1、理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置技能培訓(xùn)需求解析：作為銀行理財(cái)經(jīng)理如何判別不同人生階段需求、分析挖掘客戶潛在目標(biāo)?如何掌握判別客戶財(cái)務(wù)信息、發(fā)現(xiàn)當(dāng)前財(cái)務(wù)不足之處?如何測(cè)算客戶理財(cái)目標(biāo)需求、數(shù)據(jù)說話反應(yīng)具體現(xiàn)實(shí)?如何把客戶需求轉(zhuǎn)化為營(yíng)銷、協(xié)助客戶有效配置資產(chǎn)?如何合理運(yùn)用自身產(chǎn)品工具、實(shí)現(xiàn)存量客戶二次采購(gòu)?如何安排客戶現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)教育養(yǎng)老傳承規(guī)劃?如何結(jié)合最新市場(chǎng)行情走勢(shì)、精準(zhǔn)激發(fā)顧客購(gòu)買欲望?如何深入認(rèn)識(shí)證券產(chǎn)品工具、評(píng)估選擇質(zhì)優(yōu)股票基金?如何協(xié)助客戶通過理財(cái)方案、規(guī)劃美好未來生活需求?如何通過引導(dǎo)證券投資復(fù)盤、高效維護(hù)落實(shí)配置方案?課程目標(biāo)：1讓客戶經(jīng)理深層次了解崗位定位、行業(yè)定位、自身定位，改變傳統(tǒng)

2、推銷觀念，提升金融從業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，迎合客戶需求2并有針對(duì)性地把理財(cái)產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客戶采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷有效果，工具運(yùn)用合理到位3令客戶經(jīng)理更容易切入客戶現(xiàn)實(shí)目標(biāo)，與客戶形成良好的溝通互動(dòng)效果，撬動(dòng)客戶潛在需要，并實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品高效推廣營(yíng)銷的現(xiàn)實(shí)需要4令理財(cái)經(jīng)理更容易切入客戶現(xiàn)實(shí)目標(biāo)，與客戶形成良好的溝通互動(dòng)效果，撬動(dòng)客戶潛在需要，并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品高效推廣營(yíng)銷的現(xiàn)實(shí)需要5并有針對(duì)性地把產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客戶采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷有效果，工具運(yùn)用合理到位6提升市場(chǎng)分析能力，通過投資法則協(xié)助客戶尋找合適的證券投資機(jī)遇;給客戶合理的資產(chǎn)配置建議7有針對(duì)性地把理財(cái)產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客

3、戶采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷有效果，工具運(yùn)用合理到位8能為客戶依據(jù)八大核心規(guī)劃的原則，制定完善的資產(chǎn)配置建議方案，整體實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)效能提升9提升市場(chǎng)分析能力，通過投資法則協(xié)助客戶尋找合適的證券投資機(jī)遇;給客戶合理的資產(chǎn)配置建議10讓學(xué)員深層次認(rèn)識(shí)、了解、掌握判別基金業(yè)績(jī)的方法步驟;根據(jù)若干評(píng)估手段甄別出優(yōu)質(zhì)股票、基金11結(jié)合投資市場(chǎng)最新行情與未來方向，讓學(xué)員能把握證券投資種類選擇上達(dá)到有的放矢的效果12讓學(xué)員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機(jī)結(jié)合，把工具轉(zhuǎn)化為財(cái)富手段，提升理財(cái)經(jīng)理在顧客心中地位13能為客戶依據(jù)八大核心規(guī)劃的原則，制定完善的資產(chǎn)配置建議方案，整體實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)效能提升14能

4、為客戶制定完善的資產(chǎn)配置建議方案，整體實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)效能提升課程收益：1學(xué)員能掌握五大人生階段的差異，并根據(jù)每個(gè)階段的特點(diǎn)找準(zhǔn)客戶的理財(cái)目標(biāo)2學(xué)員能清晰掌握金融理財(cái)?shù)摹柏?cái)富健康三標(biāo)準(zhǔn)”，并以此作為與客戶營(yíng)銷交流溝通的切入點(diǎn)，并以此基礎(chǔ)為客戶設(shè)計(jì)金融理財(cái)搭配，實(shí)現(xiàn)高效營(yíng)銷;3能結(jié)合核心客戶群體，開發(fā)出不同資產(chǎn)配置策略;并形成若干資產(chǎn)配置方案4學(xué)員能靈活運(yùn)用本機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，合理為客戶配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶未來目標(biāo)，提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)多次營(yíng)銷的目的5掌握風(fēng)險(xiǎn)管理中的六大風(fēng)控手段、八種必備保單、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的四個(gè)原則、保險(xiǎn)方案制定的四個(gè)流程6通過運(yùn)用常規(guī)軟件工具，高效協(xié)助客戶統(tǒng)計(jì)財(cái)務(wù)信息、

