2025年銀行從業(yè)資格考試題庫(附答案)一、單項選擇題（每題0.5分，共40題，每題只有一個正確答案）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于A.4%?B.5%?C.6%?D.8%答案：B2.某銀行對公客戶申請流動資金貸款，提供的最近一期資產(chǎn)負債表中“存貨”科目余額為2000萬元，若采用“存貨–應(yīng)付賬款”法測算營運資金缺口，則下列哪項數(shù)據(jù)必須進一步獲取A.預(yù)收賬款?B.預(yù)付賬款?C.應(yīng)收賬款?D.短期借款答案：C3.關(guān)于LPR形成機制，下列說法正確的是A.由央行直接公布，報價行無權(quán)調(diào)整?B.報價行需以MLF利率為下限加點形成?C.每月20日9時30分公布?D.采用算術(shù)平均法計算答案：C4.某信用卡客戶賬單日為每月5日，到期還款日為賬單日后第20天。若客戶3月6日消費1萬元，享受的最長免息期為A.45天?B.50天?C.55天?D.60天答案：B5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險客戶采取的強化措施不包括A.提高交易監(jiān)測頻率?B.限制交易渠道?C.簡化盡職調(diào)查?D.獲取高級管理層批準答案：C6.下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，錯誤的是A.可發(fā)行分級理財產(chǎn)品?B.自有資金不得投資本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品?C.可開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)?D.可投資非上市股權(quán)答案：A7.某銀行對某項目發(fā)放10年期固定利率貸款，利率5%，每年付息一次。若第3年市場利率降至4%，銀行選擇對沖利率風(fēng)險，最恰當(dāng)?shù)墓ぞ呤茿.利率上限期權(quán)?B.收取固定利率的利率互換?C.支付固定利率的利率互換?D.利率下限期權(quán)答案：C8.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險暴露不得超過銀行一級資本凈額的A.10%?B.15%?C.20%?D.25%答案：B9.某銀行發(fā)行3年期同業(yè)存單，面值100元，票面利率3.2%，發(fā)行價格99.4元，其到期收益率約為A.3.2%?B.3.4%?C.3.6%?D.3.8%答案：B10.下列哪項屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)A.再貼現(xiàn)?B.承諾性備用信用證?C.買入返售票據(jù)?D.存放同業(yè)答案：B11.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，LCR的披露頻率為A.月度?B.季度?C.半年度?D.年度答案：B12.某銀行對某企業(yè)發(fā)放銀團貸款，份額為20%，貸款總額5億元，若該企業(yè)違約，違約損失率為45%，則該銀行預(yù)期損失為A.4500萬元?B.5000萬元?C.5500萬元?D.6000萬元答案：A13.下列關(guān)于數(shù)字人民幣錢包分類，正確的是A.一類錢包無需實名?B.二類錢包余額上限50萬元?C.三類錢包單筆支付限額5000元?D.四類錢包可通過子錢包升級答案：D14.某銀行采用內(nèi)部評級法，某筆公司貸款違約概率PD=1%，違約損失率LGD=40%，違約風(fēng)險暴露EAD=1000萬元，則預(yù)期損失EL為A.2萬元?B.4萬元?C.6萬元?D.8萬元答案：B15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當(dāng)銷售”的是A.向風(fēng)險承受能力最低的客戶銷售R2理財產(chǎn)品?B.代客戶操作手機銀行轉(zhuǎn)賬?C.泄露客戶征信信息?D.未經(jīng)授權(quán)代銷非本行產(chǎn)品答案：A16.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.5%，發(fā)行后第5年起可贖回，若未贖回利率跳升300BP，則第6年票面利率為A.4.5%?B.5.5%?C.6.5%?D.7.5%答案：D17.下列關(guān)于央行票據(jù)互換（CBS）操作，說法正確的是A.銀行可用永續(xù)債換入央票，提高流動性?B.互換后銀行可立即賣出央票獲利?C.互換期限最長3年?D.央票票面利率由市場招標決定答案：A18.某銀行對某客戶開立進口信用證，金額100萬美元，保證金比例20%，若即期匯率為7.1，則該筆業(yè)務(wù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為A.568萬元?B.710萬元?C.852萬元?D.994萬元答案：A19.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶授信額度不得超過A.20萬元?B.30萬元?C.50萬元?D.100萬元答案：B20.某銀行2024年末資本凈額1000億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)12500億元，則其資本充足率為A.6%?B.7%?C.8%?D.9%答案：C21.