2025年度大小額支付系統(tǒng)考試試題庫(kù)附答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）1.大額支付系統(tǒng)參與者因系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)積壓，需在故障恢復(fù)后（）個(gè)工作日內(nèi)完成積壓業(yè)務(wù)處理。A.1B.2C.3D.5答案：B2.小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)的金額上限由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，2025年調(diào)整后的上限為（）。A.5萬(wàn)元（含）B.10萬(wàn)元（含）C.20萬(wàn)元（含）D.無(wú)上限答案：B3.支付系統(tǒng)清算賬戶日終透支的，中國(guó)人民銀行對(duì)透支金額按（）計(jì)收罰息。A.日利率萬(wàn)分之三B.日利率萬(wàn)分之五C.月利率千分之三D.年利率3%答案：B4.大額支付系統(tǒng)發(fā)起行發(fā)起的“撤銷申請(qǐng)”，需在業(yè)務(wù)（）前提交。A.清算賬戶借記成功B.接收行接收確認(rèn)C.國(guó)家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)D.發(fā)起行發(fā)送答案：A5.小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)的合同號(hào)長(zhǎng)度不得超過(guò)（）位字符。A.10B.15C.20D.25答案：C6.支付系統(tǒng)參與者變更機(jī)構(gòu)名稱，需提前（）個(gè)工作日向中國(guó)人民銀行提交書(shū)面申請(qǐng)。A.5B.10C.15D.20答案：B7.大額支付系統(tǒng)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)主要用于（）。A.企業(yè)間日常貨款結(jié)算B.金融市場(chǎng)交易資金清算C.個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬D.財(cái)政集中支付答案：B8.小額支付系統(tǒng)軋差凈額清算時(shí)，若清算賬戶余額不足，按（）順序處理。A.先借記軋差凈額、后貸記軋差凈額B.先貸記軋差凈額、后借記軋差凈額C.按業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)間先后D.按軋差場(chǎng)次順序答案：A9.支付系統(tǒng)參與者收到查詢信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以查復(fù)。A.1B.2C.3D.5答案：A10.大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為（）。A.5×21小時(shí)（工作日8:30至次日5:30）B.7×24小時(shí)C.5×16小時(shí)（工作日8:30至17:00）D.5×18小時(shí)（工作日8:30至23:30）答案：A11.小額支付系統(tǒng)支持的“通存通兌”業(yè)務(wù)中，委托行與代理行的資金清算通過(guò)（）完成。A.大額支付系統(tǒng)B.小額支付系統(tǒng)C.行內(nèi)系統(tǒng)D.同城票據(jù)交換答案：B12.支付系統(tǒng)清算賬戶由（）負(fù)責(zé)管理。A.中國(guó)人民銀行清算總中心B.開(kāi)戶銀行C.支付系統(tǒng)參與者D.國(guó)家處理中心答案：A13.大額支付系統(tǒng)“退回申請(qǐng)”由（）發(fā)起。A.接收行B.發(fā)起行C.國(guó)家處理中心D.清算銀行答案：A14.小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)周期為（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：D15.支付系統(tǒng)參與者因違規(guī)操作導(dǎo)致清算賬戶被暫停使用的，恢復(fù)使用需經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种蠦.支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心C.上級(jí)行D.清算總中心答案：A16.大額支付系統(tǒng)中，“付款清算行”是指（）。A.發(fā)起行的上級(jí)清算機(jī)構(gòu)B.接收行的上級(jí)清算機(jī)構(gòu)C.直接與國(guó)家處理中心連接的參與者D.代理其他機(jī)構(gòu)辦理資金清算的銀行答案：C17.小額支付系統(tǒng)“軋差”是指（）。A.逐筆清算資金B(yǎng).按場(chǎng)次累計(jì)借貸差額后清算C.按日終余額清算D.按業(yè)務(wù)金額比例清算答案：B18.支付系統(tǒng)參與者退出時(shí)，需提前（）個(gè)工作日向中國(guó)人民銀行提交書(shū)面申請(qǐng)。A.15B.30C.45D.60答案：B19.大額支付系統(tǒng)“自由格式報(bào)文”主要用于（）。A.業(yè)務(wù)查詢查復(fù)B.系統(tǒng)參數(shù)調(diào)整通知C.異常情況處理溝通D.資金頭寸預(yù)報(bào)答案：C20.小額支付系統(tǒng)“借記業(yè)務(wù)回執(zhí)”的最長(zhǎng)處理時(shí)間為（）個(gè)自然日。A.1B.3C.5D.7答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1.大額支付系統(tǒng)的參與者包括（）。A.直接參與者B.間接參與者C.特許參與者D.代理參與者答案：ABC2.小額支付系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)類型包括（）。