1、1.1網(wǎng)上銀行一、網(wǎng)上銀行中國銀行網(wǎng)上銀行是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,利用Internet/Intranet技術(shù),將銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程有機(jī)地整合起來,為客戶提供統(tǒng)一、全面、安全、實時的金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行改變了銀行與企業(yè)之間的傳統(tǒng)聯(lián)系模式,實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與信息集成的有機(jī)結(jié)合,加快了客戶與銀行之間信息傳遞速度,利用中國銀行的資源為客戶提高管理效率,節(jié)約資金成本。二、中國銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況1996年10月，中國銀行成為國內(nèi)第一家在國際互聯(lián)網(wǎng)（Internet）上建立主頁并發(fā)布金融信息的銀行機(jī)構(gòu)。1998年3月6日完成國內(nèi)第一筆網(wǎng)上銀行交易。1999年6月28日中國銀行率先全面推出包括對公“企業(yè)在線理財”和對

2、私“支付網(wǎng)上行”在內(nèi)的全方位的網(wǎng)上銀行服務(wù)。三、中國銀行網(wǎng)上銀行產(chǎn)品（一）匯劃即時通1、業(yè)務(wù)定義匯劃即時通是中國銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)體系中的重要品種之一,它面向公司客戶,通過Internet提供安全、方便、快捷、高效的資金劃撥和財務(wù)管理服務(wù)。通過該服務(wù),客戶可方便地實現(xiàn)企業(yè)資金跨地域、跨集團(tuán)的集中調(diào)度、監(jiān)控與管理。2、匯劃即時通的功能（1）指令輸入功能：單筆委托、批量委托、特急委托；（2）指令確認(rèn)（管理層）功能：轉(zhuǎn)帳授權(quán)；（3）業(yè)務(wù)核查功能：轉(zhuǎn)帳查詢、到帳查詢、數(shù)據(jù)下載、轉(zhuǎn)帳撤消；（4）系統(tǒng)維護(hù)功能：收款人帳務(wù)維護(hù)。3、匯劃即時通的產(chǎn)品優(yōu)勢（1）國際標(biāo)準(zhǔn),安全可靠：采用了一系列安全加密技術(shù)，建立嚴(yán)

3、密的國際標(biāo)準(zhǔn)的安全防范體系，并己通過國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審計；（2） 快捷匯劃、準(zhǔn)確支付：對于13家聯(lián)機(jī)行之間的特急業(yè)務(wù)，全程自動處理、無人工干預(yù)。在產(chǎn)品試運(yùn)行過程中，異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)最快在三分鐘內(nèi)到帳，省內(nèi)的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)最快在一分鐘內(nèi)到帳；（3） 集中調(diào)度、統(tǒng)一管理：客戶可以使用匯劃即時通產(chǎn)品來查詢監(jiān)控本公司所有在中國銀行開立的帳戶；集團(tuán)本部可以查詢和監(jiān)控其下屬分公司的帳戶情況,從而在資金的統(tǒng)一調(diào)配，使用上得心應(yīng)手,降低公司的財務(wù)費(fèi)用,提高了資金使用效率；（4）分級授權(quán),嚴(yán)格控制：該產(chǎn)品為客戶提供完善的內(nèi)部財務(wù)授權(quán)管理機(jī)制-委托、授權(quán)、印鑒三級管理體制,企業(yè)客戶可以設(shè)計嚴(yán)格的內(nèi)部操作規(guī)范和管理制度,業(yè)

4、務(wù)定義每位操作員的操作權(quán)限,包括該操作員可以操作的帳戶、可操作的功能和最大的授權(quán)額度,另外還可以業(yè)務(wù)定義每一帳戶的授權(quán)級數(shù)，實現(xiàn)最嚴(yán)格的內(nèi)部財務(wù)管理；（5）實時查詢,全程跟蹤：該產(chǎn)品記錄所有網(wǎng)上交易信息,可以全程跟蹤一筆資金匯劃業(yè)務(wù)的處理進(jìn)程,并可以實時查詢帳戶余額及相關(guān)交易信息；（6）個性服務(wù),靈活方便：可以根據(jù)客戶的不同管理需求,靈活設(shè)計企業(yè)內(nèi)部財務(wù)操作流程,為企業(yè)提供個性化的網(wǎng)上資金匯劃平臺；（7）跨越時空,方便快捷：利用互聯(lián)網(wǎng)無時間障礙、無空間阻隔的特點(diǎn),客戶可以在世界任何地點(diǎn)、任何時間,通過Internet使用中國銀行的“匯劃即時通，享受7x24小時的不間斷服務(wù)服務(wù)。（二）對公賬戶查

