1、中國(guó)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介融信達(dá),第一部分：貿(mào)易金融概覽 第二部分：貿(mào)易金融結(jié)算方式 第三部分：貿(mào)易金融產(chǎn)品介紹 第四部分：貿(mào)易金融案例分析 第五部分：貿(mào)易金融總結(jié),第一部分：貿(mào)易金融概括介紹,基本當(dāng)事人及一般結(jié)算過(guò)程,基本當(dāng)事人 進(jìn)口方 出口方 進(jìn)口方銀行 出口方銀行,一般結(jié)算過(guò)程 貨物的流動(dòng) 單據(jù)及單據(jù)的轉(zhuǎn)遞 資金的清算,二 單 據(jù),三 資 金,第二部分：貿(mào)易金融常用結(jié)算方式,一、匯 款,概念： 付款人或債務(wù)人通過(guò)本國(guó)銀行運(yùn)用各種結(jié)算工具將款項(xiàng)付給國(guó)外收款人的一種結(jié)算方式。,匯款的種類(lèi)：,1、信匯（簡(jiǎn)稱(chēng)M/T）：是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書(shū)寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯

2、款方式。 2、票匯（簡(jiǎn)稱(chēng)D/D） ：是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式。 3、電匯（簡(jiǎn)稱(chēng)T/T） ：是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，通過(guò)加押電報(bào)或電傳，指示匯入行解付一定金額給收款人的一種匯款方式。 預(yù)付貨款(advance payment) ： 貨到付款(payment upon arrival of goods)：,匯款一般程序 電匯,收款人,匯入行,匯款人,匯出行,2、發(fā)出匯款指示,3、發(fā)出解付指示,1、簽定貿(mào)易合同,4、 辦 理 入 帳 手 續(xù),二、托 收,概念: 指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，由

3、托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示請(qǐng)求付款的一種方式。,托收方式的分類(lèi),1、光票托收(Clean bill for collection) 光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)僅以金融工具如匯票、本票等進(jìn)行托收。 2、跟單托收(Documentary bill for collection) 附帶商業(yè)單據(jù)的托收。分為以下兩種情況： 1）付款交單（簡(jiǎn)稱(chēng)D/P） 2）承兌交單（簡(jiǎn)稱(chēng)D/A）,托收業(yè)務(wù)運(yùn)作程序 以付款交單為例,付款人,委托人,代收行,托收行,1、簽定合同,3、銀行托收委托書(shū),2、委托收款,4、付款提示,5、付款贖單,6、通知付款,7、貨款入帳,第三部分：貿(mào)易金融產(chǎn)品介紹,貿(mào)易融資定義：在國(guó)際

4、貿(mào)易中，銀行向進(jìn)口商或出口商提供短期資金融通，以解決其資金占用問(wèn)題，叫做貿(mào)易融資。 貿(mào)易融資產(chǎn)品：出口押匯、打包貸款、信用證保兌、福費(fèi)廷、授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)內(nèi)信用證及其買(mǎi)賣(mài)雙方融資產(chǎn)品 保函融資產(chǎn)品：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、關(guān)稅保函、融資性保函、資信調(diào)查 保理融資產(chǎn)品：國(guó)際綜合保理、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)綜合保理、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、融易達(dá) 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品：訂單融資、融信達(dá)、融貨達(dá)、融易達(dá)、融通達(dá)、保理、國(guó)內(nèi)信用證 “達(dá)”字系列產(chǎn)品：出口全益達(dá)、融信達(dá)、融付達(dá)、融通達(dá)、通易達(dá)、融易達(dá)、匯利達(dá)、融貨達(dá) 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算,貿(mào)易融資,融信達(dá),概念：融信達(dá)業(yè)務(wù)，是指中行

5、對(duì)賣(mài)方已向保險(xiǎn)公司投保信用險(xiǎn)的應(yīng)收帳款，憑賣(mài)方提供的單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向賣(mài)方提供的資金融通業(yè)務(wù)。 融信達(dá)是中國(guó)銀行研發(fā)推出的“達(dá)”系列貿(mào)易融資特色產(chǎn)品之一，能有效地幫助賣(mài)方降低融資門(mén)檻，減少授信額度占用，加速資金周轉(zhuǎn),融信達(dá),中國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司合作，利用各自?xún)?yōu)勢(shì)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，推出融信達(dá)產(chǎn)品保險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)讓條件下的應(yīng)收賬款融資。產(chǎn)品分出口融信達(dá)與國(guó)內(nèi)融信達(dá)兩種。,20,產(chǎn)品簡(jiǎn)介,客戶(hù)(賣(mài)方)向我行認(rèn)可的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)后,我行憑客戶(hù)提供的商業(yè)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，通過(guò)收購(gòu)適保范圍內(nèi)的應(yīng)收帳款向客戶(hù)提供貿(mào)易融資。,產(chǎn)品功能,“融”： “信”：

