第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試初級(jí)分值及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行個(gè)人存款賬戶中，可以辦理現(xiàn)金存取款，但不得使用支票進(jìn)行支付的是（）

A.活期儲(chǔ)蓄存款賬戶

B.整存整取定期存款賬戶

C.大額存單賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄存款賬戶

（）

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，企業(yè)開立基本存款賬戶的申請材料中，必須由法定代表人或其授權(quán)人簽字的是（）

A.開戶申請書

B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

D.稅務(wù)登記證復(fù)印件

（）

3.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)不包括（）

A.個(gè)人征信報(bào)告

B.貸款用途說明

C.借款人工作證明

D.借款人家庭成員收入情況

（）

4.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向投資者充分披露的產(chǎn)品信息中，不包括（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品的市場供求情況

（）

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

（）

6.銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金支?。ǔ^5萬元）時(shí)，必須履行的內(nèi)部控制措施是（）

A.客戶本人到場辦理

B.雙人復(fù)核

C.安全部門陪同

D.客戶提供詳細(xì)用途說明

（）

7.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，必須核實(shí)的信息不包括（）

A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼

B.客戶的國籍

C.客戶的職業(yè)信息

D.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

（）

8.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支利率目前實(shí)行（）

A.固定利率制

B.浮動(dòng)利率制

C.區(qū)間利率制

D.收費(fèi)利率制

（）

9.銀行個(gè)人外匯賬戶在結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，每年累計(jì)等值（）美元以下的交易可以免于備案

A.5萬元

B.10萬元

C.20萬元

D.50萬元

（）

10.銀行在客戶投訴處理中，屬于一級(jí)投訴處理流程的是（）

A.柜面直接答復(fù)客戶

B.分行負(fù)責(zé)人介入調(diào)查

C.總行投訴處理部門受理

D.法律部出具調(diào)解意見

（）

11.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對“兩所一業(yè)”客戶（即金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校、醫(yī)療機(jī)構(gòu)）的盡職調(diào)查要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.必須核實(shí)客戶最終受益人信息

B.可以簡化身份證明材料審核

C.需要關(guān)注客戶的實(shí)際控制人背景

D.應(yīng)定期進(jìn)行重新識(shí)別

（）

12.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，銷售人員向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循的原則不包括（）

A.客戶利益優(yōu)先

B.產(chǎn)品收益最大化

C.合理匹配風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

（）

13.銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，保證貸款的擔(dān)保范圍通常包括（）

A.貸款本金及利息

B.貸款本金及罰息

C.貸款本金、利息、違約金

D.貸款本金、利息、違約金及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用

（）

14.銀行在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，對存款人提供虛假信息辦理開戶的，銀行應(yīng)（）

A.立即凍結(jié)該賬戶

B.責(zé)令存款人限期改正

C.處以5000元以上3萬元以下罰款

D.暫停該賬戶所有交易

（）

15.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度的主要目的是（）

A.降低運(yùn)營成本

B.提高工作效率

C.發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.增加員工培訓(xùn)機(jī)會(huì)

（）

16.銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，必須確保投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（）

A.相反匹配

B.相同匹配

C.不匹配

D.無關(guān)

（）

17.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，必須建立的反洗錢客戶身份識(shí)別制度不包括（）

A.對客戶身份信息的核對程序

B.對客戶交易行為的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

C.對客戶職業(yè)信息的定期更新要求

D.對客戶資產(chǎn)來源的盡職調(diào)查程序

（）

18.銀行在信用卡業(yè)務(wù)中，對持卡人進(jìn)行透支額度的管理，以下說法正確的是（）

A.所有信用卡均設(shè)最低透支額度

B.透支額度根據(jù)持卡人收入動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.透支利率在信用卡賬單日之前固定不變

