1、2020/6/28,1,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)簡介,2020/6/28,2,主要內(nèi)容,目 錄 第一章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)概述 第二章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要內(nèi)容和操作流程 第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),2020/6/28,3,第一章 保理業(yè)務(wù)概述,2020/6/28,4,一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)定義,保理的一般定義： 保理即保付代理，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指國內(nèi)貿(mào)易中，賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行針對(duì)受讓的應(yīng)收賬款為賣方提供應(yīng)收賬款管理、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。 保理的核心： 應(yīng)收賬款的買斷。,2020/6/28,5,二、保理業(yè)務(wù)的主要服務(wù)功能,三大功能： 服務(wù)功能應(yīng)收賬款管理 融資功能保理預(yù)付款 保險(xiǎn)功能信用

2、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,2020/6/28,6,三、保理業(yè)務(wù)的幾方關(guān)系人,保理合同,賣方保理商,協(xié)商,買方保理商,應(yīng)收賬款,債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知,賣方,買方,2020/6/28,7,四、保理業(yè)務(wù)的作用,對(duì)賣方 解決企業(yè)抵押擔(dān)保不足，融資困難的問題 為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件 節(jié)約管理成本 得到收款風(fēng)險(xiǎn)保障 加速現(xiàn)金回流，改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表 對(duì)買方 獲得更優(yōu)惠的付款條件 間接獲得銀行信用支持（免費(fèi)）,2020/6/28,8,對(duì)銀行 拓展服務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)鞏固現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶 捆綁式銷售，獲取各類費(fèi)用收入，包括提供預(yù)付款所收取的資金費(fèi)用和提供服務(wù)收取的管理費(fèi)用，擴(kuò)大盈利空間 改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠

3、道,2020/6/28,9,五、保理與傳統(tǒng)流貸的比較,2020/6/28,10,六、保理業(yè)務(wù)收費(fèi),資金費(fèi)用： 人民幣保理預(yù)付款利率執(zhí)行我行公司類貸款利率相關(guān)管理規(guī)定（ 大于或等于同期基準(zhǔn)利率*90%；期限：就高不就低）。 逾期違約金：保理預(yù)付款利率*150% 管理費(fèi)用（逐筆一次性收取）:,2020/6/28,11,八、保理業(yè)務(wù)的分類,中國建設(shè)銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務(wù) 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù) 無追索權(quán)保理業(yè)務(wù) 信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù) - 信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中承保的保險(xiǎn)公司應(yīng)經(jīng)總行核 準(zhǔn)，目前可以開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的有中國出口信用保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司兩家保險(xiǎn)公司 第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù),2020/6/28,12,選

4、擇適合做保理的行業(yè) 銷售這種商品所產(chǎn)生的債務(wù)可自行成立，不需要大量的售后服務(wù)，比較容易確定接受程度，易耗品，銷售重復(fù)性大，保理商可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷接受的可能性，才能在見到發(fā)票時(shí)預(yù)付款 適宜行業(yè) -生產(chǎn)資料:煤炭、鋼材、礦石 -消費(fèi)品：服裝、家具、玩具 -零部件：機(jī)械、汽配 不適宜行業(yè) -服務(wù)行業(yè) -建筑行業(yè) ,九、客戶選擇,2020/6/28,13,第二章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要內(nèi)容和操作流程,2020/6/28,14,第一節(jié) 我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要內(nèi)容,2020/6/28,15,一、額度管理,占用國內(nèi)貿(mào)易融資額度,可循環(huán)使用； 存量授信客戶，如需開辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，需進(jìn)行額度變更申報(bào)后方可辦理業(yè)務(wù)； 對(duì)于

5、3月1日后新申報(bào)額度授信的客戶，由經(jīng)營主責(zé)任人簽字審核后，可串用流貸額度,2020/6/28,16,二、最高預(yù)付款額度,保理業(yè)務(wù)額度管理： 保理預(yù)付款最高額度：一般不超過受讓應(yīng)收賬款的80%，在信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，不超過保險(xiǎn)公司賠付比例的90% 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度：針對(duì)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù) 在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果買方滿足下列條件之一，保理預(yù)付款比例可以提高至100%： 1、經(jīng)中國建設(shè)銀行評(píng)定的信用等級(jí)為AAA級(jí)； 2、被中國建設(shè)銀行認(rèn)定為總行級(jí)重點(diǎn)客戶； 3、全球500強(qiáng)企業(yè)在我國的全資或控股子公司。,2020/6/28,17,占用賣方額度：有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù) 占用買方額度：無

6、追索權(quán)保理業(yè)務(wù) 占用保險(xiǎn)公司額度：信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù),三、額度占用原則,2020/6/28,18,四、保理?xiàng)l件,應(yīng)收賬款基本條件： 真實(shí)、 賒銷、已交貨; 債權(quán)無暇疵； 買賣方非關(guān)聯(lián)，對(duì)于AAA級(jí)客戶，可以依據(jù)實(shí)際情況放寬上述限制； 不少于15日且不超過6個(gè)月（含）； 人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付 ，保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)可用外幣。 申請人（賣方）條件（如下表） 付款人（買方）條件（如下表）,2020/6/28,19,2020/6/28,20,第二節(jié) 操作流程,2020/6/28,21,21,21,一、保理業(yè)務(wù)簡單流程,21,21,賬款到期催收,2020/6/28,22,二、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)特殊操作環(huán)節(jié),無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（單保理） -目前由總行專門開辟“綠色通道”，采用“名單制”方式專門核定客戶保理額度 無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（行業(yè)雙保理） -賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請買方“共用額度” -買方經(jīng)辦行核定買方“