第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁初級(jí)銀行從業(yè)人員考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“三重識(shí)別”要求？（）

A.核對(duì)客戶身份證原件與姓名、地址信息

B.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份信息

C.要求客戶填寫《客戶身份識(shí)別確認(rèn)書》

D.向客戶出示銀行營業(yè)執(zhí)照辦理業(yè)務(wù)

2.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求中，以下哪種證件不屬于有效實(shí)名證明？（）

A.居民身份證（有效期內(nèi)）

B.外籍人士的護(hù)照（需附居留許可）

C.軍官證（未標(biāo)注發(fā)證機(jī)關(guān)）

D.境外銀行卡開戶證明（無中國地址信息）

3.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪項(xiàng)屬于“高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)”特征？（）

A.正規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)

B.大型連鎖超市

C.資金密集型房地產(chǎn)開發(fā)

D.普通餐飲服務(wù)業(yè)

4.網(wǎng)上銀行交易限額調(diào)整時(shí)，以下哪項(xiàng)操作需要客戶到柜面辦理？（）

A.臨時(shí)調(diào)整單日限額至5萬元

B.提升年度轉(zhuǎn)賬限額至100萬元

C.開通小額免密支付功能

D.設(shè)置U盾動(dòng)態(tài)口令使用權(quán)限

5.銀行信用卡申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)采集范圍？（）

A.按時(shí)還款記錄

B.貸款逾期金額

C.信用卡年費(fèi)繳納情況

D.婚姻狀況登記信息

6.內(nèi)部控制中，“不相容崗位分離”原則主要防范以下哪類風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行客戶投訴處理流程中，以下哪項(xiàng)環(huán)節(jié)不屬于“首問負(fù)責(zé)制”范疇？（）

A.確定投訴事項(xiàng)責(zé)任部門

B.24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)客戶咨詢

C.初步調(diào)查投訴真實(shí)性

D.向客戶解釋投訴處理周期

8.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金管理操作中，以下哪項(xiàng)做法不符合《人民幣現(xiàn)金管理暫行條例》要求？（）

A.現(xiàn)金運(yùn)送使用銀行專用運(yùn)鈔車

B.每日營業(yè)終了前盤點(diǎn)現(xiàn)金庫存

C.現(xiàn)金存放使用防偽透明保險(xiǎn)箱

D.大額現(xiàn)金支取需客戶提前3天預(yù)約

9.銀行員工職業(yè)道德規(guī)范中，以下哪項(xiàng)行為屬于“利益沖突”情形？（）

A.推薦客戶購買銀行代銷基金產(chǎn)品

B.收受客戶贈(zèng)送的100元辦公用品

C.利用自己的信息優(yōu)勢(shì)操作個(gè)人賬戶

D.參加銀行組織的合規(guī)培訓(xùn)課程

10.電子銀行客戶簽約時(shí)，以下哪項(xiàng)信息必須由客戶本人簽字確認(rèn)？（）

A.手機(jī)銀行服務(wù)協(xié)議電子版

B.智能音箱銀行服務(wù)綁定授權(quán)書

C.U盾使用承諾函掃描件

D.第三方平臺(tái)綁定的授權(quán)書

11.銀行信貸業(yè)務(wù)審批中，以下哪項(xiàng)屬于“審貸分離”的核心要求？（）

A.信貸員同時(shí)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與貸后檢查

B.信貸審批委員會(huì)成員由業(yè)務(wù)部門主管擔(dān)任

C.貸款審批意見需經(jīng)獨(dú)立審核部門復(fù)核

D.信貸額度與客戶存款規(guī)模掛鉤

12.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)需要實(shí)施“雙人復(fù)核”制度？（）

A.代發(fā)工資50萬元轉(zhuǎn)賬

B.儲(chǔ)蓄賬戶掛失辦理

C.外匯現(xiàn)鈔兌換5000美元

D.手機(jī)銀行登錄密碼重置

13.銀行合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)操作，以下哪項(xiàng)措施不屬于“問責(zé)處理”范疇？（）

A.書面警告并記錄在案

B.暫停該員工柜面權(quán)限

C.直接解除勞動(dòng)合同

D.安排合規(guī)培訓(xùn)機(jī)會(huì)

