1、-1-,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng),必修1 經(jīng)濟(jì)生活,考點(diǎn)掃描 商業(yè)銀行 1、儲(chǔ)蓄存款 2、利息、利率與本金 3、中國(guó)的商業(yè)銀行體系 4、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 投資與融資 1、投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) 2、股票 3、債券 4、商業(yè)保險(xiǎn) 5、融資,：利息,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,存什么錢(qián),到何處存,有何憑證,有何益處,1、 含義,誰(shuí)存的錢(qián),考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,答案,1.儲(chǔ)蓄存款 (1)含義：指居民個(gè)人將屬于其所有的

2、人民幣或者外幣存入 機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具 ，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的 和 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 (2)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各 。,儲(chǔ)蓄,憑證,本金,利息,商業(yè)銀行,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,答案,判一判在我國(guó)，所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。 提示錯(cuò)誤。我國(guó)的銀行包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,答案,(3)直接目的：儲(chǔ)蓄存款直接目的是為了獲取 ，存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款 的 部分。,利息,本金,增值,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,答案,(4)儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi) 種類(lèi)：主要有 儲(chǔ)蓄和 儲(chǔ)蓄兩大類(lèi)。 特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄具有流動(dòng)性 、靈活方便的特點(diǎn)，但 較低。定期儲(chǔ)

3、蓄流動(dòng)性 ，但收益 活期儲(chǔ)蓄。,活期,定期,強(qiáng),收益,較差,高于,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,答案,想一想劉先生有一筆5年期的20萬(wàn)元定期存款，2018年12月1日到期，但他此時(shí)急需10萬(wàn)元錢(qián)，劉先生可以提前支取嗎？有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？ 提示可以提前支取。定期存款提前支取有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,（5） 儲(chǔ)蓄存款的風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。,考點(diǎn)一、儲(chǔ)蓄存款,1、利息的計(jì)算公式 利息本金利息率存款期限

4、,考點(diǎn)二、利息、利率與本金,算一算王女士打算把10 000元人民幣存入建設(shè)銀行，定存一年，此時(shí)銀行的年利率是2.1%，兩年后能獲得多少利息？ 提示420元,答案,考點(diǎn)二、利息、利率與本金,2、銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。 居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比。,1、利息的計(jì)算公式 利息本金利息率存款期限,考點(diǎn)二、利息、利率與本金,某人有存款20000元，一年期定期年利率是4%，這一年CPI平均上漲6%，一年后，這個(gè)人的20000元的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力是多少？ 解法一：20000（1+4%)（1+6%）19622（元）解法二：20000（1+4%-6%）19600（元）,正確（精確計(jì)算

5、）公式： 實(shí)際收益本金（1名義收益率）（1通脹率）-本金 實(shí)際收益率公式： 實(shí)際收益（本金*利息率*期限）（本金*CPI率），,2002-2015年城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額,如何辯證看待我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款快速增加的原因及其影響。 （1）原因 根本原因：我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 主要原因：居民收入的增加 重要原因：社會(huì)保障體系的不健全、居民對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不樂(lè)觀。 直接原因：金融市場(chǎng)不健全、缺乏投資渠道 其他原因： 我國(guó)收入分配制度的深入貫徹實(shí)施，尤其是多種分配方式的貫徹實(shí)施，使收入來(lái)源多樣化。 就業(yè)、創(chuàng)業(yè)措施的實(shí)施 居民投資理財(cái)?shù)睦砟詈屯顿Y能力有待改善 居民的消費(fèi)習(xí)慣、傳統(tǒng)觀念等 社會(huì)生產(chǎn)提供的產(chǎn)品與居民的需求吻合

6、度有待提高 中國(guó)傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)等。,（2）影響： 一方面具有一定的積極影響，第一、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國(guó)）第二、有利于保障人民生活安定和社會(huì)穩(wěn)定，有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）另一方面具有一定的消極影響。第一，抑制居民當(dāng)前消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。第二，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，由于居民投資渠道單一，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。,（3）解決辦法：國(guó)家要改革投資和融資體制，鼓勵(lì)居民多渠道投資，起到分流高儲(chǔ)蓄的作用,1、商業(yè)銀行的含義及組成,（1）含義：商業(yè)銀行是

7、指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （2）組成（我國(guó)的商業(yè)銀行體系）：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 【特別提示】不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。只有商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。,考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),全面了解我國(guó)的銀行體系 (1)中央銀行即中國(guó)人民銀行：它本身不是商業(yè)銀行，而是國(guó)家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)有：依法制定和執(zhí)行貨幣政策；確定人民幣匯率政策；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)等十四項(xiàng)職能,不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu). (2)政策性銀行：如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，國(guó)

