1、1,招商銀行零售銀行業(yè)務(wù) 基本知識 分行零售銀行部陳偉 2009年4月,2,內(nèi)容提要,開戶管理 儲蓄業(yè)務(wù) 特殊業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)功能,3,開戶管理,在系統(tǒng)中通過客戶、戶口、賬戶的分級管理，實現(xiàn)了客戶信息管理的系統(tǒng)化和資源化，銀行產(chǎn)品的多元化和客戶交易的專業(yè)化。但客戶、戶口、賬戶為我行系統(tǒng)內(nèi)部專業(yè)術(shù)語，對外稱為賬戶，客戶辦理開戶業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為賬戶開立。,4,開戶管理,客戶：泛指我行的交易對象和系統(tǒng)管理對象?？蛻籼柧哂形ㄒ恍?。 戶口：是我行為客戶開通的服務(wù)媒介，是客戶在使用某些特定產(chǎn)品時，我行向客戶提供的服務(wù)載體。 賬戶：是用于核算戶口下不同資金的核算單元，戶口下不同資金的信息都體現(xiàn)在賬戶上。如：資金交易信息

2、。開立賬戶必須符合實名制規(guī)定。,5,儲蓄業(yè)務(wù),活期存款：1元起存，通存通兌 定期存款：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、個人通知存款、教育儲蓄 戶口銷戶 外幣儲蓄 個人結(jié)售匯,6,特殊業(yè)務(wù),掛失 憑證更換 異地特殊業(yè)務(wù) 信用卡柜面業(yè)務(wù) 存款證明 個人通知定制業(yè)務(wù) 代發(fā)代扣業(yè)務(wù) 代理憑證式國債,7,業(yè)務(wù)功能繳費業(yè)務(wù),繳費業(yè)務(wù)：為客戶提供繳納各類日常費用的服務(wù)。 基本規(guī)定：1、客戶可在同城任一網(wǎng)點辦理柜面繳費和自助繳費功能申請。 2、一卡通和人民幣活期結(jié)算存折客戶可申請使用自助繳費服務(wù)功能。 3、自助服務(wù)渠道包括：電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助查詢終端。,8,網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)是指我

3、行一卡通客戶申請網(wǎng)上支付服務(wù)功能后，通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)（Internet）或其他公共信息網(wǎng)在我行網(wǎng)上特約商戶進(jìn)行消費或接受有關(guān)信息服務(wù)時，我行為其提供網(wǎng)上支付結(jié)算的一項電子銀行服務(wù)。,業(yè)務(wù)功能網(wǎng)上支付業(yè)務(wù),9,（一）客戶可通過柜面或電話銀行開通網(wǎng)上支付功能，可在一卡通開戶時一并申請，也可日后單獨申請；申請時客戶需設(shè)定與取款密碼不同的6位數(shù)字網(wǎng)上支付密碼。 （二）柜面申請時，客戶需憑本人一卡通和身份證件辦理，經(jīng)辦員審核客戶身份無誤后辦理。 （三）客戶開通網(wǎng)上支付功能后，可通過網(wǎng)上個人銀行大眾版，使用一卡通下活期賬戶資金和網(wǎng)上支付密碼進(jìn)行網(wǎng)上消費業(yè)務(wù)。 網(wǎng)上支付功能僅限于取款方式為憑密碼支取的一卡通客戶

4、。,業(yè)務(wù)功能網(wǎng)上支付業(yè)務(wù),10,網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）業(yè)務(wù),招商銀行網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）是我行為客戶提供的通過互聯(lián)網(wǎng)辦理個人賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、網(wǎng)上支付、自助繳費等業(yè)務(wù)的服務(wù)功能。,11,網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）業(yè)務(wù),網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）提供兩種數(shù)字證書，根據(jù)存儲載體的不同可分為文件數(shù)字證書和移動數(shù)字證書。文件數(shù)字證書是指將數(shù)字證書存儲在加密文件中；移動數(shù)字證書是指將數(shù)字證書存儲在可隨身攜帶的媒介中（如USB Key，以下稱移動證書卡）。 （二）網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）采用同一客戶使用一個證書的體系。同一客戶是指客戶姓名、身份證件類型及號碼等資料完全相同的個人（客戶證件為身份證時，系統(tǒng)可自動

5、識別其15位與18位號碼屬于同一客戶）。若因此前證件不兼容導(dǎo)致客戶擁有兩個以上數(shù)字證書，在客戶新增關(guān)聯(lián)銀行卡時，則根據(jù)證書有效性、證件位數(shù)及號碼相同的原則進(jìn)行關(guān)聯(lián)。 （三）網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）服務(wù)功能只限于取款方式為“憑密碼取款”的一卡通客戶或公司卡持卡人使用。 （四）客戶申請使用網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）服務(wù)，首先必須憑本人有效身份證件和一卡通到我行柜臺申請數(shù)字證書，在成功申請及上網(wǎng)確認(rèn)授權(quán)碼后方可使用。交易時我行電腦系統(tǒng)將自動驗證數(shù)字證書。,12,網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）業(yè)務(wù),（五）客戶每次申請和關(guān)聯(lián)的一卡通最多不超過5張（含），且一卡通開戶地不受限制。客戶在已經(jīng)成功申請并上網(wǎng)確認(rèn)專業(yè)版文件或

