1、第六課：投資的選擇,一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,一則報(bào)道說，一老者將一生的積蓄藏于床下，嚴(yán)重受潮發(fā)霉，粘結(jié)成磚塊；另一農(nóng)民將積蓄藏于炕洞，變成了一堆被老鼠啃碎的紙屑。,看一看,講一講：,假如你現(xiàn)在有大量的現(xiàn)金，準(zhǔn)備何支配？,生活小調(diào)查,你的“壓歲錢”是怎么處理的？,幾種投資方式，你會(huì)選擇哪一種呢？,A、儲(chǔ)蓄存款 B、購買股票 C、購買債券 D、購買保險(xiǎn),你家中的“余錢”有哪些用途？,1978,1985,1995,2000,2004,210.6,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況,126 196,儲(chǔ)蓄存款是我國目前最主要的投資方式,表明:,64 332.4,1622.6,29 662.3,26077

2、2,1、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款,（1）儲(chǔ)蓄存款的含義，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 請(qǐng)同學(xué)們思考四個(gè)問題,（1）為什么要存？（儲(chǔ)蓄存款的目的） 額外利息（孩子上學(xué)、購房、買車、養(yǎng)老、資金安全等） （2）去哪里存？（儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)） 各商業(yè)銀行（儲(chǔ)蓄存款的主要機(jī)構(gòu)）、信用合作社以及郵政企業(yè)等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。 （3）怎么存？（儲(chǔ)蓄存款的方法） 開戶需身份證，代辦需本人及被代辦人的身份證或戶口本 （4）怎么存更合算？（儲(chǔ)蓄存款的分類） 合理選擇活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄

3、,開心一刻,1.中國建設(shè)銀行CBC（Construction Bank of China） “存不存？”,2.中國銀行BC（Bank of China） “不存！”,3.中國農(nóng)業(yè)銀行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存?！?4.中國工商銀行Industrial & Commercial Bank of China ICBC “愛存不存?！?5. 興業(yè)銀行CIB China Industrial Bank“存一百”,6. 國家開發(fā)銀行CDB China Development Bank存點(diǎn)吧！,7.匯豐銀行HSBC The Hong Kong and Shan

4、ghai Banking Corporation Limited “還是不存。,思考： 、你知道這些標(biāo)志嗎？ 、你所在的地區(qū)有沒有這些標(biāo)志？ 、你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)嗎？,2.我國的商業(yè)銀行,（1）含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,（注：商業(yè)銀行是企業(yè),其根本特征是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)）,（2）地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是 我國金融體系中最重要的組成部分。,（3）三大業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。,（注：我國的銀行體系）,商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù),吸收存款,銀行,發(fā)放貸款,工商業(yè)貸款,消費(fèi)貸款,

5、類型,買方（付）,賣方（收）,結(jié)算,其一，存款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項(xiàng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類：,其二，貸款業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。 按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。,其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

6、,除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。（這些業(yè)務(wù)與結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為中間業(yè)務(wù)）,商業(yè)銀行通過經(jīng)營活動(dòng)獲得利潤 主要利潤來源：,利潤=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用,(其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)),討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行 是不是放貸越多越好,貸款原則：,真實(shí) 謹(jǐn)慎 安全 等,堅(jiān)持真實(shí)性、 謹(jǐn)慎性、 安全性等原則,？,某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率8%。共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤是（ ） A、310萬元 B、120萬元

7、 C、210萬元 D、160萬元,50008% 30003%60130120,B,第一，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生 產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。,第二，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。,第三，銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。,聚寶盆、蓄水池,氣象站、寒暑表,調(diào)節(jié)器、監(jiān)督站,商業(yè)銀行在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用：,我國目前最大限度地吸收社會(huì)閑散資金的有效形式是 A儲(chǔ)蓄存款 B公司債券 C政府債券 D公司股票,信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是 A.發(fā)行貨幣

8、B.發(fā)行債券 C.轉(zhuǎn)帳結(jié)算 D.調(diào)節(jié)利率,存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：,利率上調(diào),存款減少,利率下調(diào),生活消費(fèi)支出 相對(duì)下降,流通中的 貨幣減少,存款增加,減少流通 中的貨幣量,貸款利率上升,流通中的 貨幣增加,貸款減少,投資需求 相對(duì)下降,貸款利率下降,生活消費(fèi)支出 相對(duì)上升,貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：,貸款增加,增加流通 中的貨幣量,投資需求 相對(duì)上升,思考：國家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,思維擴(kuò)展1：,1、居民儲(chǔ)蓄存款越多越好？ 2、征收利息稅是否意味著國家不再鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄？,1.居民存款不斷增加具有兩面性: 給我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金,有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展. 存款多了用于消費(fèi)