8、家開(kāi)發(fā)銀行，國(guó)家進(jìn)出口銀行。它們不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，不以營(yíng)利為目的,是只貸不存的銀行。,核心歸納,(3)商業(yè)銀行：國(guó)有控股銀行，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)工商銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)銀行等。 (4)民營(yíng)銀行：如興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行，中信銀行，萊商銀行等。 (5)外資銀行，如花旗銀行等。,2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),現(xiàn)金結(jié)算,轉(zhuǎn)帳結(jié)算,考點(diǎn)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),利潤(rùn)的主要來(lái)源,吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。,(1)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,存款的本質(zhì)是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債,存

9、款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。,貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。（不是唯一來(lái)源） 銀行利潤(rùn)=貸款利息存款利息其他費(fèi)用 從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。,如何放貸？,(2)貸款業(yè)務(wù),發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。,銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤(rùn)來(lái)源，銀行 是不是放貸越多越好？,2017年銀行基準(zhǔn)利率,現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。,銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源,結(jié)算方式：,商業(yè)銀行還提供

10、債劵買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。,(3)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。,結(jié)算常用工具：,信用卡和支票。,管理？,第一，銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生 產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。,第二，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。,第三，銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。,4.銀行的作用：P47”專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)”,聚寶盆、蓄水池,氣象站、晴雨表,調(diào)節(jié)器、監(jiān)督站,存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：,存款利率 上調(diào),存款減少,生活消費(fèi)支出 相對(duì)下降,流

11、通中的 貨幣減少,存款增加,貸款利率上升,流通中的 貨幣增加,貸款減少,投資需求 相對(duì)下降,貸款利率下降,生活消費(fèi)支出 相對(duì)上升,貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：,貸款增加,投資需求 相對(duì)上升,國(guó)家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,重點(diǎn)知識(shí)分析,一般來(lái)說(shuō)，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。,存款利率 下降,流通中的 貨幣減少,流通中的 貨幣增加,例1中國(guó)人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，這是2014年11月以來(lái)第四次降息，累計(jì)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率1.15個(gè)百分點(diǎn)。在連續(xù)降息的作用下，下述現(xiàn)象必然會(huì)發(fā)生的是() A

12、.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本下降 B.金融機(jī)構(gòu)吸收存款減少 C.中央銀行發(fā)放貸款增多 D.企業(yè)融資成本持續(xù)下降,解析答案,典例訓(xùn)練,解析貸款利率降低后，企業(yè)的融資成本下降，但其他成本如勞動(dòng)力、原料等可能上漲，故A不必然； 存款利率降低后，若其他條件不變，則金融機(jī)構(gòu)吸收存款減少，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行居民收入減少時(shí)，或物價(jià)下降時(shí)等，金融機(jī)構(gòu)吸收存款不一定會(huì)減少，故B不必然； 發(fā)放貸款是商業(yè)銀行而非中央銀行的業(yè)務(wù)，故C錯(cuò)。 降息對(duì)企業(yè)融資成本的影響是唯一因素，故必然會(huì)發(fā)生，故D正確。 答案D,（2010高考重慶卷）26. 中國(guó)人民銀行通過(guò)優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是( ) 貸款利率下降 農(nóng)業(yè)投資增

13、加 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高 農(nóng)業(yè)貸款增加 A. B. C. D. 【解析】銀行利率降低，貸款增加，農(nóng)業(yè)投資會(huì)增加會(huì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的提高，故該政策的傳遞途經(jīng)應(yīng)該是：-，A 項(xiàng)正確；B、C、D項(xiàng)排除。解答本題的關(guān)鍵是：了解利率變動(dòng)對(duì)生產(chǎn)的影響的相關(guān)知識(shí)。,牛刀小試,A,1.(2014全國(guó))按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢(qián)以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息() A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元 解析按一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金

14、)兩年的利息為： 10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一個(gè)兩年期的利息為：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此選A。,命題角度一商業(yè)銀行與儲(chǔ)蓄存款,解析,方法技巧,真題感悟,（2015上海16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差（ ） A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元,D,（1）含