5、詢公司客戶使用該產(chǎn)品可以進(jìn)行網(wǎng)上查詢賬戶余額和交易記錄，及時了解和掌握本公司的基本賬戶信息，方便對資金的管理。集團(tuán)總部還可以通過該項服務(wù)及時了解下屬分公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，為公司制定財務(wù)集中管理決策性提供參考。四、中國銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)的特色（1）個性服務(wù)，分級授權(quán)：為客戶提供了完善的內(nèi)部財務(wù)授權(quán)管理機(jī)制，客戶可以靈活地業(yè)務(wù)定義不同操作員的級別及權(quán)限，實現(xiàn)最嚴(yán)格的內(nèi)部財務(wù)管理。根據(jù)客戶的不同財務(wù)管理需求，靈活設(shè)計企業(yè)內(nèi)部財務(wù)操作流程，為企業(yè)提供個性化的網(wǎng)上資金匯劃平臺和財務(wù)資金管理模式。（2）集中調(diào)度，統(tǒng)一管理：集團(tuán)客戶可以實時掌控整個集團(tuán)的資金分布情況，及時調(diào)配集團(tuán)內(nèi)部的分散資金，對集團(tuán)

6、資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃集中調(diào)度，統(tǒng)一管理，提高資金使用效率，降低資金成本。（3）國際標(biāo)準(zhǔn)，安全可靠：采用了電子安全證書、變碼印鑒、ID管理等國際最新的安全加密技術(shù)，建立了嚴(yán)密的國際標(biāo)準(zhǔn)的安全防范體系，并已通過國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審計。五、企業(yè)申請網(wǎng)上銀行目前網(wǎng)上銀行服務(wù)僅限重點(diǎn)大客戶使用，企業(yè)可向開戶行提出使用申請，支行公司業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)將開戶行報送的材料送交分行公司業(yè)務(wù)處；也可向其他業(yè)務(wù)部門提出申請，由業(yè)務(wù)部門將有關(guān)材料送交分行公司業(yè)務(wù)處，分行公司業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)向總行報批。六、企業(yè)銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)采用先進(jìn)的計算機(jī)通訊、數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)處理和網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)技術(shù),通過電話撥號、專線的方式把企業(yè)和銀行的計算機(jī)系統(tǒng)連接起來

7、,實現(xiàn)帳戶信息查詢等功能。七、企業(yè)銀行與網(wǎng)上銀行的區(qū)別“網(wǎng)上銀行”適用于經(jīng)常有跨省市資金劃轉(zhuǎn)的企業(yè)和需要監(jiān)控下屬分支機(jī)構(gòu)資金余額的集團(tuán)公司，有查詢帳戶余額和網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳兩個功能；“企業(yè)銀行”能夠使在中國銀行北京市分行及其轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶的客戶隨時查詢賬戶余額和交易明細(xì)，但不能做轉(zhuǎn)帳交易。申請企業(yè)銀行客戶可直接向開戶行提出使用企業(yè)銀行的申請，支行公司業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)審批。1.2國內(nèi)支付結(jié)算1.2.1國內(nèi)信用證1.2.1.1國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)定義國內(nèi)信用證是開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。1.2.1.2國內(nèi)信用證的種類國內(nèi)信用證按付款期限分為三種：不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款跟

8、單信用證。不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款跟單信用證。不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓延期付款的可以議付的跟單信用證。1.2.1.3國內(nèi)信用證的適用范圍國內(nèi)企業(yè)之間有真實貿(mào)易背景的商品交易結(jié)算，可以使用國內(nèi)信用證。1.2.1.4國內(nèi)信用證的特點(diǎn)銀行信用-國內(nèi)信用證是憑借銀行信用，保障買賣雙方確立和履行合約，防止商業(yè)欺詐，消除貨款拖欠，促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)。融資-以少量的保證金加擔(dān)保或授信開證，降低資金成本，提高資金效率。1.2.1.5國內(nèi)信用證的基本當(dāng)事人國內(nèi)信用證的基本當(dāng)事人有四個：即開證申請人、受益人、開證行和通知行（議付行/委托收款行）。1.2.1.6國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)流程5.發(fā)貨1.簽定合同10.2.4.6.7.

