銀行法:

1.商業(yè)銀行設(shè)立的法定條件：（PPT：tcxt9中有每條的具體解釋，這里不贅述）

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第12條規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

①有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程

②有符合商業(yè)銀行法規(guī)定最低限額的注冊(cè)資本

③有具有任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

④有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

⑤有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

2.商業(yè)銀行嚴(yán)禁的業(yè)務(wù)有哪些？（相應(yīng)PPT：textlO）

《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了商業(yè)銀行的嚴(yán)禁性業(yè)務(wù)：

不得從事信托投資業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及向其他公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)的投

資業(yè)務(wù)。

3.存款協(xié)議的法律特性：（相應(yīng)PPT：lexll3存款法）

無(wú)名性

消費(fèi)寄托性

附合性

實(shí)踐性

4.借款協(xié)議的法律特性：（相應(yīng)PPT：lexll4貸款法）

（1）借款協(xié)議的標(biāo)的物為貨幣。

借款協(xié)議的標(biāo)的物只能是貨幣，而不能為其他消耗物或不可消耗物。

（2）借款協(xié)議是轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有、使用、收益和處分權(quán)即所有權(quán)的協(xié)議。

這一點(diǎn)與存款協(xié)議一致。借款協(xié)議的標(biāo)的物是貨幣這種種類物，且具有強(qiáng)制流通性，醫(yī)此一

經(jīng)占有即具有了對(duì)?其所有權(quán)。當(dāng)然，這種所有權(quán)中的使用權(quán)能和收益權(quán)能有所限制，即借款

的使用一般要受當(dāng)事人協(xié)議約定范圍的限制，否則，借款人有權(quán)在合法的范圍內(nèi)自由地使用。

借款人享有借款的收益權(quán)，這種收益應(yīng)是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有權(quán)、處

分權(quán)則是完整的，即出借人須將貨幣交付給借款人，之后，借款人即擁有了對(duì)其處分權(quán)，依

協(xié)議約定自主使用并收益。否則，借款協(xié)議就失去了意義。

（3）借款協(xié)議一般為有償協(xié)議。

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款與自然人之間借款，應(yīng)收取一定的利息。當(dāng)然，法律不嚴(yán)禁

自然人之間無(wú)償借款關(guān)系的存在。

（4）借款協(xié)議一般為諾成性協(xié)議。

協(xié)議法規(guī)定出借人應(yīng)按借款協(xié)議約定的口期和金額提供借款，否則應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。這

說明借款協(xié)議為諾成性協(xié)議。但自然人之間的借款協(xié)議則以貨幣交付生效，應(yīng)是實(shí)踐性協(xié)議。

（5）借款協(xié)議是雙務(wù)協(xié)議。出借人應(yīng)按約定提供借款，借款人則應(yīng)按協(xié)議約定用途使用借

款，到期返還借款本息，可見是雙務(wù)協(xié)議。

證券法：

1.證券的特性：

證券是表達(dá)財(cái)產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上的權(quán)利）的書面憑證。

證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面憑證。

證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國(guó)證券法都規(guī)定,

絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。

2.簡(jiǎn)述股票發(fā)行注冊(cè)制與核準(zhǔn)制的區(qū)別：（PPT中無(wú)準(zhǔn)確答案）

證券發(fā)行注冊(cè)制，乂稱形式審查制，是指發(fā)行人充足、客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券的信息

資料向證券主管機(jī)關(guān)提醒并申請(qǐng)發(fā)行，經(jīng)證券主管機(jī)關(guān)實(shí)行形式要件審查并合格后予以注

冊(cè)，即可公開發(fā)行的審核制度。

證券發(fā)行核準(zhǔn)制，乂稱實(shí)質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應(yīng)充足公開證券和發(fā)行公司的真

實(shí)狀況，并且主管機(jī)關(guān)還應(yīng)于事實(shí)公開前，對(duì)預(yù)定發(fā)行證券的性質(zhì)、價(jià)值加以判斷，以擬定

該證券是否可以發(fā)行。對(duì)于不符合發(fā)仃條件的證券，或?qū)τ谕顿Y人保護(hù)有危險(xiǎn)的情況卜，不

予核準(zhǔn)該證券的發(fā)行，所以核準(zhǔn)制又被稱實(shí)質(zhì)管理原則。（我國(guó)和歐洲）

一一以下摘自百度知道：

形式審核（注冊(cè)制）與實(shí)質(zhì)審核（核準(zhǔn)制）的區(qū)分在于審核機(jī)關(guān)是否對(duì)公司的價(jià)值作出判

斷，是注冊(cè)制與核準(zhǔn)制的劃分標(biāo)準(zhǔn)：

1、形式審核（注冊(cè)制）其最重要的特性是：在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文獻(xiàn)