9、的就少了,不利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展. 存款多了,銀行支付的利息就多,容易加劇銀行的風(fēng)險(xiǎn). 存款增加,用于其他的投資就少,不利于我國融資格局的優(yōu)化,2.儲(chǔ)蓄存款是我國居民目前最主要的投資方式,投資渠道單一.征收利息稅并不是說國家不再鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄,而是鼓勵(lì)大家拓寬投資的渠道,除了儲(chǔ)蓄還可以買股票,買債券或買保險(xiǎn)等投資方式.,思維擴(kuò)展2,國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。,（1）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而增強(qiáng)其活力。 （2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益仍然存在，甚至可能

10、增加。 （3）只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。,3、歸納總結(jié),儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行,儲(chǔ)蓄存款的含義：,_將屬于其所有的_存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的_，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)： 、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等,利息,含義：銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。,計(jì)算公式：_,儲(chǔ)蓄存款的形式,活期儲(chǔ)蓄,定期儲(chǔ)蓄,含義：,商業(yè)銀行是指經(jīng)營_、_、_等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,主要業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù)：_業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)：_業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù) ：

11、 業(yè)務(wù),作用,個(gè)人,人民幣或外幣,本金和利息,商業(yè)銀行,報(bào)酬,增值,利息本金利息率存期,吸收公眾存款,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,利潤,主體,基礎(chǔ),中間,中國工商銀行,中國建設(shè)銀行,中國銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行,交通銀行,中國民生銀行,中信實(shí)業(yè)銀行,廣東發(fā)展銀行,深圳發(fā)展銀行,招商銀行,上海浦東發(fā)展銀行,中國光大銀行,小游戲,謝謝觀賞！,利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的惟一收益，它是銀行因使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。 利息的計(jì)算公式為： 利息本金利息率存款期限,老王存了20000元三年期，按照年息3.69 的利率計(jì)算： 3年到期后的利息總額是多少？,？,所得利息： 200003.693221

12、4（元）,綜合探究3,利率,利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率月利率 12（月）日利率360（天）。 在我國，儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。,利率有三種表示方法： 年利率(%) 月利率() 日利率(0),我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（部分）,？,我國商業(yè)銀行,(存款銀行) 企業(yè)法人,股份制 (公有制為主體的國家級(jí)商業(yè)銀行),民營股份制,外資銀行,政策性銀行 （宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)）,我國的商業(yè)銀行在

13、金融機(jī)構(gòu)中的地位,最重要組成部分,目前，我國的存款儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類,活期儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期，1元起存，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。 定期儲(chǔ)蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。目前我國定期儲(chǔ)蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等具體形式。存期分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越長，利息越高。,老王存了20000元三年期，現(xiàn)在兒子要結(jié)婚急需用錢，能不能提前支取定期儲(chǔ)蓄？,該辦理什么手續(xù)？,未到期的定期儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)戶提前支取存款,必須持有一單一證,即存單和儲(chǔ)戶本人的

14、身份證,才能辦理取款。由他人代替儲(chǔ)戶提前支取的必須持有存單、儲(chǔ)戶身份證和代理人的身份證才能辦理。并且利率按活期的計(jì)算。,思考：,儲(chǔ)蓄存款類別與收益 年利率（%）,儲(chǔ) 蓄,活期儲(chǔ)蓄:,定期儲(chǔ)蓄,整存整取,零存整取、整存零取 存本取息,定活兩便：,三個(gè)月：1.91,半 年：2.20,一 年：2.50,二 年：3.25,三 年：3.85,五 年：4.20,一 年：1.91,三 年：2.20,五 年：2.50,按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折,（利率相對(duì)較低）：0.36,此二大類定期儲(chǔ)蓄資金存款如在期限前支取，則按活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)算利息,利率：活期定期 利率與存期有關(guān)： 存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。 比較定期、活期存款的異同,比較定期、活期存款的異同,低，通貨 膨脹下存款 貶值的風(fēng)險(xiǎn),低，通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng),較差,低,高,隨時(shí),到期,方便 靈活,收益 較高,存款自