14.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售中，以下哪項(xiàng)做法違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》？（）

A.向風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的客戶推薦產(chǎn)品

B.超越授權(quán)范圍承諾收益率為10%

C.出具《理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)揭示書》

D.建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶匹配機(jī)制

15.銀行網(wǎng)點(diǎn)消防管理中，以下哪項(xiàng)措施不符合《消防法》要求？（）

A.每日檢查滅火器壓力表

B.每季度組織員工消防演練

C.安全出口使用普通門鎖

D.消防通道保持暢通

16.銀行員工行為管理中，“回避原則”主要要求員工在以下哪類情況下回避？（）

A.親屬同時(shí)在同網(wǎng)點(diǎn)工作

B.接受客戶小額禮品

C.參加行業(yè)交流會(huì)議

D.使用信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)

17.銀行賬戶實(shí)名制管理中，以下哪項(xiàng)情形屬于“假名開戶”行為？（）

A.使用真實(shí)姓名辦理企業(yè)賬戶

B.姓名與身份證完全一致

C.姓名與身份證不符但能提供戶籍證明

D.使用化名辦理臨時(shí)賬戶

18.銀行反洗錢客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中，以下哪類客戶屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”？（）

A.每年通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬100萬元的企業(yè)

B.持有5萬元定期存款的個(gè)人

C.從事國際貿(mào)易的個(gè)人

D.頻繁進(jìn)行跨境匯款的留學(xué)生

19.銀行電子支付業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“雙重驗(yàn)證”范疇？（）

A.密碼+短信驗(yàn)證碼

B.U盾+人臉識(shí)別

C.手機(jī)驗(yàn)證碼+電子簽名

D.密碼+靜態(tài)口令卡

20.銀行內(nèi)部控制中，“授權(quán)審批”原則主要強(qiáng)調(diào)以下哪項(xiàng)？（）

A.所有操作必須經(jīng)上級(jí)簽字確認(rèn)

B.授權(quán)范圍與崗位職責(zé)匹配

C.審批流程需全程電子化

D.審批權(quán)限僅限部門主管

答：

1________2________3________4________5________

6________7________8________9________10________

11________12________13________14________15________

16________17________18________19________20________

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪些信息屬于客戶身份基本信息？（）

A.姓名

B.身份證號(hào)碼

C.聯(lián)系方式

D.賬戶用途

E.證件有效期

22.銀行員工職業(yè)禁止行為中，以下哪些屬于“禁止行為”？（）

A.收受客戶賄賂

B.泄露客戶信息

C.利用職務(wù)便利謀取私利

D.參加有償咨詢培訓(xùn)

E.使用公司車輛接送家人

23.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪些屬于“可疑交易”特征？（）

A.頻繁現(xiàn)金存取大額資金

B.賬戶頻繁收到境外匯款

C.存款余額與職業(yè)收入嚴(yán)重不符

D.賬戶長期處于休眠狀態(tài)

E.交易對(duì)手與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)關(guān)聯(lián)

24.銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控中，以下哪些措施符合“雙人復(fù)核”要求？（）

A.現(xiàn)金存取款雙人核對(duì)

B.重要空白憑證領(lǐng)用雙人簽收

C.柜面交易系統(tǒng)操作雙人授權(quán)

