1、第二節(jié) 股票、債券和保險(xiǎn),1、你所知道的投資方式有哪些？ 2、股票交易有沒有風(fēng)險(xiǎn)？為什么股票價(jià)格有漲有落？ 、你身邊有親戚或熟人購買債券嗎？你知道債券有多少種類嗎？ 、你對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有多少？保險(xiǎn)保什么？保險(xiǎn)有什么功能？,陳老伯今年63歲，有現(xiàn)金20萬，想用這些錢搞些投資，存在銀行嫌利息太低了，兒子極力推薦他投資股票，可是陳大伯對(duì)股票知識(shí)一點(diǎn)都不了解，他來到證券公司開始咨詢。 如果你是當(dāng)天的當(dāng)班經(jīng)理，請(qǐng)你幫陳大伯解疑釋惑。,情景一：陳大伯的煩惱,1、我買了某家公司的股票，跟這家公司有什么關(guān)系嗎？ 2、我買股票能賺錢嗎？投資收益來源于什么？ 3、我買了股票還能退回去嗎？ 4、所有股份有限公司的股票

2、我都能買嗎？ 5、國家為什么要搞股市呢？,解疑釋惑,（1）股票的含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,（2）股東的基本權(quán)利:,參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。,（3）股票投資收入的來源,一部分是股息和紅利收入。 另一部分是股票價(jià)格上漲帶來的差價(jià)收入。,（4）股票市場(chǎng)的作用,股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要作用。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,情景二：老兩口的分歧,陳老伯了解了一些股票知識(shí)，有點(diǎn)躍躍欲試，但是遭到了老伴的反對(duì)，老伴說：人家老張半夜三更就去排隊(duì)買國債，國債肯

3、定比股票好，我們還是買債券吧！,老伴專門找來投資公司的顧問，向陳老伯介紹債券優(yōu)于股票的好處。,你作為投資公司的顧問，如何說服陳老伯將投資意向轉(zhuǎn)向債券？,（2）購買債券的好處：,2、穩(wěn)健的投資債券,它的利息高過儲(chǔ)蓄；,比股票的風(fēng)險(xiǎn)小，并且到期可以歸還本金；,流通性好，信譽(yù)度比較高；,買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！,債券比股票的種類多。,根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。,（1）債券的含義：,債權(quán)債務(wù)關(guān)系憑證,所有權(quán)憑證,定期收取利息,安全性比股票大，但預(yù)期收益比股票低,可能取得股息和紅利，以及買賣股票的差價(jià)。高收益與

4、高風(fēng)險(xiǎn)并存,有明確的償還期限，必須到期還本付息，一般也可轉(zhuǎn)讓,購買股票不能退還股金，但可轉(zhuǎn)讓,都是有價(jià)證券;,都是集資的手段;,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,債券與股票的比較,收益情況,為企業(yè)或國家籌集資金,為企業(yè)籌集資金,俗話說：天有不測(cè)風(fēng)云， 人有旦夕禍福。,天災(zāi),人禍,為您提供防范風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法,三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn),別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)。 -李嘉誠,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險(xiǎn) 單,中國人壽保險(xiǎn)公司,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：,

5、3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？,（2）商業(yè)保險(xiǎn)的功能,（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型,（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則,1、保險(xiǎn)的含義與分類,保險(xiǎn)是指以集中起眾人的保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人死亡、傷殘給與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法和制度。 保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)： 投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人

6、身保險(xiǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn),人的生命 和 健康,業(yè) 務(wù),原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循4個(gè)原則：,要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。,要注意投資的多元化。,投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。,投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,銀行存款利率,股票價(jià)格 =,預(yù)期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時(shí)銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價(jià)格應(yīng)為多少？

7、,(106%) 5%1000=12000(元),票面金額 預(yù)期股息率,儲(chǔ)蓄,限期償還,入股憑證,風(fēng)險(xiǎn)保障,取款獲息安全性最大,定期收取利息安全性比股票大,取得股息和紅利經(jīng)營好壞決定收益,按保險(xiǎn)條款獲得經(jīng)濟(jì)賠償,按存款方式獲得本金和利息,有明確的付息期限必須償還本金,股金不退，只能出賣股票,保險(xiǎn)事故發(fā)生后可獲得補(bǔ)償或保險(xiǎn)金,利率較低無風(fēng)險(xiǎn),信用度高收益高代用率高時(shí)間長風(fēng)險(xiǎn)大流通性強(qiáng),收益高，風(fēng)險(xiǎn)大,有回報(bào)率，時(shí)間長,都是個(gè)人投資行為對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利都能給投資者帶來一定收益,國債、金融債券和企業(yè)債券比較,模擬理財(cái),請(qǐng)從以下兩個(gè)家庭或你們家實(shí)際 情況出發(fā)，分別設(shè)計(jì)一份投資方案并 說明理由。

8、家庭甲：趙天，幼年喪父，與母親相依為命。中學(xué)輟學(xué)后，即買了輛車跑個(gè)體運(yùn)輸，年收入五萬元左右。母親年近五十，體弱多病。家庭余額8萬。 家庭乙：席地，父母均為國家干部，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，在一銀行工作，后與一同事結(jié)婚，育有一子兩歲。其家庭年收入近15萬元。家庭余額50萬。,1、下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的有（ ）。 A、股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證 B、股東憑股票定期從股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價(jià)證券,D,課堂練習(xí)：,2、“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的（ ） A、流

9、動(dòng)性 B、靈活性 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、穩(wěn)定性,課堂練習(xí)：,C,課堂練習(xí)：,3、 公民存款儲(chǔ)蓄、購買債券、參加保險(xiǎn)、購買股票的共同點(diǎn)是（ ）,A、都以獲得銀行利息為目的 B、都是個(gè)人理財(cái)行為，對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利 C、都是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資行為 D、都存在借貸關(guān)系,4、企業(yè)債券對(duì)于投資者的吸引力在于（ ） A、公開價(jià)格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率較高、收益較好 D、利率較高、風(fēng)險(xiǎn)大,B,C,5、（不定項(xiàng)）某人用自己的生活節(jié)余8000元購買了一家上市公司的股票1000股。下列行為是他在該公司倒閉前后的做法,你認(rèn)為是錯(cuò)誤的或不理智的行為有哪些（ ）,A、當(dāng)他得知該公司經(jīng)營運(yùn)行出現(xiàn)困難時(shí)，賣掉手中80%的股票 B、該公司公示即將破產(chǎn)警告，他到公司找董事會(huì)提出退股要求 C、公司破產(chǎn)后，他邀集一些人到公司總經(jīng)理家，想搬走一些值錢的家私，以補(bǔ)償自己的經(jīng)濟(jì)損失 D、他感到傷心和絕望，欲跳樓自殺,BCD,課堂練習(xí)：,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,陳大伯：專家呀，可以給我介紹一些股票常識(shí)嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常識(shí),“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力。 “熊市”是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看