15、義： （2）性質(zhì)： （3)償還方式： （4）發(fā)行目的： （5）發(fā)行主體： （6）股票的收入:,考點(diǎn)四：股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在,股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。,不能返還，可以轉(zhuǎn)售。,籌集資金,股份有限公司,股票收入一般包括兩部分：一是股息或紅利收入，二是股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。,包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利。,來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn),銀行存款利率,（7）股票價(jià)格 =,預(yù)期股息,（成正比）,（成反比）,答案,判一判股票是一種商品，可以自由買(mǎi)賣(mài)。,誘思 自主學(xué)習(xí)區(qū),提示錯(cuò)誤。股票是一種股份憑證，代表

16、股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股票不同于商品，自身沒(méi)有價(jià)值；上市公司的股票可以自由轉(zhuǎn)讓。,6、股票的作用,對(duì)于發(fā)行的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。,對(duì)持股的股東(個(gè)人)來(lái)說(shuō)，是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。 對(duì)社會(huì):,考點(diǎn)四、股票,搞活資金融通，提高資金使用效率,7、股票投資的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流通性強(qiáng) 股票的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面： 一是所持有的股票因公司的經(jīng)營(yíng)不好而出現(xiàn)股息和紅利無(wú)法實(shí)現(xiàn)或因公司破產(chǎn)帶來(lái)的股本損失； 二是因股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響而帶來(lái)的波動(dòng)的不

17、確定性。,考點(diǎn)四、股票,全面認(rèn)識(shí)股票的基本特征 (1)股票是一種股份憑證。對(duì)發(fā)行企業(yè)來(lái)說(shuō)是融資方式；對(duì)持股者來(lái)說(shuō)，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價(jià)證券。 (2)股票具有不可返還性；人們一旦購(gòu)買(mǎi)了股票，便無(wú)權(quán)向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過(guò)股票交易市場(chǎng)，將股票轉(zhuǎn)售給他人。 (3)股票投資高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同在。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)不善、盈利下降時(shí)，股票持有者將承受較大的損失。由于股市價(jià)格瞬息萬(wàn)變，股票持有者可能在股票下跌時(shí)，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。,考點(diǎn)五、債券,1、含義：是一種債務(wù)證書(shū)，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金,2、債券的類(lèi)型,國(guó)債、金融債券、企業(yè)

18、債券,國(guó) 家,金融機(jī)構(gòu),公司（企業(yè)）,安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小,介于中間,風(fēng)險(xiǎn)最大,利率高于儲(chǔ)蓄利率,介于中間,收益最高,最 強(qiáng),介于中間,最 低,2、債券的分類(lèi),考點(diǎn)五、債券,上市交易的債券具有較好的流動(dòng)性,why,why,why,why,(1)國(guó)家為什么要發(fā)行國(guó)債？ 答案國(guó)債往往是為彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或?yàn)橐恍┖馁Y巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。 在內(nèi)需不旺的條件下，為抵御世界金融危機(jī)，擴(kuò)大內(nèi)需，發(fā)行國(guó)債是重要措施之一。 (2)居民為什么愿意購(gòu)買(mǎi)國(guó)債？ 答案國(guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存

19、款利率。,答案,問(wèn)題探究,債務(wù)證據(jù)，限期償還,入股憑證,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益,有明確的付息期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣(mài)股票,都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn),3、債券與股票的異同,考點(diǎn)五、債券,基金,（1）含義： （2）性質(zhì)： （3）優(yōu)勢(shì)： （4）投資者：,發(fā)行單位-散錢(qián)集中-專(zhuān)家管理、投資-收入或風(fēng)險(xiǎn)由投資者按出資比例分擔(dān)。,集合證券投資方式，是一種間接的證券投資方式。,專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)，專(zhuān)業(yè)管理,缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。,（2017江蘇卷）6債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問(wèn)題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一

20、。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無(wú)力償還，經(jīng)過(guò)談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司。這意味著（ ） 甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù) 乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)控制權(quán) 乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓 乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán) A. B. C. D.,C,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),業(yè) 務(wù),作用,商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi),保障功能 互助特征 保障、投資、儲(chǔ)蓄,企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn),人的身體 和 生命,原則： 公平互利 協(xié)商一致 自愿訂立,考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn),2、界定幾對(duì)關(guān)系,（1）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) （2）商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄 （3）商業(yè)

