公共交通車輛保險管理制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及行業(yè)最佳實踐，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營的管理要求，并針對企業(yè)公共交通車輛運營中的保險管理風(fēng)險防控、業(yè)務(wù)流程規(guī)范及資源保障需求，制定本制度。其目的在于通過系統(tǒng)性管理，確保保險業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，提升風(fēng)險應(yīng)對能力，保障公司資產(chǎn)安全及運營穩(wěn)定。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工，覆蓋公共交通車輛保險的采購、投保、理賠、續(xù)保、數(shù)據(jù)管理等全生命周期業(yè)務(wù)場景，包括但不限于車輛購置保險、運營責(zé)任險、第三者責(zé)任險等險種的管理活動。第三條本制度下列術(shù)語含義如下：（一）“XX專項管理”指針對公共交通車輛保險業(yè)務(wù)，通過制度約束、流程規(guī)范、風(fēng)險控制、監(jiān)督考核等手段，實現(xiàn)風(fēng)險識別、評估、應(yīng)對、改進(jìn)閉環(huán)管理的系統(tǒng)性管理活動。（二）“XX風(fēng)險”指因保險合同條款理解偏差、投保決策失誤、理賠流程延誤、合規(guī)性不足等導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)損失、聲譽受損或法律責(zé)任的可能性。（三）“XX合規(guī)”指保險業(yè)務(wù)管理活動嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部制度規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法、權(quán)責(zé)清晰、流程規(guī)范、信息真實。第四條公共交通車輛保險專項管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則。確保所有公共交通車輛納入保險保障范圍，覆蓋運營全階段風(fēng)險，不留管理空白。（二）責(zé)任到人原則。明確各層級、各部門、各崗位在保險管理中的職責(zé)分工，實現(xiàn)風(fēng)險責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險導(dǎo)向原則。重點管控重大風(fēng)險領(lǐng)域，如高風(fēng)險區(qū)域運營車輛的保險覆蓋、重大事故理賠時效等。（四）持續(xù)改進(jìn)原則。定期評估保險管理效果，優(yōu)化制度流程，適應(yīng)外部環(huán)境變化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對公司公共交通車輛保險專項管理負(fù)總責(zé)，統(tǒng)籌決策、資源保障及重大風(fēng)險處置；分管領(lǐng)導(dǎo)為公司專項管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)制度落實、組織協(xié)調(diào)及監(jiān)督考核。第六條設(shè)立公共交通車輛保險專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，財務(wù)部、安全管理部、法務(wù)合規(guī)部、運營部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司保險管理政策，審批重大投保決策及風(fēng)險處置方案；（二）研究決策保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)升級等戰(zhàn)略性問題；（三）監(jiān)督評估專項管理效果，提出優(yōu)化建議。第七條公司設(shè)立專項管理辦公室（暫由財務(wù)部代管），作為領(lǐng)導(dǎo)小組日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)：（一）牽頭制定、修訂保險管理制度及操作流程；（二）組織開展保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)及合規(guī)宣貫；（三）收集分析保險理賠數(shù)據(jù)，優(yōu)化投保方案；（四）定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報管理情況。第八條牽頭部門（財務(wù)部）職責(zé)：（一）統(tǒng)籌全公司保險預(yù)算編制及費用管控；（二）審核保險合同條款，確保商業(yè)合理性及合規(guī)性；（三）建立保險供應(yīng)商評估體系，實行動態(tài)管理。第九條專責(zé)部門（安全管理部、法務(wù)合規(guī)部）職責(zé)：（一）安全管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌車輛風(fēng)險評估，確定保險覆蓋范圍及險種需求；（二）法務(wù)合規(guī)部負(fù)責(zé)審核保險合同的合法性，處理理賠糾紛中的法律事務(wù)。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位職責(zé)：（一）運營部負(fù)責(zé)提供車輛使用情況、事故記錄等數(shù)據(jù)，配合理賠工作；（二）下屬單位需落實本單位車輛保險投保及理賠管理，定期向財務(wù)部報告執(zhí)行情況。第十一條基層執(zhí)行崗（保險專員、理賠經(jīng)辦等）職責(zé)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行保險操作流程，確保投保及時、理賠規(guī)范；（二）簽署崗位合規(guī)承諾書，對業(yè)務(wù)真實性負(fù)責(zé)；（三）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險或違規(guī)行為，立即上報主管及專項管理辦公室。