1、18.06.2020,1,第五章金融機(jī)構(gòu)體系,第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,返回目錄,18.06.2020,2,18.06.2020,3,第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述,一、金融機(jī)構(gòu)的界定金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而金融機(jī)構(gòu)體系是金融體系中最重要的組成部分，甚至狹義的金融體系就是指金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)作為專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織，是商品交換發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。金融機(jī)構(gòu)體系是各種金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，是一個(gè)包括經(jīng)營(yíng)和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。,18.06.2020,4,第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述,二、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生原因1、商品經(jīng)濟(jì)和貨幣發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)

2、產(chǎn)生的根本原因2、節(jié)約交易成本是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的直接原因,18.06.2020,5,第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述,三、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）銀行1、中央銀行2、商業(yè)銀行3、專業(yè)銀行（1）經(jīng)營(yíng)性專業(yè)銀行：儲(chǔ)蓄銀行、投資銀行和特殊職能銀行（2）政策性專業(yè)銀行：開發(fā)性銀行、農(nóng)業(yè)性銀行、進(jìn)出口銀行、中小企業(yè)信貸銀行和住宅信貸銀行。,18.06.2020,6,第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述,（二）非銀行金融機(jī)構(gòu)1、保險(xiǎn)公司2、信托投資公司3、信用合作社4、證券機(jī)構(gòu)5、財(cái)務(wù)公司6、租賃公司7、投資基金8、養(yǎng)老基金9、資產(chǎn)管理公司10、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)11、存款保險(xiǎn)公司等,18.06.2020,7,第二節(jié)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系一、

3、美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,聯(lián)邦儲(chǔ)備體系,一級(jí),二級(jí)：12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和25家分行,聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)最高決策機(jī)構(gòu)聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)公開市場(chǎng)政策的決策機(jī)構(gòu),聯(lián)邦咨詢委員會(huì),聯(lián)邦顧問委員會(huì)學(xué)術(shù)交流委員會(huì)消費(fèi)顧問委員會(huì)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)咨詢委員會(huì),商業(yè)銀行,會(huì)員銀行,非會(huì)員銀行,國(guó)民銀行在聯(lián)邦政府貨幣監(jiān)理局注冊(cè)州銀行在州政府注冊(cè),專業(yè)銀行,互助儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)信貸協(xié)會(huì)貨幣市場(chǎng)互助基金,存款類金融機(jī)構(gòu),農(nóng)業(yè)信貸體系,住房信貸體系,進(jìn)出口銀行投資銀行,聯(lián)邦土地銀行和聯(lián)邦土地銀行協(xié)會(huì)聯(lián)邦中期信貸銀行和生產(chǎn)信貸協(xié)會(huì)合作社銀行,聯(lián)邦住房貸款銀行委員會(huì)及所屬銀行聯(lián)邦住宅抵押貸款公司聯(lián)邦住宅管理局聯(lián)邦全國(guó)抵押貸款協(xié)會(huì),聯(lián)邦政府

4、金融機(jī)構(gòu),人壽保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司退休養(yǎng)老基金共同基金企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司融資租賃公司,美國(guó)的金融機(jī)構(gòu),美國(guó)的銀行,美國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu),18.06.2020,8,第二節(jié)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系,二、英國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系1、中央銀行。2、“英國(guó)的銀行”：零售型銀行（主要有清算銀行、國(guó)民劃撥銀行、信托儲(chǔ)蓄銀行）、商人銀行（原承兌行）、貼現(xiàn)行、海外銀行、國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行及其他英國(guó)銀行等。3、其他金融機(jī)構(gòu)：投資信托公司、國(guó)民儲(chǔ)蓄銀行、房屋互助協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、證券交易所、養(yǎng)老基金等。,18.06.2020,9,第二節(jié)西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系,三、德國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系1、中央銀行。2、全能銀行：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行

5、和合作銀行。3、專業(yè)銀行：郵政銀行、私人抵押銀行、公共抵押銀行、信用合作銀行等。4、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：人壽保險(xiǎn)公司、老年和傷殘保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等。,18.06.2020,10,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,一、銀行體系1、中央銀行：中國(guó)人民銀行。2、商業(yè)銀行：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。3、政策性銀行,18.06.2020,11,中國(guó)商業(yè)銀行體系,18.06.2020,12,中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu),18.06.2020,13,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,二、非銀行金融機(jī)構(gòu)體系1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新中國(guó)成立后，我國(guó)成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，1988年成立了平安保險(xiǎn)公司，1991年交通銀行保險(xiǎn)部

6、獨(dú)立出來組建了太平洋保險(xiǎn)公司。1995年以后，我國(guó)又相繼成立了大眾保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等。最初全國(guó)性的保險(xiǎn)公司為人保、太保及平保，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，很多區(qū)域性的保險(xiǎn)公司如華安等也逐步發(fā)展為全國(guó)性的保險(xiǎn)公司。隨著金融市場(chǎng)的逐步開放，外國(guó)保險(xiǎn)公司也到中國(guó)來開設(shè)分公司，如美國(guó)友邦、日本東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司、瑞士豐泰、德國(guó)安聯(lián)、法國(guó)安盛等。,18.06.2020,14,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,2、信托投資公司3、證券機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢和評(píng)估公司等。4、財(cái)務(wù)公司5、信用合作組織主要指城市信用合作

7、社和農(nóng)村信用合作社。6、投資基金7、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)8、金融租賃公司,18.06.2020,15,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,9、資產(chǎn)管理公司1999年3月至10月，我國(guó)先后組建了信達(dá)、華融、長(zhǎng)城、東方四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司，注冊(cè)資本均為100億元，分別負(fù)責(zé)處理建行、工行、農(nóng)行、中行剝離的1996年以前的不良資產(chǎn)，通過綜合運(yùn)用出售、置換、資產(chǎn)重組、債轉(zhuǎn)股、證券化等方法對(duì)貸款及抵押品進(jìn)行處置，對(duì)債務(wù)人提供管理咨詢、并購(gòu)、重組、包裝上市等服務(wù)，對(duì)資不抵債的企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)清算，從業(yè)務(wù)性質(zhì)上來看實(shí)際上是投資銀行業(yè)務(wù)。,18.06.2020,16,中國(guó)金融資產(chǎn)管理公司,18.06.2020,17,中國(guó)金融資產(chǎn)

8、管理公司不良資產(chǎn)處置情況,18.06.2020,18,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,10、其他包括典當(dāng)行、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、信用卡公司、境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)、境外中資金融機(jī)構(gòu)等等。,18.06.2020,19,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,三、新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革和演變（一）20世紀(jì)50年代“大一統(tǒng)”銀行模式的建立（二）改革開放以來金融機(jī)構(gòu)體系的變革1、改革開放開始至1993年的改革（1）建立和恢復(fù)專業(yè)銀行（2）建立多種非銀行金融機(jī)構(gòu)（3）建立商業(yè)銀行和外資銀行（4）建立中央銀行體制,18.06.2020,20,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,2、1993年后的金融機(jī)構(gòu)體系變化（1）組建政策性銀行，國(guó)有專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變（2）組建城市商業(yè)銀行（3）成立首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中國(guó)民生銀行（4）推進(jìn)股份制商業(yè)銀行增資擴(kuò)股、掛牌上市（5）成立資產(chǎn)管理公司，處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)（6）推進(jìn)銀行與信托、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管，規(guī)范各類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,18.06.2020,21,第三節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,3、2002年后的金融機(jī)構(gòu)體系變革（1）金融機(jī)構(gòu)