D.透支還款必須全額還款

（）

19.銀行在客戶投訴處理中，屬于二級(jí)投訴處理流程的是（）

A.柜面人員首次解答

B.分行投訴處理小組介入

C.總行客服中心轉(zhuǎn)接

D.第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)介入

（）

20.銀行在辦理跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則不包括（）

A.符合外匯管理規(guī)定

B.保障客戶資金安全

C.最大化業(yè)務(wù)效率

D.遵守國際結(jié)算慣例

（）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，必須向銀行提供的資料包括（）

A.營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

C.法定代表人身份證明

D.稅務(wù)登記證復(fù)印件

E.企業(yè)章程

（）

22.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，常見的貸款擔(dān)保方式包括（）

A.保證貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.信用貸款

（）

23.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，需要考慮的因素包括（）

A.客戶的行業(yè)背景

B.客戶的交易金額

C.客戶的國籍

D.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

E.客戶的職業(yè)信息

（）

24.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向投資者充分披露的信息包括（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品投資方向

E.產(chǎn)品的市場供求情況

（）

25.銀行在客戶投訴處理中，屬于投訴升級(jí)的情形包括（）

A.客戶對柜面答復(fù)不滿意

B.投訴涉及重大風(fēng)險(xiǎn)事件

C.投訴涉及銀行違規(guī)行為

D.投訴涉及法律糾紛

E.客戶情緒激動(dòng)但投訴內(nèi)容合理

（）

26.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定包括（）

A.符合外匯管理規(guī)定

B.保障客戶資金安全

C.遵守國際結(jié)算慣例

D.實(shí)行客戶身份識(shí)別

E.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)必須備案

（）

27.銀行在信用卡業(yè)務(wù)中，持卡人可以享受的權(quán)益包括（）

A.透支免息期

B.積分兌換

C.贈(zèng)送保險(xiǎn)

D.貸款額度提升

E.免年費(fèi)

（）

28.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行背景調(diào)查的主要目的包括（）

A.降低道德風(fēng)險(xiǎn)

B.提高運(yùn)營效率

C.優(yōu)化人力資源配置

D.避免法律糾紛

E.加強(qiáng)內(nèi)部控制

（）

29.銀行在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，常見的存款類型包括（）

A.活期儲(chǔ)蓄存款

B.定期儲(chǔ)蓄存款

C.大額存單

D.外匯儲(chǔ)蓄存款

E.儲(chǔ)蓄國債

（）

30.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，必須核實(shí)的信息包括（）

A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼

B.客戶的職業(yè)信息

C.客戶的國籍

D.客戶的地址信息

E.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行個(gè)人存款賬戶可以用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）

32.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

33.銀行對同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的10%。（）

34.銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金支取時(shí)，必須雙人復(fù)核。（）

35.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，可以簡化對低風(fēng)險(xiǎn)客戶的審核程序。（）

36.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支利率目前實(shí)行浮動(dòng)利率制。（）

37.銀行個(gè)人外匯賬戶在結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，每年累計(jì)等值10萬元美元以下的交易可以免于備案。（）

38.銀行在客戶投訴處理中，屬于一級(jí)投訴處理流程的是柜面直接答復(fù)客戶。（）

39.銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，保證貸款的擔(dān)保范圍通常包括貸款本金、利息、違約金及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。（）

40.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度的主要目的是降低運(yùn)營成本。（）

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，必須由法定代表人或其授權(quán)人________。

42.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是________。

43.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向投資者充分披露________。

44.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，必須核實(shí)客戶的________。

45.銀行在信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支利率目前實(shí)行________制。

46.銀行在客戶投訴處理中，屬于二級(jí)投訴處理流程的是________介入調(diào)查。

47.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守________的規(guī)定。

48.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行背景調(diào)查的主要目的是________。

49.銀行在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，常見的存款類型包括________。

50.銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，需要考慮的因素包括________。

（）

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.簡述銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對借款人進(jìn)行信用狀況評(píng)估的主要方法。

（）

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在反洗錢工作中容易出現(xiàn)的問題及防范措施。

（）

53.簡述銀行在客戶投訴處理中，投訴升級(jí)的判定標(biāo)準(zhǔn)及處理流程。

（）

54.銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，保證貸款的擔(dān)保范圍通常包括哪些內(nèi)容？

