(2025年)信用社中層干部競聘考試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2025年中央一號文件關(guān)于“深化農(nóng)村信用社改革”的要求，信用社在縣域金融服務(wù)中應(yīng)重點強化的核心職能是（）。A.大規(guī)模發(fā)放城市商業(yè)貸款B.聚焦支農(nóng)支小、做深普惠金融C.優(yōu)先支持房地產(chǎn)開發(fā)項目D.壓縮小額農(nóng)戶貸款規(guī)模答案：B2.某信用社2024年末不良貸款率為3.2%，高于監(jiān)管要求的3%紅線。2025年合規(guī)整改的核心措施應(yīng)是（）。A.突擊發(fā)放低風(fēng)險貸款稀釋不良率B.加大不良貸款清收力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C.暫停所有新增貸款業(yè)務(wù)D.調(diào)整不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)降低賬面數(shù)值答案：B3.2025年央行推動“金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興專項行動”，信用社在設(shè)計特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈貸款時，關(guān)鍵要解決的痛點是（）。A.提高貸款利率覆蓋風(fēng)險B.解決農(nóng)戶抵押物不足問題C.簡化貸款審批至1個工作日D.要求核心企業(yè)提供全額擔(dān)保答案：B4.信用社中層干部在團隊管理中，若發(fā)現(xiàn)某客戶經(jīng)理因家庭變故導(dǎo)致業(yè)績下滑20%，最合理的處理方式是（）。A.直接扣發(fā)績效工資，倒逼其提升B.安排其他客戶經(jīng)理分擔(dān)其客戶C.與其深度溝通，調(diào)整考核周期并提供心理支持D.在例會上公開批評以警示他人答案：C5.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（2025年修訂版），信用社對逾期90天以上的債權(quán)，即使抵押充足，風(fēng)險分類應(yīng)至少認定為（）。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.2025年信用社推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點方向包括（）。A.開發(fā)“線上整村授信”系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款“秒批秒貸”B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)智能ATM，替代所有人工柜臺C.建立客戶行為數(shù)據(jù)模型，精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品D.與電商平臺合作，搭建“農(nóng)產(chǎn)品銷售+供應(yīng)鏈金融”場景答案：ACD2.信用社在防范操作風(fēng)險時，需重點監(jiān)控的環(huán)節(jié)有（）。A.貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）執(zhí)行情況B.重要空白憑證領(lǐng)用與銷號記錄C.遠程開戶時的身份核驗流程D.客戶經(jīng)理與客戶非工作時間的私人資金往來答案：ABCD3.中層干部在制定年度考核方案時，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.兼顧業(yè)務(wù)指標(biāo)與合規(guī)指標(biāo)，設(shè)置“一票否決”項B.區(qū)分崗位差異，客戶經(jīng)理側(cè)重業(yè)績，風(fēng)險崗側(cè)重質(zhì)量C.考核結(jié)果與晉升、培訓(xùn)機會直接掛鉤D.為完成任務(wù)，允許部門間“數(shù)據(jù)調(diào)劑”平衡考核答案：ABC4.某信用社擬推出“鄉(xiāng)村振興主題信用卡”，目標(biāo)客群應(yīng)包括（）。A.家庭農(nóng)場主B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體工商戶C.進城務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員D.縣域公務(wù)員（非農(nóng)群體）答案：ABC5.面對2025年部分農(nóng)戶因自然災(zāi)害導(dǎo)致貸款逾期，信用社可采取的幫扶措施有（）。A.延長貸款期限，減免逾期利息B.發(fā)放新貸款幫助恢復(fù)生產(chǎn)C.聯(lián)合保險公司啟動快速理賠D.直接將逾期記錄上報征信系統(tǒng)答案：ABC三、案例分析題（每題15分，共2題）案例1：某信用社下轄A鎮(zhèn)網(wǎng)點，2024年農(nóng)戶貸款余額1.2億元，不良率4.5%，高于全社平均水平。經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)：①部分客戶經(jīng)理因人情關(guān)系，對熟人貸款“調(diào)查走過場”；②當(dāng)?shù)胤N植戶因市場價格波動，2024年收益下降30%；③貸后檢查僅通過電話聯(lián)系，未實地核查資金使用情況；④鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擔(dān)保貸款中，3家擔(dān)保公司因代償能力不足被列入風(fēng)險名單。問題：作為該網(wǎng)點負責(zé)人，2025年應(yīng)從哪些方面整改？請?zhí)岢鼍唧w措施。答案要點：（1）強化信貸管理：①嚴格執(zhí)行“三查”制度，推行“交叉調(diào)查”機制（客戶經(jīng)理A調(diào)查、客戶經(jīng)理B復(fù)核）；②建立“熟人貸款”專項臺賬，由風(fēng)險部額外抽查，防范道德風(fēng)險。（2）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)：①聯(lián)合鎮(zhèn)政府、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，篩選優(yōu)質(zhì)種植戶（如加入合作社、購買農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶），提供利率優(yōu)惠；②對受市場影響的農(nóng)戶，通過“貸款展期+分期還款”方案緩解壓力，同時對接電商平臺拓寬銷售渠道。