5、分析財(cái)務(wù)特征、編制資產(chǎn)方案建議7學(xué)員能運(yùn)用“八大金融理財(cái)需求”、“下定義式銷售”等兩大模式，深挖客戶需求，激發(fā)客戶采購(gòu)欲望8讓學(xué)員能構(gòu)建對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的基本三大數(shù)據(jù)判別手法，掌握投資市場(chǎng)動(dòng)向，協(xié)調(diào)客戶配置9能掌握基金產(chǎn)品的六大評(píng)估手段、快速判別基金特色、定位，并靈活運(yùn)用證券工具配合客戶需求10運(yùn)用股票投資四核心，為客戶提供相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)股票投資法則;及把握基金工具投資選擇五大步驟、避開八大誤區(qū)，讓學(xué)員能更好地實(shí)現(xiàn)客戶需求與基金工具的完美搭配11以模擬操作為手段，結(jié)合不同客戶群體案例指引學(xué)員如何快速精準(zhǔn)為客戶配置基金工具12讓學(xué)員掌握與客戶共同回顧過去的投資狀況與階段得失，共同復(fù)盤，調(diào)整優(yōu)劣，推進(jìn)修訂，

6、訂立行動(dòng)策略，助推目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，讓本次培訓(xùn)更落地實(shí)用授課形式及特色：1室內(nèi)授課+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練2互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)3團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)4模擬演練教學(xué)課程時(shí)間：2-4天，6小時(shí)/天授課對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理授課人數(shù)：建議60人/期課程大綱開篇/課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)達(dá)成共識(shí)，課程概述破冰全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則第一講：金融理財(cái)基礎(chǔ)與服務(wù)定位一、金融理財(cái)意義二、金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作定位三、金融顧問的角色定位思考：角色認(rèn)知我工作的角色是什么?四、金融營(yíng)銷壓力形成與解決方向SOW意義五、增加客戶“黏性”出發(fā)點(diǎn)探究六、理財(cái)服務(wù)六大流程1建立客戶關(guān)系2收集客戶信息3財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)4理財(cái)方案制作5方案遞

7、交實(shí)施6維護(hù)修訂規(guī)劃第二講：金融理財(cái)基礎(chǔ)技能之客戶信息分析一、理財(cái)客戶信息收集1非財(cái)務(wù)信息收集2財(cái)務(wù)信息收集3愛好與目標(biāo)確定4信息收集技巧現(xiàn)場(chǎng)模擬二、財(cái)富健康三大標(biāo)準(zhǔn)1現(xiàn)金流管理2風(fēng)險(xiǎn)管理3投資管理三、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表制作及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)1資產(chǎn)負(fù)債表制作2收入支出表制作3六大財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)評(píng)四、風(fēng)險(xiǎn)承受與風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)價(jià)五、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)與生命周期理論1單身期2形成期3成長(zhǎng)期4成熟期5退休期視頻分享：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知工具分享：客戶信息收集表工具與使用工具分享：客戶信息收集表工具與使用課程演練：客戶信息收集與分析演練第三講：金融理財(cái)基礎(chǔ)之理財(cái)產(chǎn)品介紹與投資組合一、常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品介紹1貨幣市場(chǎng)投資理財(cái)產(chǎn)品2固定收益投資理財(cái)產(chǎn)品

8、3權(quán)益類投資理財(cái)產(chǎn)品4基金類投資理財(cái)產(chǎn)品5實(shí)物類投資理財(cái)產(chǎn)品6金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品7私募股權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品二、理財(cái)產(chǎn)品投資五部曲1了解客戶2了解風(fēng)險(xiǎn)3了解目標(biāo)4了解工具5了解時(shí)勢(shì)6投資工具收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性判別7投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘三、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)讀分享交流：房地產(chǎn)投資形勢(shì)簡(jiǎn)讀分享交流：股票市場(chǎng)投資形勢(shì)簡(jiǎn)讀分享交流：黃金市場(chǎng)投資形勢(shì)簡(jiǎn)讀第四講：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃一、風(fēng)險(xiǎn)管理在個(gè)人理財(cái)中意義二、風(fēng)險(xiǎn)管理六大手段三、保險(xiǎn)規(guī)劃流程1保障范疇確認(rèn)2人生必備的八張保單1）人壽險(xiǎn)2）意外險(xiǎn)3）醫(yī)療險(xiǎn)4）重疾險(xiǎn)5）養(yǎng)老險(xiǎn)6）子女教育、意外7）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)8）社會(huì)保險(xiǎn)3保障額度確認(rèn)4保險(xiǎn)選擇原則1）關(guān)注