（）

55.簡述銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度的主要目的。

（）

六、案例分析題（共15分）

案例：某銀行客戶張某在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，聲稱自己是一名企業(yè)高管，月收入較高，申請了額度為20萬元的信用卡。但在銀行后續(xù)的客戶身份識(shí)別過程中，發(fā)現(xiàn)張某提供的收入證明材料存在偽造嫌疑，且其交易行為頻繁涉及大額現(xiàn)金支取和跨境轉(zhuǎn)賬。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（2）銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？

（3）結(jié)合案例場景，提出銀行在客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改進(jìn)建議。

（）

一、單選題（共20分）

1.A

解析：活期儲(chǔ)蓄存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存取款，但不得使用支票進(jìn)行支付；整存整取定期存款賬戶、大額存單賬戶通常需要到期支??；外匯儲(chǔ)蓄存款賬戶涉及外匯管理，需符合外匯管理規(guī)定。

2.A

解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第8條，企業(yè)開立基本存款賬戶的申請材料中，必須由法定代表人或其授權(quán)人簽字的是開戶申請書。

3.B

解析：貸款用途說明屬于申請材料，但不是信用狀況評(píng)估的主要依據(jù)；個(gè)人征信報(bào)告、借款人工作證明、借款人家庭成員收入情況都是信用狀況評(píng)估的重要參考。

4.D

解析：商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向投資者充分披露的產(chǎn)品信息包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)品預(yù)期收益率、產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品投資方向等，但產(chǎn)品的市場供求情況不屬于必須披露的內(nèi)容。

5.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，銀行對同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的10%。

6.B

解析：銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金支?。ǔ^5萬元）時(shí)，必須履行的內(nèi)部控制措施是雙人復(fù)核，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.D

解析：銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，必須核實(shí)的信息包括客戶的姓名、身份證號(hào)碼、國籍、職業(yè)信息等，但客戶的資產(chǎn)規(guī)模不屬于必須核實(shí)的內(nèi)容。

8.B

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支利率目前實(shí)行浮動(dòng)利率制，根據(jù)市場利率和銀行政策動(dòng)態(tài)調(diào)整。

9.B

解析：根據(jù)外匯管理局規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶在結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，每年累計(jì)等值10萬元美元以下的交易可以免于備案。

10.A

解析：銀行在客戶投訴處理中，屬于一級(jí)投訴處理流程的是柜面直接答復(fù)客戶，即首次接觸時(shí)的解答。

11.B

解析：對“兩所一業(yè)”客戶的盡職調(diào)查要求較高，不能簡化身份證明材料審核；必須核實(shí)客戶最終受益人信息、關(guān)注客戶的實(shí)際控制人背景、定期進(jìn)行重新識(shí)別。

12.B

解析：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，銷售人員向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循的原則包括客戶利益優(yōu)先、合理匹配風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，但不應(yīng)承諾產(chǎn)品收益最大化。

13.D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第53條，保證貸款的擔(dān)保范圍通常包括貸款本金、利息、違約金及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。

14.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第74條，銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對存款人提供虛假信息辦理開戶的，應(yīng)責(zé)令存款人限期改正。

15.C

解析：銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度的主要目的是發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)內(nèi)部控制。

16.B

解析：銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，必須確保投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相同匹配，以符合投資者適當(dāng)性管理要求。

17.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，必須建立的反洗錢客戶身份識(shí)別制度包括對客戶身份信息的核對程序、對客戶交易行為的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、對客戶資產(chǎn)來源的盡職調(diào)查程序，但客戶的職業(yè)信息不需要定期更新。

18.B

解析：銀行在信用卡業(yè)務(wù)中，對持卡人進(jìn)行透支額度的管理，透支額度根據(jù)持卡人收入動(dòng)態(tài)調(diào)整，以符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

