1、移動(dòng)支付技術(shù)方案介紹,個(gè)人客戶部 2020年8月1日,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)背景,RFID移動(dòng)支付是移動(dòng)支付的一種現(xiàn)場(chǎng)支付手段，將RFID通信功能集成到手機(jī)終端或者手機(jī)SIM/UIM卡上，從而實(shí)現(xiàn)近距離手機(jī)刷卡支付功能。 基于RFID移動(dòng)支付進(jìn)一步增強(qiáng)了移動(dòng)支付方便性、用戶規(guī)模、安全性等方面的優(yōu)勢(shì),移動(dòng)、聯(lián)通前期工作介紹,主要應(yīng)用,上海移動(dòng)2009年開始大力推廣基于2.4G的RF-SIM全卡實(shí)現(xiàn)方案，并在星巴克、麥當(dāng)勞等商戶中布放POS機(jī)，計(jì)劃到年底布放1000臺(tái)，每臺(tái)POS機(jī)的成本為3000元。,湖南移動(dòng)在2009年與公交行業(yè)合作，用手機(jī)實(shí)現(xiàn)了公交一卡通功能。,中國(guó)移動(dòng)結(jié)合世博契機(jī)，首次實(shí)現(xiàn)了基于RF

2、ID的手機(jī)門票，通過布放非接觸式閘機(jī)進(jìn)行驗(yàn)票。,前期工作,擬收購(gòu)2.4GRF支付技術(shù)的專利公司，確立了2.4G的RF-SIM技術(shù)為主體的實(shí)現(xiàn)模式，并確定以自有支付賬戶作為支付資金源。 解決了RFID與SIM卡、移動(dòng)終端相結(jié)合的關(guān)鍵技術(shù)，完成了手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì)，申請(qǐng)了20多項(xiàng)技術(shù)專利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。 2008年3月19日，國(guó)務(wù)院信息化辦公室批復(fù)同意依托中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司，以中國(guó)移動(dòng)通信研究院為主體，成立國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)研發(fā)中心。,中國(guó)移動(dòng),中國(guó)聯(lián)通,主要應(yīng)用,前期工作,上海聯(lián)通2009年與上海公交系統(tǒng)合作，將公交賬戶內(nèi)置在手機(jī)中，推出了可刷公交卡的手機(jī)。,重慶聯(lián)

3、通推出了渝城通付寶，推出了手機(jī)刷卡可乘坐公共汽車、購(gòu)買電影票、超市購(gòu)物等應(yīng)用。,集團(tuán)層面制定了NFC相關(guān)技術(shù)業(yè)務(wù)規(guī)范，已明確表示采用NFC制式。 全國(guó)性應(yīng)用平臺(tái)開始搭建，并在重慶、上海進(jìn)行了運(yùn)營(yíng)探索。,實(shí)現(xiàn)的技術(shù)方式,基于RFID的移動(dòng)支付有主要有以下幾類方案 基于手機(jī)的實(shí)現(xiàn)方式： NFC方式 基于卡的實(shí)現(xiàn)方式： RF-UIM 貼片卡（外貼非接觸式卡） 基于卡和手機(jī)結(jié)合的方式： eNFC方案 雙界面UIM卡 SD卡方案,基于手機(jī)終端的方案NFC方案,方案描述,將NFC控制器、智能卡(安全芯片)、RF天線完全整合在手機(jī)之中。,方案特點(diǎn),完全基于手機(jī)終端實(shí)現(xiàn),優(yōu)勢(shì),功能全面，性能穩(wěn)定。,劣勢(shì),用戶

4、必須更換手機(jī)，手機(jī)維修也不方便。 專利集中在NXP，Nokia，Sony等國(guó)外廠商中，關(guān)鍵技術(shù)被壟斷，手機(jī)改造成本高。 電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)位置較弱。,應(yīng)用情況：,在日本和韓國(guó)該方案曾被采用,基于卡的方案RFUIM/SIM卡,方案描述,天線印制在小卡卡基上，在SIM/UIM卡內(nèi)集成UIM功能和非接觸式功能，將天線集成在SIM/UIM卡內(nèi)，能實(shí)現(xiàn)中近距離（10-500cm）無線通信功能。,方案特點(diǎn),不需要換手機(jī)終端，需要換卡和POS機(jī) 采用的頻段為2.4GHZ,優(yōu)勢(shì),用戶不需要換手機(jī)，只需要換卡。 產(chǎn)品可以快速提供,劣勢(shì),安全性差和抗干擾能力差，目前還沒有成熟的標(biāo)準(zhǔn) 需要新布POS機(jī)具，2.

