從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(kù)(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體？()A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.人民銀行C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局2.商業(yè)銀行吸收的存款屬于以下哪類(lèi)資產(chǎn)？()A.流動(dòng)資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.無(wú)形資產(chǎn)D.長(zhǎng)期投資3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，下列哪項(xiàng)不屬于合同的必備條款？()A.標(biāo)的物B.數(shù)量C.價(jià)格D.付款方式4.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)遵循哪項(xiàng)原則？()A.誠(chéng)信原則B.客戶至上原則C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則D.以上都是5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行審核的期限是多久？()A.開(kāi)戶時(shí)一次審核B.開(kāi)戶時(shí)和交易時(shí)分別審核C.每半年審核一次D.每年審核一次6.商業(yè)銀行發(fā)行信用卡，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)哪個(gè)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)？()A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.人民銀行C.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行總行7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.6%B.8%C.10%D.12%8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理手段？()A.內(nèi)部審計(jì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.保險(xiǎn)D.證券投資9.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中泄露客戶信息，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？()A.警告B.罰款C.刑事責(zé)任D.以上都是10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易？()A.國(guó)家反洗錢(qián)局B.公安機(jī)關(guān)C.金融機(jī)構(gòu)自身D.上述都是二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是合法的？()A.嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放貸款B.要求借款人提供虛假材料C.向借款人提供咨詢和指導(dǎo)D.依法收取相關(guān)費(fèi)用12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，可以采取以下哪些措施？()A.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)文件、資料D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查13.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度？()A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.內(nèi)部審計(jì)制度D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度14.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.公平公正原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.客戶至上原則D.及時(shí)溝通原則15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同生效需要滿足以下哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律或者社會(huì)公共利益D.形式合法三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，不得損害銀行公眾利益，不得利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益，對(duì)所知悉的商業(yè)秘密應(yīng)當(dāng)予以保密。這里的‘銀行公眾利益’指的是______。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其中包括______、______、______等。18.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望與對(duì)方訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合______、______、______等條件。19.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。這里的‘中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率’是指______。20.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先______，了解客戶投訴的原因和訴求。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供超出法律、行政法規(guī)規(guī)定范圍的個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，可以不記錄投訴內(nèi)容，直接按照自己的理解處理。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，對(duì)可疑交易有報(bào)告義務(wù)，但無(wú)需采取其他措施。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職后，不得泄露其在任職期間知悉的銀行業(yè)務(wù)秘密。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的客戶身份識(shí)別義務(wù)。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的概念，并說(shuō)明兩者之間的關(guān)系。28.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本要求。29.請(qǐng)問(wèn)什么是“大額交易報(bào)告”和“可疑交易報(bào)告”？它們?cè)诜聪村X(qián)工作中有什么作用？30.請(qǐng)闡述銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中如何遵守職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。

從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(kù)(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】證監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體。2.【答案】A【解析】流動(dòng)資產(chǎn)是指可以在一年內(nèi)或超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，商業(yè)銀行吸收的存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。3.【答案】D【解析】合同的必備條款包括標(biāo)的物、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬等，付款方式可以是在合同中約定，但不是必備條款。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)遵循誠(chéng)信原則、客戶至上原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則等多個(gè)原則。5.【答案】B【解析】金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行審核的期限是在開(kāi)戶時(shí)和交易時(shí)分別審核。6.【答案】A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行信用卡，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)。7.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于6%。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)等，證券投資是商業(yè)銀行的資產(chǎn)配置方式，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理手段。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中泄露客戶信息，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)警告、罰款、刑事責(zé)任等法律責(zé)任。10.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向國(guó)家反洗錢(qián)局報(bào)告可疑交易。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放貸款，向借款人提供咨詢和指導(dǎo)，并依法收取相關(guān)費(fèi)用。要求借款人提供虛假材料是違法行為。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，可以采取詢問(wèn)、檢查、要求提供文件資料、現(xiàn)場(chǎng)檢查等措施。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度包括客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、內(nèi)部審計(jì)制度以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度等。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公平公正、誠(chéng)實(shí)信用、客戶至上、及時(shí)溝通等原則。15.【答案】ABCD【解析】合同生效需要滿足當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益、形式合法等條件。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款人、貸款人以及與之有其他業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶的合法權(quán)益?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，必須保護(hù)存款人、貸款人等客戶的合法權(quán)益，不得損害他們的利益。17.【答案】客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度?！窘馕觥糠聪村X(qián)內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)防止洗錢(qián)活動(dòng)的重要手段，包括對(duì)客戶身份的識(shí)別、對(duì)大額交易和可疑交易的報(bào)告以及對(duì)內(nèi)部審計(jì)的加強(qiáng)。18.【答案】?jī)?nèi)容具體確定、表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束、符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定?！窘馕觥恳s的有效性需要滿足內(nèi)容具體確定、表明經(jīng)受要約人承諾即受約束，并且符合法律和行政法規(guī)的規(guī)定。19.【答案】中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的存款利率應(yīng)當(dāng)遵循中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，并在此范圍內(nèi)確定具體的存款利率。20.【答案】耐心傾聽(tīng)?！窘馕觥磕托膬A聽(tīng)是處理客戶投訴的第一步，有助于了解客戶的真實(shí)想法和需求，為后續(xù)解決問(wèn)題打下基礎(chǔ)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只能要求客戶提供法律、行政法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)的個(gè)人信息，不得超出范圍。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容，以便于后續(xù)跟蹤處理和改進(jìn)服務(wù)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，除了報(bào)告義務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施，如中止交易、加強(qiáng)監(jiān)控等。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職后，有義務(wù)遵守保密協(xié)議，不得泄露其在任職期間知悉的銀行業(yè)務(wù)秘密。25.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，表明銀行有更強(qiáng)的能力吸收損失，抵御風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的客戶身份識(shí)別義務(wù)包括：對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，包括姓名、身份證件號(hào)碼、住所地或者工作單位地址等；了解客戶的職業(yè)、收入和資金來(lái)源；對(duì)非自然人客戶的受益所有人進(jìn)行識(shí)別；對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別，包括在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行強(qiáng)化身份識(shí)別。【解析】客戶身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。27.【答案】要約是指一方向另一方提出訂立合同的建議，承諾是指受要約方對(duì)要約的內(nèi)容表示同意的意思表示。要約和承諾是合同成立的兩個(gè)基本要素，兩者之間的關(guān)系是：一方提出要約，另一方接受并作出承諾，合同即成立?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的基本概念，它們共同構(gòu)成了合同訂立的過(guò)程，理解這兩個(gè)概念有助于正確處理合同關(guān)系。28.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、資本充足率、流動(dòng)性管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和改進(jìn)。【解析】?jī)?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，法律規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本要求，旨在防范風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的安全運(yùn)行。29.【答案】大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)單筆或者當(dāng)日累計(jì)發(fā)生的人民幣交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以上的交易進(jìn)行報(bào)告。可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的可能涉及洗錢(qián)、恐怖融資等違法行為的交易進(jìn)行報(bào)告。這兩個(gè)報(bào)告在反洗錢(qián)工作中起到及時(shí)發(fā)現(xiàn)