19.B

解析：銀行在客戶投訴處理中，屬于二級(jí)投訴處理流程的是分行投訴處理小組介入，即對一級(jí)投訴處理結(jié)果不滿意后的進(jìn)一步調(diào)查。

20.C

解析：銀行在辦理跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則包括符合外匯管理規(guī)定、保障客戶資金安全、遵守國際結(jié)算慣例，但不應(yīng)追求最大化業(yè)務(wù)效率。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：銀行在開立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，必須向銀行提供的資料包括營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、法定代表人身份證明、稅務(wù)登記證復(fù)印件。

22.ACDE

解析：銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，常見的貸款擔(dān)保方式包括抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款，擔(dān)保貸款不是常見的擔(dān)保方式。

23.ABCDE

解析：銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，需要考慮的因素包括客戶的行業(yè)背景、交易金額、國籍、資產(chǎn)規(guī)模和職業(yè)信息。

24.ABCD

解析：銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向投資者充分披露的產(chǎn)品信息包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)品預(yù)期收益率、產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品投資方向，但產(chǎn)品的市場供求情況不屬于必須披露的內(nèi)容。

25.ABCD

解析：銀行在客戶投訴處理中，屬于投訴升級(jí)的情形包括客戶對柜面答復(fù)不滿意、投訴涉及重大風(fēng)險(xiǎn)事件、投訴涉及銀行違規(guī)行為和投訴涉及法律糾紛。

26.ABCD

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定包括符合外匯管理規(guī)定、保障客戶資金安全、遵守國際結(jié)算慣例和實(shí)行客戶身份識(shí)別，但辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)必須備案的說法錯(cuò)誤。

27.ABCD

解析：銀行在信用卡業(yè)務(wù)中，持卡人可以享受的權(quán)益包括透支免息期、積分兌換、贈(zèng)送保險(xiǎn)和貸款額度提升，免年費(fèi)不是所有信用卡均有的權(quán)益。

28.ABE

解析：銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行背景調(diào)查的主要目的包括降低道德風(fēng)險(xiǎn)、避免法律糾紛和加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高運(yùn)營效率和優(yōu)化人力資源配置不是主要目的。

29.ABCD

解析：銀行在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，常見的存款類型包括活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款、大額存單和外匯儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)蓄國債屬于國債業(yè)務(wù)，不屬于銀行存款業(yè)務(wù)。

30.ABCD

解析：銀行在反洗錢工作中，對客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，必須核實(shí)的信息包括客戶的姓名、身份證號(hào)碼、國籍、地址信息和職業(yè)信息，客戶的資產(chǎn)規(guī)模不屬于必須核實(shí)的內(nèi)容。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第47條，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得承諾保本保息。

33.√

34.√

35.√

36.√

37.√

38.√

39.√

40.×

解析：銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對關(guān)鍵崗位人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度的主要目的是發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)內(nèi)部控制，而非降低運(yùn)營成本。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.簽字

42.個(gè)人征信報(bào)告

43.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

44.姓名、身份證號(hào)碼

45.浮動(dòng)利率

46.分行投訴處理小組

47.外匯管理規(guī)定

48.降低道德風(fēng)險(xiǎn)

49.活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款、大額存單、外匯儲(chǔ)蓄存款

50.客戶的行業(yè)背景、交易金額、國籍、資產(chǎn)規(guī)模和職業(yè)信息

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.答：銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對借款人進(jìn)行信用狀況評(píng)估的主要方法包括：

①個(gè)人征信報(bào)告查詢；

②借款人收入證明審核；

③借款人職業(yè)背景調(diào)查；

④客戶資產(chǎn)狀況分析；

⑤借款人征信記錄查詢。

52.答：銀行在反洗錢工作中容易出現(xiàn)的問題包括：

①對客戶身份識(shí)別不嚴(yán)格；

②對客戶交易行為監(jiān)測不足；

③對高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理不到位。

防范措施包括：

①加強(qiáng)客戶身份識(shí)別；

②完善交易行為監(jiān)測系統(tǒng)；

③提高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理力度。

53.答：銀行