第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試個(gè)貸重點(diǎn)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.個(gè)人住房貸款中，貸款期限一般不超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.5

___

2.下列哪種還款方式適合收入穩(wěn)定的借款人？（）

A.等額本息

B.等額本金

C.一次還本付息

D.按月付息、到期還本

3.個(gè)人消費(fèi)貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.信用

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款首付比例不得低于（）%。

A.30

B.40

C.50

D.60

___

5.以下哪種行為屬于個(gè)人征信報(bào)告中的“一房兩貸”風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.同一房產(chǎn)已申請兩筆住房貸款

B.同一房產(chǎn)已抵押兩套房產(chǎn)

C.同一借款人同時(shí)申請兩筆汽車貸款

D.同一房產(chǎn)已出售但仍有貸款未結(jié)清

6.個(gè)人經(jīng)營貸款的額度一般不超過（）萬元。

A.100

B.200

C.500

D.1000

___

7.貸款逾期90天以上，銀行通常會(huì)采取哪種措施？（）

A.發(fā)送催收短信

B.貸款凍結(jié)

C.法律訴訟

D.上報(bào)征信

8.個(gè)人信用報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不會(huì)顯示？（）

A.按時(shí)還款記錄

B.欠款金額

C.貸款用途

D.信用卡透支次數(shù)

9.個(gè)人助學(xué)貸款的利率通常執(zhí)行（）利率。

A.基準(zhǔn)利率上浮

B.基準(zhǔn)利率下浮

C.優(yōu)惠利率

D.浮動(dòng)利率

10.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信報(bào)告中的“擔(dān)保人代償”記錄？（）

A.借款人正常還款

B.借款人逾期未還，擔(dān)保人代為還款

C.借款人提前還款

D.擔(dān)保人變更

___

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.個(gè)人住房貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款人收入不穩(wěn)定

B.房產(chǎn)評估價(jià)值過低

C.抵押率過高

D.貸款用途違規(guī)

12.個(gè)人消費(fèi)貸款可用于（）。

A.購車

B.旅行

C.裝修

D.經(jīng)營性支出

13.個(gè)人征信報(bào)告中的負(fù)面信息包括（）。

A.逾期記錄

B.查詢記錄過多

C.拖欠水電費(fèi)

D.貸款結(jié)清

14.個(gè)人經(jīng)營貸款的申請條件通常包括（）。

A.具備合法經(jīng)營資格

B.營業(yè)流水穩(wěn)定

C.個(gè)人征信良好

D.貸款用途明確

15.銀行在審批個(gè)人貸款時(shí)，會(huì)綜合考慮（）。

A.借款人收入證明

B.貸款用途說明

C.抵押物價(jià)值

D.個(gè)人征信狀況

___

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.個(gè)人住房貸款的利率通常高于個(gè)人消費(fèi)貸款。

17.個(gè)人征信報(bào)告中的信息會(huì)永久保存。

18.借款人可以同時(shí)申請多筆個(gè)人經(jīng)營貸款。

19.個(gè)人助學(xué)貸款的還款期限可以延長至畢業(yè)后8年。

20.貸款逾期30天以內(nèi)，銀行不會(huì)上報(bào)征信。

21.個(gè)人信用報(bào)告中的“一房兩貸”會(huì)導(dǎo)致貸款拒批。

22.個(gè)人汽車貸款的抵押率一般不低于50%。

23.個(gè)人征信報(bào)告中的查詢記錄不會(huì)影響貸款審批。

24.個(gè)人信用報(bào)告中的逾期記錄會(huì)在5年內(nèi)消除。

25.銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)要求借款人提供配偶收入證明。

___

四、填空題（共15分，每空1分）

26.個(gè)人住房貸款的還款方式主要有________和________兩種。

27.個(gè)人消費(fèi)貸款的額度一般根據(jù)借款人的________和________確定。

28.個(gè)人征信報(bào)告中的“擔(dān)保人代償”記錄會(huì)負(fù)面影響借款人的________。

29.個(gè)人經(jīng)營貸款的利率通常執(zhí)行________利率，利率水平相對________。

30.貸款逾期60天以上，銀行會(huì)采取________措施，并可能向________部門報(bào)告。

___

五、簡答題（共25分）

31.簡述個(gè)人住房貸款的審批流程。

32.個(gè)人征信報(bào)告中哪些信息屬于負(fù)面信息？

33.個(gè)人汽車貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款有何區(qū)別？

___

六、案例分析題（共15分）

某客戶申請個(gè)人經(jīng)營貸款300萬元，用于擴(kuò)大商鋪經(jīng)營。銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)：