下列關(guān)于綠色信貸統(tǒng)計制度，表述正確的是A.綠色信貸僅指節(jié)能環(huán)保項目貸款?B.貸款用途需符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》?C.綠色信貸不需披露環(huán)境效益?D.綠色信貸可自動獲得央行再貸款支持答案：B22.某銀行對個人發(fā)放等額本息住房貸款100萬元，期限20年，年利率4.3%，則首月償還本金約為A.2300元?B.2500元?C.2700元?D.2900元答案：A23.下列關(guān)于銀行負債質(zhì)量管理，錯誤的是A.應(yīng)建立負債集中度監(jiān)測?B.同業(yè)負債占比越高越好?C.應(yīng)設(shè)置負債成本上限?D.應(yīng)建立提前支取壓力測試答案：B24.某銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤滬深300指數(shù)，保本率95%，參與率120%，若到期指數(shù)上漲10%，則客戶實際收益率約為A.9.5%?B.10.2%?C.11.4%?D.12.6%答案：C25.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行在營銷宣傳中不得A.使用“業(yè)績比較基準”表述?B.使用“保本”字樣?C.使用“預(yù)期收益”字樣?D.使用“歷史收益”字樣答案：B26.某銀行對某企業(yè)發(fā)放循環(huán)貸款，授信額度1億元，已使用3000萬元，若企業(yè)違約，違約損失率40%，則預(yù)期損失為A.1200萬元?B.1500萬元?C.1800萬元?D.2000萬元答案：A27.下列關(guān)于銀行撥備覆蓋率，表述正確的是A.不得低于120%?B.不得低于130%?C.不得低于140%?D.不得低于150%答案：D28.某銀行2024年凈利潤80億元，年初資本凈額900億元，年末1000億元，則ROE為A.8%?B.8.4%?C.8.8%?D.9.2%答案：B29.下列關(guān)于銀行壓力測試，錯誤的是A.應(yīng)至少每年開展一次?B.應(yīng)覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險?C.應(yīng)設(shè)置輕度、中度、重度情景?D.結(jié)果無需向監(jiān)管機構(gòu)報告答案：D30.某銀行發(fā)行同業(yè)存單，期限1年，票面利率2.8%，若市場利率升至3.2%，則其二級市場凈價將A.高于面值?B.等于面值?C.低于面值?D.不確定答案：C31.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，下列哪類實體可不納入并表范圍A.持股30%的基金公司?B.持股50%的村鎮(zhèn)銀行?C.持股15%且派駐董事的保險公司?D.持股25%且無重大影響的金融科技公司答案：D32.某銀行對某客戶辦理福費廷業(yè)務(wù)，金額500萬美元，期限180天，貼現(xiàn)率3%，則貼現(xiàn)利息約為A.7.2萬美元?B.7.5萬美元?C.7.8萬美元?D.8.1萬美元答案：B33.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理，表述正確的是A.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是科技部門職責(zé)?B.應(yīng)建立數(shù)據(jù)標準并定期評估?C.無需建立數(shù)據(jù)安全分級?D.客戶數(shù)據(jù)可永久保存答案：B34.某銀行對個人發(fā)放信用卡分期，本金12000元，分12期，手續(xù)費率0.6%/期，則客戶實際承擔(dān)的年化利率約為A.7.2%?B.12.2%?C.13.8%?D.14.5%答案：C35.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，政府指導(dǎo)價由A.發(fā)改委單獨制定?B.銀保監(jiān)會單獨制定?C.發(fā)改委與銀保監(jiān)會共同制定?D.市場自主形成答案：C36.某銀行對某項目發(fā)放并購貸款，并購價款10億元，銀行可發(fā)放貸款最高額度為A.5億元?B.6億元?C.7億元?D.8億元答案：B37.下列關(guān)于銀行聲譽風(fēng)險管理，錯誤的是A.應(yīng)建立聲譽風(fēng)險排查機制?B.應(yīng)建立輿情監(jiān)測制度?C.聲譽風(fēng)險屬于操作風(fēng)險范疇?D.應(yīng)建立聲譽風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案答案：C38.某銀行發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品，托管費0.05%/年，銷售費0.3%/年，投資債券組合收益率4%，則客戶預(yù)期凈收益率約為A.3.6%?B.3.65%?C.3.7%?D.3.75%答案：B39.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，主要股東持股比例不得低于A.3%?B.5%?C.8%?D.10%答案：B40.某銀行2024年末不良貸款率1.2%，撥備覆蓋率200%，則撥貸比約為A.1.8%?B.2.0%?C.2.2%?D.2.4%答案：D二、多項選擇題（每題1分，共20題，每題有兩個或以上正確答案，多選少選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行二級資本工具的有A.