1、貨幣銀行學(xué)本科通信大綱，作者楊小紅， 目錄第一章貨幣和貨幣制度第二章信用第三章利息和利息第四章金融市場第五章金融機(jī)構(gòu)體系第六章存款貨幣銀行第七章中央銀行第八章貨幣需求第九章貨幣供給第十章貨幣均衡和社會總需求第十一章通貨膨脹第十二章貨幣政策第十三章金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展第十四章國際交流中貨幣第十五章國際金融體系第十六章國際收支和經(jīng)濟(jì)均衡，第一章貨幣和貨幣(二)、價值形式的發(fā)展和貨幣的產(chǎn)生：單純價值形式擴(kuò)大價值形式一般價值形式貨幣價值形式二、貨幣的定義和形式(一)、貨幣的定義：馬克思：固定作為一般等價物的特殊商品。 其他一些定義(省略)。 (二)、貨幣的形式：實(shí)物貨幣、金屬貨幣、替代貨幣、信用貨幣三種，貨

2、幣的功能(一)、價值尺度、定義：以貨幣為尺度，測量、表現(xiàn)商品價值的大小。 價格：商品價值的貨幣表現(xiàn)。 特點(diǎn)：觀念上的貨幣。 (2)、流通手段、定義：貨幣作為商品交換的媒介。 特征：是現(xiàn)實(shí)貨幣，但不一定是足夠的貨幣。 (3)儲藏手段、定義：貨幣退出流通處于靜止?fàn)顟B(tài)時，發(fā)揮儲藏功能。 金屬貨幣流通條件下貨幣儲藏的蓄水池作用。 現(xiàn)代貨幣流通條件下人們的價值存儲。 特征：現(xiàn)實(shí)貨幣。 (4)支付工具、定義：貨幣作為價值的獨(dú)立存在而單方面轉(zhuǎn)移。 特征： (1)現(xiàn)實(shí)貨幣。 (2)商品不會同時相對移動。 (五)世界貨幣、定義：貨幣跨越國境，在世界市場發(fā)揮一般等價物的作用。 世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在(1)一般的

3、支付手段。 (2)一般購買手段。 (3)一般財(cái)富轉(zhuǎn)移手段，四、貨幣制度的貨幣制度，是指一個國家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。 (一)、金屬貨幣制度的組成部分、貨幣金屬。 貨幣單位，包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值。 3、各種貨幣的鑄造、發(fā)行和流通過程。 本位貨幣：自由鑄造，無限法補(bǔ)償。 輔幣：限制鑄造、有限法律補(bǔ)償。 4、準(zhǔn)備制度。 (二)我國貨幣制度、人民幣是唯一合法貨幣。 人民幣單位，主貨幣和輔幣。 人民幣的發(fā)行和流通。 準(zhǔn)備制度。 第二章信用、一、信用與貨幣的聯(lián)系(一)、信用的本質(zhì)、概念：信用是以償還和利息支付為特征的貸款行為。 本質(zhì)： (1)信用是以償還和支付利息為特征

4、的貸款行為。 (2)信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 (3)信用是價值運(yùn)動的一種特殊形式。 (二)、信用的產(chǎn)生、前提條件：私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)。 存在形式： (1)實(shí)物支付。 (二)貨幣貸款。 (3)金融范疇的形成當(dāng)貨幣運(yùn)動和信用活動不可分割地聯(lián)系在一起時，這兩個獨(dú)立的范疇相互滲透形成了新的范疇金融。 二、現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)(一)、信用的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)商品貨幣關(guān)系。 (二)、信用關(guān)系中的個人：通常是金融市場貨幣資金的主要供應(yīng)者。 (3)、信用關(guān)系企業(yè)：是巨大的貨幣需求者，也是巨大的資金供給者，但通常需求大大超過供給。 (四)信用關(guān)系中的政府：一般是貨幣資金的需要者。 (5)、作為信用媒體的金融機(jī)構(gòu)：必須作為媒

