2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)知識(shí)必考題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：D解析：金融市場(chǎng)主要是決定金融資產(chǎn)的價(jià)格，而商品價(jià)格是由商品市場(chǎng)等決定的，并非金融市場(chǎng)承擔(dān)商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能。A選項(xiàng)，金融市場(chǎng)中資金供求等因素會(huì)決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)；B選項(xiàng)，投資者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，金融市場(chǎng)資金的流動(dòng)和配置會(huì)影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。所以答案選D。2.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)答案：C解析：商業(yè)銀行公司治理的制衡機(jī)制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面。激勵(lì)約束是公司治理的另一個(gè)重要方面，但不屬于制衡機(jī)制。所以答案選C。3.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是（）A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.2007年召開的全國金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革答案：B解析：國家開發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國進(jìn)出口銀行。A選項(xiàng)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月表述正確；C選項(xiàng)，向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)，2007年召開的全國金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革也是正確的。所以答案選B。4.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款答案：C解析：發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款等。所以答案選C。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項(xiàng)，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。所以答案選C。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金答案：D解析：部分理財(cái)產(chǎn)品在一定情況下會(huì)耗用銀行資本金，比如保本理財(cái)產(chǎn)品等。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶；C選項(xiàng)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)。所以答案選D。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告D.商業(yè)銀行可自行決定是否停止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行停止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)需要經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不能自行決定。A選項(xiàng)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；B選項(xiàng)，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。所以答案選D。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B解析：會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。A選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于銀行盈利大??；C選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同的概念，一般不相等；D選項(xiàng)，銀行資本主要包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是簡(jiǎn)單的相加關(guān)系。所以答案選B。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并爭(zhēng)取收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是事后管理答案：D解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程，而不是事后管理。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并爭(zhēng)取收益最大化；B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。所以答案選D。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度D.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，監(jiān)事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A選項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義表述正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行的高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。二、多項(xiàng)選擇題1.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大B.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件C.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來源D.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)增加商業(yè)銀行的資金來源E.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失答案：ABCE解析：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)主要有：金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大；金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件；隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來源，因?yàn)槠髽I(yè)和居民可能會(huì)將資金投向資本市場(chǎng)；大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。所以答案選ABCE。2.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括（）A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)、多法人制組織架構(gòu)、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。所以答案選ABCDE。3.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。所以答案選ABCD。4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)B.公司貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.貿(mào)易融資E.擔(dān)保貸款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、公司貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、擔(dān)保貸款等。所以答案選ABCDE。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是高資本消耗業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種綜合性的金融服務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)答案：ABD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，不需要占用或者很少占用銀行資本；是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，需要專業(yè)的知識(shí)和技能；是一種綜合性的金融服務(wù)，為客戶提供多樣化的理財(cái)方案。C選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)不是高資本消耗業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是受客戶委托開展的業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)。所以答案選ABD。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%B.商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不得低于6%C.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%E.逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%答案：ABCDE解析：以上關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法均正確。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%；儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%；逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%。所以答案選ABCDE。7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。所以答案選ABCDE。8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。所以答案選ABCDE。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性C.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行盈利最大化E.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則答案：ABCE解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。其目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則。內(nèi)部控制的目標(biāo)不是保證商業(yè)銀行盈利最大化。所以答案選ABCE。10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的一種風(fēng)險(xiǎn)類型。所以答案選ABCD。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：金融市場(chǎng)參與者通過組合投資，將資金分散投資于不同的金融資產(chǎn)，可以降低單一金融資產(chǎn)帶來的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以通過分散投資來降低的。所以該說法正確。2.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的原則，以提高股東回報(bào)率。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)體現(xiàn)“股東利益最大化”和“穩(wěn)健經(jīng)營”的原則，而不是“效益優(yōu)先”。商業(yè)銀行需要在追求效益的同時(shí)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)等因素，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)各利益相關(guān)者的權(quán)益。所以該說法錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。（）答案：√解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以信用方式吸收社會(huì)閑散資金的業(yè)務(wù)，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，也是銀行最主要的資金來源，為銀行開展其他業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。所以該說法正確。4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其最主要的盈利來源。（）答案：√解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款獲取利息收入，是商業(yè)銀行最主要的盈利來源。所以該說法正確。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。所以該說法正確。6.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。（）答案：√解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。核心一級(jí)資本是最核心的資本部分，其他一級(jí)資本和二級(jí)資本也有各自的特點(diǎn)和要求。所以該說法正確。7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并爭(zhēng)取收益最大化，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無法完全消除。所以該說法錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。