9、保障范圍2）關(guān)注免責(zé)條件3）關(guān)注保費(fèi)繳交4）關(guān)注保險(xiǎn)合同四、保險(xiǎn)規(guī)劃方案制定1目標(biāo)確認(rèn)2工具選擇3方案實(shí)施4定期調(diào)整案例演練：保險(xiǎn)規(guī)劃案例演練第五講：投資市場(chǎng)狀況分析一、財(cái)經(jīng)有報(bào)天天讀1核心經(jīng)濟(jì)指標(biāo)研判1）74P解讀2）PP9解讀3）3P9解讀4）PM9解讀2財(cái)政政策解讀3貨幣政策解讀二、投資市場(chǎng)分析1股票市場(chǎng)投資形勢(shì)分析2行業(yè)板塊投資形勢(shì)分析3黃金市場(chǎng)投資形勢(shì)分析4房地產(chǎn)投資形勢(shì)分析三、結(jié)合投資市場(chǎng)選擇投資品種演練：財(cái)經(jīng)有報(bào)天天讀第六講：證券投資配置組合一、證券投資選擇五個(gè)步驟1“首善投資”五部曲2生命周期應(yīng)用3風(fēng)險(xiǎn)承受與風(fēng)險(xiǎn)偏好4工具與目標(biāo)5工具選擇依據(jù)6投資時(shí)勢(shì)選擇二、如何構(gòu)建基金組合1

10、確定投資目標(biāo)2制定核心基金3選擇非核心基金三、證券組合避開的八個(gè)誤區(qū)1沒有確定的投資目標(biāo)2沒有核心組合3非核心投資過多4組合失衡5投資數(shù)目太多6同類投資選擇失當(dāng)7費(fèi)用水平過高8沒有確定賣出標(biāo)準(zhǔn)第七講：基金篩選“六脈神劍”一、基金選擇“五問”1基金過往表現(xiàn)如何2基金過往風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3基金投資范圍4基金管理方質(zhì)量5購(gòu)買基金的成本二、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)基準(zhǔn)與作用1業(yè)績(jī)基準(zhǔn)指標(biāo)2指數(shù)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)3同類基金基準(zhǔn)三、如何衡量基金過往風(fēng)險(xiǎn)1標(biāo)準(zhǔn)差2R平方3系數(shù)四、為什么要關(guān)注基金經(jīng)理1基金管理方式2如何選擇基金經(jīng)理五、如何選擇新基金1基金經(jīng)理管理經(jīng)驗(yàn)2基金公司其他基金業(yè)績(jī)與運(yùn)作3基金經(jīng)理的投資理念4基金費(fèi)用六、基金費(fèi)用測(cè)算案

11、例演練：選擇優(yōu)質(zhì)基金第八講：投資后的復(fù)盤與跟進(jìn)落實(shí)一、檢查投資組合的步驟1投資組合與投資目標(biāo)相符2透視投資組合3檢查投資品種4檢查投資業(yè)績(jī)二、組合調(diào)整的注意事項(xiàng)1短期內(nèi)不要大幅調(diào)整2注意調(diào)整技巧3篩出非優(yōu)質(zhì)品種4精選優(yōu)質(zhì)替代品三、投資后的跟進(jìn)服務(wù)四、復(fù)盤的意義與操作五、如何對(duì)待虧損工具六、跟進(jìn)落實(shí)與二次開發(fā)案例演練：客戶綜合理財(cái)復(fù)盤案例第九講：核心理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)一、穩(wěn)妥安全現(xiàn)金規(guī)劃1現(xiàn)金規(guī)劃需求分析2現(xiàn)金規(guī)劃工具運(yùn)用3現(xiàn)金規(guī)劃投資組合4現(xiàn)金規(guī)劃案例分析二、望子成龍教育策略1教育規(guī)劃需求分析2教育規(guī)劃工具運(yùn)用3教育規(guī)劃投資組合4教育規(guī)劃案例分析三、風(fēng)險(xiǎn)管理無憂人生1保險(xiǎn)規(guī)劃需求分析2保險(xiǎn)規(guī)劃工具運(yùn)用3保險(xiǎn)規(guī)劃投資組合4保險(xiǎn)規(guī)劃案例分析四、安享晚年退休計(jì)劃1養(yǎng)老規(guī)劃需求分析2養(yǎng)老規(guī)劃工具運(yùn)用3養(yǎng)老規(guī)劃投資組合4養(yǎng)老規(guī)劃案例分析視頻：關(guān)注養(yǎng)老工具：養(yǎng)老及子女教育需求速算五、投投是道投資規(guī)劃1投資規(guī)劃資金來源2投資規(guī)劃目標(biāo)分解3投資規(guī)劃收益預(yù)算4投資規(guī)劃方案整合六、美好消費(fèi)支出規(guī)劃1消費(fèi)規(guī)劃具體分類2消費(fèi)規(guī)劃資金測(cè)算3消費(fèi)規(guī)劃工具安排七、合理節(jié)約您的稅負(fù)1個(gè)人稅務(wù)支出測(cè)算2企業(yè)常規(guī)稅務(wù)支出3稅務(wù)籌劃手段安排八、身后無憂傳承規(guī)劃1傳承規(guī)劃核心評(píng)估2傳承規(guī)劃常用方式3傳承規(guī)