6、 “達(dá)”：,適用企業(yè),采用賒銷(xiāo)方式，有眾多的國(guó)內(nèi)買(mǎi)方 拓展海外市場(chǎng)，尤其是亞非拉等發(fā)展中國(guó)家/地區(qū),利用資金“融”通便利，提前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為流動(dòng)資金，并有效實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表,利用“信”用保險(xiǎn)資源，減少占用或不占用銀行授信額度,有效促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)生意發(fā)“達(dá)”,中行合作伙伴,目前我行已和中銀保險(xiǎn)、中信保、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)簽署了業(yè)務(wù)合作協(xié)議并開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。 國(guó)內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)合作伙伴：,21,出口融信達(dá)業(yè)務(wù)合作伙伴：,業(yè)務(wù)提示,業(yè)務(wù)對(duì)象：原則上應(yīng)是我行重點(diǎn)支持的國(guó)際結(jié)算客戶(hù)； 前提條件：出口商向中信保公司投保了出口信用保險(xiǎn)，中信保公司向出口商出具了保險(xiǎn)單，且出口商已在

7、中信保公司規(guī)定的時(shí)限內(nèi)做了出口申報(bào)并繳納了保費(fèi)；簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議或已向中信保公司出具了賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書(shū)，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向出口商和我行進(jìn)行了書(shū)面確認(rèn)； 融資比例：原則上不得超過(guò)中信保公司核準(zhǔn)的進(jìn)口商或開(kāi)證行的信用限額及賠付率；,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)賣(mài)方履約風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范措施 加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)履約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 對(duì)僅有評(píng)級(jí)而沒(méi)有核定授信額度的新客戶(hù)應(yīng)謹(jǐn)慎辦理 嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性 以我行監(jiān)管賬戶(hù)作為回款賬戶(hù)，并通知買(mǎi)方；必要時(shí) 可聯(lián)系買(mǎi)方進(jìn)行查證； 提高對(duì)被授權(quán)行的管理水平,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司無(wú)理拒賠、因自身經(jīng)營(yíng)管理不善或外部原因引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)造成支付困難的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)防范措施 選

8、擇資質(zhì)較好的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 落實(shí)賠款轉(zhuǎn)讓手續(xù)，確保賠款如期支付至我行指定賬戶(hù),風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)銀行操作及技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn) 銀行操作及技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)務(wù)人員未落實(shí)賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的簽署及超出保險(xiǎn)公司保單保障范圍之外發(fā)放融資等情況造成銀行喪失保障權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)防范措施 加強(qiáng)內(nèi)部案例學(xué)習(xí)、培訓(xùn),第四部分：貿(mào)易金融案例分析,A公司與某獨(dú)聯(lián)體國(guó)家簽訂合同，出口總金額為4400萬(wàn)美元的石油鉆機(jī)及設(shè)備。該項(xiàng)目采用延期付款信用證結(jié)算，在公司發(fā)貨完畢并交單后，開(kāi)證行如期承付，五年內(nèi)分10期延期付款。該項(xiàng)目前期由中國(guó)進(jìn)出口銀行提供項(xiàng)目貸款，并由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保。 人民幣升值問(wèn)題是A公司關(guān)注的焦點(diǎn)，但沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期結(jié)匯產(chǎn)品來(lái)

9、滿(mǎn)足公司規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求。 敘做常規(guī)融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題： 開(kāi)證行的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)較高，在我國(guó)的銀行無(wú)授信額度，無(wú)法辦理押匯及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。,因此，A公司在我行辦理“融信達(dá)”業(yè)務(wù)，我行為其敘做中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的應(yīng)收帳款買(mǎi)斷業(yè)務(wù)：由A公司向貸款銀行歸還貸款并向貸款銀行及保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)要求變更出口信用保險(xiǎn)的受益人。貸款銀行出具聲明同意撤消原賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書(shū)，保險(xiǎn)公司書(shū)面確認(rèn)將出口信用保險(xiǎn)的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行。我行與A公司協(xié)商一致，在協(xié)議合同文本中增加回購(gòu)條款，如果由于A公司自身違反約定造成款項(xiàng)未能按期收回或保險(xiǎn)公司拒賠，我行有權(quán)將應(yīng)收帳款全部或部分轉(zhuǎn)讓回給A公司。 我行向A公司敘做該筆融信

10、達(dá)業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)全額占用出口信用保險(xiǎn)公司的金融機(jī)構(gòu)額度，并按適當(dāng)比例占用公司的授信額度。,滿(mǎn)足了A公司將遠(yuǎn)期應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)化為即期收入、有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求 有效解決了因高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)證行授信額度稀缺對(duì)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)的制約問(wèn)題,案例三,D公司為國(guó)內(nèi)一家汽車(chē)零部件生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)成品主要在國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售，下游企業(yè)為國(guó)內(nèi)汽車(chē)整車(chē)制造商，銷(xiāo)售貨款的賬期一般為1-3個(gè)月左右，交易鏈條較為穩(wěn)定。但D公司同時(shí)面臨如下問(wèn)題： D公司授信額度不足，但急需在上市前優(yōu)化其財(cái)務(wù)報(bào)表 作為核心企業(yè)的汽車(chē)整車(chē)制造商在供應(yīng)鏈中處于優(yōu)勢(shì)地位，不同意放棄原有結(jié)算方式。,中國(guó)銀行為其提供無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)融信達(dá)解決方案： 在D公司對(duì)應(yīng)收賬款向某保險(xiǎn)公司投保了信用保險(xiǎn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，并經(jīng)由保險(xiǎn)公司確認(rèn) 中國(guó)銀行在保險(xiǎn)公司核定的信用限額及賠付比例以?xún)?nèi)，