9、付申通交議款請知單付通開受知證益通知行/議付行3.開證人8.委托收款9.付款/確認(rèn)到期付款1.2.1.7國內(nèi)信用證的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.2.2銀行匯票1.2.2.1銀行匯票的業(yè)務(wù)定義銀行匯票是出票銀行簽發(fā)，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票按性質(zhì)分為轉(zhuǎn)賬銀行匯票和現(xiàn)金銀行匯票兩種。1.2.2.2銀行匯票的適用范圍單位和個人各種款項結(jié)算，均可以使用銀行匯票。1.2.2.3銀行匯票的特點(diǎn)銀行匯票使用范圍廣泛。票隨人走，人到款到，憑票取款，各家商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)見票即付，跨系統(tǒng)提示付款必須收妥抵用。轉(zhuǎn)賬銀行匯票上無須指定代理付款銀行，可在任何地點(diǎn)轉(zhuǎn)讓、提示付款。現(xiàn)金銀行匯票

10、必須在指定的代理付款行兌付，可以直接提現(xiàn)。1.2.2.4銀行匯票的基本當(dāng)事人銀行匯票基本當(dāng)事人有三個，即出票人、付款人和收款人（持票人）。1.2.2.5銀行匯票的業(yè)務(wù)流程1.2.2.63.持往異地結(jié)算背書轉(zhuǎn)讓1.2.7.4.5.5.4.申請出退回提示代理代理提示簽發(fā)票多余票據(jù)付款付款票據(jù)匯票款項入帳入帳1.2.2.71.2.2.86.清算資金1.2.2.9銀行匯票的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.2.3銀行本票1.2.3.1銀行本票的業(yè)務(wù)定義銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票兩種。1.2.3.2銀行本票的適用范圍單位和個人在同

11、一票據(jù)交換區(qū)域需要支取各種款項，均可以使用銀行本票。1.2.3.3銀行本票的特點(diǎn)出票時以將款項交存銀行為前提，以銀行信用為付款保證。轉(zhuǎn)帳支票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)代理付款行必須見票即付?，F(xiàn)金支票必須在出票行兌付。1.2.3.4銀行本票的基本當(dāng)事人本票基本當(dāng)事人有兩個：即出票人和收款人。1.2.3.5銀行本票的業(yè)務(wù)流程1.2.3.63.提交收款人背書轉(zhuǎn)讓1.2.4.5.4.5.申請出提示代理提示代理簽發(fā)票本票付款本票付款本票入帳入帳1.2.3.71.2.3.86.清算資金1.2.3.9銀行本票的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.2.4支票1.2.4.1支票的業(yè)務(wù)定義支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行見票時無

12、條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和普通支票三種。1.2.4.2支票的適用范圍單位和個人在同城或同一票據(jù)交換區(qū)域的款項結(jié)算，均可以使用支票。1.2.4.3支票的特點(diǎn)支票使用范圍廣泛。手續(xù)簡便，資金清算及時，減少現(xiàn)鈔流通。支票收款方式分為出票人主動付款和收款人委托收款。1.2.4.4支票的基本當(dāng)事人支票的基本當(dāng)事人有三個：即出票人、付款人和收款人。1.2.4.5支票的業(yè)務(wù)流程收提人委托收款業(yè)務(wù)流程：1.2.4.61.出票背書轉(zhuǎn)讓足2.4.2.4.額送交收妥送交收妥存支票入帳支票入帳款1.2.4.71.2.4.83.交換支票并清算資金出票人主動付款業(yè)務(wù)流程：1.

13、2.4.91.提示3.通知收款人支票收妥入賬付款1.2.4.102.交換對帳單并清算資金1.2.4.11支票的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.2.5匯兌1.2.5.1匯兌的業(yè)務(wù)定義匯兌是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結(jié)算方式。目前各行均采用電子匯兌方式。1.2.5.2匯兌的適用范圍單位和個人的各種款項結(jié)算，均可以使用匯兌結(jié)算方式。1.2.5.3匯兌的特點(diǎn)系統(tǒng)內(nèi)匯兌通過本系統(tǒng)的電子匯劃系統(tǒng)，能及時、安全地將款項匯劃?？缦到y(tǒng)匯兌通過人民銀行電子匯劃系統(tǒng)辦理電子匯劃。針對集團(tuán)重點(diǎn)客戶，推出快捷匯劃服務(wù)，滿足客戶到帳時間的需求。1.2.5.4匯兌的基本當(dāng)事人匯兌結(jié)算方式的基本當(dāng)事人有四個：即匯款人、收款人、匯出銀行、

