1、,綜合案例分析,案例1,楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)可愛的寶寶男孩2歲，目前的開銷還不大，有父母帶養(yǎng)在內(nèi)地每月大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋貸款上每月2700元，還有17年，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。算下來，每個(gè)月還能有的結(jié)余16500元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。 雖然收入還行，但由于工作繁忙，這個(gè)家庭平常對理財(cái)方面并不在行，總覺得金融投資風(fēng)險(xiǎn)不可控。余錢方面，有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都老老實(shí)實(shí)放在銀行，沒有炒股

2、也沒有買過基金或債券。,楊先生的家庭是屬于什么時(shí)期： 家庭成長期 家庭與事業(yè)形成期 家庭與事業(yè)成長期 事業(yè)成長期 你認(rèn)為楊先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是： 中庸型 進(jìn)取型 激進(jìn)型 保守性,你認(rèn)為下列目標(biāo)中，楊先生家庭最重要的目標(biāo)是： 買房 父母贍養(yǎng) 退休計(jì)劃 兒子學(xué)費(fèi) 楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟內(nèi)地父母一起同住?，F(xiàn)在160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房價(jià)每年增長9，10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格將會是多少？ 7575563.8 7844342.7 3438260.1 344826401,如果首付30，貸款70，按揭20年，貸款利率為6.81，10年后楊先生將每

3、月末要為新房子定額還款多少錢？ 39869.4 40510.7 40282.1 39651.1 楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少？ 14.5 17.3 18.0 15.1,對于楊先生的家庭財(cái)務(wù)問題，你覺得分析正確的有 （ ） 關(guān)鍵是選好一個(gè)投資計(jì)劃，獲得足夠高的收益率，買房不是問題。 楊先生的購房計(jì)劃過于奢侈，應(yīng)該深思熟慮。 楊先生應(yīng)該為太太買一份保險(xiǎn)，以避免太太意外事故為家庭帶來生活沖擊。 楊先生現(xiàn)在的收入情況完全可以保障家庭過上理想的生活得。 夫妻兩人希望25年后都可以安安心心退休，并且能維持現(xiàn)有的生活水平（僅基本生活費(fèi)支出，每年

4、8萬元，通貨膨脹率為3，活20年）。崔先生應(yīng)為自己的退休生活準(zhǔn)備多少錢？ A 2492010.3 B 4684091.1 C 4543568.3 D 25566770.1,假設(shè)楊先生準(zhǔn)備的退休資金預(yù)期有8的投資收益率，崔先生應(yīng)準(zhǔn)備多少錢？ 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 楊先生決定現(xiàn)在每月為自己的退休生活進(jìn)行定期定額投資，預(yù)期收益率為8，那么他每個(gè)月末應(yīng)投資多少錢才能保證自己的舒適的退休生活？ 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2,案例2,劉葉先生，今年43歲，2004年開始自主投資創(chuàng)辦了一家生產(chǎn)型企業(yè)，經(jīng)過幾年的積累發(fā)展，該企

5、業(yè)正步入快速成長期，目前劉先生擁有自營企業(yè)股權(quán)價(jià)值60萬，近幾年的股權(quán)分紅收入每年約35萬，估計(jì)三年后可增加到50萬；太太今年40歲，是一名稅務(wù)師，年收入較穩(wěn)定有20萬，還有咨詢費(fèi)收入4.56萬，夫妻倆有一個(gè)12歲的女兒，讀初中一年級，聰明伶俐，劉太非常希望女兒讀完高二就能出國深造，至少讀完碩士。目前夫妻雙方父母都在各自的家鄉(xiāng)生活，劉太每月定時(shí)寄1500元給老人們。前年一家三口從兩居室搬進(jìn)現(xiàn)在的高尚住宅蔚藍(lán)海岸小區(qū)，去年又購置了價(jià)值25萬的第二部家庭用車。家中事務(wù)由劉太打理，基本上她認(rèn)為自己屬于中庸偏積進(jìn)型投資者。,1.你認(rèn)為劉氏家庭目前最不關(guān)心的理財(cái)問題是： 解決資產(chǎn)增值問題 為養(yǎng)老提供生活

6、保障 解決資產(chǎn)保值問題 女兒婚嫁計(jì)劃 2.作為理財(cái)師的你，你認(rèn)為難以幫助劉氏家庭實(shí)施的理財(cái)計(jì)劃是：（） 子女教育計(jì)劃 家庭保險(xiǎn)計(jì)劃 退休計(jì)劃 企業(yè)經(jīng)營計(jì)劃,3.劉氏家庭現(xiàn)在處于以下哪個(gè)階段： 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 4.在分析他們家庭的壽險(xiǎn)需求時(shí)，你不會考慮哪個(gè)因素： 意外傷害保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn),5.你為劉氏家庭制定理財(cái)計(jì)劃時(shí)，你不會重點(diǎn)考慮以下哪個(gè)因素： 年齡 未來收入水平 個(gè)人凈資產(chǎn) 教育水平 6.希望你能為他提供投資建議，你為他們選擇金融產(chǎn)品時(shí)，參考的依據(jù)是(B) 距孩子上大學(xué)的時(shí)間長度 終生的風(fēng)險(xiǎn)承受度 家庭為子女教育儲蓄的能力 孩子的消費(fèi)需求,7.

