明或掛失憑證。

2.A

解析：信用卡屬于貸記卡，具有透支功能；儲蓄卡（借記卡）不具備透支功能；準貸記卡介于信用卡和借記卡之間；貨幣基金卡不屬于銀行卡范疇。

3.C

解析：發(fā)卡銀行在審核信用卡申請時，主要考察持卡人的信用記錄、收入水平、職業(yè)背景等，以評估其還款能力，而國籍并非重要考察因素。

4.C

解析：U盾作為硬件設(shè)備，具有更高的安全性，相比靜態(tài)密碼和短信驗證碼，更能有效防范網(wǎng)絡(luò)詐騙。

5.B

解析：根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范借記卡小額免密支付業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2019〕96號），借記卡小額免密支付單筆限額為2000元。

6.B

解析：銀行卡丟失后，第一時間掛失銀行卡是減少資金損失的最有效措施，其他措施應(yīng)在掛失后進行。

7.C

解析：銀行本票支付屬于票據(jù)支付方式，不屬于銀行卡的電子支付方式；其他選項均為銀行卡的支付方式。

8.D

解析：銀行卡密碼設(shè)置要求中，通常禁止使用特殊字符，以防止密碼被破解。

9.A

解析：首年辦卡的持卡人通常需要繳納年費，而其他選項均符合年費減免政策。

10.D

解析：銀行卡在境外使用時，產(chǎn)生的匯率轉(zhuǎn)換費用由持卡人承擔，屬于交易成本的一部分。

11.B

解析：PVC+磁性材料復合的銀行卡抗磁性能最好，既能防磁又能防靜電。

12.D

解析：借記卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的單日限額主要由卡片類型、持卡人身份、交易渠道等因素綜合決定。

13.B

解析：ATM系統(tǒng)是銀行卡現(xiàn)金提取的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其他系統(tǒng)并非直接涉及現(xiàn)金交易。

14.A

解析：信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常按照分期金額的固定比例收取，與分期月數(shù)無關(guān)。

15.D

解析：銀行卡盜刷行為中，最常見的方式包括網(wǎng)上釣魚詐騙、卡片信息泄露、POS機偽卡交易等，以上均是常見方式。

16.B

解析：銀行卡掛失后，資金安全的主要保障措施是掛失生效后的資金凍結(jié)，以防止資金繼續(xù)被使用。

17.D

解析：銀行卡芯片卡相比磁條卡，具有數(shù)據(jù)存儲量更大、交易速度更快、抗復制能力更強等優(yōu)勢。

18.D

解析：銀行卡客戶服務(wù)中心的KPI評估指標主要包括呼叫量、平均通話時長、問題解決率、客戶滿意度等，不包括客戶資產(chǎn)貢獻。

19.D

解析：銀行卡交易過程中，涉及到的第三方機構(gòu)主要是收單機構(gòu)、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)，以上均是。

20.A

解析：銀行卡風險管理中，最重要的環(huán)節(jié)是風險識別，只有識別出風險才能進行后續(xù)的評估、控制和處置。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行卡的功能包括資金存儲、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、網(wǎng)上支付、消費信貸等。

22.AC

解析：銀行卡掛失后，掛失生效前的盜刷交易和持卡人未妥善保管密碼導致的損失仍需承擔責任。

23.AB

解析：支付寶和微信支付屬于第三方支付，而銀聯(lián)云閃付和銀行本票不屬于第三方支付。

24.CD

解析：銀行卡卡片制作過程中，涉及到的安全技術(shù)主要有水印防偽和動態(tài)驗證碼，而熱敏打印和指紋識別不屬于卡片制作技術(shù)。

25.ABCD

解析：銀行卡風險管理中，常見的風險類型包括操作風險、信用風險、法律風險、技術(shù)風險等。

26.ABCD

解析：銀行卡客戶服務(wù)中，常見的服務(wù)渠道包括電話客服、網(wǎng)上客服、網(wǎng)點柜臺、ATM自助設(shè)備等。

27.ABCD

解析：銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，常見的分期類型包括3期免息分期、6期手續(xù)費分期、12期等額本息分期、24期等額本金分期等。

28.BC

解析：銀行卡交易過程中，涉及到的清算環(huán)節(jié)主要包括交易授權(quán)和資金清算，而交易發(fā)起和交易撤銷屬于交易流程的一部分。

29.ABCD

解析：銀行卡卡片丟失后的掛失流程中，需要提供卡片號、持卡人姓名、持卡人身份證號、掛失原因等要素。

30.ABCD

解析：銀行卡風險管理中，常用的控制措施包括加強身份驗證、限制交易限額、實時監(jiān)控交易、定期進行風險評估等。

三、判斷題

31.×

解析：銀行卡密碼應(yīng)妥善保管，不得委托他人代為保管，否則可能引發(fā)安全隱患。

32.×

解析：借記卡不具備透支功能，而信用卡可以透支使用。

33.√

解析：POS機商戶需要承擔一定的交易風險，特別是對于盜刷交易，商戶可能需要承擔部分損失。

34.×

解析：銀行卡芯片卡比磁條卡更難復制，安全性更高。

35.√

解析：銀行卡掛失后，24小時內(nèi)發(fā)生的交易仍需承擔責任，因此及時掛失非常重要。

36.√

解析：銀行卡電子支付方式中，二維碼支付屬于線上支付，具有便捷性和安全性。

37.×

解析：銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常在每期還款時分期收取，而非一次性支付。

38.√

解析：銀行卡交易過程中，涉及到的清算機構(gòu)主要是中國銀聯(lián)，負責跨行交易的清算。

39.×

解析：銀行卡卡片制作過程中，PVC材料的成本低于普通塑料，因此更經(jīng)濟。

40.×

解析：銀行卡風險管理中，最重要的目標是有效控制風險，而非完全消除風險。

四、填空題

41.信用卡借記卡

解析：銀行卡根據(jù)發(fā)行對象的不同，可以分為信用卡和借記卡。

42.磁條卡芯片卡

解析：銀行卡根據(jù)交易方式的不同，可以分為磁條卡和芯片卡。

43.姓名身份證號碼

解析：銀行卡密碼的設(shè)置要求中，通常禁止使用持卡人的姓名或身份證號碼，以防止密碼被猜到。

44.ATM

解析：銀行卡交易過程中，涉及到的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是ATM系統(tǒng)，負責現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬等操作。

45.掛失生效后的資金凍結(jié)

解析：銀行卡卡片掛失后，資金安全的主要保障措施是掛失生效后的資金凍結(jié)，以防止資金繼續(xù)被使用。

46.支付便捷

解析：銀行卡電子支付方式中，第三方支付的主要優(yōu)勢在于支付便捷，可以隨時隨地進行支付。

47.加強身份驗證限制交易限額

解析：銀行卡風險管理中，常用的控制措施包括加強身份驗證和限制交易限額，以防止風險發(fā)生。

48.電話客服網(wǎng)上客服

解析：銀行卡客戶服務(wù)中，常見的服務(wù)渠道包括電話客服和網(wǎng)上客服，方便客戶咨詢和解決問題。

49.分期金額

解析：銀行卡分期付款業(yè)務(wù)中，手續(xù)費通常按照分期金額的比例收取，與分期月數(shù)無關(guān)。

50.交易授權(quán)資金清算

解析：銀行卡交易過程中，涉及到的清算環(huán)節(jié)主要包括交易授權(quán)和資金清算，確保交易順利