D.特殊業(yè)務(wù)審批雙人會(huì)簽

E.會(huì)計(jì)憑證傳遞雙人檢查

25.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“關(guān)鍵信息保護(hù)”范疇？（）

A.客戶登錄密碼

B.電子簽名密鑰

C.第三方平臺(tái)授權(quán)碼

D.U盾動(dòng)態(tài)口令

E.手機(jī)銀行交易流水

26.銀行合規(guī)檢查中，以下哪些屬于“現(xiàn)場檢查”內(nèi)容？（）

A.查驗(yàn)員工行為記錄

B.抽查業(yè)務(wù)憑證

C.詢問客戶投訴情況

D.測(cè)試系統(tǒng)防火墻設(shè)置

E.核查現(xiàn)金庫存

27.銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“貸后管理”內(nèi)容？（）

A.貸款資金流向監(jiān)控

B.客戶經(jīng)營狀況跟蹤

C.逾期貸款催收

D.信用報(bào)告更新

E.貸款展期審批

28.銀行網(wǎng)點(diǎn)消防安全管理中，以下哪些屬于“應(yīng)急準(zhǔn)備”措施？（）

A.配備應(yīng)急照明設(shè)備

B.定期檢查消防器材

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.組織疏散演練

E.安裝視頻監(jiān)控

29.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“銷售禁止行為”？（）

A.承諾保本保息

B.泄露客戶投資信息

C.代客操作投資賬戶

D.超越權(quán)限銷售產(chǎn)品

E.銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品

30.銀行員工行為管理中，以下哪些屬于“利益沖突”情形？（）

A.親屬同時(shí)在同部門工作

B.接受客戶旅游安排

C.利用自己的信息優(yōu)勢(shì)操作賬戶

D.收受客戶禮品卡

E.參加非工作相關(guān)行業(yè)會(huì)議

答：

21________22________23________24________25________

26________27________28________29________30________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行客戶身份識(shí)別時(shí)，客戶可以委托他人代辦身份證復(fù)印業(yè)務(wù)。（×）

32.銀行信用卡透支額度可以隨意上調(diào)至100萬元。（×）

33.銀行柜面操作中，大額現(xiàn)金支取需要客戶填寫《大額現(xiàn)金支取申請(qǐng)表》。（√）

34.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，所有客戶都屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶。（×）

35.銀行員工離職時(shí)，可以帶走工作電腦中的客戶信息。（×）

36.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，手機(jī)銀行登錄密碼可以與其他業(yè)務(wù)密碼相同。（×）

37.銀行信貸業(yè)務(wù)審批中，信貸員可以同時(shí)負(fù)責(zé)貸款調(diào)查與審批。（×）

38.銀行網(wǎng)點(diǎn)操作中，ATM機(jī)加鈔需要兩人同時(shí)在場。（√）

39.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銷售經(jīng)理可以承諾收益率不低于8%。（×）

40.銀行員工參加培訓(xùn)時(shí)，可以代其他同事簽到。（×）

答：

31________32________33________34________35________

36________37________38________39________40________

四、填空題（共15分，每空1分）

41.銀行客戶身份識(shí)別過程中，客戶需要提供________和________進(jìn)行核對(duì)。

42.銀行反洗錢客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為________、________和________三類。

43.銀行柜面操作中，大額現(xiàn)金支取需要客戶提前________天預(yù)約。

44.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，手機(jī)銀行服務(wù)協(xié)議需要客戶勾選________并簽字確認(rèn)。

45.銀行信貸業(yè)務(wù)審批中，貸款審批意見需經(jīng)________部門復(fù)核。

46.銀行內(nèi)部控制中，“授權(quán)審批”原則要求授權(quán)范圍與________匹配。

47.銀行合規(guī)檢查中，現(xiàn)場檢查需填寫《________》記錄檢查情況。

48.銀行網(wǎng)點(diǎn)消防管理中，滅火器壓力表低于________時(shí)應(yīng)及時(shí)更換。

49.銀行員工職業(yè)道德規(guī)范中，禁止員工收受客戶________以上禮品。

50.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銷售經(jīng)理需要向客戶出具《________》說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

答：

41________________42________________________

43________44________45________46________

47________48________49________________

50________

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行柜面操作中“雙人復(fù)核”的適用范圍。

52.結(jié)合實(shí)際案例，說明銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的三個(gè)核心環(huán)節(jié)。

53.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶登錄手機(jī)銀行時(shí)需要哪些驗(yàn)證方式？

54.簡述銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的“四分離”原則內(nèi)容。

答：

51.

52.

53.

54.

六、案例分析題（共20分）

某銀行客戶張女士到柜臺(tái)辦理信用卡申請(qǐng)，其提供的身份證顯示居住地址為北京，但近期頻繁在廣東進(jìn)行大額消費(fèi)，且賬戶資金來源不明。柜員在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)其工作單位為一家小型貿(mào)易公司，但賬戶流水與公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。問題：

（1）分析該客戶可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（10分）

（2）柜員應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？（5分）

（3）如客戶拒絕提供資金來源證明，柜員應(yīng)如何處理？（5分）

答：

（1）

（2）

（3）

參考答案及解析

一、單選題

1.D解析：三重識(shí)別包括核對(duì)證件原件、系統(tǒng)驗(yàn)證、確認(rèn)書簽字，D項(xiàng)僅涉及證件展示，未完成系統(tǒng)驗(yàn)證或確認(rèn)書環(huán)節(jié)。