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條投保管理：保險專員應(yīng)依據(jù)車輛類型、使用區(qū)域、風(fēng)險等級等因素，擬定投保方案，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后報財務(wù)部復(fù)核。高風(fēng)險車輛（如夜間運營、山區(qū)行駛）應(yīng)增加附加險種。第十三條合同管理：（一）保險合同簽訂前，由法務(wù)合規(guī)部對條款進(jìn)行合規(guī)性評估，重點關(guān)注免賠額、賠償限額等關(guān)鍵條款；（二）合同存檔需符合電子及紙質(zhì)雙重管理要求，確?？勺匪荨５谑臈l理賠管理：（一）事故發(fā)生后，現(xiàn)場人員需在X小時內(nèi)向運營部報告，并于X日內(nèi)完成初步定損；（二）重大事故（損失金額超過XX萬元）需由領(lǐng)導(dǎo)小組指定專責(zé)部門全程跟進(jìn)。第十五條數(shù)據(jù)管理：（一）財務(wù)部應(yīng)建立保險費用臺賬，每月與供應(yīng)商核對賬目，確保無錯漏；（二）安全管理部定期匯總理賠數(shù)據(jù)，分析風(fēng)險趨勢，為投保決策提供依據(jù)。第十六條供應(yīng)商管理：（一）保險供應(yīng)商選擇需通過公開招標(biāo)或比選方式，綜合評估報價、服務(wù)能力、理賠效率等因素；（二）每年對供應(yīng)商進(jìn)行績效考核，對排名靠后者進(jìn)行淘汰或替換。第十七條特殊場景管理：（一）境外運營車輛需根據(jù)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)投保相應(yīng)險種，并配置本地理賠協(xié)調(diào)人；（二）車輛改造（如加裝特殊設(shè)備）需同步更新保險條款，防止責(zé)任真空。第十八條預(yù)案管理：（一）制定重大事故理賠應(yīng)急預(yù)案，明確牽頭部門、響應(yīng)流程及溝通機(jī)制；（二）定期組織理賠應(yīng)急演練，檢驗預(yù)案有效性。第四章專項管理運行機(jī)制第十九條制度動態(tài)更新機(jī)制：（一）財務(wù)部每年牽頭評估制度適用性，根據(jù)監(jiān)管政策、市場變化及業(yè)務(wù)需求提出修訂建議；（二）重大修訂需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過，并發(fā)布制度廢止通知。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：（一）每季度由安全管理部牽頭開展風(fēng)險排查，重點關(guān)注未及時續(xù)保、超額免賠、供應(yīng)商服務(wù)瑕疵等問題；（二）風(fēng)險按等級劃分（一般、重大），重大風(fēng)險需立即上報領(lǐng)導(dǎo)小組。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）保險業(yè)務(wù)全流程嵌入合規(guī)審查節(jié)點，如投保方案需經(jīng)財務(wù)部合規(guī)性審查；（二）設(shè)立“未經(jīng)審查不得實施”硬約束，違規(guī)操作按制度追究責(zé)任。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項工作組協(xié)同解決；（二）理賠延誤屬重大風(fēng)險時，需啟動應(yīng)急程序，協(xié)調(diào)供應(yīng)商加速處理。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）明確違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)，如未及時投保處XX萬元罰款，理賠欺詐移送司法機(jī)關(guān)；（二）處罰結(jié)果與績效考核、評優(yōu)評先掛鉤，并通報相關(guān)單位。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年由領(lǐng)導(dǎo)小組組織對保險管理效果進(jìn)行評估，重點考核投保覆蓋率、理賠時效、費用控制等指標(biāo)；（二）評估結(jié)果作為制度優(yōu)化依據(jù)，形成閉環(huán)管理。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障：（一）公司主要負(fù)責(zé)人每年至少聽取一次專項管理情況匯報，確保制度落實；（二）明確各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任清單，將保險管理納入年度工作目標(biāo)。第二十六條考核激勵機(jī)制：（一）將保險合規(guī)情況納入部門年度考核，考核結(jié)果與績效獎金直接掛鉤；（二）設(shè)立專項管理優(yōu)秀部門獎，獎勵合規(guī)性強、效率高的單位。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層需參加合規(guī)履職培訓(xùn)，重點學(xué)習(xí)保險政策及風(fēng)險防控要求；（二）一線員工每月接受操作規(guī)范培訓(xùn)，強化流程意識。第二十八條信息化支撐：（一）開發(fā)保險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)投保自動提醒、理賠在線申請、費用智能分析等功能；（二）通過系統(tǒng)監(jiān)控關(guān)鍵節(jié)點操作，確保流程合規(guī)。第二十九條文化建設(shè)：（一）編制《公共交通車輛保險合規(guī)手冊》，供全體員工學(xué)習(xí)；（二）每年簽訂全員合規(guī)承諾書，營造“人人懂合規(guī)、事事講合規(guī)”的氛圍。第三十條報告制度：（一）風(fēng)險事件