2026年個人理財規(guī)劃合同協(xié)議甲方（理財規(guī)劃師/機構(gòu)）：[甲方名稱/姓名]，身份證號/統(tǒng)一社會信用代碼：[證件號碼]，地址：[地址]，聯(lián)系電話：[電話]，聯(lián)系方式：[郵箱或其他聯(lián)系方式]（以下簡稱“甲方”）。乙方（客戶）：[乙方姓名]，身份證號：[證件號碼]，地址：[地址]，聯(lián)系電話：[電話]，聯(lián)系方式：[郵箱或其他聯(lián)系方式]（以下簡稱“乙方”）。鑒于乙方有進行個人財務(wù)規(guī)劃、實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的需求，并信任甲方的專業(yè)能力；甲方愿意基于其專業(yè)知識、技能和經(jīng)驗，為乙方提供個性化的理財規(guī)劃服務(wù)。雙方本著平等自愿、誠實信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議，以資共同遵守。第一條服務(wù)范圍與目標(biāo)1.1本協(xié)議項下的服務(wù)為個人理財規(guī)劃服務(wù)（以下簡稱“服務(wù)”），甲方的主要職責(zé)是基于乙方的具體需求、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，提供專業(yè)的理財規(guī)劃建議和方案，幫助乙方建立科學(xué)的理財觀念，明確財務(wù)目標(biāo)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，從而在風(fēng)險可承受范圍內(nèi)，最大限度地實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)。1.2具體服務(wù)內(nèi)容包括但不限于：(1)收集和了解乙方的財務(wù)信息，包括但不限于收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險保障情況、稅務(wù)狀況等；(2)評估乙方的理財目標(biāo)，包括目標(biāo)內(nèi)容、實現(xiàn)時間節(jié)點及實現(xiàn)目標(biāo)的必要條件；(3)進行乙方風(fēng)險承受能力評估；(4)評估乙方現(xiàn)有投資組合（如有）的合理性；(5)基于上述信息，為乙方量身定制個性化的理財規(guī)劃方案，可能涉及資產(chǎn)配置策略建議、投資產(chǎn)品類別建議、保險規(guī)劃建議、稅務(wù)規(guī)劃建議、遺產(chǎn)規(guī)劃建議等；(6)向乙方清晰解釋理財規(guī)劃方案的內(nèi)容、潛在風(fēng)險、預(yù)期效果及各項建議的依據(jù)；(7)在服務(wù)期內(nèi)，根據(jù)約定或乙方需求，定期或及時對乙方的理財狀況進行回顧，并提供必要的調(diào)整建議；(8)協(xié)助乙方理解金融產(chǎn)品和市場信息，但甲方的協(xié)助行為不構(gòu)成對乙方具體投資操作的指令或建議。1.3服務(wù)目標(biāo)是幫助乙方實現(xiàn)其財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，甲方將盡合理努力提供專業(yè)、審慎的服務(wù)，但甲方不對服務(wù)結(jié)果或乙方最終實現(xiàn)的財務(wù)目標(biāo)承擔(dān)責(zé)任。第二條雙方權(quán)利與義務(wù)2.1甲方的權(quán)利與義務(wù)：(1)有權(quán)要求乙方如實、完整、準(zhǔn)確地提供本協(xié)議第一條1.2款所述的財務(wù)信息及其他相關(guān)資料，并保證所提供資料的真實性、合法性和有效性。乙方應(yīng)配合甲方的信息核實工作。(2)應(yīng)基于乙方的具體情況和目標(biāo)，運用專業(yè)知識和方法，按照行業(yè)規(guī)范和道德準(zhǔn)則，提供獨立、客觀、審慎的理財規(guī)劃建議和服務(wù)。(3)應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范。(4)應(yīng)建立并嚴(yán)格維護乙方的保密信息，對在服務(wù)過程中獲知的乙方的非公開信息，包括但不限于財務(wù)狀況、家庭信息、聯(lián)系方式、理財目標(biāo)等，承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)乙方書面同意，不得向任何第三方（包括甲方的關(guān)聯(lián)方，但為履行本協(xié)議所必需的員工或顧問除外）泄露。保密義務(wù)在本協(xié)議終止后[約定年限，例如：三]年內(nèi)持續(xù)有效。(5)應(yīng)向乙方清晰地解釋理財規(guī)劃方案、相關(guān)投資產(chǎn)品、市場風(fēng)險及本協(xié)議項下的權(quán)利義務(wù)。(6)應(yīng)按照本協(xié)議約定按時提供理財規(guī)劃報告或方案，并接受乙方的合理詢問。