7、在分析他們家庭的壽險(xiǎn)保障需求時(shí)，你不會重點(diǎn)考慮的因素是： 家庭的收入來源 家庭的生活開銷 家庭已有的壽險(xiǎn)保障 社會福利及政府補(bǔ)貼 8.劉先生計(jì)劃3年后購置價(jià)值100萬的商鋪，一次性付清，則現(xiàn)在應(yīng)該每月定期定額投資多少錢？（投資收益率為8） 24615.3 24773.7 24669.7 24506.3,9.計(jì)劃5年后送女兒出國讀書，直至完成碩士學(xué)位(一共7年)，現(xiàn)在留學(xué)的費(fèi)用為170000元/每年，學(xué)費(fèi)增長率忽略不計(jì)，如果采用定期定額的投資方法，劉先生每月末要投資多少錢才夠女兒留學(xué)的費(fèi)用？（投資收益率為8） 16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.計(jì)劃20年后一起

8、退休，希望保持目前舒適生活水平，每月費(fèi)用估計(jì)現(xiàn)值1.5萬元；劉先生應(yīng)該每月末定期定額投資多少錢才能保證自己20年的舒適的退休生活？(通話膨脹為3%,投資收益率為8) 7559.0 7510.7 7253.7 7302.1,論述題,陳小姐今年32歲，離異，帶一個(gè)八歲的小孩，目前家庭資產(chǎn)狀況為儲蓄12萬元，定期定額購買基金每月3000元，股票市值36萬元，投資連結(jié)保險(xiǎn)（激進(jìn)型）每年6000元，萬能壽險(xiǎn)每年2000元，陳小姐最擔(dān)心兩件事情，孩子的教育和自己的養(yǎng)老，陳小姐現(xiàn)在每月支出6000元，退休后由于沒有小孩負(fù)擔(dān)，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大學(xué)畢業(yè)（22歲），現(xiàn)在國內(nèi)高校的學(xué)費(fèi)需

9、要每年1萬元（學(xué)費(fèi)增長率為6%），陳小姐不知道她現(xiàn)在的資產(chǎn)配置能否滿足自己養(yǎng)老和孩子大學(xué)費(fèi)用，你作為一名理財(cái)規(guī)劃師，請你幫她分析她的目標(biāo)并做出合理的資產(chǎn)配置。（假設(shè)陳小姐55歲退休，預(yù)計(jì)壽命80歲，通貨膨脹率為4%，假設(shè)退休后投資收益率剛好抵御通貨膨脹率）,答題要點(diǎn)： （1）計(jì)算陳小姐的養(yǎng)老以及孩子教育的總費(fèi)用（養(yǎng)老296萬元，孩子大學(xué)費(fèi)用7.2萬元）。 （2）根據(jù)陳小姐現(xiàn)有資產(chǎn)，分別對養(yǎng)老和子女教育進(jìn)行資產(chǎn)配置（此題有多種方法，可用一次性資產(chǎn)配置法，定期定額投資法或兩者相結(jié)合，重點(diǎn)在于收益率的計(jì)算以及實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)性）。,小王今年22歲，大學(xué)剛畢業(yè)，獨(dú)自來深圳打工，現(xiàn)在有存款2萬元，月工資收入5

10、000元，月支出2000元，小王最大的人生夢想就是在他30歲時(shí)成為百萬富翁，請你就小王的目標(biāo)進(jìn)行分析并給出合理化建議。 答題要點(diǎn)： （1）計(jì)算小王要在30歲擁有100萬元的投資收益率（27%）。 （2）根據(jù)投資收益率做出合理的資產(chǎn)配置。 （3）分析小王目標(biāo)是否合理并作出調(diào)整。,杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分鐘情于房產(chǎn)投資，目前有可投資房產(chǎn)一套，成本價(jià)120萬元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（銀行貸款利率6.52），現(xiàn)在用于出租，租價(jià)每月6000元，隨著近幾年房價(jià)的上漲，杜先生的房子已升值為市價(jià)260萬元，杜先生現(xiàn)在很矛盾，不知道是應(yīng)該賣掉房子去買基金（假設(shè)基金年平均收益率6），

