1、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課件教育項(xiàng)目5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、案例導(dǎo)向、汶川地震后，各大保險(xiǎn)公司紛紛推出應(yīng)急預(yù)案，建立處理災(zāi)后賠償事項(xiàng)的“綠色通道”。 根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，中國(guó)平安、中國(guó)生命、嘉禾等保險(xiǎn)公司著手賠償災(zāi)后。 中國(guó)生命：截至2008年5月13日，陜西、云南、重慶三個(gè)分公司共收到41項(xiàng)賠償請(qǐng)求，賠償金預(yù)計(jì)為757500元。 截至5月14日西安分公司14日下午，對(duì)某地震遇難者進(jìn)行陜西省首次災(zāi)后大宗賠償，支付了保險(xiǎn)金額13萬元。 旅游案例，平安保險(xiǎn)： 2008年5月13日下午15點(diǎn)，中國(guó)平安地將“512”地震的首次索賠金交給了不幸遇難的重慶客戶唐某家人。 平安生命計(jì)算機(jī)系統(tǒng)審計(jì)數(shù)據(jù)顯示，北川和汶川地區(qū)平安生命個(gè)人客

2、戶1374人，平安生命對(duì)受災(zāi)地區(qū)所有客戶進(jìn)行自主訪問。 人保財(cái)險(xiǎn)： 2008年5月13日，陜西省分公司支付全省首筆“5.12”地震保險(xiǎn)賠償金合訂1.5萬元。 受汶川地震的影響，陜西干縣高廟小學(xué)和西街小學(xué)的圍墻倒塌，高廟小學(xué)的學(xué)生4人死亡，西街小學(xué)的學(xué)生2人受重傷。 6名學(xué)生中除1名死亡學(xué)生外，其馀5人投保公司平均保險(xiǎn)，死亡傷害責(zé)任人均賠償限額為3000元，附住院醫(yī)療人均賠償5萬元。 個(gè)案研究表明，保險(xiǎn)作為社會(huì)的“鎮(zhèn)流器”，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保障了社會(huì)的穩(wěn)定。 同時(shí)也說明了我國(guó)保險(xiǎn)的廣度和深度還不夠，提高保險(xiǎn)意識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)是當(dāng)務(wù)之急。 知識(shí)目標(biāo)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念和含義與

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征相近概念的區(qū)別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本條款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率分定的基本原理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保險(xiǎn)的基本過程財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)請(qǐng)求的基本過程， 能力目標(biāo)能夠區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和接近保險(xiǎn)的概念能夠有效區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同保險(xiǎn)種類能夠牢固把握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款的具體含義使用計(jì)劃表進(jìn)行簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)修訂計(jì)算有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)請(qǐng)求的問題能夠順流處理的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義，所謂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)人對(duì)投保人或者被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)以及財(cái)產(chǎn)的利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，受到經(jīng)濟(jì)損失的情況下給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一財(cái)產(chǎn)，除包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定或流動(dòng)的財(cái)產(chǎn)以及產(chǎn)品或產(chǎn)品的有形財(cái)產(chǎn)外，還包括運(yùn)費(fèi)、預(yù)計(jì)利益、信用及責(zé)任等無形財(cái)

4、產(chǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自然災(zāi)害事故為保險(xiǎn)責(zé)任，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義、廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指包括各種財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的所有非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)目標(biāo)既包括各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)，也包括根據(jù)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)派生的財(cái)產(chǎn)相關(guān)利益、責(zé)任和信用。 狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的目標(biāo)強(qiáng)調(diào)是各種具體的財(cái)產(chǎn)物資，如住房保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征，(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的自我特征1，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擔(dān)保范圍的廣泛性。 2 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的復(fù)雜性。 3 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的可衡量性。 4、財(cái)產(chǎn)保

5、險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)的補(bǔ)償性。 5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單獨(dú)保險(xiǎn)關(guān)系的不平等。 6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的商業(yè)性。、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征、(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較特征1、保險(xiǎn)標(biāo)的的差異2、保險(xiǎn)金額確定的差異3、保險(xiǎn)合同性質(zhì)的差異4、保險(xiǎn)合同期限的差異5、保險(xiǎn)合同關(guān)系的差異6、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的差異、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本功能1、損失補(bǔ)償功能2、風(fēng)險(xiǎn)分散功能(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的派生根據(jù)防災(zāi)損害功能2、融通資金功能3、穩(wěn)定社會(huì)功能、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類、(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的法定分類保險(xiǎn)法第95條的規(guī)定、包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)在內(nèi)的2 .保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分為一定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。 3 .按保險(xiǎn)目標(biāo)形態(tài)分為有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無形財(cái)產(chǎn)保