（）答案：√解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。合規(guī)績(jī)效考核制度可以激勵(lì)員工合規(guī)操作；合規(guī)問責(zé)制度可以對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究；誠信舉報(bào)制度可以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)行為。所以該說法正確。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。（）答案：√解析：這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的全面性原則，內(nèi)部控制應(yīng)全面覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)操作環(huán)節(jié)、所有部門和崗位，并且需要全體員工參與，以確保內(nèi)部控制的有效性。所以該說法正確。10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要就是由于市場(chǎng)價(jià)格（如利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。所以該說法正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。(1).資金融通功能：金融市場(chǎng)通過各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。(2).價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：金融市場(chǎng)能夠根據(jù)資金供求等因素決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)。(3).風(fēng)險(xiǎn)管理功能：投資者可以通過金融市場(chǎng)進(jìn)行資產(chǎn)組合投資，分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，還可以利用金融衍生工具進(jìn)行套期保值等操作來管理風(fēng)險(xiǎn)。(4).經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，還可以通過貨幣政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)。(5).提供流動(dòng)性功能：金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)提供了流動(dòng)性，投資者可以在市場(chǎng)上隨時(shí)買賣金融資產(chǎn)，將金融資產(chǎn)變現(xiàn)。(6).信息傳遞功能：金融市場(chǎng)能夠及時(shí)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和企業(yè)經(jīng)營等方面的信息，為投資者和決策者提供參考。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容。(1).組織架構(gòu)：包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層等，明確各治理主體的職責(zé)邊界和相互制衡關(guān)系。(2).職責(zé)分工：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理。(3).制衡機(jī)制：通過建立有效的制衡機(jī)制，確保各治理主體之間相互監(jiān)督、相互制約，防止權(quán)力濫用。(4).激勵(lì)約束機(jī)制：建立合理的薪酬體系和績(jī)效考核制度，激勵(lì)管理層和員工積極工作，同時(shí)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)。(5).信息披露：及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露銀行的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營信息和治理信息，增強(qiáng)銀行的透明度，接受市場(chǎng)監(jiān)督。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類及特點(diǎn)。(1).存款業(yè)務(wù)：種類：包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等。特點(diǎn)：是商業(yè)銀行最主要的資金來源，具有成本相對(duì)較低、穩(wěn)定性較強(qiáng)等特點(diǎn)，但也面臨著存款人隨時(shí)支取的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2).借款業(yè)務(wù)：種類：向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。特點(diǎn)：向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金短缺時(shí)的最后求助手段；同業(yè)拆借具有期限短、金額大、利率敏感等特點(diǎn)；發(fā)行金融債券可以籌集長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，但發(fā)行成本相對(duì)較高，且有一定的發(fā)行條件限制。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。(1).貸款申請(qǐng)：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括借款人基本情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途等。(2).受理與調(diào)查：銀行受理貸款申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查，收集相關(guān)信息。(3).風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。(4).貸款審批：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照銀行的審批流程和權(quán)限，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。(5).合同簽訂：貸款申請(qǐng)獲批后，銀行與借款人簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。(6).貸款發(fā)放：銀行按照合同約定的方式和時(shí)間，將貸款資金發(fā)放給借款人。(7).貸后管理：對(duì)貸款資金的使用情況、借款人的經(jīng)營狀況和還款能力等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)。(8).貸款回收：借款人按照合同約定的還款方式和時(shí)間，按時(shí)償還貸款本息。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)：(1).輕資本業(yè)務(wù)：不需要占用或者很少占用銀行資本。(2).金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)：需要專業(yè)的金融知識(shí)和技能來設(shè)計(jì)和管理理財(cái)產(chǎn)品。(3).綜合性金融服務(wù)：為客戶提供多樣化的理財(cái)方案，滿足客戶不同的投資需求。(4).客戶導(dǎo)向性：以客戶的需求和利益為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)等設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)：(1).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值會(huì)受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響，如利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的變動(dòng)。(2).信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)可能存在信用違約的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的收益下降或本金損失。(3).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：在某些情況下，理財(cái)產(chǎn)品可能無法及時(shí)變現(xiàn)，或者變現(xiàn)時(shí)會(huì)遭受較大的損失。(4).操作風(fēng)險(xiǎn)：由于銀行內(nèi)部操作不當(dāng)或管理不善，可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問題，如錯(cuò)誤的投資決策、信息披露不及時(shí)等。(5).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵守相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如果違反規(guī)定，可能會(huì)面臨法律制裁和監(jiān)管處罰。五、論述題1.論述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及主要策略。(1).商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。如果不能有效地管理這些風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)巨額損失，甚至破產(chǎn)倒閉。例如，2008年全球金融危機(jī)中，許多銀行由于風(fēng)險(xiǎn)管理不善，在次貸危機(jī)中遭受了重大損失，一些銀行因此倒閉或被收購。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理有助于維護(hù)金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行在金融體系中處于核心地位，其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況直接影響到金融體系的穩(wěn)定。如果一家銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，可能會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以減少銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。再次，風(fēng)險(xiǎn)管理可以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，客戶更愿意將資金存入風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的銀行，因?yàn)檫@樣可以保障資金的安全。同時(shí)，良好，的風(fēng)險(xiǎn)管理可以使銀行更加合理地配置資源，提高資金的使用效率，從而提高銀行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理是滿足監(jiān)管要求的需要。監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有嚴(yán)格的要求，銀行必須建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，滿足監(jiān)管指標(biāo)，如資本充足率、流動(dòng)性比率等。否則，將面臨監(jiān)管處罰，影響銀行的正常經(jīng)營。(2).商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多樣化的投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以將貸款資金分散投向不同的行業(yè)、地區(qū)和客戶，避免過度集中在某一領(lǐng)域。例如，銀行可以同時(shí)向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等不同行業(yè)的企業(yè)發(fā)放貸款，這樣當(dāng)某一行業(yè)出現(xiàn)問題時(shí)，其他行業(yè)的貸款可以彌補(bǔ)損失，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行可以利用利率互換、外匯期貨等金融衍生工具來對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行面臨利率上升的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以通過利率互換將固定利率貸款轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率貸款，以降低利率上升帶來的損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。常見的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式包括保險(xiǎn)、擔(dān)保和資產(chǎn)證券化等。例如，銀行可以將一些貸款資產(chǎn)進(jìn)行證券化，將貸款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給證券投資者。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果銀行認(rèn)為某一行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)過高，可能會(huì)選擇不向該行業(yè)的企業(yè)發(fā)放貸款，或者退出該行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，銀行在發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款時(shí)，會(huì)提高貸款利率，以補(bǔ)償可能面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行還可以提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失。2.論述商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及主要措施。(1).商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義：從銀行自身角度來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于保護(hù)銀行的聲譽(yù)。銀行的聲譽(yù)是其重要的無形資產(chǎn)，如果銀行違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求，可能會(huì)受到社會(huì)輿論的譴責(zé)，導(dǎo)致客戶流失