A.普通貸記B.定期借記C.實(shí)時(shí)借記D.支票影像交換答案：ABCD3.支付系統(tǒng)清算賬戶的資金來(lái)源包括（）。A.參與者存入的備付金B(yǎng).中國(guó)人民銀行再貸款C.同業(yè)拆借資金D.系統(tǒng)日間透支答案：ABC4.大額支付系統(tǒng)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景包括（）。A.債券交易結(jié)算B.外匯交易結(jié)算C.同業(yè)拆借資金清算D.企業(yè)工資代發(fā)答案：ABC5.小額支付系統(tǒng)軋差凈額的清算順序?yàn)椋ǎ?。A.錯(cuò)賬沖正B.特急大額支付C.日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)D.普通支付業(yè)務(wù)答案：ABCD6.支付系統(tǒng)參與者需遵守的紀(jì)律包括（）。A.不得拖延支付B.不得拒絕受理正常業(yè)務(wù)C.不得挪用清算資金D.不得隨意調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)答案：ABCD7.大額支付系統(tǒng)“撤銷”與“退回”的區(qū)別在于（）。A.撤銷由發(fā)起行發(fā)起，退回由接收行發(fā)起B(yǎng).撤銷需在清算前，退回可在清算后C.撤銷影響資金流向，退回不影響D.撤銷適用于未清算業(yè)務(wù)，退回適用于已清算業(yè)務(wù)答案：ABD8.小額支付系統(tǒng)“通存通兌”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.嚴(yán)格客戶身份驗(yàn)證B.設(shè)定單筆金額上限C.限制每日累計(jì)交易次數(shù)D.實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易答案：ABCD9.支付系統(tǒng)參與者變更（）信息需向中國(guó)人民銀行備案。A.法定代表人B.系統(tǒng)管理員聯(lián)系方式C.清算賬戶賬號(hào)D.機(jī)構(gòu)地址答案：ABD10.大額支付系統(tǒng)的“排隊(duì)機(jī)制”包括（）。A.同一接收清算行的業(yè)務(wù)按金額由大到小排隊(duì)B.不足清算的業(yè)務(wù)按時(shí)間先后排隊(duì)C.特急業(yè)務(wù)優(yōu)先清算D.錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)優(yōu)先于普通業(yè)務(wù)答案：BCD11.小額支付系統(tǒng)“定期貸記”業(yè)務(wù)的典型應(yīng)用有（）。A.企業(yè)代發(fā)工資B.保險(xiǎn)理賠金發(fā)放C.公用事業(yè)費(fèi)收繳D.政府補(bǔ)貼發(fā)放答案：ABD12.支付系統(tǒng)異常情況包括（）。A.國(guó)家處理中心通信中斷B.參與者前置機(jī)故障C.清算賬戶頭寸不足D.業(yè)務(wù)報(bào)文格式錯(cuò)誤答案：ABCD13.大額支付系統(tǒng)“業(yè)務(wù)回執(zhí)”的作用包括（）。A.確認(rèn)業(yè)務(wù)已接收B.反饋處理結(jié)果C.作為記賬依據(jù)D.觸發(fā)資金清算答案：ABC14.小額支付系統(tǒng)“借記業(yè)務(wù)”的處理流程包括（）。A.發(fā)起行提交業(yè)務(wù)B.國(guó)家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)C.接收行驗(yàn)證并返回回執(zhí)D.軋差清算答案：ABCD15.支付系統(tǒng)參與者的義務(wù)包括（）。A.維護(hù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行B.及時(shí)準(zhǔn)確處理業(yè)務(wù)C.配合中國(guó)人民銀行檢查D.保守支付業(yè)務(wù)信息秘密答案：ABCD三、判斷題（共15題，每題1分）1.大額支付系統(tǒng)支持夜間業(yè)務(wù)處理，參與者需24小時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。（）答案：×（運(yùn)行時(shí)間為5×21小時(shí)，非7×24小時(shí)）2.小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)超過(guò)金額上限的，需通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理。（）答案：√3.支付系統(tǒng)清算賬戶可以隔夜透支，但需支付罰息。（）答案：×（日終不得透支）4.大額支付系統(tǒng)“撤銷”申請(qǐng)?zhí)峤缓?，?guó)家處理中心需立即辦理。（）答案：×（需在業(yè)務(wù)未清算前辦理）5.小額支付系統(tǒng)軋差凈額清算時(shí)，借記和貸記軋差凈額可軋差后清算。（）答案：×（分別清算）6.支付系統(tǒng)參與者退出后，仍需對(duì)退出前的業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）答案：√7.大額支付系統(tǒng)“自由格式報(bào)文”可用于調(diào)整業(yè)務(wù)金額。（）答案：×（僅用于信息溝通）8.小額支付系統(tǒng)“通存通兌”業(yè)務(wù)中，代理行可收取一定手續(xù)費(fèi)。（）答案：√9.支付系統(tǒng)清算賬戶的查詢權(quán)限僅限于中國(guó)人民銀行和賬戶行。（）答案：√10.大額支付系統(tǒng)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)必須實(shí)時(shí)清算，不得排隊(duì)。（）答案：√11.小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)需付款人提前簽訂協(xié)議。（）答案：√12.