(7)應(yīng)按照約定提供服務(wù)，并在服務(wù)期內(nèi)根據(jù)市場變化和乙方情況變化，提供定期的理財狀況回顧與調(diào)整建議。(8)確保提供服務(wù)的從業(yè)人員具備相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)。2.2乙方的權(quán)利與義務(wù)：(1)有權(quán)了解甲方的資質(zhì)證明、專業(yè)經(jīng)驗、服務(wù)范圍及收費標(biāo)準(zhǔn)。(2)有權(quán)要求甲方清晰、詳盡地解釋理財規(guī)劃方案及其依據(jù)，對方案中的疑問有權(quán)提出詢問。(3)有權(quán)要求甲方按照本協(xié)議約定提供服務(wù)，并對服務(wù)質(zhì)量進行監(jiān)督。(4)有權(quán)在認(rèn)為方案不適合自身情況時，要求甲方進行調(diào)整或提出不同意見。(5)有權(quán)在認(rèn)為甲方違反法律法規(guī)或職業(yè)道德規(guī)范，或服務(wù)質(zhì)量明顯不達標(biāo)時，要求甲方糾正或解除本協(xié)議。(6)有權(quán)在合同履行過程中，隨時要求中止或終止本協(xié)議，并根據(jù)本協(xié)議約定退還未服務(wù)的費用。(7)應(yīng)如實、完整、準(zhǔn)確地向甲方提供本協(xié)議第一條1.2款所述的財務(wù)信息和個人情況，并保證信息的真實性、合法性和有效性。乙方對所提供信息的不實或遺漏導(dǎo)致的任何損失，由乙方自行承擔(dān)。(8)應(yīng)積極配合甲方進行必要的財務(wù)調(diào)查、風(fēng)險評估等工作。(9)應(yīng)理解并確認(rèn)，甲方提供的理財規(guī)劃方案僅為建議，最終的投資決策由乙方自行做出。乙方應(yīng)對其基于理財規(guī)劃方案做出的投資決策及其后果獨立承擔(dān)責(zé)任。(10)應(yīng)按照本協(xié)議約定及時、足額支付服務(wù)費用。(11)應(yīng)根據(jù)自身財務(wù)狀況的變化、風(fēng)險承受能力的變化或外部市場環(huán)境發(fā)生重大變化，及時告知甲方，并與甲方協(xié)商是否需要調(diào)整理財規(guī)劃方案。第三條服務(wù)費用與支付方式3.1本協(xié)議項下的服務(wù)費用為人民幣[具體金額]元（大寫：[大寫金額]整），費用構(gòu)成包括但不限于[簡述費用構(gòu)成，如：方案設(shè)計費、咨詢費等]。3.2支付方式為[具體方式，如：銀行轉(zhuǎn)賬]。3.3費用支付節(jié)點及金額安排如下：(1)簽訂本協(xié)議后[天數(shù)]日內(nèi)，支付總費用的[百分比]%，即人民幣[金額]元；(2)理財規(guī)劃方案經(jīng)乙方確認(rèn)后[天數(shù)]日內(nèi)，支付總費用的[百分比]%，即人民幣[金額]元；(3)[根據(jù)實際情況添加其他支付節(jié)點，如：服務(wù)期屆滿/達到特定節(jié)點后支付尾款]。3.4乙方應(yīng)按照約定節(jié)點和金額向甲方支付服務(wù)費用。逾期支付的，每逾期一日，乙方應(yīng)按應(yīng)付未付金額的[百分比，例如：萬分之五]向甲方支付違約金。第四條保密條款4.1甲乙雙方確認(rèn)，在本協(xié)議有效期內(nèi)及終止后[約定年限]內(nèi)，雙方均應(yīng)對從對方獲取的、未公開的、與對方業(yè)務(wù)或乙方個人財務(wù)信息相關(guān)的保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。4.2保密信息包括但不限于：本協(xié)議內(nèi)容、乙方的財務(wù)狀況、收入來源、支出習(xí)慣、資產(chǎn)明細、負(fù)債情況、聯(lián)系方式、家庭信息、理財目標(biāo)、風(fēng)險偏好、甲方的經(jīng)營信息、客戶名單等。4.3未經(jīng)對方書面同意，任何一方不得向任何第三方（如前述3.1款但書情形除外）泄露、披露、使用或允許他人使用該保密信息。但法律法規(guī)另有規(guī)定或有權(quán)機關(guān)要求披露的除外。4.4違反本保密條款的，違約方應(yīng)賠償守約方因此遭受的直接經(jīng)濟損失。若違約行為給守約方造成難以彌補的損失，守約方有權(quán)要求停止違約行為并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第五條知識產(chǎn)權(quán)5.1由甲方獨立完成、為乙方特定需求設(shè)計的理財規(guī)劃方案、分析報告、建議書等成果的知識產(chǎn)權(quán)（包括但不限于著作權(quán)）歸甲方所有。5.2乙方有權(quán)在遵守相關(guān)法律法規(guī)和本協(xié)議的前提下，使用甲方提供的、為其量身定制的理財規(guī)劃方案，用于自身理財決策。5.3除非獲得甲方事先書面同意，乙方不得將甲方提供的理財規(guī)劃方案用于任何其他目的，不得對方案進行復(fù)制、修改、傳播或授權(quán)給第三方使用。