21、保障和儲(chǔ)蓄、股票、債券,考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn),答案,返回,判一判購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)就等于消除了風(fēng)險(xiǎn)。 提示錯(cuò)誤。商業(yè)保險(xiǎn)具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能，但不是消滅了風(fēng)險(xiǎn)，而是轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，將原來(lái)由投保人自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)公司承擔(dān)。,社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的比較,都是投資理財(cái)方式嗎？,考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn),儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表,把握各種投資方式的本質(zhì)： (1)儲(chǔ)蓄存款的本質(zhì)是一種保管關(guān)系，所有權(quán)和使用權(quán)都?xì)w儲(chǔ)戶。 (2)債券的本質(zhì)是一種債權(quán)關(guān)系，投資人享有債權(quán)，到期收取本息。 (3)股票的本質(zhì)是一種所有權(quán)關(guān)系，要改變所有者身份只能轉(zhuǎn)讓或公司破產(chǎn)。 (4)保險(xiǎn)是一種保障關(guān)系，保險(xiǎn)金不能退不能取，只能在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

22、獲取理賠。,誤區(qū)警示：,（1）債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） （2）金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。 （注意：這里說(shuō)的是政府債券） （3）通過(guò)購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。 （更正提示：不是購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)）,考點(diǎn)六、商業(yè)保險(xiǎn),政治熱詞解釋,1、實(shí)體經(jīng)濟(jì)（物質(zhì)和精神產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)的部門(mén)：主要指：農(nóng)業(yè)、加工制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)） 2、虛擬經(jīng)濟(jì)（直接“以錢(qián)生錢(qián)”的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。主要指金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)等）。 3、流動(dòng)性與流通性 流動(dòng)性：資產(chǎn)變成現(xiàn)金的能力。變現(xiàn)能

23、力越快，說(shuō)明流動(dòng)性強(qiáng)，市場(chǎng)資金活躍； 流通性：資本能否在市場(chǎng)上交易和轉(zhuǎn)讓。資本在市場(chǎng)上交易和轉(zhuǎn)讓得越快，說(shuō)明流通性強(qiáng)）,實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基石，對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展起保證作用。,G20首提“綠色金融”,綠色金融：主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念； 根據(jù)2016年8月31日，人民銀行等七部委發(fā)布的關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)中，綠色金融定義為是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。,投資指導(dǎo),笫一，

24、要注意投資的回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)性 笫二，注意多元化 笫三，要一切從實(shí)際出發(fā)，量力而行。笫四，注意考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益。（合法性）,核心歸納,(1)生產(chǎn)：居民投資有利于彌補(bǔ)市場(chǎng)資金的不足，為企業(yè)生產(chǎn)提供資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。 (2)分配：我國(guó)堅(jiān)持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入來(lái)源，增加居民收入，提高資源的利用率。 (3)交換：居民投資的增加，特別是對(duì)股票和債券投資的增加，有利于增加市場(chǎng)有效供應(yīng)，彌補(bǔ)生產(chǎn)資源的不足，擴(kuò)大有效供給。 (4)消費(fèi)：居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費(fèi)奠定基礎(chǔ)。但在收入一定的情況下，投資增加，會(huì)抑制消費(fèi)需求，不

25、利于擴(kuò)大內(nèi)需，更不利于平衡出口、投資與消費(fèi)的關(guān)系，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。,前掛后聯(lián),從社會(huì)再生產(chǎn)四個(gè)環(huán)節(jié)看居民投資對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,核 心考 點(diǎn),1、是什么企業(yè)融資的含義。 企業(yè)融資是指企業(yè)通過(guò)各種途徑和方式籌措企業(yè)生存和發(fā)展所必需的資金的活動(dòng)。資金是企業(yè)體內(nèi)的血液，是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的必要條件，沒(méi)有足夠的資金，企業(yè)的生存和發(fā)展就沒(méi)有保障。 2、目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。 3、怎么做企業(yè)融資的途徑。 途徑：貸款、發(fā)行股票和債券。 保障：加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象。 制度：建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進(jìn)行公司制改造。,考點(diǎn)七、融資,2.企業(yè)融資理論,命題角度二投資與融資,2.(2016

26、全國(guó)乙卷)2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%。上述規(guī)定的主要目的是() A.增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng) B.擴(kuò)大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化 C.優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡 D.提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng),解析,感悟,C,（2015江蘇6）據(jù)統(tǒng)計(jì),2014年全國(guó)居民新增財(cái)產(chǎn)性收入40% 來(lái)自房地產(chǎn),17%來(lái)自銀行理財(cái),16%來(lái)自存 款,12%來(lái)自股票,其他來(lái)自信托、基金、保險(xiǎn)等。對(duì)該經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的正確解讀是（ ） 體現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配