14、匯入銀行。1.2.5.5匯兌的業(yè)務(wù)流程3.匯出匯款1.2.5.61.2.4.5.申請受理通知取款匯款匯款取款或轉(zhuǎn)帳1.2.5.71.2.6托收承付1.2.6.1托收承付的業(yè)務(wù)定義托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地的付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。托收承付只有異地托收承付方式。1.2.6.2托收承付的適用范圍國有企業(yè)、供銷合作社以及城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)、經(jīng)開戶行審查同意的，可以使用托收承付結(jié)算方式。1.2.6.3托收承付的特點(diǎn)收付雙方必須簽訂購銷合同，并在合同上注明使用托收承付結(jié)算方式。收款人在擁有債券憑據(jù)后，主動通過其開戶行向債務(wù)人直接收取款項。付款人開戶行

15、在付款人拒付時，直接介入收、付款人約定事項的審查，對非正常拒付的實行強(qiáng)制扣款。托收承付收款可通過系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃辦理，跨系統(tǒng)的可通過人民銀行清算資金。1.2.6.4托收承付的基本當(dāng)事人托收承付結(jié)算方式的基本當(dāng)事人有四個：即付款人、收款人、委托銀行、付款銀行。1.2.7委托收款1.2.7.1委托收款的業(yè)務(wù)定義委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。委托收款分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款三種。1.2.7.2委托收款的適用范圍單位和個人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。1.2.7.3委托收款的特點(diǎn)收款人憑債權(quán)憑證委托

16、銀行向付款人收回款項。付款人根據(jù)約定付款，在付款人拒付時，委托銀行不介入債權(quán)債務(wù)人約定事項的審查。同城特約收款分為主動付款和主動收款兩種方式。委托收款結(jié)算可通過系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃系統(tǒng)辦理，跨系統(tǒng)的可通過人民銀行清算資金。1.2.7.4委托收款的基本當(dāng)事人委托收款結(jié)算方式的基本當(dāng)事人有四個：即收款人、付款人、委托銀行、付款銀行。1.2.8國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)中國銀行的優(yōu)勢： 規(guī)范的管理中國銀行有規(guī)范的操作和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾沓绦颍軌虮Ｕ峡蛻艚灰谆顒影踩咝?，為客戶提供?yōu)質(zhì)的服務(wù)。 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多中國銀行國內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍及全國各個省、市、縣，分理處以上機(jī)構(gòu)均可以受理各類結(jié)算業(yè)務(wù)。 匯劃速度快中國銀行系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃具有安全

17、、準(zhǔn)確、快捷等特點(diǎn)，能夠適應(yīng)客戶要求辦理快捷匯劃。 穩(wěn)定客戶群體中國銀行為許多企事業(yè)單位及個人的經(jīng)營活動提供便利，憑借其實力與信譽(yù)，已擁有一批穩(wěn)定的客戶群體，銀企合作非常密切。 服務(wù)意識強(qiáng)中國銀行注重以“客戶為中心”的服務(wù)理念，最大限度地滿足客戶的要求是我們的承諾。 特色服務(wù)針對集團(tuán)性客戶和有特殊需求的客戶，采取“綠色通道”的原則，特事特辦，最大限度地滿足客戶個性化需求。 特色產(chǎn)品中國銀行是率先開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的銀行，在同業(yè)中一直保持領(lǐng)先地位。1.2.9國際匯款1.2.9.1國外匯入?yún)R款1.匯入?yún)R款的業(yè)務(wù)定義匯入?yún)R款是指代理行、海外聯(lián)行接受客戶委托，將款項匯入國內(nèi)銀行并指示其將該筆款項解付給

18、收款人的結(jié)算方式。匯款方式包括電匯、票匯和信匯，目前常用的有電匯和票匯。2.使用匯入?yún)R款的好處匯入?yún)R款可以為收款人帶來的好處有：電匯速度最快，有利于收款人及時收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度；票匯和信匯費(fèi)用較低，有利于收款人降低財務(wù)費(fèi)用、控制成本。適用范圍廣，操作簡單易行。3.應(yīng)采用匯入?yún)R款方式的情況:對資金周轉(zhuǎn)速度或控制財務(wù)費(fèi)用有較高要求，宜選擇匯入?yún)R款；對于非貿(mào)易以及資本項下的結(jié)算，主要采用匯款方式。4.辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的流程（實線為電匯和信匯，虛線為票匯）：進(jìn)口商/匯款人1辦理匯出匯款委托2.交匯出行付匯3./4.資金2.發(fā)出匯款指示（SWIFT、票劃轉(zhuǎn)電傳或信函）1.1.1.3中國銀行1.1.1