11、還是繼續(xù)出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房產(chǎn)價(jià)格80萬），為此，杜先生特來向你尋求理財(cái)咨詢服務(wù)，請你向杜先生說明你提供的理財(cái)建議,答題要點(diǎn)： （1）計(jì)算杜先生可用于基金投資的總額（先算三年利息23萬元，則杜先生可投資基金的總額為260萬-120萬-23萬=117萬）。 （2）計(jì)算杜先生租房總收入及房產(chǎn)價(jià)值（196萬+80萬=276萬）。 （3）計(jì)算基金投資17年后總價(jià)值（315萬）。 （4）綜上比較，杜先生現(xiàn)在賣房合算，但前提是基金收益要保證在6%以上）.,王海是某銀行的理財(cái)規(guī)劃師，上個(gè)星期去拜訪了一位客戶馬太太，經(jīng)過交談后，馬太太希望王海能夠?yàn)樗峁┮环菥C合的理財(cái)規(guī)劃建議書

12、： （10分） 說明提供的建議書的結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容 理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn),答題要點(diǎn) 1建議書的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容 (1) 封面 (2) 致客戶函（基本假設(shè)） (3)客戶基本信息表 (4)客戶基本財(cái)務(wù)狀況及分析 (5)客戶的理財(cái)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好分析 (6)客戶特殊財(cái)務(wù)問題（大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn)） (7)客戶基本財(cái)務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃） (8)規(guī)劃總結(jié) (9)反饋，監(jiān)控,2建議書的特點(diǎn)： 建議書結(jié)構(gòu)合理、語言親切、友好、可讀性強(qiáng) 客戶財(cái)務(wù)問題診斷正確、理財(cái)目標(biāo)界定清晰、理財(cái)邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、結(jié)論明確 各種理財(cái)需求分析思路正確，需求分析計(jì)算正確，假設(shè)條件合理 所選方案最大效率實(shí)現(xiàn)資源配置與

13、平衡，注意風(fēng)險(xiǎn)收益均衡并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 產(chǎn)品推薦思路清晰、滿足客戶需求導(dǎo)向，有操作性，易于監(jiān)控和執(zhí)行,小趙有一套他擁有產(chǎn)權(quán)的單身公寓，價(jià)值30萬元。由于害怕遭受火災(zāi)而蒙受損失，小趙準(zhǔn)備為這套公寓購買火災(zāi)保險(xiǎn)。但小趙估計(jì)公寓遭受20萬以上的損失可能性很小，因此小趙計(jì)劃購買保額為20萬的火災(zāi)保險(xiǎn)，這樣公寓遭受20萬以下的火災(zāi)損失都可以獲得全額賠償。小趙的保險(xiǎn)目標(biāo)能實(shí)現(xiàn)嗎？如果不能，他可能的選擇有哪些？請你按照制作理財(cái)規(guī)劃建議書的一般步驟說明如何單獨(dú)制作一份保險(xiǎn)規(guī)劃建議書。,答案：小趙的保險(xiǎn)目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)。當(dāng)小趙購買20萬的火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，公寓遭受的損失只有2/3能獲得賠償，并且賠償限額在20萬以內(nèi)，即使公

14、寓遭受的損失在20萬以下。小趙的選擇，要么是購買30萬保額的火災(zāi)保險(xiǎn)，要么是自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)規(guī)劃建議書的制作步驟：、收集客戶信息、分析客戶現(xiàn)有保單、分析保險(xiǎn)需求、提供產(chǎn)品選擇方案、及時(shí)根據(jù)市場及客戶目標(biāo)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃與方案 該題包含的知識點(diǎn)及分量：,你是一家獨(dú)立理財(cái)顧問公司的理財(cái)顧問，準(zhǔn)備在某高檔社區(qū)舉辦一場高端客戶的理財(cái)講座，由于該社區(qū)客戶多以私營企業(yè)主為主，他們都對于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃十分陌生，但他們都 迫切需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，請你從為高端客戶服務(wù)入手，說明什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能為客戶提供什么服務(wù)，并為客戶解釋個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程和步驟。,答案要點(diǎn),（1）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是通過對個(gè)人

15、（或家庭）財(cái)務(wù)資源的安排，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的過程； （2） 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的服務(wù)內(nèi)容 一份清晰、書面和個(gè)人化的財(cái)務(wù)規(guī)劃 討論為了達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 改善現(xiàn)金管理的特定建議 投資選擇和產(chǎn)品方案 其他專業(yè)人士的幫助 財(cái)務(wù)規(guī)劃的特定時(shí)間表,（3）理財(cái)工作流程 第一步: 建立客戶規(guī)劃關(guān)系: 第二步: 收集客戶數(shù)據(jù): 第三步: 通過分析和評價(jià)客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財(cái)務(wù)狀況 第四步: 制定理財(cái)計(jì)劃: 第五步: 實(shí)施理財(cái)計(jì)劃: 第六步: 包括監(jiān)督和評價(jià)投資建議的合理性;,孫女士是一家集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)，今年41歲，去年同前夫離婚現(xiàn)在單身并帶有一女，孫小姐現(xiàn)在有房有車，還有一筆不小的資金在炒股。孫女士為正在念高一