第六條違約責(zé)任6.1若甲方未能按本協(xié)議約定提供服務(wù)，或提供的服務(wù)明顯不符合專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、存在重大瑕疵，經(jīng)乙方書面提出后未能及時糾正的，乙方有權(quán)要求甲方采取補救措施，并可根據(jù)情況要求減少服務(wù)費用或解除本協(xié)議。甲方因違約給乙方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。6.2若乙方未能按本協(xié)議約定支付服務(wù)費用，甲方有權(quán)要求乙方支付逾期款項及違約金。逾期超過[天數(shù)]日，甲方有權(quán)暫停服務(wù)或解除本協(xié)議，并要求乙方支付全部應(yīng)付費用及違約金。6.3若任何一方違反本協(xié)議的保密義務(wù)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金人民幣[具體金額]元（或約定計算方式，例如：因泄露保密信息給對方造成的直接經(jīng)濟損失額的[倍數(shù)]倍），若違約金不足以彌補對方損失的，違約方還應(yīng)賠償不足部分。6.4因一方違約導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行的，守約方有權(quán)解除本協(xié)議，并要求違約方承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第七條合同的變更、解除與終止7.1對本協(xié)議的任何變更，均需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽署書面補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。7.2除本協(xié)議另有約定外，發(fā)生以下情況之一，守約方有權(quán)書面通知違約方解除本協(xié)議：(1)一方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，經(jīng)守約方書面催告后[天數(shù)]日內(nèi)仍未糾正的；(2)甲方提供的服務(wù)存在欺詐、重大過失或違反法律法規(guī)及職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)嚴(yán)重的；(3)乙方明確表示或以行為表明不履行本協(xié)議主要義務(wù)的；(4)不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議目的無法實現(xiàn)的。7.3發(fā)生以下情況之一，本協(xié)議自動終止：(1)雙方約定的服務(wù)期屆滿，且雙方均未提出續(xù)約要求的；(2)雙方約定的終止條件成就的。7.4本協(xié)議終止或解除后，雙方應(yīng)在[天數(shù)]日內(nèi)結(jié)清所有未付款項。保密條款、爭議解決條款、法律適用與管轄條款等根據(jù)其性質(zhì)應(yīng)繼續(xù)有效的條款，仍然有效。甲方應(yīng)退還乙方已支付但尚未提供相應(yīng)服務(wù)的費用（若適用）。第八條不可抗力8.1若本協(xié)議的履行因發(fā)生地震、臺風(fēng)、洪水、戰(zhàn)爭、罷工、政府行為、流行病疫情等不可預(yù)見、不能避免且不能克服的不可抗力事件而受到阻礙或影響，遭遇不可抗力的一方應(yīng)立即通知對方，并在合理期限內(nèi)提供不可抗力事件的有效證明。8.2因不可抗力事件導(dǎo)致本協(xié)議部分或全部無法履行的，遭遇不可抗力一方不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時采取合理措施減少損失。雙方應(yīng)根據(jù)事件影響，協(xié)商決定是否延期履行、部分履行或解除本協(xié)議。第九條法律適用與爭議解決9.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。9.2因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向[選擇仲裁或訴訟]解決：(1)仲裁：提交[具體仲裁委員會名稱]按照其屆時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。(2)訴訟：向[具體法院名稱，例如：甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院或乙方所在地有管轄權(quán)的人民法院]提起訴訟。第十條其他條款10.1本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。10.2本協(xié)議構(gòu)成雙方就本協(xié)議標(biāo)的事項達成的完整協(xié)議，取代雙方此前就此達成的所有口頭或書面協(xié)議、諒解。10.3本協(xié)議的任何修改或補充，均應(yīng)以書面形式作出，并經(jīng)雙方簽字或蓋章后