19、.4（匯入行）4./5.匯款解付3.提示匯票出口商或收款人5.匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的注意事項：1.如收款人在匯入行開有帳戶，銀行將匯入的款項直接記入客戶帳戶；如果在匯入行沒有開立帳戶，銀行將以合理的方式為客戶辦理轉(zhuǎn)匯；2.如果收款人沒有及時收到匯入款項，收款人最好及時向銀行查詢；6.中國銀行匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的的優(yōu)勢卓越的信譽(yù)保證中國銀行具有90年的悠久歷史，先后八次被權(quán)威金融雜志歐洲貨幣評為“中國最佳銀行”。逐步完善的公司治理機(jī)制、全方位的業(yè)務(wù)流程整合、全面提升的服務(wù)內(nèi)涵和效率、豐富且個性化的金融產(chǎn)品，共同打造出屬于世界的中國銀行；一流的服務(wù)水平中國銀行以客戶為中心，堅持“隨到隨解、誰款誰收”的服務(wù)宗旨，

20、為客戶提供一流的服務(wù)；創(chuàng)新的金融產(chǎn)品中國銀行率先推出“環(huán)球匯兌一日通”，在中國銀行開戶的企業(yè)客戶可以享受24小時入帳的高效服務(wù)；暢通的清算渠道中國銀行擁有世界主要貨幣的清算渠道，清算地位得天獨(dú)厚：美元清算中心紐約分行；港幣清算中心中銀香港；歐元清算中心法蘭克福分行；日元清算中心東京分行；l先進(jìn)的科技水平中國銀行于1993年率先加入SWIFT國際組織，擁有先進(jìn)的SWIFT操作系統(tǒng)，能夠方便、快捷、規(guī)范地為客戶辦理匯入?yún)R款出口托收業(yè)務(wù)；l遍布全球的網(wǎng)絡(luò)中國銀行擁有12529個國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、560個港、澳及海外分支機(jī)構(gòu)，與近4000家外資銀行建立了代理關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球。經(jīng)過90年的積累已建立起多國

21、家、多層次的高速通匯網(wǎng)絡(luò)。l有效的避險機(jī)制中國銀行是國內(nèi)最早開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在幫助客戶規(guī)避遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險方面有著豐富的經(jīng)驗。1.3.9.2匯出國外匯款1.匯出國外匯款的業(yè)務(wù)定義匯出國外匯款是指銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托其海外聯(lián)行或代理行將一定金額的款項付給指定收款人的業(yè)務(wù)。匯款方式包括電匯、信匯和票匯，目前常用的是電匯和票匯。2.匯出國外匯款的特點(diǎn)與信用證和托收方式相比，匯款具有以下的特點(diǎn):手續(xù)簡便、費(fèi)用低廉；電匯速度最快，匯款人可及時付款，樹立良好信譽(yù)，贏得收款人信任；票匯的費(fèi)用較低，有利于匯款人降低財務(wù)費(fèi)用、控制成本;貨到付款下的匯出匯款，進(jìn)口商可以避免收貨不著、

22、貨物短缺或貨物質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)等交易風(fēng)險。3.應(yīng)采用匯出國外匯款的情況在下述情況下最宜選用匯出匯款：流動資金充足，當(dāng)前的主要目標(biāo)是控制財務(wù)費(fèi)用而不是取得融資便利；貿(mào)易結(jié)算項下，出口商接受貨到付款的條件，但對收款速度有較高要求；與收款人有良好合作關(guān)系且對其充分信任，愿意接受預(yù)付貨款的條件；資料費(fèi)、技術(shù)費(fèi)、貿(mào)易從屬費(fèi)用（包括運(yùn)費(fèi)保費(fèi)）等宜采用匯出匯款方式；貿(mào)易項下的尾款一般宜采用匯出匯款方式。4.匯出匯款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程（電匯和信匯以實線表示，票匯以虛線表示）：進(jìn)口商/匯款人1.2.提出開出3.申請匯票（特指票匯）交中國銀行付匯2.發(fā)出匯款指示（SWIFT、票電傳或信函）1.1.1.5解付行（收款人帳戶

