1、新邵聯(lián)社機(jī)構(gòu)信用代碼,2012年9月2日,反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用試點(diǎn)培訓(xùn)課件,機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用試點(diǎn),1試點(diǎn)意義 2試點(diǎn)目標(biāo) 3應(yīng)用范圍和操作流程 4試點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容 5試點(diǎn)要求,試 點(diǎn) 意 義,一、適應(yīng)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)變化的需要 目前，金融行動(dòng)特別工作小組正著手修改反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，金融方面最重要的變化即體現(xiàn)在細(xì)化了金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在識(shí)別實(shí)際控制人方面的職責(zé)。金融行動(dòng)特別工作組會(huì)在較短時(shí)期內(nèi)發(fā)布實(shí)施新標(biāo)準(zhǔn)，巴塞爾委員會(huì)、國際證監(jiān)會(huì)、國際保險(xiǎn)官聯(lián)合會(huì)等行業(yè)監(jiān)管組織也將按照金融行動(dòng)特別工作組要求修改行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，由此形成金融市場新的監(jiān)管及實(shí)踐準(zhǔn)則。面對(duì)國際反洗錢和金融監(jiān)管準(zhǔn)則即將變化的形勢，我們應(yīng)早做

2、準(zhǔn)備，爭取主動(dòng)。,試 點(diǎn) 意 義,二、適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要 我國反洗錢相關(guān)法律法規(guī)均明確了金融機(jī)構(gòu)有識(shí)別客戶實(shí)際控制人的要求。目前，個(gè)人身份實(shí)名制制度比較健全，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了與公安部門身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行個(gè)人客戶身份識(shí)別，但組織機(jī)構(gòu)客戶的身份識(shí)別手段和渠道較為欠缺。而機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)中登記保存了包含實(shí)際控制人在內(nèi)的機(jī)構(gòu)基本身份信息，其設(shè)計(jì)應(yīng)用目標(biāo)之一就是為金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作提供支持。因此利用機(jī)構(gòu)信用代碼來全面了解客戶，按照“勤勉盡責(zé)”原則深入開展客戶盡職調(diào)查工作，是商業(yè)銀行以“風(fēng)險(xiǎn)為本”落實(shí)反洗錢法定義務(wù)，提升反洗錢工作有效性的重要途徑。機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)中登記了機(jī)構(gòu)高管及控股

3、人員信息，豐富了商業(yè)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)客戶實(shí)際控制人等信息的查詢渠道，能夠支持和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)。,試點(diǎn)目標(biāo),重點(diǎn)組織轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行在客戶身份識(shí)別、異常交易分析排查、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等反洗錢業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼，完善相關(guān)工作流程；以系統(tǒng)中“法定代表人”和“主要控股股東”及公司治理結(jié)構(gòu)等信息為基礎(chǔ)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人（實(shí)際受益人）信息核實(shí)，提升反洗錢管理水平。同時(shí)為機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用在全國推廣提供經(jīng)驗(yàn)參考。,應(yīng)用范圍和操作流程,業(yè)務(wù)應(yīng)用及操作總體要求 機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用是指金融機(jī)構(gòu)利用機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢比對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的基本身份信息，以系統(tǒng)中“法定代表人”和“主要控股股東”及

4、公司治理結(jié)構(gòu)等信息為基礎(chǔ)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人（實(shí)際受益人）信息核實(shí)，并依法合規(guī)將其結(jié)果在反洗錢各個(gè)工作環(huán)節(jié)中予以運(yùn)用,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,業(yè)務(wù)應(yīng)用及操作總體要求 1、商業(yè)銀行在客戶身份識(shí)別、異常交易分析排查和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等反洗錢業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，與客戶登記的包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息進(jìn)行比對(duì)，如客戶登記的信息與系統(tǒng)查詢信息不一致時(shí)，要按照“勤勉盡責(zé)”的原則采取進(jìn)一步措施核查，并按照相關(guān)規(guī)定，向人民銀行征信部門報(bào)告異議信息。 2、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存查詢記錄，對(duì)每筆查詢應(yīng)有授權(quán)，應(yīng)保證查詢過程和查詢結(jié)果能夠有效追溯，查詢記錄可采取紙質(zhì)或電子的方式留存，但留存記錄必須真實(shí)、完整