6、數(shù)字證書后，可將本人的招商銀行信用卡添加到專業(yè)版使用。 （六）客戶已成功申請數(shù)字證書后，必須于30天內(nèi)在我行網(wǎng)上銀行確認(rèn)銀行提交的授權(quán)碼，如授權(quán)碼過期，則需重新按照申請證書的規(guī)定辦理。若客戶尚未上網(wǎng)確認(rèn)但遺失授權(quán)碼，或上網(wǎng)確認(rèn)時5次輸入錯誤授權(quán)碼，也需重新按申請證書的規(guī)定辦理。 （七）客戶使用網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)，需通過網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）辦理相應(yīng)功能的申請、修改或取消手續(xù)。我行各營業(yè)網(wǎng)點柜臺不予辦理。 （八）網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）的同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款及網(wǎng)上支付交易幣種暫限為人民幣，同城轉(zhuǎn)賬及異地匯款每筆交易金額均不低于人民幣1元。按業(yè)務(wù)收費的有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費

7、。,13,網(wǎng)上個人銀行（專業(yè)版）業(yè)務(wù),（九）開通此項業(yè)務(wù)的分行，由“企業(yè)銀行”的代理行負(fù)責(zé)普通轉(zhuǎn)賬和匯款業(yè)務(wù)的后臺處理工作。 （十）移動數(shù)字證書卡（USBKEY）作為專業(yè)版證書的物理載體，可以重復(fù)使用。但一個USBKEY同時只能記錄一個專業(yè)版證書。 （十一）客戶申請文件或移動數(shù)字證書時，系統(tǒng)會根據(jù)客戶資料查詢客戶現(xiàn)有證書狀況并進(jìn)行提示，經(jīng)辦員應(yīng)認(rèn)真閱讀系統(tǒng)提示，并詢問客戶意見，避免因直接操作導(dǎo)致客戶現(xiàn)有證書及關(guān)聯(lián)關(guān)系不能正常使用。 （十二）移動證書卡的管理參見憑證管理的有關(guān)規(guī)定。,14,（一）開放式基金：指由基金發(fā)起人（一般即為基金管理人）集中理財者資金，由基金托管人托管投資者的資金，由基金管

8、理人管理和運作，從事股票、債券的投資，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資?；鹪O(shè)立時規(guī)模不固定，理財者可以基金資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時申購基金單位或向基金管理公司贖回現(xiàn)金的理財工具。 （二）我行僅是各種開放式基金業(yè)務(wù)的代理行，代理業(yè)務(wù)是指我行受基金管理人的委托，利用我行營業(yè)網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)渠道為客戶提供開放式基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)，收取基金代理銷售手續(xù)費，并提供配套服務(wù)的一項中間業(yè)務(wù)，簡稱“銀基通”業(yè)務(wù)。,15,財富賬戶業(yè)務(wù),財富賬戶是多幣種的存款賬戶與投資賬戶合一的綜合理財賬戶，集定活期存款、智能資金調(diào)撥、股票/基金/外匯實盤/受托理財各項投資功能于一體。,16

9、,（一）財富賬戶屬于管理型理財類的個人結(jié)算賬戶，未配備磁條卡和存折，不具備消費和存取現(xiàn)的功能。 （二）財富賬戶賬戶號為9位數(shù)字，前3位為城市代碼（城市代碼見附件一）。后6位由客戶自行選擇，客戶選擇的財富賬戶賬號必須在系統(tǒng)中沒有開戶才有效。從財富賬戶轉(zhuǎn)出以代理行集中提出交易發(fā)生退單，或支付系統(tǒng)、電子匯兌系統(tǒng)等渠道提回向財富賬戶轉(zhuǎn)賬的交易，均使用財富賬戶的9位賬戶號碼。 （三）財富賬戶關(guān)戶后，同一證件號碼不允許再開立財富賬戶。 客戶可在我行“一網(wǎng)通”主頁、財富賬戶資訊網(wǎng)（）下載財富賬戶專業(yè)版。,17,快易理財業(yè)務(wù),（一）快易理財業(yè)務(wù)是客戶在我行電話銀行平臺上利用自動系統(tǒng)和人工服務(wù)辦理轉(zhuǎn)賬匯款、基金買賣、自助貸款交易、國債買賣、自助繳費、書面掛失申請等業(yè)務(wù)。 （二）快易理財分為快易理財2.0版和快易理財大眾版兩個版本?？煲桌碡?.0版包含電話銀行人工交易服務(wù)和電話銀行自助語音服務(wù)，為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯款、基金買賣、自助貸款交易、國債買賣、自助繳費、書面掛失申請等服務(wù)；快易理財大眾版包含電話銀行人工交易服務(wù)和電話銀行自助語音服務(wù)，為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)。 （三）快易理財2.0版服務(wù)對象只限于“金葵花卡”和“一卡通”金卡客戶；快易理財大眾版服務(wù)對象為“一卡通”普卡客戶。,18,業(yè)務(wù)收費 （一）通過快易理財業(yè)務(wù)辦理的同城他