23、行、中國銀行的代理行或聯(lián)行3./5.匯款解付4.提示匯票出口商或收款人5.匯出國外匯款的注意事項：1.辦理各類匯出匯款均需向銀行提供：a.匯出匯款申請書；b.現(xiàn)匯帳戶的支款憑證或用于購匯的人民幣支票；2.辦理匯出匯款需符合國家有關(guān)外匯管理規(guī)定，提交外匯管理辦法要求的有效憑證，例如有關(guān)批匯文件、國際收支申報表（如需）、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單（如需）；6.中國銀行匯出國外匯款業(yè)務(wù)的優(yōu)勢l創(chuàng)新的金融產(chǎn)品中國銀行率先推出“環(huán)球匯兌一日通”，在中國銀行開戶的企業(yè)客戶可以享受24小時入帳的高效服務(wù)；l暢通的清算渠道中國銀行擁有世界主要貨幣的清算渠道，清算地位得天獨(dú)厚：美元清算中心紐約分行；港幣清算中心中銀香港

24、；歐元清算中心法蘭克福分行；日元清算中心東京分行；l先進(jìn)的科技水平中國銀行于1993年率先加入SWIFT國際組織，擁有先進(jìn)的SWIFT操作系統(tǒng)，能夠方便、快捷、規(guī)范地為客戶辦理出口托收業(yè)務(wù)；l遍布全球的網(wǎng)絡(luò)中國銀行擁有12529個國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、560個港、澳及海外分支機(jī)構(gòu)，與近4000家外資銀行建立了代理關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球。經(jīng)過90年的積累已建立起多國家、多層次的高速通匯網(wǎng)絡(luò)。l有效的避險機(jī)制中國銀行是國內(nèi)最早開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在幫助客戶規(guī)避遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險方面有著豐富的經(jīng)驗。1.2.10光票托收1.2.10.1光票托收的業(yè)務(wù)定義光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。1.

25、2.10.2使用光票托收的好處光票托收對收款人有下述好處：安全直接向付款人郵寄收款存在較大風(fēng)險，通過銀行間的國際網(wǎng)絡(luò)收款可以避免這些風(fēng)險，是較安全的收款方式；方便國際化銀行的網(wǎng)絡(luò)遍布全球，可以十分便捷地幫助收款人收妥來自世界各地的款項；快捷如托收行與付款行/代收行簽有“立即貸記”協(xié)議，則可大大縮短收款時間，服務(wù)十分便捷；費(fèi)用低廉光票托收的銀行費(fèi)用相對較低。1.2.10.3應(yīng)使用光票托收的情況下列情況宜選擇光票托收：貿(mào)易、非貿(mào)易項下的小額支付；無外匯牌價的外幣現(xiàn)鈔或殘幣；外匯支票、本票、匯票、旅行支票、存折、存單等有價憑證的托收業(yè)務(wù)；不能或不便提供商業(yè)單據(jù)的交易，如寄送樣品、軟件等高科技產(chǎn)品交易

26、、時令性商品交易，以及服務(wù)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等無形貿(mào)易。1.2.10.4辦理光票托收業(yè)務(wù)流程（直接向付款行托收時以實線表示）1.交付托收票據(jù)托收委托人中國銀行4./6.支付托收款2.3./5.委托支付托收款收款代收行/付款行付款人3.提示票據(jù)4.付款1.2.10.5光票托收的注意事項：1光票托收適用于不跟單貿(mào)易和非貿(mào)易項下的票據(jù)及有價憑證托收；2.托收票據(jù)的標(biāo)價貨幣一般應(yīng)為國家外匯管理局公布牌價的貨幣；3.表面注明流通地區(qū)限制的票據(jù)難以辦理托收；4.已背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)易存在偽造、變造等欺詐風(fēng)險，必須符合票據(jù)流通和外匯管理規(guī)定方可受理；5.陌生的、金額特別巨大、或出票行資信有疑問的票據(jù)，我行有權(quán)拒絕受理；

27、6.用于投資、貸款、抵押等目的的大額票據(jù)易發(fā)生欺詐行為。1.2.10.6中國銀行光票托收業(yè)務(wù)的優(yōu)勢：暢通的托收渠道在世界主要貨幣的清算中心均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，與世界多家國際性大銀行簽定了各類委托代收協(xié)議，托收渠道十分暢通；遍布全球的網(wǎng)絡(luò)中國銀行擁有12529個國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、560個港、澳及海外分支機(jī)構(gòu)，與近4000家外資銀行建立了代理關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球。有效的避險機(jī)制長期從事國際業(yè)務(wù)，在防范票據(jù)欺詐風(fēng)險方面積累了豐富的經(jīng)驗，能夠幫助各類客戶全面化解風(fēng)險；貨幣種類齊全受理業(yè)務(wù)的幣種齊全，在國內(nèi)同業(yè)中具有絕對領(lǐng)先優(yōu)勢。1.3進(jìn)口跟單業(yè)務(wù)1.3.1進(jìn)口信用證1.3.1.1進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)定義進(jìn)口信用證是