-該客戶經(jīng)營一家餐飲店，月均流水20萬元，但近3個(gè)月流水有所下降；

-個(gè)人征信報(bào)告中有一筆2年前的信用卡逾期記錄，已結(jié)清；

-抵押物為商鋪，評估價(jià)值500萬元，貸款抵押率60%。

問題：

1.分析該客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

2.銀行應(yīng)如何審批該筆貸款？

___

參考答案及解析

一、單選題

1.A

解析：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》第12條，貸款期限一般不超過30年。

2.A

解析：等額本息還款方式適合收入穩(wěn)定的借款人，每月還款金額固定，便于預(yù)算。

3.D

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押，信用貸款無需擔(dān)保。

4.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人汽車貸款管理辦法》第9條，首付比例不得低于50%。

5.A

解析：“一房兩貸”指同一房產(chǎn)已申請兩筆住房貸款，屬于違規(guī)操作。

6.C

解析：根據(jù)銀行普遍實(shí)踐，個(gè)人經(jīng)營貸款額度一般不超過500萬元。

7.C

解析：逾期90天以上，銀行會(huì)采取法律訴訟措施，并上報(bào)征信。

8.C

解析：貸款用途屬于個(gè)人隱私，不會(huì)顯示在征信報(bào)告中。

9.C

解析：個(gè)人助學(xué)貸款屬于政策性貸款，利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。

10.B

解析：擔(dān)保人代償記錄顯示借款人逾期未還，擔(dān)保人代為還款。

二、多選題

11.ABC

解析：個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)包括借款人收入不穩(wěn)定、房產(chǎn)評估價(jià)值過低、抵押率過高。

12.ABC

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款可用于購車、旅行、裝修等，但經(jīng)營性支出需通過經(jīng)營貸款申請。

13.AC

解析：逾期記錄、拖欠水電費(fèi)屬于負(fù)面信息，查詢記錄過多屬于風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。

14.ABCD

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款需具備經(jīng)營資格、穩(wěn)定流水、良好征信和明確用途。

15.ABCD

解析：銀行審批貸款時(shí)會(huì)綜合考慮收入證明、用途說明、抵押物價(jià)值和征信狀況。

三、判斷題

16.√

17.×

解析：個(gè)人征信報(bào)告中的信息會(huì)保留5年，5年后自動(dòng)刪除。

18.√

19.×

解析：個(gè)人助學(xué)貸款還款期限一般延長至畢業(yè)后10年。

20.×

解析：逾期30天以內(nèi)，銀行仍可能上報(bào)征信，具體視銀行政策而定。

21.√

22.×

解析：個(gè)人汽車貸款抵押率一般不低于40%。

23.×

解析：查詢記錄過多會(huì)顯示在征信報(bào)告中，可能影響貸款審批。

24.√

25.×

解析：銀行是否要求配偶收入證明取決于借款人婚姻狀況和收入穩(wěn)定性。

四、填空題

26.等額本息；等額本金

27.收入水平；信用狀況

28.信用評分

29.基準(zhǔn)；較高

30.催收；征信

五、簡答題

31.個(gè)人住房貸款審批流程：

①申請：借款人提交貸款申請、收入證明、房產(chǎn)資料等；

②調(diào)查：銀行核實(shí)借款人資質(zhì)、收入真實(shí)性、抵押物價(jià)值；

③審批：信貸審批部門根據(jù)政策決定是否放款；

④簽訂合同：審批通過后簽訂貸款合同；

⑤發(fā)放：銀行將貸款發(fā)放至借款人或開發(fā)商。

32.個(gè)人征信報(bào)告中的負(fù)面信息：

①逾期記錄；

②拖欠水電費(fèi)、信用卡欠款；

③擔(dān)保人代償記錄；

④查詢記錄過多（可能暗示多頭借貸）；

⑤負(fù)債率過高。

33.個(gè)人汽車貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款區(qū)別：

-用途：汽車貸款專用于購車，消費(fèi)貸款用途更廣泛；

-額度：汽車貸款額度與車輛價(jià)值掛鉤，消費(fèi)貸款更靈活；

-抵押：汽車貸款通常需車輛抵押，消費(fèi)貸款可為信用貸款；

-利率：汽車貸款利率相對較低，消費(fèi)貸款利率較高。

六、案例分析題

1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

①經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：月均流水下降可能影響還款能力；

②征信風(fēng)險(xiǎn)：2年前的逾期記錄雖已結(jié)清，但可能影響銀行信任度；

③抵押率風(fēng)險(xiǎn)：貸款抵押率60%符合規(guī)定，但若房價(jià)波