PAGE規(guī)范使用儲(chǔ)蓄卡制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司儲(chǔ)蓄卡管理，規(guī)范儲(chǔ)蓄卡使用行為，保障公司資金安全，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工在工作中涉及儲(chǔ)蓄卡使用的相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：儲(chǔ)蓄卡的使用必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保儲(chǔ)蓄卡信息安全，防止資金被盜刷、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.規(guī)范性原則：嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和操作規(guī)范使用儲(chǔ)蓄卡。4.效益性原則：在保障安全的前提下，提高儲(chǔ)蓄卡資金的使用效益。二、儲(chǔ)蓄卡的申請(qǐng)與開戶（一）申請(qǐng)條件1.因工作需要，確需使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的員工。2.員工所在部門負(fù)責(zé)人審核通過，并報(bào)公司財(cái)務(wù)部門備案。（二）申請(qǐng)流程1.員工填寫《儲(chǔ)蓄卡申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明申請(qǐng)儲(chǔ)蓄卡的用途、預(yù)計(jì)使用金額等信息。2.將申請(qǐng)表提交至所在部門負(fù)責(zé)人，部門負(fù)責(zé)人根據(jù)工作實(shí)際情況進(jìn)行審核，簽署意見后報(bào)公司財(cái)務(wù)部門。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，重點(diǎn)審查申請(qǐng)的必要性、資金預(yù)算的合理性等，審核通過后報(bào)公司管理層審批。4.公司管理層審批通過后，由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一安排辦理儲(chǔ)蓄卡開戶手續(xù)。（三）開戶要求1.選擇信譽(yù)良好、服務(wù)規(guī)范的銀行作為開戶銀行。2.開戶時(shí)，應(yīng)確保提供的個(gè)人信息準(zhǔn)確無誤，并按照銀行要求簽署相關(guān)協(xié)議和文件。3.儲(chǔ)蓄卡開戶后，由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一保管儲(chǔ)蓄卡密碼及相關(guān)安全信息。三、儲(chǔ)蓄卡的使用（一）使用范圍1.與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的費(fèi)用支付，如辦公用品采購(gòu)、差旅費(fèi)報(bào)銷、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等。2.經(jīng)公司批準(zhǔn)的其他特定用途資金的支付。（二）支付流程1.經(jīng)辦人填寫費(fèi)用報(bào)銷單或支付申請(qǐng)單，詳細(xì)注明支付事由、金額、收款單位等信息，并附上相關(guān)發(fā)票、合同等證明材料。2.將費(fèi)用報(bào)銷單或支付申請(qǐng)單提交至所在部門負(fù)責(zé)人審核，部門負(fù)責(zé)人重點(diǎn)審核業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合理性及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)性，簽署意見后報(bào)財(cái)務(wù)部門。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)報(bào)銷單或支付申請(qǐng)單進(jìn)行審核，核對(duì)發(fā)票真?zhèn)巍⒔痤~計(jì)算是否準(zhǔn)確、審批手續(xù)是否齊全等，審核通過后辦理支付手續(xù)。4.對(duì)于使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行支付的，財(cái)務(wù)人員應(yīng)按照銀行操作流程，通過網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等方式進(jìn)行支付，并妥善保存支付憑證。（三）限額管理1.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的單筆支付限額和日累計(jì)支付限額進(jìn)行設(shè)定。2.對(duì)于重大金額的支付，應(yīng)提前與財(cái)務(wù)部門溝通，經(jīng)批準(zhǔn)后可采取分筆支付或其他安全措施。（四）禁止行為1.嚴(yán)禁將儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)借他人使用。2.禁止利用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行任何違法違規(guī)活動(dòng)，如洗錢、套現(xiàn)等。3.不得擅自更改儲(chǔ)蓄卡密碼或泄露儲(chǔ)蓄卡相關(guān)安全信息。四、儲(chǔ)蓄卡的保管（一）保管責(zé)任1.儲(chǔ)蓄卡由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一保管，指定專人負(fù)責(zé)。2.保管人員應(yīng)妥善保管儲(chǔ)蓄卡，確保其安全存放，防止丟失、被盜。（二）保管方式1.儲(chǔ)蓄卡應(yīng)存放在專門設(shè)立的保險(xiǎn)柜中，保險(xiǎn)柜應(yīng)具備防火、防盜、防潮等功能。2.保管人員應(yīng)定期對(duì)儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。（三）密碼管理1.儲(chǔ)蓄卡密碼由財(cái)務(wù)部門專人負(fù)責(zé)設(shè)置和保管，嚴(yán)禁向他人泄露。2.為確保密碼安全，應(yīng)定期更換儲(chǔ)蓄卡密碼，密碼設(shè)置應(yīng)遵循復(fù)雜性原則，包含字母、數(shù)字和特殊字符。五、儲(chǔ)蓄卡交易記錄與核對(duì)（一）交易記錄要求1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)下載和保存儲(chǔ)蓄卡的交易記錄，包括交易日期、交易金額、交易對(duì)手等信息。2.交易記錄應(yīng)保存完整，并按照會(huì)計(jì)檔案管理要求進(jìn)行歸檔。（二）定期核對(duì)1.財(cái)務(wù)人員應(yīng)每月定期核對(duì)儲(chǔ)蓄卡的交易記錄與公司的財(cái)務(wù)賬目，確保兩者一致。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的異常交易，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。六、儲(chǔ)蓄卡的掛失與補(bǔ)辦（一）掛失1.如發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄卡丟失或被盜，持卡人應(yīng)立即向財(cái)務(wù)部門報(bào)告，并同時(shí)向開戶銀行辦理掛失手續(xù)。2.財(cái)務(wù)部門接到掛失報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)采取措施，凍結(jié)儲(chǔ)蓄卡資金，防止資金損失。（二）補(bǔ)辦1.在完成掛失手續(xù)后，持卡人應(yīng)按照銀行要求辦理儲(chǔ)蓄卡補(bǔ)辦手續(xù)。2.補(bǔ)辦后的儲(chǔ)蓄卡相關(guān)信息應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)部門，財(cái)務(wù)部門對(duì)新卡信息進(jìn)行更新和備案。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)儲(chǔ)蓄卡的使用情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查儲(chǔ)蓄卡使用的合規(guī)性、資金安全等方面。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄卡使用的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）外部檢查1.積極配合銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)蓄卡的檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于金融監(jiān)管部門的檢查，應(yīng)嚴(yán)格按照要求進(jìn)行整改，確保儲(chǔ)蓄卡使用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按照本制度規(guī)定申請(qǐng)、使用儲(chǔ)蓄卡的。2.擅自更改儲(chǔ)蓄卡密碼、轉(zhuǎn)借他人使用儲(chǔ)蓄卡的。3.利用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行違法違規(guī)活動(dòng)的。4.因保管不善導(dǎo)致儲(chǔ)蓄卡丟失、被盜，造成公司資金損失的。（二）處理措施1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等。2.因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，違規(guī)人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.對(duì)于構(gòu)成違法犯罪的，將依法移送司法機(jī)關(guān)處理。九、附