28、銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履行付款責(zé)任。業(yè)務(wù)范圍：1.開立各種信用證，如：即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓、保兌、循環(huán)、對開信用證等；2.業(yè)務(wù)處理包括：開證、修改、審單、付款/承兌或拒付等（其中開證有授信開證和憑保證金開證兩種）；敘做進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等融資業(yè)務(wù)；協(xié)助進(jìn)口商對外進(jìn)行出口商資信調(diào)查，備貨和船情查詢等。1.3.1.2使用進(jìn)口信用證的好處進(jìn)口信用證可以為進(jìn)口商帶來下述的好處：l改善談判地位開立進(jìn)口信用證相當(dāng)于進(jìn)口商為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，對進(jìn)口商有信用增強(qiáng)的作用，進(jìn)口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨

29、物價位；l貨物有所保證變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量；l減少資金占壓對于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后到付款前可減少自有資金的占用。1.3.1.3應(yīng)使用進(jìn)口信用證的情況在下述情況下宜選擇進(jìn)口信用證：l進(jìn)出口雙方希望對彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；l進(jìn)口商品處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；l進(jìn)出口雙方流動資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。1.3.1.4辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程：出口商進(jìn)口商1.買賣合同9.6.5.發(fā)貨10.11.付交4.通知L/C付放2.申請開證款 單款單出口方銀行（通知

30、行/議付行）中國銀行（開證行）3.開立信用證7.寄單索匯8.承兌/付款1.3.1.5進(jìn)口信用證的注意事項：1.申請開證時須提交：開證申請書；貿(mào)易合同；外貿(mào)進(jìn)口批文（如進(jìn)口配額許可類證明、機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)口登記證明等）；外管部門規(guī)定的有關(guān)文件（如購匯申請書、進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口付匯備案表等）。2.首次辦理業(yè)務(wù)還須提供經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文、工商營業(yè)執(zhí)照等，辦理保證金賬戶的開立手續(xù)。3.開立進(jìn)口信用證，進(jìn)口商將以承擔(dān)較多銀行費(fèi)用為代價為出口商收款提供額外保證，因此建議進(jìn)口商在合同簽訂時據(jù)此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。1.3.1.6中國銀行進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的優(yōu)勢l有力的信用增強(qiáng)中國銀行信譽(yù)卓著

31、，對外開出的信用證為各國出口商普遍接受，能夠有效提升進(jìn)口商的信用和談判地位，爭取有力的合同條款；l領(lǐng)先的專業(yè)水平中國銀行是國內(nèi)最早辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行，擁有大批精通國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際慣例、國家外匯管理條例以及海內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的專業(yè)人士，外語人才濟(jì)濟(jì)，處理信用證業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)糾紛的水平和能力在國內(nèi)銀行界首屈一指；l積極的授信政策中國銀行是國內(nèi)最早推行統(tǒng)一授信體系的商業(yè)銀行，經(jīng)過多年積累，統(tǒng)一授信體制已日臻完善，有效地提高了開立信用證的效率；l豐富的服務(wù)內(nèi)容中國銀行可為各類進(jìn)口商提供一站式服務(wù)，包括客戶資信調(diào)查、船情查詢、國家風(fēng)險咨詢、產(chǎn)品走勢、政策咨詢等；l有效的避險機(jī)制中國銀行是國內(nèi)最早開辦遠(yuǎn)

32、期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在幫助客戶規(guī)避遠(yuǎn)期信用證項下匯率風(fēng)險方面有著豐富的經(jīng)驗；l暢通的清算渠道中國銀行擁有世界最主要貨幣的清算渠道，清算地位得天獨(dú)厚：美元清算中心紐約分行；港幣清算中心中銀(香港)；歐元清算中心法蘭克福分行；日元清算中心東京分行；l先進(jìn)的科技水平中國銀行于1993年率先加入SWIFT國際組織，擁有先進(jìn)的SWIFT操作系統(tǒng)，能夠方便、快捷、規(guī)范地為客戶辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)；l遍布全球的網(wǎng)絡(luò)中國銀行擁有12529個國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、560個港、澳及海外分支機(jī)構(gòu)，與近4000家外資銀行建立了代理關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球。經(jīng)過90年的積累已建立起多國家、多層次的高速通匯網(wǎng)絡(luò)。1.3.2進(jìn)口代收1