2.D解析：境外銀行卡開戶證明需附中國地址信息才算有效實(shí)名證明。

3.C解析：資金密集型房地產(chǎn)開發(fā)屬于典型洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，根據(jù)《反洗錢法》第25條列舉的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。

4.B解析：提升年度限額需到柜面簽署補(bǔ)充協(xié)議，A、C、D項(xiàng)可通過手機(jī)銀行自助完成。

5.C解析：年費(fèi)繳納情況屬于銀行內(nèi)部管理數(shù)據(jù)，未納入征信系統(tǒng)采集范圍。

6.A解析：不相容崗位分離主要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，如出納與會(huì)計(jì)分離。

7.B解析：24小時(shí)響應(yīng)咨詢屬于服務(wù)時(shí)效要求，不屬于首問負(fù)責(zé)制范疇。

8.C解析：現(xiàn)金存放應(yīng)使用帶鎖的保險(xiǎn)箱，透明保險(xiǎn)箱不合規(guī)。

9.C解析：利用信息優(yōu)勢(shì)操作個(gè)人賬戶屬于典型利益沖突。

10.A解析：電子協(xié)議需本人簽字，B、C、D項(xiàng)可通過電子簽名或授權(quán)完成。

11.C解析：貸后管理需要獨(dú)立部門復(fù)核，A項(xiàng)違反崗位分離；B項(xiàng)與業(yè)務(wù)量無關(guān)；D項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)交易。

12.A解析：50萬元大額轉(zhuǎn)賬需雙人復(fù)核，B、C、D項(xiàng)均可單人完成。

13.C解析：解除勞動(dòng)合同需符合《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，不能直接處理違規(guī)行為。

14.B解析：承諾收益屬于違規(guī)行為，根據(jù)《理財(cái)業(yè)務(wù)辦法》第29條禁止行為。

15.C解析：安全出口應(yīng)使用防火門，普通門鎖不合規(guī)。

16.A解析：親屬同網(wǎng)點(diǎn)工作可能引發(fā)利益沖突，需按規(guī)定回避。

17.C解析：姓名不符且無戶籍證明屬于假名開戶。

18.C解析：頻繁跨境匯款屬于高風(fēng)險(xiǎn)交易特征。

19.D解析：靜態(tài)口令卡屬于傳統(tǒng)驗(yàn)證方式，不屬于雙重驗(yàn)證。

20.B解析：授權(quán)審批強(qiáng)調(diào)權(quán)限與職責(zé)匹配。

二、多選題

21.ABC解析：E項(xiàng)屬于證件信息，非身份基本信息。

22.ABCD解析：E項(xiàng)屬于正常福利，非禁止行為。

23.ABCE解析：D項(xiàng)屬于正常賬戶行為，非可疑特征。

24.ABCD解析：E項(xiàng)屬于憑證管理，非雙人復(fù)核。

25.ABCD解析：E項(xiàng)屬于客戶隱私，不屬于關(guān)鍵信息保護(hù)范疇。

26.ABCDE解析：所有選項(xiàng)均屬于現(xiàn)場檢查內(nèi)容。

27.ABC解析：D、E項(xiàng)屬于信貸管理范疇，非貸后管理。

28.ABCD解析：E項(xiàng)屬于安防措施，非應(yīng)急準(zhǔn)備。

29.ABCDE解析：所有選項(xiàng)均屬于禁止行為。

30.ABCD解析：E項(xiàng)屬于正常行業(yè)交流，非利益沖突。

三、判斷題

31.×解析：代辦身份證復(fù)印需本人到場。

32.×解析：信用卡額度需根據(jù)客戶資質(zhì)審批。

33.√解析：根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》第8條。

34.×解析：客戶按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，非全為高風(fēng)險(xiǎn)。

35.×解析：離職員工需按規(guī)定交還客戶信息。

36.×解析：各業(yè)務(wù)密碼需獨(dú)立設(shè)置。

37.×解析：應(yīng)分離調(diào)查與審批崗位。

38.√解析：加鈔需雙人監(jiān)管