5、體籌集資金，運(yùn)用作為形成這些債務(wù)的媒體籌集的資金，形成債權(quán)。 (6)、資金流動分析：國民經(jīng)濟(jì)部門的劃分。是資金流的統(tǒng)一修訂和分析的意義。 三、現(xiàn)代信用的形式(一)、商業(yè)信用、定義：是工商企業(yè)對購買商品的工商企業(yè)以信用方式提供的信用。 特點(diǎn)： (1)在企業(yè)間提供直接信用。 (二)作為商品提供。 限制性： (1)規(guī)模上的限制性。 (2)信用方向的界限。 (2)、銀行信用、定義：銀行及金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動提供的信用。 特征： (1)以金融機(jī)構(gòu)為媒介的間接信用。 (二)以貨幣形式提供。 與商業(yè)信用相比，銀行信用的優(yōu)點(diǎn)： (1)信用方向上，(2)信用規(guī)模上，(3)信用期限上，(3

6、)國家信用，定義：以國家為債務(wù)人，從社會籌集資金解決財(cái)政需求的信用形式。 典型形式： (1)、國庫券(2)、國債(4)、消費(fèi)信用、定義：提供給消費(fèi)者個人，以滿足其消費(fèi)方面的貨幣需求的信用。 方式： (1)、分期付款(2)、消費(fèi)信用(3)、信用卡、五、信用和股份有限公司股份有限公司的典型形式是指股份有限公司。 (一)、股份公司、定義：指所有資本由等額股份構(gòu)成，通過發(fā)行股份來收集資本，股東以其所預(yù)約的股份對公司負(fù)責(zé)，公司以其所有資產(chǎn)對公司債務(wù)負(fù)責(zé)的企業(yè)法人。 特點(diǎn)： (1)、公司資本通過發(fā)行股票籌措。 (2)、股東對公司只負(fù)有限責(zé)任。 (3)、股票的一般規(guī)定不能退股，但可以出售、轉(zhuǎn)讓。 (4)、股

7、東根據(jù)其持有股份數(shù)擁有投票權(quán)。 (5)、公司由專業(yè)經(jīng)理經(jīng)營。 (二)、股份有限公司和信用關(guān)系股份有限公司這一組織形式的存在以信用關(guān)系的普遍發(fā)展為條件。 (三)、股份化對中國國有企業(yè)改造的意義。 第三章利息和利率、一、利息(一)、利息的實(shí)質(zhì)、定義：轉(zhuǎn)讓資金的報(bào)酬或者使用資金的代價。 實(shí)質(zhì)：在資本主義制度下，利息是利潤的一部分，是剩馀價值的特殊轉(zhuǎn)換形式。 在社會主義社會中，利息是國民收入和有增值的社會財(cái)產(chǎn)的一部分根據(jù)國家和社會利益再分配的形態(tài)。 (二)、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)、利息轉(zhuǎn)化為收益的原因。 收入的資產(chǎn)訂正上。 二、利率及其種類(一)、利率、定義：指貸款期間形成的利息額與本金的比率。 表

8、示方法：年利率(% )、月利率()、日利率()、三、單利和復(fù)利(一)、單利法，定義：不論期間長短，僅用本金來修正利息的修正算法。 公式： I=prns=p(1rn)(2)，復(fù)利法，定義：將前期利息轉(zhuǎn)換為本金，統(tǒng)一提高利息的方法。 公式： S=p(1 r)n I=sp，復(fù)利是一種更符合利息定義的利息修正方法。 具有兩種廣泛用途的修正公式： (3)、復(fù)利現(xiàn)值和復(fù)利終了價值、復(fù)利現(xiàn)值：指將來一定時間內(nèi)的特定資金按復(fù)利進(jìn)行修正的現(xiàn)值。 復(fù)利終止值：指一定量的本金為復(fù)利，修正數(shù)期后的本金和。 現(xiàn)值運(yùn)用：四，利率決定理論(一)，馬克思利率決定論：在平均利率和零之間，利率的高低主要取決于貸款資本家和職能資本