5、。查詢記錄保存方式,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,業(yè)務(wù)應(yīng)用及操作總體要求 3、商業(yè)銀行每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按業(yè)務(wù)量大小設(shè)置機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)用戶，并合理界定系統(tǒng)用戶權(quán)限，嚴(yán)密授權(quán)、審批和查詢程序，嚴(yán)格系統(tǒng)信息使用范圍，不得以反洗錢工作的名義，將通過機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢獲得的信息用作招攬客戶、投資理財(cái)?shù)绕渌虡I(yè)目的。 4、代理其他金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品時(shí)，需在代理協(xié)議中明確機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢結(jié)果處理方式及措施。,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)流程 機(jī)構(gòu)客戶開立存款賬戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢比對(duì)包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息，留存查詢記錄。（不包括設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)和注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，開

6、立基本存款賬戶可在開戶后3個(gè)工作日內(nèi)查詢比對(duì)） 為機(jī)構(gòu)客戶提供保管箱服務(wù)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登錄機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢客戶的實(shí)際控制人信息，留存查詢記錄。查詢記錄保存方式 對(duì)機(jī)構(gòu)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別時(shí)，可登錄機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢客戶身份信息，留存查詢記錄。,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,異常交易分析排查環(huán)節(jié)流程 將客戶實(shí)際控制人的情況作為分析判斷的重要因素，技術(shù)系統(tǒng)篩選或人工主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的異常交易，排查過程中應(yīng)查詢系統(tǒng)比對(duì)包括實(shí)際控制人在內(nèi)的信息，留存查詢記錄。 同一機(jī)構(gòu)客戶連續(xù)發(fā)生異常交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要確定查詢系統(tǒng)的時(shí)間和頻率。 排除可疑應(yīng)留存排查記錄，確認(rèn)可疑應(yīng)完整填寫相關(guān)交易報(bào)告要素。

7、,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分環(huán)節(jié)流程 新建業(yè)務(wù)關(guān)系的機(jī)構(gòu)客戶，初次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)查詢比對(duì)客戶登記的包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息，留存查詢記錄。 存量機(jī)構(gòu)客戶，根據(jù)已有內(nèi)控制度審核客戶基本信息和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果時(shí)，應(yīng)查詢系統(tǒng)比對(duì)客戶登記的包括實(shí)際控制人在內(nèi)的各項(xiàng)信息，留存查詢記錄。,業(yè)務(wù)范圍和操作流程,客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分環(huán)節(jié)流程 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶的評(píng)定和審核措施應(yīng)當(dāng)包括登錄系統(tǒng)查詢客戶實(shí)際控制人信息，了解實(shí)際控制人的基本情況。 銀行機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等方式為機(jī)構(gòu)客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)將交易方式作為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定因素，在客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分環(huán)節(jié)的措施中可登錄機(jī)構(gòu)信用代

8、碼系統(tǒng)查詢客戶身份信息 。,試點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容,試點(diǎn)期間，各商業(yè)銀行應(yīng)按照機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用試點(diǎn)工作實(shí)施方案及內(nèi)控制度的要求，積極規(guī)范地從以下三個(gè)方面重點(diǎn)開展反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用：一是對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的機(jī)構(gòu)客戶，在客戶身份識(shí)別和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，必須通過機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢比對(duì)相關(guān)信息，并留存記錄；二是對(duì)于已劃分的中、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶，應(yīng)在試點(diǎn)期間進(jìn)行重新審核，審核措施必須包括通過機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢比對(duì)相關(guān)信息，并留存記錄；三是結(jié)合基本存款賬戶年檢工作，采取相關(guān)持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)在本行開立基本存款賬戶的機(jī)構(gòu)客戶基本信息進(jìn)行審核，并在此基礎(chǔ)上對(duì)已劃分的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)結(jié)果進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,

9、試點(diǎn)工作要求,機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用試點(diǎn)工作十分重要，各商業(yè)銀行要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織專人專項(xiàng)負(fù)責(zé)，密切聯(lián)系實(shí)際，全力以赴開展試點(diǎn)工作，按時(shí)、保質(zhì)完成試點(diǎn)任務(wù)。 一、加強(qiáng)組織管理 各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真組織和指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展試點(diǎn)工作，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，合理界定系統(tǒng)用戶權(quán)限，嚴(yán)密授權(quán)、審批和查詢程序，妥善保存查詢記錄，以備內(nèi)部審計(jì)和人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查使用。同時(shí)各商業(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)督指導(dǎo)，提高員工對(duì)機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)積極作用的認(rèn)識(shí)，提升崗位人員的反洗錢工作業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)操作能力，確保試點(diǎn)工作的順利開展。 人民銀行各市（州）中心支行會(huì)加強(qiáng)轄內(nèi)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)，積極組織轄內(nèi)

