融資擔保公司代償追償制度第一章總則第一條本制度依據《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《融資擔保公司管理條例》等法律法規(guī)，結合行業(yè)監(jiān)管要求及集團母公司關于風險防控、合規(guī)經營的相關規(guī)定，立足于公司融資擔保業(yè)務特性，旨在通過明確代償追償管理流程、壓實各級責任、強化風險管控，有效降低代償損失，維護公司資產安全，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。第二條本制度適用于公司總部各部門、各下屬單位及全體員工，涵蓋融資擔保業(yè)務的貸前調查、擔保審批、代償執(zhí)行、追償處置等全流程管理，以及關聯(lián)風險事件處置與合規(guī)監(jiān)督。第三條本制度中下列術語定義如下：（一）XX專項管理：指公司圍繞代償追償業(yè)務建立的全流程風險識別、預警、處置、考核及持續(xù)改進的管理體系。（二）XX風險：指因借款人違約或擔保物處置不力導致公司承擔代償責任，進而引發(fā)經濟損失或信用風險的可能性。（三）XX合規(guī)：指公司代償追償業(yè)務活動嚴格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及內部制度要求，確保業(yè)務操作合法、流程規(guī)范、責任明確。第四條專項管理遵循“全面覆蓋、責任到人、風險導向、持續(xù)改進”的核心原則，確保代償追償管理貫穿業(yè)務全流程，風險防控嵌入各環(huán)節(jié)決策，并通過動態(tài)優(yōu)化機制提升管理效能。第二章管理組織機構與職責第五條公司主要負責人對公司代償追償專項管理工作負總責，承擔統(tǒng)籌決策、資源保障及最終監(jiān)督責任；分管業(yè)務、風控、財務等工作的負責人為直接責任人，負責分管領域代償追償管理工作的具體落實與風險管控。第六條設立代償追償專項管理領導小組（以下簡稱“領導小組”），由公司主要負責人擔任組長，分管負責人擔任副組長，成員包括業(yè)務、風控、財務、法務、人力資源等部門負責人及下屬單位主要負責人。領導小組負責統(tǒng)籌協(xié)調代償追償管理重大事項，審批重大風險處置方案，監(jiān)督考核專項管理成效，并定期聽取工作報告。第七條領導小組下設辦公室，掛靠在公司風險管理部，負責日常工作協(xié)調、文件起草、會議組織及信息匯總。辦公室主要職能包括：（一）統(tǒng)籌代償追償管理制度建設與修訂；（二）組織專項風險排查與評估，發(fā)布預警信息；（三）協(xié)調跨部門重大風險處置事項；（四）開展專項管理培訓與宣貫。第八條牽頭部門（風險管理部）職責：（一）制定并維護代償追償管理制度，監(jiān)督執(zhí)行情況；（二）牽頭開展代償風險評估，識別關鍵風險點；（三）組織代償損失數據統(tǒng)計與分析，提出管理優(yōu)化建議；（四）監(jiān)督考核各部門代償追償管理成效。第九條專責部門（法務部、業(yè)務部）職責：（一）法務部負責代償追償法律合規(guī)審核，提供訴訟、仲裁等法律支持；（二）業(yè)務部負責落實貸前調查、貸中監(jiān)控職責，配合追償處置工作。第十條業(yè)務部門/下屬單位職責：（一）落實本領域代償追償管理要求，開展日常風險防控；（二）及時上報代償風險事件，配合完成處置流程；（三）建立客戶信用檔案，動態(tài)更新風險信息。第十一條基層執(zhí)行崗位（如信貸員、催收專員）合規(guī)操作責任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，嚴格遵守業(yè)務操作規(guī)范；（二）主動上報可疑交易或風險線索，配合風險處置。第三章專項管理重點內容與要求第十二條貸前調查環(huán)節(jié)：業(yè)務操作合規(guī)標準：嚴格執(zhí)行反欺詐、反洗錢要求，核查客戶身份、經營資質、財務狀況及擔保物真實性；禁止性行為：嚴禁虛構客戶信息、簡化調查流程；重點防控：借款人信用資質造假、虛假擔保物。