5、4G頻段與國(guó)際國(guó)內(nèi)金融、交通現(xiàn)場(chǎng)支付標(biāo)準(zhǔn)不兼容，現(xiàn)有機(jī)具改造難度大。 專利集中在直通電訊和中興公司兩家RFSIM核心芯片廠商和中國(guó)移動(dòng)手中。,應(yīng)用情況：,中國(guó)移動(dòng)已提出基于RFSIM卡的解決方案，計(jì)劃在上海世博會(huì)應(yīng)用，同時(shí)準(zhǔn)備以該方式為主在其他城市推廣。,基于卡的方案貼片卡,方案描述,將非接觸IC卡做成異形卡形式粘貼在手機(jī)背面，與手機(jī)和SIM/UIM卡都相對(duì)獨(dú)立。,方案特點(diǎn),方案最簡(jiǎn)單、最成熟、應(yīng)用范圍最廣 和電信運(yùn)營(yíng)商關(guān)聯(lián)程度很弱,優(yōu)勢(shì),技術(shù)成熟、成本低。,劣勢(shì),不支持OTA、空中充值 沒有與通信手段結(jié)合，與運(yùn)營(yíng)商相關(guān)度較低。,應(yīng)用情況：,中國(guó)移動(dòng)在重慶長(zhǎng)江掌中行方式。,卡和手機(jī)終端結(jié)合的方

6、案eNFC,方案描述,該方式將智能卡(安全芯片)集成在SIM/UIM卡中，NFC控制器置在手機(jī)中，NFC控制器通過SWP協(xié)議與智能卡(安全芯片)通信，RF射頻及天線集成在手機(jī)中。,方案特點(diǎn),被3GPP定為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，多方認(rèn)可的未來發(fā)展方向 采用的頻段為國(guó)際通用的13.56MHZ,優(yōu)勢(shì),基于13.56MHZ的通用標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有機(jī)具改造容易，相關(guān)協(xié)議得到產(chǎn)業(yè)鏈各方認(rèn)可。 電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)重要位置。,劣勢(shì),需要更換支持SWP的手機(jī)終端和SIM/UIM卡 目前支持的終端很少，C網(wǎng)終端定制剛剛開始，個(gè)客部已組織開發(fā)出第一款樣機(jī)，準(zhǔn)備量產(chǎn),應(yīng)用情況：,沃達(dá)豐和NXP在德國(guó)鐵路TouchTravle實(shí)現(xiàn)電

7、子票務(wù),卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案雙界面卡,方案描述,外掛天線，在原有SIM/UIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機(jī)背板上或單獨(dú)以天線方式疊放在電池上。通過SIM/UIM卡與外接界面通過觸點(diǎn)連接。,方案特點(diǎn),企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，多為廠商自有解決方案 現(xiàn)階段技術(shù)相對(duì)成熟，商用程度較高,優(yōu)勢(shì),對(duì)手機(jī)做較少的修改（天線集成在手機(jī)終端上），成本較低 性能相對(duì)穩(wěn)定,劣勢(shì),占用C4,C8觸點(diǎn)，和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用于大容量UIM卡沖突，仍然需要對(duì)手機(jī)終端進(jìn)行定制。 多為廠家獨(dú)有解決方案,應(yīng)用情況：,上海聯(lián)通、蘇州電信（握奇）、四川電信（嘉聯(lián)）正在試用該方案,卡和手機(jī)終端結(jié)合的方案SD卡方案,方案描述,將雙界面智能

8、卡(安全芯片)內(nèi)建于MicroSD卡中，RF天線集成于手機(jī)中，和手機(jī)應(yīng)用接口也使用標(biāo)準(zhǔn)的MicroSD接口解決方案。 。,方案特點(diǎn),由金融機(jī)構(gòu)提出的RFID應(yīng)用解決方案,優(yōu)勢(shì),對(duì)手機(jī)做較少的修改（天線集成在手機(jī)終端上），成本較低 性能相對(duì)穩(wěn)定，銀聯(lián)POS機(jī)具已進(jìn)行改造來支持,劣勢(shì),現(xiàn)場(chǎng)支付手機(jī)需要增加RFID天線，用戶需要更換手機(jī)。 電信運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中被旁路。,應(yīng)用情況：,中國(guó)銀聯(lián)和合作公司瀚銀科技目前正在上海進(jìn)行商用推廣。,RFID技術(shù)方案比較,智能卡的技術(shù)走向,UIM卡是一種智能卡。 按照硬件結(jié)構(gòu)，智能卡可分為：Mifare卡和CPU卡,從卡片操作系統(tǒng)角度出發(fā)，智能卡分為Java卡和Na

9、tive卡,支付應(yīng)用對(duì)卡片的技術(shù)要求,包括移動(dòng)支付在內(nèi)的多應(yīng)用對(duì)卡和應(yīng)用的安全性提出了更高的要求： 多應(yīng)用并存 應(yīng)用動(dòng)態(tài)管理 數(shù)據(jù)的安全和業(yè)務(wù)使用的安全 JAVA卡，天然的多應(yīng)用平臺(tái)，但它在卡平臺(tái)管理上仍存在欠缺，特別是在安全策略管理上。而GP，Global Platform，提供了一套完整的卡平臺(tái)管理框架，它具備以下特征： 統(tǒng)一的卡、應(yīng)用生命周期管理機(jī)制； 完備的安全架構(gòu)：安全域和安全通道； 安全域相關(guān)的卡片內(nèi)容管理機(jī)制；,對(duì)Mifare應(yīng)用的支持,公交一卡通是拓展應(yīng)用的一個(gè)重要方面，也是用戶刷卡習(xí)慣培育最好的行業(yè)，在移動(dòng)支付解決方案中需要考慮對(duì)現(xiàn)有MIFARE卡的POS機(jī)兼容。 目前的解決方案： 雙界面卡：采用具有雙界面通訊功能的單一芯片采用同時(shí)具有接觸式（ISO7816 標(biāo)準(zhǔn)）接口，及非接觸式（Mifare 或T=CL標(biāo)準(zhǔn)，即ISO14443）接口的單一芯片，目前方案在四川電信已應(yīng)用。 eNFC方案：通過某