管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 案情簡介 某單位購車后向保險公司投保，保險期限一年，即 1987 年 11 月 1 日至 1988 年 10 月 1日止，保險額為 15000 元。 1988 年元月，該單位將汽車轉賣給個體戶肖某，但未辦理保險過戶批改手續(xù)和車輛過戶手續(xù)。肖某使用三個月后，又轉讓給祝某。肖慌稱保險手續(xù)遺失（其實該單位未將保險單給他）。祝某于 3 月 20 日以保險單遺失為由，向保險公司申請補辦保險手續(xù)。接待人找到該車原保單存根后，未請示領導，擅自為祝某補辦了保險證。 1988 年6 月 24 日，該車由雇請司機劉某駕駛跑長途運輸，途中與外地個體戶汽車相撞 ，致對方車損嚴重。祝某向保險公司報險。保險公司出具便函給事故地保險公司，稱如屬保險責任范圍，損失在 2000 元之內(nèi)，委托該公司處理；如超出上述范圍，由本公司派人查勘處理。嗣后，公司查核該車未辦過戶批改手續(xù)，拒絕派人查勘。事故經(jīng)當?shù)亟痪枚ǎＤ硲撏耆熑?，賠償對方損失 12800 元，祝某遂向保險公司索賠，保險公司以祝某未辦理保險過戶批改手續(xù)為由拒賠。為此，祝某向法院起訴。 案例分析 一審法院認為： 原車主已保險公司投保，祝某購買后，此車仍在保險有效期內(nèi)。祝某以保險單遺失為由，向保險公司 申請批改，保險公司為其補發(fā)保險證，但未辦批改手續(xù)。依照中國人民保險公司機動車輛保險條款第十三條、第十九條之規(guī)定，判決祝某訴求無理，保險公司不予以賠償。祝某不服，上訴二審法院。 二審法院認為： 祝某購車后，向保險公司申請辦理車輛保險過戶批改手續(xù)，由于保險方經(jīng)辦人工作疏忽及祝某對保險知識無知等原因，在具體辦理過程中只補發(fā)給保險證，而未填寫過戶批改的批單，故車輛未批改的主要過錯由保險公司承擔。祝某得到保險證后，誤認為已經(jīng)批改，也應承擔一定責任。原審判決欠妥。依照民法同則第四十三條，第一百零六條規(guī)定 ，判決撤消一審判決，改判保險公司賠償祝某 10000 元。 本文認為，二審法院在認定事實上錯誤，適用法律不當。 一、保險合同早已終止，保險公司對汽車不負保險責任。 根據(jù)中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例第十一條規(guī)定： “除貨物運輸保險單或保險憑證可由投保方背書轉讓，無須爭得保險方同意外，經(jīng)保險標的過戶、轉讓或出售，事先應當書面通知保險方，經(jīng)保險方同意并將保險單或保險憑證批改后方為有效，否則從保險標的物過戶轉讓或出售時起，保險責任即行終只止。 ”投保方是原車主某單位，該車幾經(jīng)轉讓，未正式辦理車輛過戶手續(xù)，也 未 “事先書面通知保險方 ”批改?；诖耍侗７侥炒騿挝灰呀?jīng)構成違約。導致保險責任自汽車轉賣給肖某時即行終止。無論是祝某還是某單位均無權向保險公司索賠。 二、祝某無權申請辦理車輛過戶批改手續(xù)。 中國人民保險公司機動車輛保險條款第十七條規(guī)定： “在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人或變更、用途，被保險人應當事先通知本公司并申請辦理批改。 “根據(jù)這一規(guī)定申請辦理車輛過戶批改有兩個條件：一是申請辦理批改者為被保險人，即本案中的某單位，而非祝某，祝某無資格申請辦理批改手續(xù)。 二是被申請批改的保險合同必 須在保險期內(nèi)。本案中雖然祝某利用經(jīng)辦人員疏忽辦理保險證時尚未超出某單位投保的期限，但因祝某無權申請辦理車輛過戶手續(xù)，保險公司誤發(fā)給祝某的保險證也自始無效。因此，一審法院認定該車在保險有效期內(nèi)錯誤。 三、二審法院適用法律錯誤 本案是一起車輛保險索賠糾紛，它是由于保險合同的簽訂而產(chǎn)生的法律關系，因此需要用經(jīng)濟合同法、財產(chǎn)保險合同條例和機動車輛保險條款來調(diào)。在本案中，保險公司工作人員給祝某辦理保險證時，保險公司對該汽車的保險責任早已終止，即保險公司保險責任終止在前，祝某補包保險證在后而且祝某無權辦該車的保險 合同申請過戶批改。所以，即使保險公司工作人員在為祝某補辦保險證時有過錯，也不能籠統(tǒng)套用民法通則第四十三條、第一百零六條的規(guī)定而具體法規(guī)不依，也就不能因此認定保險公司承管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 擔責任。 法理研究 本案所涉及的主要法律問題是財產(chǎn)保險合同的轉讓。 保險合同也車保險契約。它是保險關系雙方訂立的一種具有約束力的協(xié)議。