超額貸款損失準備?B.可轉(zhuǎn)債?C.永續(xù)債?D.二級資本債?E.優(yōu)先股答案：AD42.關(guān)于銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標，正確的有A.流動性覆蓋率不得低于100%?B.凈穩(wěn)定資金比例不得低于100%?C.流動性比例不得低于25%?D.存貸比不得超過75%?E.流動性缺口率不得低于–10%答案：ABC43.下列屬于銀行信用風(fēng)險緩釋工具的有A.保證?B.抵押?C.質(zhì)押?D.凈額結(jié)算?E.信用衍生工具答案：ABCDE44.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，數(shù)據(jù)分級應(yīng)綜合考慮A.數(shù)據(jù)敏感性?B.數(shù)據(jù)重要性?C.數(shù)據(jù)規(guī)模?D.數(shù)據(jù)時效性?E.數(shù)據(jù)共享范圍答案：ABE45.下列關(guān)于銀行并表管理，應(yīng)納入并表范圍的有A.持股45%的保險公司?B.持股35%的信托公司?C.持股20%且派駐董事的消費金融公司?D.持股15%的基金公司?E.持股60%的金融租賃公司答案：ABCE46.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有A.匯率風(fēng)險?B.利率風(fēng)險?C.股票風(fēng)險?D.商品風(fēng)險?E.信用利差風(fēng)險答案：ABCDE47.下列關(guān)于銀行理財子公司產(chǎn)品銷售，正確的有A.可通過母公司網(wǎng)點銷售?B.可通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售?C.可委托非銀機構(gòu)代銷?D.需進行風(fēng)險匹配?E.需建立銷售專區(qū)答案：ABDE48.下列關(guān)于銀行反洗錢客戶身份識別，屬于“受益所有人”判定標準的有A.直接或間接持股25%以上?B.通過人事控制?C.通過財務(wù)控制?D.通過協(xié)議控制?E.通過親屬關(guān)系答案：ABCD49.下列關(guān)于銀行綠色信貸，屬于環(huán)境效益測算指標的有A.節(jié)煤量?B.節(jié)水量?C.減排二氧化碳量?D.減排二氧化硫量?E.綠色信貸占比答案：ABCD50.下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)管理，正確的有A.合作機構(gòu)需具備放貸資質(zhì)?B.銀行需對合作機構(gòu)進行準入評估?C.銀行需對合作貸款進行貸后管理?D.合作機構(gòu)可承擔(dān)全部風(fēng)險?E.銀行需對合作機構(gòu)設(shè)置集中度限額答案：BCE51.下列屬于銀行操作風(fēng)險損失事件類型的有A.內(nèi)部欺詐?B.外部欺詐?C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動?D.執(zhí)行交割與流程管理?E.系統(tǒng)宕機答案：ABCDE52.下列關(guān)于銀行資本補充工具，可計入其他一級資本的有A.永續(xù)債?B.優(yōu)先股?C.二級資本債?D.可轉(zhuǎn)債?E.超額貸款損失準備答案：AB53.下列關(guān)于銀行個人金融信息保護，正確的有A.收集信息需遵循最小必要原則?B.可未經(jīng)同意向第三方提供?C.應(yīng)建立分級授權(quán)機制?D.應(yīng)建立加密存儲機制?E.應(yīng)建立刪除機制答案：ACDE54.下列關(guān)于銀行壓力測試情景設(shè)計，應(yīng)包括A.宏觀經(jīng)濟衰退?B.房地產(chǎn)市場調(diào)整?C.匯率大幅波動?D.流動性枯竭?E.網(wǎng)絡(luò)攻擊答案：ABCDE55.下列關(guān)于銀行并表監(jiān)管，應(yīng)報送的報表有A.并表資本充足率?B.并表杠桿率?C.并表流動性覆蓋率?D.并表不良貸款率?E.并表大額風(fēng)險暴露答案：ABCE56.下列關(guān)于銀行員工行為管理，屬于“十大禁令”的有A.嚴禁代客保管密碼?B.嚴禁代客理財?C.嚴禁飛單?D.嚴禁違規(guī)擔(dān)保?E.嚴禁參與非法集資答案：ABCDE57.下列關(guān)于銀行負債質(zhì)量監(jiān)管指標，正確的有A.同業(yè)負債占比不得超過1/3?B.核心負債比例不得低于60%?C.凈穩(wěn)定資金比例不得低于100%?D.存款偏離度不得超過4%?E.流動性缺口率不得低于–10%答案：ABD58.下列關(guān)于銀行金融消費者權(quán)益保護，銀行應(yīng)提供的投訴渠道有A.網(wǎng)點現(xiàn)場?B.客服電話?C.手機銀行?D.官方網(wǎng)站?E.信件郵寄答案：ABCDE59.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)證券化，屬于“真實出售”判斷標準的有A.資產(chǎn)已轉(zhuǎn)移給SPV?B.銀行不再承擔(dān)風(fēng)險?C.銀行享有全部收益?D.銀行無回購義務(wù)?E.資產(chǎn)已出表答案：ABDE60.下列關(guān)于銀行跨境融資宏觀審慎管理，正確的有A.