33、.3.2.1進(jìn)口代收的業(yè)務(wù)定義進(jìn)口代收是指銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。進(jìn)口代收可分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）兩種方式。1.3.2.2使用進(jìn)口代收的好處進(jìn)口代收對進(jìn)口商下述好處： 費(fèi)用低廉銀行費(fèi)用較低,有利于進(jìn)口商節(jié)約費(fèi)用、控制成本； 簡便易行與信用證方式相比，手續(xù)簡單，易于操作； 資金占壓少在出口商的備貨和裝運(yùn)階段不必預(yù)付貨款、占壓資金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物； 改善現(xiàn)金流承兌交單項下，進(jìn)口商承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓近乎為零，

34、財務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。1.3.2.3最宜選擇進(jìn)口代收方式的情況 進(jìn)口商希望能以簡便且低成本的辦法向出口商支付貨款。 進(jìn)口商流動資金充足，可采用付款交單（D/P）方式；進(jìn)口商流動資金不足，需要出口商給予遠(yuǎn)期付款的融資便利，且與出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單（D/A）方式；1.3.2.4辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)操作流程：1.1.1.6進(jìn)口商1.1.1.7（中國銀行客戶）國外出口商1.買賣合同2.發(fā) 貨3.托收9.付款5.提示6.付款/7.交付委托單據(jù)承兌單據(jù)1.1.1.8中國銀行1.1.1.9（代收行）1.1.1.10國外托收行4.寄 單8.通知承兌/付款1.3.2.5進(jìn)口代收的注意事項

35、：1、在付款交單項下，進(jìn)口商需向銀行提交：付款憑證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單。2、在承兌交單項下，進(jìn)口商須按規(guī)定辦理遠(yuǎn)期匯票的承兌手續(xù)，并在匯票到期日及時付款。3、進(jìn)口商亦可向我行申請辦理進(jìn)口托收押匯等貿(mào)易融資。1.3.2.6中國銀行進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 領(lǐng)先的專業(yè)水平中國銀行是國內(nèi)最早辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行，擁有大批精通國際結(jié)算業(yè)務(wù)專業(yè)人士，外語人才濟(jì)濟(jì)。中國銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直保持最大市場份額，處理托收業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)糾紛的水平和能力在國內(nèi)銀行界首屈一指； 融資產(chǎn)品豐富中國銀行可提供與進(jìn)口代收有關(guān)的融資產(chǎn)品，包括進(jìn)口押匯等； 暢通的清算渠道中國銀行擁有世界主要貨幣的清算渠道，清算地位得天獨(dú)厚：美元

36、清算中心紐約分行；港幣清算中心中銀香港；歐元清算中心法蘭克福分行；日元清算中心東京分行； 先進(jìn)的科技水平中國銀行于1993年率先加入SWIFT國際組織，擁有先進(jìn)的SWIFT操作系統(tǒng)，能夠方便、快捷、規(guī)范地為客戶辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)； 遍布全球的網(wǎng)絡(luò)中國銀行擁有12529個國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、560個港、澳及海外分支機(jī)構(gòu)，與近4000家外資銀行建立了代理關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)遍布全球。經(jīng)過90年的積累已建立起多國家、多層次的高速通匯網(wǎng)絡(luò)。 有效規(guī)避風(fēng)險中國銀行最早開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，幫助客戶全面化解匯率風(fēng)險。1.3.3進(jìn)口押匯1.3.3.1進(jìn)口押匯的業(yè)務(wù)定義進(jìn)口押匯是指銀行在收到信用證或進(jìn)口代收項下單據(jù)時，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供的短期資金融通。按基礎(chǔ)結(jié)算方式劃分，可分為進(jìn)口代收押匯和信用證下進(jìn)口押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯；1.3.3.2使用進(jìn)口押匯的好處進(jìn)口押匯對進(jìn)口商有下述好處：減少資金占壓進(jìn)口商在辦理進(jìn)口開證、進(jìn)口代收后繼續(xù)敘做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤；把握市場先機(jī)當(dāng)進(jìn)口商無法立即付款贖單時，進(jìn)口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機(jī)；優(yōu)化資金管理如進(jìn)口商在遇到更好的投資機(jī)會，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進(jìn)口押匯，既可