（3）加強貸后管理：①將貸后檢查頻次從“按季”調(diào)整為“按月”，實地核查資金用于種植或養(yǎng)殖的真實性；②利用衛(wèi)星遙感技術(shù)監(jiān)控種植面積，通過農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)交叉驗證收益情況。（4）管控擔(dān)保風(fēng)險：①暫停與高風(fēng)險擔(dān)保公司合作，要求企業(yè)追加實物抵押（如廠房、設(shè)備）；②引入“政銀擔(dān)”合作模式，由政府風(fēng)險補償基金分擔(dān)20%代償損失。案例2：2025年3月，信用社收到某科技型小微企業(yè)（成立2年，主營農(nóng)村電商平臺開發(fā)）的100萬元貸款申請。企業(yè)提供的資料顯示：年營收800萬元，凈利潤60萬元，無固定資產(chǎn)抵押，但擁有5項軟件著作權(quán)；實際控制人（返鄉(xiāng)大學(xué)生）個人信用良好，無不良記錄；貸款用途為研發(fā)“農(nóng)產(chǎn)品溯源系統(tǒng)”，預(yù)計項目完成后年營收可增長50%。問題：作為信貸部門負責(zé)人，你會如何審批該筆貸款？請說明風(fēng)險點及應(yīng)對措施。答案要點：（1）可行性分析：企業(yè)符合“支持農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟”政策導(dǎo)向，項目具有市場前景（農(nóng)產(chǎn)品溯源是2025年中央一號文件鼓勵方向），實際控制人具備技術(shù)背景和創(chuàng)業(yè)熱情，基礎(chǔ)條件符合信貸支持范圍。（2）風(fēng)險點識別：①輕資產(chǎn)運營，缺乏傳統(tǒng)抵押物，還款來源依賴未來營收；②企業(yè)成立時間短，抗風(fēng)險能力弱，若研發(fā)失敗可能導(dǎo)致資金鏈斷裂；③軟件著作權(quán)估值難，處置變現(xiàn)能力差。（3）審批決策與措施：①采用“信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”組合擔(dān)保：要求企業(yè)將5項軟件著作權(quán)在中國版權(quán)保護中心辦理質(zhì)押登記，同時由實際控制人提供個人無限連帶責(zé)任保證。②設(shè)置貸款分期發(fā)放條件：首筆發(fā)放50萬元，用于前期研發(fā)；剩余50萬元在項目通過技術(shù)驗收（如取得軟件測試報告）后發(fā)放，降低資金挪用風(fēng)險。③動態(tài)監(jiān)控還款來源：與企業(yè)簽訂協(xié)議，要求其將電商平臺收入賬戶開立在本社，通過資金流水監(jiān)測營收情況；若項目進度滯后2個月，提前啟動風(fēng)險預(yù)警。④引入外部增信：推薦企業(yè)申請“省級科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金”，由財政分擔(dān)30%貸款損失，降低信用社風(fēng)險敞口。四、論述題（30分）2025年是信用社“深化改革年”，銀保監(jiān)會提出“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力銀行”目標(biāo)。請結(jié)合信用社職能定位，談?wù)勛鳛橹袑痈刹浚瑧?yīng)如何推動本部門工作與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深度融合。答案要點：（1）聚焦“產(chǎn)業(yè)振興”，強化信貸精準(zhǔn)投放：①圍繞縣域“一縣一業(yè)”特色產(chǎn)業(yè)（如茶葉、肉牛、設(shè)施農(nóng)業(yè)），建立“產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)圖譜”，針對種植、加工、銷售各環(huán)節(jié)設(shè)計專項產(chǎn)品。例如，為茶葉種植戶提供“農(nóng)資貸”，為茶企提供“設(shè)備更新貸”，為茶商提供“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸”。②推廣“整村授信”模式，聯(lián)合村“兩委”、村民代表評定“信用村”“信用戶”，對信用等級高的農(nóng)戶給予“免擔(dān)保、利率下浮10%”優(yōu)惠，2025年實現(xiàn)轄內(nèi)80%行政村覆蓋。（2）立足“人才振興”，創(chuàng)新金融服務(wù)場景：①針對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、新型職業(yè)農(nóng)民，推出“鄉(xiāng)村創(chuàng)客貸”，額度最高50萬元，期限3年，允許以創(chuàng)業(yè)項目未來收益權(quán)作為質(zhì)押；聯(lián)合人社局開展“金融+技能”培訓(xùn)，每年組織10場“信貸政策+農(nóng)業(yè)技術(shù)”講座。②支持農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展，為村集體合作社提供“集體資產(chǎn)盤活貸”（用于流轉(zhuǎn)土地、建設(shè)冷鏈倉庫等），探索“合作社+農(nóng)戶+信用社”利益聯(lián)結(jié)機制，確保貸款資金帶動至少10戶農(nóng)戶增收。（3）助力“生態(tài)振興”，發(fā)展綠色金融：①制定“綠色信貸指引”，對生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)（如“豬-沼-果”模式）、可再生能源項目（如農(nóng)村光伏發(fā)電）提高授信額度至項目總投資的80%，利率較普通貸款低50BP。②建立“綠色客戶白名單”，對獲得有機認證、環(huán)保評級A級的農(nóng)業(yè)企業(yè)，簡化貸款審批流程（2個工作日內(nèi)完成），并提供免費財務(wù)顧問服務(wù)。（4）強化“風(fēng)險防控”，保障可持續(xù)服務(wù)能力：①建立“鄉(xiāng)村振興貸款風(fēng)險監(jiān)測平臺”，整合農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、氣象局、市場監(jiān)管局數(shù)據(jù)，對受自然災(zāi)害、價格波動影響的貸款提前預(yù)警（如連續(xù)降雨超過5天，自動提示柑橘種植戶貸款風(fēng)險）。②推動“保險+信貸”聯(lián)動，要求農(nóng)戶貸款必須投保農(nóng)業(yè)保險（如水稻種植險、生豬價格指數(shù)險），信用社按保費的30%給予補貼，形成風(fēng)險共擔(dān)機制。（5）提升“服務(wù)質(zhì)效”，夯實鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)：①在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)“金融綜合服務(wù)站”，除基礎(chǔ)存取款外，提供社保繳納、農(nóng)產(chǎn)品收購款代發(fā)、電商平臺入駐指導(dǎo)等