PAGE金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為有效防范金融機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險，規(guī)范金融機構(gòu)反洗錢工作流程，確保金融機構(gòu)穩(wěn)健運營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本反洗錢內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于本金融機構(gòu)內(nèi)所有部門、分支機構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保反洗錢工作合法合規(guī)。2.全面性原則：涵蓋金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)活動及各個操作環(huán)節(jié)，不留死角。3.審慎性原則：以高度的審慎態(tài)度識別、評估和應(yīng)對洗錢風(fēng)險。4.保密性原則：對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易數(shù)據(jù)等予以嚴(yán)格保密。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員：由金融機構(gòu)高級管理層成員擔(dān)任組長，各主要業(yè)務(wù)部門負責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)金融機構(gòu)反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作重大事項，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的跨部門問題。監(jiān)督反洗錢工作執(zhí)行情況，對反洗錢工作成效進行評估。（二）反洗錢工作部門1.部門設(shè)置：設(shè)立專門的反洗錢工作部門，配備專業(yè)的反洗錢工作人員。2.職責(zé)負責(zé)制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和工作流程。組織開展客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等具體反洗錢工作。對金融機構(gòu)員工進行反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育。與監(jiān)管部門、執(zhí)法機構(gòu)等保持溝通協(xié)調(diào)，及時報告反洗錢工作情況。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)在各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)落實反洗錢內(nèi)控制度要求，對業(yè)務(wù)操作中的客戶身份識別、風(fēng)險評估等環(huán)節(jié)負責(zé)。配合反洗錢工作部門開展反洗錢監(jiān)測分析，及時提供相關(guān)交易信息。對本部門員工進行反洗錢培訓(xùn)，確保員工熟悉反洗錢工作要求。（四）內(nèi)部審計部門1.職責(zé)定期對金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行審計檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。評估反洗錢工作的有效性和合規(guī)性，向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告審計結(jié)果。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的基本原則1.真實性原則：確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔⒄鎸崱⒂行?。2.有效性原則：所采取的客戶身份識別措施能夠有效核實客戶身份。3.完整性原則：全面收集客戶身份信息，包括基本信息、職業(yè)信息、資金來源等。（二）客戶身份識別的具體要求1.新客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，進行核對并登記。了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營范圍、交易目的、交易性質(zhì)等基本情況，評估客戶洗錢風(fēng)險。對于高風(fēng)險客戶，采取強化的身份識別措施，如實地核查、要求提供額外證明材料等。2.客戶身份持續(xù)識別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，定期對客戶身份信息進行重新識別和核實。關(guān)注客戶交易行為變化，如交易頻率、交易金額、交易對手等，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并采取相應(yīng)措施。3.客戶身份資料和交易記錄保存妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限符合法律法規(guī)要求。確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄的完整性、準(zhǔn)確性和保密性，防止信息泄露。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存范圍與內(nèi)容1.客戶身份資料包括客戶身份證件復(fù)印件、客戶基本信息登記表、客戶風(fēng)險評估報告等。2.交易記錄包括交易憑證、交易合同、交易流水等。（二）保存方式與期限1.采用電子和紙質(zhì)兩種方式保存客戶身份資料和交易記錄，確保備份數(shù)據(jù)的安全性和可恢復(fù)性。2.客戶身份資料和交易記錄的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存五年。（三）查詢與使用規(guī)定1.內(nèi)部人員因工作需要查詢客戶身份資料和交易記錄的，需經(jīng)授權(quán)并進行登記。2.外部監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)等依法查詢客戶身份資料和交易記錄的，按照相關(guān)法律法規(guī)要求辦理手續(xù)。3.嚴(yán)禁任何單位和個人違反規(guī)定擅自使用客戶身份資料和交易記錄。五、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)1.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。（二）可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。2.交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等異常，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑?？蛻艚?jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（三）報告流程1.金融機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)及時將相關(guān)信息報送至反洗錢工作部門。2.反洗錢工作部門對收到的大額交易和可疑交易信息進行分析、識別，確認為需要報告的交易后，按照規(guī)定格式和內(nèi)容，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。3.在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑交易的同時，如涉及重大洗錢案件線索，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、公安機關(guān)等監(jiān)管部門和執(zhí)法機構(gòu)報告。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計劃與內(nèi)容1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)對象、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)控制度、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等方面。（二）培訓(xùn)方式1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請專家學(xué)者、監(jiān)管人員等進行授課。2.開展線上培訓(xùn)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺提供反洗錢學(xué)習(xí)資料和視頻課程。3.進行案例分析和模擬演練，提高員工反洗錢實際操作能力。（三）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳計劃，通過多種渠道向社會公眾宣傳反洗錢知識。2.利用金融機構(gòu)營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、社交媒體等平臺，發(fā)布反洗錢宣傳資料和信息。3.開展反洗錢宣傳活動，如進社區(qū)、進企業(yè)、進校園等，提高公眾反洗錢意識。七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查機制1.建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查。2.內(nèi)部審計部門負責(zé)制定反洗錢審計計劃，對反洗錢工作進行獨立審計。3.反洗錢工作部門定期對本部門及各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。（二）檢查內(nèi)容與方法1.檢查內(nèi)容包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢培訓(xùn)與宣傳等制度執(zhí)行情況。2.采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方法，現(xiàn)場檢查可通過查閱文件資料、查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)、詢問相關(guān)人員等方式進行；非現(xiàn)場檢查可通過分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、監(jiān)測交易行為等方式進行。(三)問題整改與跟蹤1.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，明確整改要求和整改期限。2.被檢查部門應(yīng)按照整改通知書要求，制定整改措施，認真組織整改，并在規(guī)定期限內(nèi)提交整改報告。3.對整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到徹底整改，反洗錢內(nèi)控制度得到有效執(zhí)行。八、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.客戶身份信息、交易記錄、反洗錢工作文件資料等涉及反洗錢工作的所有信息。2.反洗錢工作中知悉的客戶商業(yè)秘密、個人隱私等。（二）保密措施1.對涉及反洗錢工作的信息實行專人專管，嚴(yán)格限制接觸人員范圍。2.采用加密技術(shù)對客戶身份資料和交易記錄等電子數(shù)據(jù)進行存儲和傳輸，防止信息泄露。3.對紙質(zhì)文件資料進行分類保管，設(shè)置專門的檔案柜，實行借閱登記制度