及根據(jù)當事人雙方約定，由投保人向保險人繳納保險費，保險人在保險事故造成所保利益損失時，承擔經(jīng)濟補償責任，或者在約定的事故出現(xiàn)時履行給付保險金的一種雙方法律行為。保險合同的轉讓，即保險合同主體的 變更，是指投保人、被保險人及受益人的變更，一般不包括保險人的變更。 在財產(chǎn)保險合同中，投保人、被保人的變更多是由于買賣、讓與、繼承等法律行為而發(fā)生保險標的所有權轉讓引起的；在人身保險合同中，由于原投保人的死亡債權轉讓等原因均可能引起投保人的變更。 關于保險合同的轉讓，世界各國有不同的規(guī)定。一種是承認保險合同隨保險標的轉讓而自行轉移，一種是規(guī)定保險合同的轉讓要得到保險人的認可，否則，合同自轉讓之日起失效。 在我國，對不同的保險合同規(guī)定了不同的轉讓條件，對一般財產(chǎn)保險，保險合同的轉讓必須得到保險人的同意，并且由保險方在原保險單或保險憑證上批準或附貼批單以資證明。對于貨物運輸?shù)谋ｋU和同，則是隨保險標的的轉讓而轉移，毋許征得保險人同意。人身保險合同的轉讓不必征得保險人的同意，但轉讓時應以書面形式通知保險人。一般財產(chǎn)保險合同的轉讓要得到保險人的同意。這是由財產(chǎn)保險合同的法律性質決定的。誠信原則是社會道德規(guī)范在合同關系中的表現(xiàn)，訂立一切合同都須遵循這一原則。我國經(jīng)濟合同法明確規(guī)定：采取脅迫或欺詐手段簽訂的合同為 無效合同。民法通則第四條也規(guī)定：一切民事活動，應當遵守誠實信用原則。因此，合同的訂立無不要求當事人的誠信。但是，基于保險關系的特殊性，法律要求當事人具有的誠信程度要比一般合同更高。因此理論上稱保險合同為最大誠信合同。在保險關系中，保險標的始終處在被保險人的控制之下，對保險標的的危險狀況最為清楚。而保險人作為危險的承擔者，不可能全面了解每一個保險標的的具體情況。所以，為了保護保險人免受傷害，特別要求投保人的告知必須真實可靠，不得欺詐、隱瞞、假報。保險合同的最大誠信原則得到了世界各 國的肯定。如英國的 1906 年海上保險法第十七條規(guī)定：海上保險契約為基于最大誠信的契約，如果雙方當事人中任何一方遵守最大誠信規(guī)定，他方得以宣告契約無效。我國保險法規(guī)也很重視誠信原則，規(guī)定被保險人或投保人必須如實向保險人提供有關保險標的的主要危險情況，并規(guī)定投保人或保險人在處置保險標的之前要書面通知保險人。保險合同是一種射幸和同，這一性質也要求一般財產(chǎn)保險合同的轉讓要得到保險人的同意。保險合同是一種特殊的合同。在保險合同中，投保人的債務是確定的，即保險費必須按規(guī)定的數(shù)額和期限支付給保險人；而保險人承擔的債務則是不確定的，即保險人是否向 被保險人支付賠償金取決于保險事故的偶然發(fā)生與否。 “射興 ”與僥幸同義，射興合同是傳統(tǒng)民法合同的一種形式。法國民法典規(guī)定，射興契約，為當事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。顯然，這種契約是一種碰運氣的或者說是機會性的合同。在射興合同中，一方當事人支付的代價所買到的只是一個機會，支付代價的當事人最終可能是所謂的 “一本萬利 ”，也可能是毫無所得。保險合同尤其是財產(chǎn)合同正是如此。投保人以支付一筆金錢（保險費）為代價，買到一個將來可能獲得補償?shù)臋C會。在保險期間，如果發(fā)生標 的損失，那么投保人（被保險人）從保險人那里得到的賠償金（保險金）額舊遠超出其所支付的保險費；反之，如無保險事故發(fā)生，則投保人支付保險費而無任何收入（人壽保險除外）。保險人的情況相反，當發(fā)生保險事故時，它所賠償?shù)臄?shù)額遠大于所取得的保險費；如無事故發(fā)生時，則只享有收取保險費的權利，而無賠付的義務。因此保險事故發(fā)生的偶然性大小，對于保險合同當事人雙方，特別是保險人來說是十分重 要的。當某一保險標的由原被保險人轉讓與他人時，該標的保險事故發(fā)生的可能性隨之變化，同時也直接影響著保險人陪付的可能性。所以，一般財產(chǎn)保險合 同的轉讓必須管理資源吧（ 提供海量管理資料免費下載 ！ 事先征得保險人的同意。 由于保險合同的特殊性質，我國保險法規(guī)對一般財產(chǎn)保險合同的轉讓也規(guī)定了嚴格的條件，明確了合同雙方當事人在一般財產(chǎn)保險合同的轉讓中的權利義務關系。再這點上，與國際保險管理是一致的。貨物運輸?shù)谋ｋU合同，世界各國的保險法均勻許保險單隨同貨物所有權轉移而轉移，而無須得到保險人的同意和批改這主要是因為貨物運輸流動性大，再運輸過稱中，物權可能幾經(jīng)易手，保險利益也就隨之轉移，如果每次被保險人的變更都要得到保險人的同意，勢必影響商品流通速度，妨礙貿(mào)易交往和保險事業(yè)的發(fā)展。至于人身保險合同 的轉讓與財產(chǎn)保險合同的轉讓在性質上不同，人身保險合同的轉讓并不發(fā)生被保險人的變更