27、居民投資風(fēng)險(xiǎn)不斷降低 再分配更加注重公平 居民財(cái)產(chǎn)配置趨向多元 A. B. C. D. ,B,（2015浙江25）股票發(fā)行將由核準(zhǔn)制向注冊(cè)制轉(zhuǎn)變。實(shí)行注冊(cè)制后，股票發(fā)行主要不是由政府決定，證券發(fā)行機(jī)構(gòu)只對(duì)股票發(fā)行人的申報(bào)文件作形式審查，公司股票的良莠留給市場(chǎng)決定。這一改革（ ） A.意味著股票投資的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 B.符合市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用的要求 C.會(huì)使股票價(jià)格越來(lái)越偏離企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況 D.意味著國(guó)家對(duì)股票市場(chǎng)監(jiān)管的削弱,B,（2015全國(guó)卷12）老吳在年底對(duì)年初購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品進(jìn)行了梳理：50元買(mǎi)入甲公司的股票已按54元賣(mài)出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行

28、了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒(méi)變，按照每20股送一股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是（ ） A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.銀行理財(cái)產(chǎn)品,A,（2016高考天津文綜政治5）大多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以提高保險(xiǎn)手段化解的。以食品安全責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(xiǎn) 是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分 發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 是政府規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式 促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng) A B C D,C,【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)

29、保險(xiǎn)的區(qū)別 【試題解析】從材料中可分析出，食品安全責(zé)任險(xiǎn)是企業(yè)投保的，它保障的是個(gè)人的食品安全風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而非社會(huì)保險(xiǎn)，排除;由“企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人”可知它發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，正確;食品安全責(zé)任險(xiǎn)是企業(yè)行為，不是政府行為，故不符題 意;食品安全責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施有利于督促食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，正確，故本題答案選擇C。 【答案】C,（2016高考江蘇文綜政治12）熔斷機(jī)制最早是美國(guó)為控制股市異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)采取的暫停交易措施,在美國(guó)起到了預(yù)期作用。我國(guó)于2016年1月1日起也開(kāi)始實(shí)施熔斷機(jī)制,但實(shí)踐中負(fù)面影響大于正面效應(yīng),1月8日暫停。材料

30、表明 政府應(yīng)增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性 要正確處理政府和市場(chǎng)的關(guān)系 股市具有高收益高風(fēng)險(xiǎn)并存的特點(diǎn) 投資多元化可以降低投資風(fēng)險(xiǎn) A. B. C. D. 【試題解析】熔斷機(jī)制是國(guó)家調(diào)控股市而采取一種措施，屬于國(guó)家的宏觀調(diào)控，我國(guó)仿效美國(guó)在股市中實(shí)施熔斷機(jī)制，但實(shí)踐中負(fù)面影響大于正面效應(yīng)，后暫停，這說(shuō)明政府應(yīng)增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性，要正確處理政府和市場(chǎng)的關(guān)系，可選;材料中并沒(méi)有體現(xiàn)股市的高收益特點(diǎn)，不選;本身雖正確但與材料主旨不符，不選，故本題選擇A。 【答案】A,（2016高考上海政治17）網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱(chēng)年利率3的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年

31、后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為 A.3.75B.13C.16.25D.33 【試題解析】10000當(dāng)中扣除2000元保證金并不歸還，這說(shuō)明貸款的本金是1000020008000元，支付的實(shí)際利息應(yīng)是100003%+10001300元，貸款利率利息/本金年限，所以他的實(shí)際利率應(yīng)為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。答案選C。 【答案】C,（2016高考全國(guó)文綜政治16）2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)投資管理辦法規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)

32、性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%。上述規(guī)定的主要目的是 A.增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng) B.擴(kuò)大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化 C.優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡 D.提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng) 【試題解析】養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，這說(shuō)明注重收益;但投資股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%說(shuō)明要考慮風(fēng)險(xiǎn)，故要優(yōu)化投資組合，c適合題意;A、B、D均不符合題目要求，排除。 【答案】C,小李回國(guó)后手中有2萬(wàn)元美元閑置資金。2016年1月1日，他將1萬(wàn)美元以一年期整存整取的方式存入銀行，當(dāng)時(shí)銀行一年整存整取美元儲(chǔ)蓄利率為0.7%，同期美元兌換人民幣比率為1：6.5，預(yù)計(jì)一年后美元對(duì)人民幣將升值1%。同天，他將另外1萬(wàn)美元兌換成人民幣購(gòu)買(mǎi)了某項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品每投資1萬(wàn)元人民幣日均收益1元（按360天計(jì)），對(duì)小李