6、險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類的保險(xiǎn)種類，(1)火災(zāi)保險(xiǎn)1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類的保險(xiǎn)種類，(2)運(yùn)輸手段保險(xiǎn)1、汽車保險(xiǎn)2、船舶保險(xiǎn)3、飛機(jī)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類的保險(xiǎn)種類，(3)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、國(guó)內(nèi)水陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)2、國(guó)內(nèi)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類，(4)工程保險(xiǎn)1、建筑工程保險(xiǎn)2、安裝工程保險(xiǎn)3、機(jī)械損害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類，(5)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(6)責(zé)任保險(xiǎn)1、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)2、公共責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類保險(xiǎn)，(7)信用保險(xiǎn)1、信用保險(xiǎn)1 國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)2、保險(xiǎn)保險(xiǎn)(1) 2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的操

7、作實(shí)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成1、凈費(fèi)率2、追加費(fèi)率、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)凈費(fèi)率的確定1、保險(xiǎn)金額損失率保險(xiǎn)金額損失率總賠償金支出/總保險(xiǎn)金額100% 2、保險(xiǎn)金額損失率第二、損失率d/c (每次風(fēng)險(xiǎn)的受害數(shù))第三，破損程度F/E (每個(gè)保險(xiǎn)金額的受災(zāi)財(cái)產(chǎn)支出賠償金額)第四，風(fēng)險(xiǎn)比例E/D:B/A (受災(zāi)財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的平均保險(xiǎn)金額之比)。 3 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)凈匯率的測(cè)定(1)年度保險(xiǎn)金額損失率的選擇(2)平均分散、附加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金(1)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金1、時(shí)間比例法未到期責(zé)任準(zhǔn)備金(1)年平均試算法(1/2法) (2)季度平均試算法(1/8法) (3)

8、月平均試算法(1/24法)2(2)未解決未決賠償金準(zhǔn)備金的含義(1)發(fā)生的未決賠償金準(zhǔn)備金(2)發(fā)生的未決賠償金準(zhǔn)備金(3)請(qǐng)求費(fèi)用準(zhǔn)備金2、未決賠償金準(zhǔn)備金的訂正算法(1)每個(gè)事件的估計(jì)法(2)平均值估計(jì)法(3) (3)長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金是指按業(yè)務(wù)年度結(jié)算損益的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(3)。 業(yè)務(wù)年度就是業(yè)務(wù)發(fā)生的年度，也就是保險(xiǎn)合同開始生效的年度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保險(xiǎn)的含義、核保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組成部分和重要環(huán)節(jié)。核保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)原則和保險(xiǎn)方針進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和業(yè)務(wù)選擇，確定保險(xiǎn)、保險(xiǎn)份額、保險(xiǎn)條件和保險(xiǎn)費(fèi)率的全過程。 核保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的核心，關(guān)閉核保險(xiǎn)，防

9、止不合格的保險(xiǎn)品，關(guān)系到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，也是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)技術(shù)水平和經(jīng)營(yíng)管理水平的重要標(biāo)志。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保險(xiǎn)要點(diǎn)，(一)投保人和被保人。 (二)保險(xiǎn)標(biāo)的。 (三)保險(xiǎn)金額；(四)自留額。 (五)再保險(xiǎn)。 (六)保險(xiǎn)費(fèi)率。 (七)附加條款。 (八)特別約定。 (九)保險(xiǎn)期。 (十)法律法規(guī)的限制。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保險(xiǎn)程序、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)有廣義和狹義的區(qū)別，廣義的保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人和投保人雙方協(xié)商保險(xiǎn)合同內(nèi)容，簽訂保險(xiǎn)合同的過程，包括保單、核保險(xiǎn)、收據(jù)、收費(fèi)等一系列環(huán)節(jié)。 狹義擔(dān)保是指保險(xiǎn)人經(jīng)過核保險(xiǎn)后，作出擔(dān)保決定，與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，接受財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，制作保單，交給投

10、保人，領(lǐng)取保險(xiǎn)費(fèi)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效的過程。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擔(dān)保工作流程、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠、索賠是指投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)目標(biāo)因保險(xiǎn)事故受損后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，要求保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者支付保險(xiǎn)金的行為。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠是指被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故損害保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益的情況下，要求保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠手續(xù)、1、提出索賠請(qǐng)求2、采取必要措施減輕損失3、接受調(diào)查檢查4、提供索賠文件4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)請(qǐng)求、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)請(qǐng)求是指對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求，按照保險(xiǎn)合同處理的行為。 具體來說，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損害，以及第三方人身事故和財(cái)產(chǎn)損失后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償要求時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠

11、償經(jīng)濟(jì)損失的義務(wù)和責(zé)任。 這些義務(wù)和責(zé)任的履行過程通常稱為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理，簡(jiǎn)稱為請(qǐng)求。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)請(qǐng)求是履行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的過程，關(guān)系到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的重要內(nèi)容。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠原則、1賠償實(shí)損原則2責(zé)任制限制原則3支付方式選擇原則4近因原則、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠流程、綜合實(shí)訓(xùn)，如果你是保險(xiǎn)公司索賠業(yè)務(wù)員，如何處理車輛碰撞損失。 事件是甲車和乙車在行駛中發(fā)生事故，車輛發(fā)生了沖突。 甲車輛損失900元，車上貨物損失1200元，乙車輛損失500元，車上貨物損失400元。 交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，經(jīng)濟(jì)損失的70%，乙車負(fù)次要責(zé)任，經(jīng)濟(jì)損失的30%，車輛都保了車輛損失保險(xiǎn)