支付系統(tǒng)參與者因系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致業(yè)務(wù)延遲，無(wú)需向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（）答案：×（需及時(shí)報(bào)告）13.大額支付系統(tǒng)“退回”業(yè)務(wù)的處理結(jié)果不影響原業(yè)務(wù)的法律效力。（）答案：√14.小額支付系統(tǒng)軋差場(chǎng)次由中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)量動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：√15.支付系統(tǒng)參與者的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)操作員可由同一人擔(dān)任。（）答案：×（需崗位分離）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題6分）1.簡(jiǎn)述大額支付系統(tǒng)“逐筆實(shí)時(shí)、全額清算”的含義及優(yōu)勢(shì)。答案：“逐筆實(shí)時(shí)”指每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理，不進(jìn)行批量匯總；“全額清算”指每筆業(yè)務(wù)的資金從付款清算賬戶全額劃轉(zhuǎn)到收款清算賬戶，不軋差。優(yōu)勢(shì)：確保資金實(shí)時(shí)到賬，減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，適用于金額大、時(shí)效性要求高的支付業(yè)務(wù)。2.小額支付系統(tǒng)“批量處理、軋差清算”的流程是怎樣的？答案：小額支付系統(tǒng)按一定時(shí)間間隔（如每30分鐘）對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行批量匯總，計(jì)算同一清算場(chǎng)次內(nèi)各參與者的借貸差額（軋差凈額），然后通過(guò)大額支付系統(tǒng)或清算賬戶進(jìn)行凈額資金清算。該流程可提高清算效率，降低系統(tǒng)處理壓力，適用于金額小、筆數(shù)多的支付業(yè)務(wù)。3.支付系統(tǒng)參與者分為幾類？各自的職責(zé)是什么？答案：分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。直接參與者直接連接國(guó)家處理中心，開(kāi)立清算賬戶，負(fù)責(zé)自身及間接參與者的資金清算；間接參與者通過(guò)直接參與者接入系統(tǒng)，不直接清算；特許參與者是經(jīng)批準(zhǔn)的特殊機(jī)構(gòu)（如外匯交易中心），參與特定業(yè)務(wù)清算。4.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)異常業(yè)務(wù)的處理原則。答案：①及時(shí)參與者發(fā)現(xiàn)異常需立即向中國(guó)人民銀行和相關(guān)方報(bào)告；②優(yōu)先處理：優(yōu)先恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行，優(yōu)先處理積壓業(yè)務(wù)；③留存證據(jù)：保留報(bào)文、日志等記錄備查；④責(zé)任明確：因操作失誤導(dǎo)致的損失由責(zé)任方承擔(dān)；⑤客戶通知：及時(shí)告知客戶業(yè)務(wù)處理狀態(tài)。5.大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)控制上的主要區(qū)別是什么？答案：大額支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制更嚴(yán)格，采用全額清算、實(shí)時(shí)監(jiān)控、頭寸預(yù)警等措施，防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；小額支付系統(tǒng)通過(guò)軋差清算降低流動(dòng)性需求，設(shè)置金額上限、業(yè)務(wù)回執(zhí)確認(rèn)等措施控制信用風(fēng)險(xiǎn)，側(cè)重效率與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。五、案例分析題（共2題，每題10分）案例1：某銀行作為大額支付系統(tǒng)直接參與者，因前置機(jī)故障導(dǎo)致當(dāng)日10:00-11:30期間發(fā)起的50筆合計(jì)8000萬(wàn)元的匯劃業(yè)務(wù)積壓。故障恢復(fù)后，該行應(yīng)如何處理？需注意哪些要點(diǎn)？答案：處理步驟：①立即檢查故障原因，向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告；②優(yōu)先處理積壓業(yè)務(wù)，按時(shí)間順序重新發(fā)送，確保報(bào)文完整性；③與接收行溝通，說(shuō)明業(yè)務(wù)延遲情況，避免客戶投訴；④監(jiān)控清算賬戶頭寸，確保業(yè)務(wù)發(fā)送后資金及時(shí)清算；⑤事后提交故障處理報(bào)告，分析原因并提出改進(jìn)措施。注意要點(diǎn)：業(yè)務(wù)發(fā)送前需驗(yàn)證報(bào)文格式，避免重復(fù)發(fā)送；若清算賬戶余額不足，需及時(shí)籌措資金；留存故障期間的系統(tǒng)日志和報(bào)文記錄備查。案例2：某企業(yè)通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)起一筆3萬(wàn)元的普通貸記業(yè)務(wù)（收款人為異地某銀行客戶），但收款人2個(gè)工作日后仍未收到款項(xiàng)?？赡艿脑蛴心男繎?yīng)如何排查？