銀行跨境融資余額不得超過上限?B.上限由央行核定?C.上限與一級資本掛鉤?D.上限與外幣存款掛鉤?E.上限可因政策調(diào)整而變動答案：ABCE三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確選“√”，錯誤選“×”）61.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債必須設(shè)定減記條款。答案：√62.銀行可通過“資金池”模式將不同理財產(chǎn)品資金混同運作。答案：×63.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對單一同業(yè)客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%。答案：√64.銀行對個人發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，可完全依賴合作機構(gòu)風(fēng)控模型。答案：×65.銀行綠色信貸統(tǒng)計中，只要貸款用于綠色項目即可，無需考慮客戶行業(yè)分類。答案：×66.銀行發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品可宣傳“預(yù)期收益率”。答案：×67.銀行并表管理范圍包括所有具有控制權(quán)的被投資機構(gòu)。答案：√68.銀行可采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。答案：√69.銀行對員工行為排查，每三年開展一次即可。答案：×70.銀行流動性覆蓋率（LCR）旨在確保銀行在壓力情景下30天內(nèi)的流動性需求。答案：√71.銀行可接受客戶以未來應(yīng)收賬款作為唯一質(zhì)押發(fā)放貸款。答案：×72.銀行發(fā)行永續(xù)債可計入核心一級資本。答案：×73.銀行對公貸款實行“審貸分離、分級審批”制度。答案：√74.銀行可將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。答案：√75.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，必須具有真實的交易對手和交易行為。答案：√76.銀行對客戶風(fēng)險等級評定為“高風(fēng)險”后，可不再更新評級。答案：×77.銀行可代客戶填寫保險單并代簽名。答案：×78.銀行壓力測試情景應(yīng)至少包括輕度、中度、重度三種。答案：√79.銀行對個人發(fā)放信用卡，可超出客戶還款能力授信。答案：×80.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任制，董事長為第一責(zé)任人。答案：√四、計算題（每題5分，共4題，要求列出計算過程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）81.某銀行2024年末風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)10000億元，資本凈額800億元，其中核心一級資本700億元，一級資本750億元。請計算：（1）核心一級資本充足率；（2）一級資本充足率；（3）資本充足率；（4）若央行要求逆周期資本緩沖為0.5%，該行是否滿足要求。答案：（1）700/10000=7.00%（2）750/10000=7.50%（3）800/10000=8.00%（4）最低核心一級資本充足率=5%+0.5%=5.5%，7%>5.5%，滿足。82.某銀行對某企業(yè)發(fā)放流動資金貸款5000萬元，期限1年，利率4.5%，按季付息，到期一次還本。企業(yè)于第2季度末提前償還1000萬元本金，請計算企業(yè)實際支付利息總額。答案：第1季度利息：5000×4.5%×90/360=56.25萬元第2季度利息：5000×4.5%×90/360=56.25萬元第3季度利息：4000×4.5%×90/360=45.00萬元第4季度利息：4000×4.5%×90/360=45.00萬元合計：202.50萬元83.某銀行發(fā)行3年期金融債，面值100元，票面利率3.8%，每年付息一次，發(fā)行價格99.2元。請計算該債券的到期收益率（YTM）。答案：設(shè)YTM為r，則99.2=3.8/(1+r)+3.8/(1+r)2+103.8/(1+r)3試算r=4.0%，RHS=99.19≈99.2故YTM=4.00%84.某銀行對某項目發(fā)放并購貸款，并購價款8億元，銀行可發(fā)放并購貸款額度最高為并購價款的60%，即4.8億元；若銀行銀團份額為40%，則該行實際承擔(dān)貸款額度為4.8×40%=1.92億元。若違約損失率45%，違約概率2%，則預(yù)期損失=1.92×45%×2%=0.01728億元=172.80萬元。答案：172.80萬元五、簡答題（每題10分，共2題）85.簡述商業(yè)銀行如何建立有效的流動性風(fēng)險預(yù)警體系。答案：（1）設(shè)置多層次預(yù)警指標：包括LCR、NSFR、流動性比例、核心負債比例、存款偏離度、同業(yè)負債占比等，設(shè)定閾值并分級預(yù)警。（2）建立現(xiàn)金流缺口模型：按幣種、期限、業(yè)務(wù)類型每日測算未來30天、90天、1年現(xiàn)金流缺口，設(shè)置容忍度。（3）壓力測試與情景分析：設(shè)計宏觀經(jīng)濟衰退、市場流