10、縣支行及銀行機(jī)構(gòu)開展試點(diǎn)工作；對(duì)試點(diǎn)期間商業(yè)銀行反饋的問題進(jìn)行處理或上報(bào),試點(diǎn)工作要求,二、嚴(yán)格執(zhí)行制度 各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、人民銀行的要求及內(nèi)部管理的需要，參考機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用試點(diǎn)內(nèi)控指引，制定本行機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢業(yè)務(wù)處理辦法。辦法中應(yīng)當(dāng)詳細(xì)規(guī)定崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)處理流程，明確高管及控股人員信息查詢不一致時(shí)，進(jìn)一步確認(rèn)相關(guān)信息或報(bào)告可疑行為的措施；辦法中還應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)實(shí)際情況，切實(shí)規(guī)范系統(tǒng)用戶權(quán)限，授權(quán)查詢程序，嚴(yán)格控制信息使用范圍。對(duì)從機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)獲取的信息，各商業(yè)銀行不得以反洗錢工作的名義，將其用作招攬客戶、投資理財(cái)?shù)绕渌虡I(yè)目的。,試點(diǎn)工作要求,三

11、、及時(shí)上報(bào)信息 2011年10月23日前，各商業(yè)銀行應(yīng)將制定的本機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)處理辦法于向人民銀行邵陽中支反洗錢辦公室報(bào)備。 各商業(yè)銀行應(yīng)按時(shí)填寫機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢情況統(tǒng)計(jì)表樣式，于2011年11月2日前將10月份的情況統(tǒng)計(jì)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門，以后在每半月結(jié)束3個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)送前半月的情況。,試點(diǎn)工作要求,三、及時(shí)上報(bào)信息 人民銀行市州中心支行應(yīng)及時(shí)統(tǒng)計(jì)匯總轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)查詢情況統(tǒng)計(jì)表，于2011年11月4日前將10月份的情況統(tǒng)計(jì)報(bào)人民銀行長沙中心支行反洗錢處，以后在每半月結(jié)束4個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)計(jì)上報(bào)前半月的情況。,試點(diǎn)工作要求,四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查 各商業(yè)銀

12、行應(yīng)將機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用情況納入內(nèi)部審計(jì)范圍，內(nèi)部審計(jì)部門或反洗錢部門應(yīng)定期或不定期對(duì)本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)開展審計(jì)。 人民銀行反洗錢部門將商業(yè)銀行銀行機(jī)構(gòu)使用機(jī)構(gòu)信用代碼開展反洗錢工作情況（包括內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況、系統(tǒng)用戶管理和信息使用范圍情況、系統(tǒng)授權(quán)和查詢情況、反洗錢業(yè)務(wù)具體應(yīng)用情況等），納入反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管內(nèi)容范圍，并合理運(yùn)用現(xiàn)場檢查、走訪、約見高管談話等方式實(shí)施監(jiān)督管理。,聯(lián)系方式,人民銀行邵陽市中心支行反洗錢辦公室： 聯(lián)系人：鐘加海 聯(lián)系電話E-mail:,查詢記錄保存方式,目前，機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)尚處于初步建設(shè)階段，對(duì)系統(tǒng)查詢操作記錄保存功能有待進(jìn)一步改進(jìn)。因此，在系統(tǒng)相關(guān)功能完善前，為保證商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)信用代碼反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用查詢記錄真實(shí)、完整，查詢過程和查詢結(jié)果能夠有效追溯，以備內(nèi)部審計(jì)和人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查使用，建議商業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取“截屏”方式保存查詢記錄：即在進(jìn)入系統(tǒng)查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)信息過程中，對(duì)該機(jī)構(gòu)信息的查詢頁面進(jìn)行復(fù)制（操作按鈕為鍵盤右上角“印屏幕” 按鈕），然后建立一個(gè)WORD文檔，將該機(jī)構(gòu)信息的查詢頁面進(jìn)行粘貼，即可完整保存對(duì)該機(jī)構(gòu)的查詢記錄。商業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可按日將當(dāng)