9、家之間的競爭，即貸款資本市場中資本的供求關(guān)系。 (二)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)利率決定分析、“古典”利率理論這一理論強(qiáng)調(diào)了非貨幣的實(shí)際因素在利率決定中的作用，建立了資本供給來自儲蓄，資本需求來自投資，儲蓄和投資決定利率的理論。 投資流量隨利率的上升而減少，儲蓄流量隨利率的上升而增加，利率的變化依賴于投資流量和儲蓄流量的平衡。凱恩斯貨幣利率理論凱恩斯完全拋棄了實(shí)際因素對利率水平的影響。 他認(rèn)為利率取決于貨幣供求量，但貨幣需求量基本上取決于人們的流動性喜好。 人們對流動性的喜好強(qiáng)的話，想持有的貨幣的數(shù)量增加，貨幣的需求比貨幣的供給大的話利率上升，相反，人們的流動性的喜好變?nèi)醯脑挘瑢ω泿诺男枨笙陆?，利率下降?

10、可信貸資金論這一理論反對古典學(xué)派對貨幣要素的忽略，僅用儲蓄、投資來分析利率過于單方面，同時批判了凱恩斯完全否定非貨幣要素在利率決定中的作用的觀點(diǎn)。 該理論認(rèn)為貸款資金的需求和供給包括兩個方面。 貸款資金的需求來自于一定期間的投資量和該期間人們想持有的貨幣侗額。 貸款資金的供給來自同一期間的儲蓄流量和該期間的貨幣供給量的變動。 利率的確定是基于信用資金供求平衡的。 五、利率管理體制(一)、利率管理體制類型、國家集中管理、市場自由決策、國家管理與市場決策的結(jié)合(二)、我國利率管理體制、存在的問題、改革方向利率市場化、第四章金融市場、一、金融市場及其要素(一) (二)、金融市場的基本要素、金融市場的

11、交易對象：貨幣資金、金融市場的交易主體：參與交易的個人、企業(yè)、公司金融市場的交易“價格”:利率。 (三)、金融市場類型、金融交易期限劃分：貨幣市場、資本市場、金融交易期限劃分：現(xiàn)貨市場、期貨市場、金融交易政治地理區(qū)域劃分：國內(nèi)金融市場、國際金融市場二、金融機(jī)構(gòu)(一)、金融機(jī)構(gòu)特征、金融機(jī)構(gòu)特征、基本特征：償還期限、流動性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益金融機(jī)構(gòu)的分類、期限標(biāo)準(zhǔn)：貨幣市場的金融機(jī)構(gòu)資本市場的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)行者是否為金融機(jī)構(gòu)：直接金融機(jī)構(gòu)間接金融機(jī)構(gòu)，投資者是否擁有投資生產(chǎn)的所有權(quán)： 種類：本票、票據(jù)、股票、定義：由股份公司發(fā)行，憑證投資者的股東身份，領(lǐng)取股息的證明書。兩種主要類型：普通股、優(yōu)先股3、

12、債券、定義：表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，證明債權(quán)人有權(quán)按約定條件獲取利息、收回本金的債權(quán)資本證券。 種類：國債、公司債券、金融債券、(4)、有價證券的價格、一次支付利息的債券、分期支付利息的債券、永久債券和股票(5)、股價指數(shù)、定義：記述股票市場總價格水平變化的指標(biāo)。 現(xiàn)在世界上影響的幾個股價指數(shù)。中國股價指數(shù)(6)、實(shí)際運(yùn)營資本和股市價格(3)、金融衍生工具(1)、金融衍生工具是指：其價值依賴于原始金融工具的金融產(chǎn)品。 (二)、按合同類型分類、遠(yuǎn)期合同、定義：合同雙方約定以將來某一天約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。種類：貨幣長期、利率長期、2、期貨合同、定義：交易雙方以約定價格在將來某一期間完成特定