12、和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 甲車和乙車各自承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失是多少？從各保險(xiǎn)公司拿到多少賠償金？綜合實(shí)訓(xùn)，首先訂正甲、乙各自應(yīng)承擔(dān)的損失：甲車承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失(甲損甲品乙損乙品)甲負(fù)責(zé)(9001200500400)70% 2100 (元)乙車承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失(甲損甲品乙品)第二步甲、 乙方應(yīng)分別得到賠償：甲車獲得的賠償甲車甲責(zé)任(甲損甲品)乙責(zé)任90070%(9001200)30% 1260 (原)乙車獲得的賠償乙車乙責(zé)任(乙損乙品)甲責(zé)任50030%的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課件教育項(xiàng)目6人保險(xiǎn)，遼寧趙小亭是大學(xué)三年級(jí)學(xué)生，作為志愿者被分配到貴州的某個(gè)鄉(xiāng)下支援教育。 2010年7月21日，趙小亭和隊(duì)友在訪問學(xué)生家的途中，頭

13、部被突然滾落的山石撞到，不幸當(dāng)場(chǎng)遇難。 案例研究表明，上述案例中，大學(xué)生應(yīng)該制定保險(xiǎn)訂單，趙小亭事件其實(shí)是一起簡(jiǎn)單的事故，大學(xué)生比中學(xué)生成熟得多，但長(zhǎng)期處于學(xué)習(xí)狀態(tài)，還沒有與社會(huì)全面接觸，常常忽視自己的安全。 因此，大學(xué)生在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)必須優(yōu)先購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。知識(shí)目標(biāo)、人身保險(xiǎn)的概念和含義人身保險(xiǎn)的特征和近似概念的區(qū)別人身保險(xiǎn)的不同分類人身保險(xiǎn)的基本條款人身保險(xiǎn)費(fèi)率分定的基本原理人身保險(xiǎn)核保險(xiǎn)的基本過程人身保險(xiǎn)請(qǐng)求的基本過程， 能力目標(biāo)能夠區(qū)分人身保險(xiǎn)和接近人身保險(xiǎn)的概念能夠有效區(qū)分人身保險(xiǎn)的不同保險(xiǎn)種類使用生命表能夠牢牢把握人身保險(xiǎn)專有條款的具體含義能夠簡(jiǎn)單地進(jìn)行訂正人身保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)能夠

14、按照流程處理人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)請(qǐng)求問題2 .全面掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的操作實(shí)務(wù)、人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體、健康和生命為保險(xiǎn)目標(biāo)的保險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)人為了明確各自的權(quán)利和義務(wù)而簽訂人身保險(xiǎn)合同，投保人按照合同的約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生死亡、殘疾、疾病、老齡等保險(xiǎn)事故全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)的目標(biāo)具有人的身體、健康和生命2、人身保險(xiǎn)的保障范圍具有人生中的各種風(fēng)險(xiǎn)3、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定4、人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的履行具有支付的性質(zhì)、人身保險(xiǎn)的特征。 1、人身保險(xiǎn)期間的特殊性2、人身保險(xiǎn)事故的特殊性3、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性4、人身保險(xiǎn)費(fèi)修訂的特殊性

15、5、人身保險(xiǎn)費(fèi)支付的特殊性6、人身保險(xiǎn)收益的特殊性、人身保險(xiǎn)的特征1、人身保險(xiǎn)期間的特殊性2、人身保險(xiǎn)事故的特殊性3、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性4、人身保險(xiǎn)費(fèi)修訂的特殊性5、 人身保險(xiǎn)費(fèi)支付的特殊性6、人身保險(xiǎn)收益的特殊性、人身保險(xiǎn)的功能1、轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)、消除保險(xiǎn)主體后顧的擔(dān)憂2、減輕人身保險(xiǎn)費(fèi)支付政府財(cái)政負(fù)擔(dān)3、集聚人身保險(xiǎn)基金、參與社會(huì)資金融通4、提高員工福利待遇、增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)人身保險(xiǎn)的強(qiáng)制人身保險(xiǎn)2、自主人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)的分類、1、個(gè)人人身保險(xiǎn)2、團(tuán)體人身保險(xiǎn)3、共同人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)的分類、1、長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身保險(xiǎn)的分類、1、紅利人身保險(xiǎn)2、紅利人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的比較、1、保險(xiǎn)范圍2、業(yè)務(wù)角度3 人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的比較1 .提供給保險(xiǎn)主體的保障水平不同2、兩者的屬性和經(jīng)營(yíng)目的不同3、合同雙方權(quán)利義務(wù)的對(duì)等關(guān)系不同、人身保險(xiǎn)基本條款(1)不能抗辯條款(2)自殺條款(3)年齡誤報(bào)條款(4)寬限期條款(5)再效應(yīng)條款(6)保險(xiǎn)