1、誠信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營,銀代渠道制式課程.崗前培訓(xùn), 整理發(fā)布,我將畢業(yè)后的第一個十年稱之為“黃金十年”，第二個十年稱之為“白金十年”，第三個十年稱之為“鉆石十年”，以此來形容人生當(dāng)中最青春蓬勃、年富力強和激情滿懷的寶貴三十年。,講師介紹,前言,保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則 關(guān)于印發(fā)保險公司合規(guī)管理指引的通知 （保監(jiān)發(fā)200791號）第2條,前言,目,錄,頁,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第二章,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,目,錄,頁,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第二章,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事

2、項,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,合規(guī)經(jīng)營是銀代業(yè)務(wù)長治久安、持續(xù)發(fā)展的重要保障和前提,也是提高綜合競爭能力的必要措施,確保銀代業(yè)務(wù)健康發(fā)展。,第一節(jié) 對客戶,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,享受優(yōu)質(zhì)服務(wù) 提高滿意度 保證合法權(quán)益,第二節(jié) 對行業(yè),普及保險知識 維護行業(yè)形象 降低行業(yè)風(fēng)險,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第三節(jié) 對銀行,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,減少糾紛，維護形象 提升客戶忠誠度 提高中間業(yè)務(wù)收入 保持良好合作伙伴,第四節(jié) 對公司,減少投訴糾紛 提升客戶信任度 樹立公司形象 促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第五節(jié) 對個人,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,減少糾紛，安心作業(yè) 提升收入，

3、穩(wěn)步發(fā)展 提高素質(zhì)，樹立品牌 延長職涯，規(guī)劃人生,目,錄,頁,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第二章,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,資料 回收,5,銷售 資格,1,客戶 回訪,6,合同完整性,7,產(chǎn)品 宣傳,2,宣傳 口徑,3,告知 義務(wù),反洗錢義務(wù),4,8,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,第一節(jié) 銷售資格,銷售產(chǎn)品前必須經(jīng)過嚴格的通關(guān)考試,第二節(jié) 產(chǎn)品宣傳,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,嚴格禁止使用未經(jīng)總公司授權(quán)自制的產(chǎn)品宣傳資料 第十五條 保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。 第十六

4、條 保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。 -人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法,第三節(jié) 銷售宣傳口徑,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,不得夸大保險責(zé)任或者產(chǎn)品收益 不得以贈送保險名義宣傳銷售，實際并未贈送 不得以即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售 不得以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品名義銷售 不得以公司股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作為宣傳,業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時必須完整、準(zhǔn)確地向客戶介紹產(chǎn)品，統(tǒng)一宣傳口徑，包括產(chǎn)品性質(zhì)、交費方式、交費期間（尤其期交產(chǎn)品）、保險期限、保險責(zé)任、免除保險人責(zé)任條款、紅利分配方式、猶豫期、退保費用、保單現(xiàn)金價值、風(fēng)險提示等

5、重要事項,第四節(jié) 告知義務(wù),第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時應(yīng)在產(chǎn)品銷售過程中以書面形式向投保人提供格式化條款、人身投保提示書和產(chǎn)品說明書，客戶同意投保后引導(dǎo)其規(guī)范填寫投保書，告知客戶合同內(nèi)容、猶豫期、責(zé)任免除、保單利益不確定性等要點，同時應(yīng)提醒客戶如實告知個人的相關(guān)信息。,第四節(jié) 告知義務(wù),各保險公司應(yīng)明確要求銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中以書面形式向投保人提供投保提示書。投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單之前提供給投保人，并單獨列示。各保險公司應(yīng)明確要求投保人在投保提示書上簽字確認，簽字時間不得晚于投保單的簽字時間。 關(guān)于推進投保提示工作的通知,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,風(fēng)險提示,第五節(jié) 資料

6、回收,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,通過銀保通承保的業(yè)務(wù)涉及的原始檔案，包括投保書保險公司留存聯(lián)、投保提示書、發(fā)票（收據(jù)）、客戶身份證件復(fù)印件、存折復(fù)印件、保險告知書、保單簽收回執(zhí)、客戶風(fēng)險能力測評及委托劃款協(xié)議等投保資料，理財經(jīng)理應(yīng)及時回收。,第六節(jié) 客戶回訪,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,明確告知客戶回訪事宜，提示客戶公司將在正式承保后對投保人進行回訪 1、向客戶說明所銷售的產(chǎn)品為保險產(chǎn)品；2、正確說明交費期間；3、正確說明保險期間；4、正確說明保險利益，不得夸大收益；5、確?？蛻袈?lián)系方式準(zhǔn)確；6、禁止代簽名、風(fēng)險語錄抄寫；7、提示猶豫期退保涉及問題,第七節(jié) 保險合同資料完整性,第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容

7、,保險合同是是投保人與保險人（保險公司）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同包含合同正本、現(xiàn)金價值表、發(fā)票（或收款收據(jù)）、保險條款。,第八節(jié) 反洗錢義務(wù),第二章,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。,目,錄,頁,第一章,合規(guī)經(jīng)營的意義,第二章,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,第一節(jié) 代簽名,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,投保書中所填內(nèi)容必須由投保人

8、、被保險人親筆簽名 未成年被保險人須由其父母或法定監(jiān)護人親筆簽名 嚴禁代簽名,第二節(jié) 如實告知,第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,保險從業(yè)人員需客觀、全面、準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品和服務(wù)的說明義務(wù)。不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾等行為 必須如實告知,第三節(jié) 銷售誤導(dǎo),第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,嚴禁夸大收益： 在進行產(chǎn)品保單利益演示時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，不可片面提供某檔利益演示數(shù)據(jù)； 禁止夸大新型保險產(chǎn)品收益，或僅采用中檔或高檔紅利演示； 禁止進行“投資無風(fēng)險”或“投資收益確定”的誤導(dǎo)性宣傳 嚴禁銷售誤導(dǎo),第四節(jié) 銷售誤導(dǎo),第三章,合規(guī)經(jīng)營的注意事項,嚴禁概念混淆： 禁止把保險宣傳為銀行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰當(dāng)?shù)脑~語，如保本、存錢、儲蓄、利息、基金、贖回、零存整取等； 不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄基金、國債等進行簡單對比，也不得作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳； 在對外宣傳資料如行銷輔助工具或產(chǎn)說會課件中，不得使用“分紅率”、“投資回報率”等數(shù)據(jù)描述