進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷，指的是在披露哲學(xué)的指導(dǎo)下，“只檢查公開的內(nèi)容是否齊

全，格式是否符合規(guī)定，而不管公開的內(nèi)容是否真實(shí)可靠，更不管公司經(jīng)營(yíng)狀況的好壞……

堅(jiān)持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的貿(mào)易自由原則，認(rèn)為政府無(wú)權(quán)嚴(yán)禁一種證券的發(fā)行，不管它的質(zhì)量有多糟

糕，注冊(cè)制還主張事后控制

2、實(shí)質(zhì)審核（核準(zhǔn)制）不僅行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的真實(shí)性進(jìn)行核查與判斷，并且還需要指行

政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的投資價(jià)值作出判斷，對(duì)發(fā)行人是否符合發(fā)行條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核，核準(zhǔn)制

主張事前控制。

3、注冊(cè)制與核準(zhǔn)制相比，注冊(cè)組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對(duì)社會(huì)資源花費(fèi)更

少，資本市場(chǎng)可以快速實(shí)現(xiàn)資源配置功能。審核時(shí)間相對(duì)比較短

4、注冊(cè)制重要證監(jiān)會(huì)形式審核，中介機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核。中介的誠(chéng)信對(duì)公司市場(chǎng)相稱重要。

核準(zhǔn)制是中介機(jī)構(gòu)和證監(jiān)會(huì)分擔(dān)實(shí)質(zhì)性審核職責(zé)，政府的審核工作量很大。

注冊(cè)制的形成一般是在市場(chǎng)化限度高，金融市場(chǎng)更加成熟、制度更加完善，監(jiān)管主體嚴(yán)

格有效、發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)更自律，投資者素質(zhì)更高的國(guó)家，這也是未來金融發(fā)展的一個(gè)方

向。

保險(xiǎn)法：

1.保險(xiǎn)協(xié)議的特性：

A.保險(xiǎn)協(xié)議是雙務(wù)有償協(xié)議。

B.保險(xiǎn)協(xié)議是射幸協(xié)議。

C.保險(xiǎn)協(xié)議是附合協(xié)議。

D.保險(xiǎn)協(xié)議為要式協(xié)議。

E.保險(xiǎn)協(xié)議可以單方解除。

2.何為人身保險(xiǎn)協(xié)議？

人身保險(xiǎn)協(xié)議，是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健

康狀況等向投保人收取約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾

病等保險(xiǎn)事故，或者被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍生存的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付

補(bǔ)償金或保險(xiǎn)金的協(xié)議。

和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，人身保險(xiǎn)具有以下特性：

保險(xiǎn)價(jià)值不擬定，但保險(xiǎn)金額是固定的。具有一定的儲(chǔ)蓄性。保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性。

3.在人身保險(xiǎn)協(xié)議中能否行使代位求償權(quán)?

保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)：

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的因素致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人履

行了協(xié)議規(guī)定的補(bǔ)償責(zé)任，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)補(bǔ)償金后，在其補(bǔ)償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)

人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向?qū)е聯(lián)p失的第三者提出補(bǔ)償請(qǐng)求。

代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)中無(wú)代位求償權(quán)，這是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保

險(xiǎn)的顯著區(qū)別之一，這種區(qū)別是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而產(chǎn)生的。

血避險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以擬定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，補(bǔ)償額度也是可以擬定的。因

此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合用補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行

補(bǔ)償后，就在補(bǔ)償限額內(nèi)取得了對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，由于財(cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。

而人身保險(xiǎn)協(xié)議的保母標(biāo)的是人的生命或者身體，是無(wú)法擬定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)合用

定額保險(xiǎn)原則，由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只

是雙方約定的一個(gè)金額，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人按照狗定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行補(bǔ)償。同時(shí)，A

的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不同樣，是不也許發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的,保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，并不能

由此而取得任何權(quán)利。

因此，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，保

險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險(xiǎn)的保

險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。

4.保險(xiǎn)的基本要素：

特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在。保險(xiǎn)之所以產(chǎn)生并不斷發(fā)展和完善，就在于具有補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所

導(dǎo)致?lián)p失的功能，沒有風(fēng)險(xiǎn)，也就沒有保險(xiǎn)；但保險(xiǎn)只承保特定的風(fēng)險(xiǎn)事故。

多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合。保險(xiǎn)是通過集合危險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其補(bǔ)償職能的，即由多數(shù)人參與保險(xiǎn),

分擔(dān)少數(shù)人的損失，故保險(xiǎn)以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合為必要條件。

費(fèi)率的合理計(jì)算。保險(xiǎn)不僅是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，也是一種商品