13、資產(chǎn)交易行為的一種方式。與遠(yuǎn)期合同的區(qū)別：遠(yuǎn)期合同交易一般規(guī)模小、靈活，交易雙方各自愿意協(xié)商合同條件的期貨合同交易在組織交易所內(nèi)完成，合同內(nèi)容具有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，更加規(guī)范和管理期貨交易。 3、期權(quán)合同、定義：指在期權(quán)買方約定的時間或期間內(nèi)，以約定的價格購買或出售一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)利，也可以根據(jù)需要放棄行使該權(quán)利。種類：呼叫期權(quán)和呼叫期權(quán)、美國期權(quán)和歐元期權(quán)4、交換合同、定義：指交易雙方在合同有效期內(nèi)，根據(jù)事先確定的名義本金額，以約定的支付率相互交換支付的約定。 類別：貨幣交換、利率交換、(3)、相關(guān)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)分類、貨幣或匯率導(dǎo)出工具、利率導(dǎo)出工具、股票導(dǎo)出工具(4)、導(dǎo)出順序標(biāo)準(zhǔn)分類、一般導(dǎo)出

14、工具、混合導(dǎo)出工具、復(fù)雜導(dǎo)出工具(5)以及各種金融風(fēng)險(xiǎn)，靈活方便，根據(jù)目的，交易成本也隨之增加四、證券市場證券市場分為相互關(guān)聯(lián)的兩個市場：初級市場和次級市場。 (1)、初級市場、定義：組織證券發(fā)行業(yè)務(wù)的市場。新證券發(fā)行方式：私募、公開招募、(二)、二級市場、定義：上市證券買賣市場。 一般分為證券交易所市場和場外交易市場。 證券交易所：定義：專門為證券交易設(shè)立的組織性市場，也是證券流通市場最典型的場所。 證券交易所的組織和交易流程：證券交易所本身不參加交易，只有取得會員資格的經(jīng)紀(jì)人和交易商才能進(jìn)入交易。證券交易方式： a現(xiàn)貨期貨交易信用交易期權(quán)交易，場外交易市場： (3)，中國證券市場年月上海證

15、券交易所成立，年月深圳證券交易所開業(yè)，標(biāo)志著中國證券交易市場開始走上規(guī)范化發(fā)展的道路。 五、金融資產(chǎn)與資產(chǎn)的結(jié)合(一)，金融資產(chǎn)：以金融機(jī)構(gòu)形式存在的資產(chǎn)。 (二)、資產(chǎn)選擇依據(jù)：資產(chǎn)本身收入、價格收入、交易成本、風(fēng)險(xiǎn)(三)、資產(chǎn)組合、第五章金融機(jī)構(gòu)體系、一、西方國家金融機(jī)構(gòu)體系： (一)、中央銀行：一國金融機(jī)構(gòu)體系的核心環(huán)節(jié)(二)、存款貨幣銀行：各國金融機(jī)構(gòu)體系的(3)、專業(yè)銀行：提供專業(yè)經(jīng)營范圍和專業(yè)金融服務(wù)的銀行。投資銀行、儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、進(jìn)出口銀行(四)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、信用合作社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金二、中國社會主義金融體系的建立與改革： (一)、建國前的舊中國金融體系(二) (三)、 “大統(tǒng)一”模式的金融體系中國人民銀行其實(shí)是當(dāng)時中國唯一的銀行，它是金融行政管理機(jī)關(guān)，是具體運(yùn)營銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，以政權(quán)機(jī)關(guān)和金融企業(yè)的混合體形式存在。 (四)、年來金融體系改革：變革大致可分為兩個階段：第一階段(年)，主要突破過去的高度集中型金融機(jī)構(gòu)體系向多元化體系方向改革。 第二階段(年至今)，改革目標(biāo)是引領(lǐng)適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的中央銀行，政策性金融與商業(yè)性金融分離，建立以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。三、中國金