第十三條擔保審批環(huán)節(jié)：業(yè)務操作合規(guī)標準：按照授信審批權限，綜合評估擔保比例、期限、費用等要素，確保審批決策科學合理；禁止性行為：嚴禁超越審批權限、干預審批結果；重點防控：擔保過度集中、審批標準異化。第十四條代償執(zhí)行環(huán)節(jié)：業(yè)務操作合規(guī)標準：明確代償啟動條件，規(guī)范代償資金撥付流程，確保資金直達收款方；禁止性行為：嚴禁截留挪用代償資金、擅自變更代償對象；重點防控：代償時效延誤、資金鏈斷裂風險。第十五條追償處置環(huán)節(jié)：業(yè)務操作合規(guī)標準：制定追償方案，依法采取訴訟、協(xié)商、資產處置等措施，最大化挽回損失；禁止性行為：嚴禁違規(guī)處置擔保物、損害第三方合法權益；重點防控：追償程序違法、執(zhí)行效率低下。第十六條擔保物管理環(huán)節(jié)：業(yè)務操作合規(guī)標準：建立擔保物登記、評估、保管制度，確保權屬清晰、價值可控；禁止性行為：嚴禁擅自處置擔保物、隱瞞價值損失；重點防控：擔保物滅失、貶損風險。第十七條風險預警監(jiān)控：業(yè)務操作合規(guī)標準：建立客戶信用動態(tài)監(jiān)測機制，對高風險客戶及時預警；禁止性行為：嚴禁隱瞞風險信息、延誤預警時機；重點防控：信用風險傳導、系統(tǒng)性風險爆發(fā)。第十八條數據安全與保密：業(yè)務操作合規(guī)標準：規(guī)范代償追償數據采集、存儲、使用流程，落實數據安全責任；禁止性行為：嚴禁非法泄露客戶信息、濫用數據權限；重點防控：信息泄露、數據濫用風險。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制：根據國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及業(yè)務變化，每年至少開展一次專項評估，修訂完善制度內容，確保管理要求持續(xù)有效。第二十條風險識別預警機制：（一）定期開展代償風險評估，識別關鍵風險點；（二）建立風險預警指標體系，對超限情況及時發(fā)布預警通知；（三）完善風險上報流程，要求部門在X日內上報風險事件。第二十一條合規(guī)審查機制：（一）將代償追償合規(guī)審查嵌入業(yè)務決策、合同簽訂、項目啟動等關鍵節(jié)點；（二）明確“未經合規(guī)審查不得實施”的剛性要求，對違規(guī)行為啟動問責程序。第二十二條風險應對機制：（一）一般風險由業(yè)務部門自行處置，重大風險由領導小組統(tǒng)籌協(xié)調；（二）制定應急預案，明確應急響應流程、責任協(xié)同及上報要求；（三）建立損失核銷制度，按規(guī)定權限審批核銷流程。第二十三條責任追究機制：（一）界定違規(guī)情形及處罰標準，包括警告、降級、解職等；（二）聯(lián)動績效考核，對連續(xù)出現問題的部門取消評優(yōu)資格；（三）重大違規(guī)行為移交紀律委員會處理。第二十四條評估改進機制：（一）每年對專項管理體系有效性開展評估，形成分析報告；（二）針對發(fā)現的問題制定整改計劃，明確責任人與完成時限；（三）通過持續(xù)優(yōu)化提升管理效能。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障：（一）各級領導對分管領域代償追償管理工作負推進責任；（二）領導小組定期召開會議，研究解決重大問題。第二十六條考核激勵機制：（一）將專項合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于X%；（二）對表現突出的部門/個人給予獎勵，對排名靠后的進行約談整改。第二十七條培訓宣傳機制：（一）管理層每年接受合規(guī)履職培訓，內容涵蓋法律法規(guī)、監(jiān)管要求；（二）一線員工每月開展操作規(guī)范培訓，重點講解風險防控要點。第二十八條信息化支撐：（一）通過系統(tǒng)工具實現代償追償流程自動化、風險實時監(jiān)控；（二）建立數據共享機制，確?？绮块T信息互通。第二十九條文化建設：（一）發(fā)布專項合規(guī)手冊，明確行為規(guī)范；（二）簽訂合規(guī)承諾書，營造全員合規(guī)氛圍。第三十條報告制度：（一）風險事