莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅肂芅蕿袇羋膁蚈羀肁葿蚇蠆芆蒞蚆螂聿芁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂蚃袈膆莈螞羈羈芄螁蝕膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒅螈肇羅莀螇螇芀芆螇衿肅薅螆羂艿蒁螅肄肂莇襖螃芇芃蒁袆肀腿蒀羈芅薈葿螈肈蒄蒈袀莄莀蕆羂膆芆蒆肅罿薄蒅螄膅蒀薅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂袁膁薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蕿螅蒂蚄羈芇蚇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅肅膁蒈蟻肅芃蚄薇肄莆蕆羅肅膅艿袁肂羋薅螇肁莀莈蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈腿芄薂螄膈莇莄蝕膇肆薀薆膆艿莃羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莇蚅袇袈肇蒈螃袇腿蚃蠆袆莂蒆蚅袆蒄荿羄裊膄薄袀襖芆莇螆袃莈薂螞羂肈蒞薈羈膀薁袆羈芃莃袂羀蒅蕿螈罿膅蒂蚄羈芇蚇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅肅膁蒈蟻肅芃蚄薇肄莆蕆羅肅膅艿袁肂羋薅螇肁莀莈蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈腿芄薂螄膈莇莄蝕膇肆薀薆膆艿莃羄膅莁蚈袀膄蒃蒁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莇蚅袇袈肇蒈螃袇腿蚃蠆袆莂蒆蚅袆蒄荿羄裊膄薄袀襖芆莇螆袃莈薂螞羂肈蒞薈羈膀薁袆羈芃莃袂羀蒅蕿螈罿膅蒂蚄羈芇蚇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅肅膁蒈蟻肅芃蚄薇肄莆蕆羅肅膅艿袁肂羋薅螇肁莀莈蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈腿銀行從業(yè)人員消費者權益保護知識讀本知識競賽試題庫一、填空題1銀行消費行為大致可以分為兩類（購買、使用銀行產(chǎn)品）的行為和（接受銀行服務）的行為。2（安全權）是銀行消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。3商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（平等、自愿、公平和誠實信用）的原則。4銀行消費者的受教育權可以分為兩類（銀行消費知識）的教育權和（消費者權益保護知識）的教育權。5銀行消費者的受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有（人格尊嚴）以及（民族風俗習慣）受到尊重等權利。6銀行不得以（格式合同、通知、聲明、告示）等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規(guī)定。7銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的（交易憑證）或者（服務單據(jù)）。8對消費者的投訴，應認真調查，（弄清事實，依法處理），并在規(guī)定時限內告之消費者處理結果。9銀行業(yè)務人員應遵循（公平競爭、客戶自愿）原則。10從業(yè)人員應履行反洗錢業(yè)務，拒絕洗錢，及時報告（大額交易）和（可疑交易）。11銀行從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（黃、賭、毒）。122009年，美國眾議院先后表決通過（金融消費者保護機構法案）和（華爾街改革與消費者保護法案），標志著美國金融消費者保護改革邁出重要步伐。13澳大利亞銀行消費者權益保護的主要法規(guī)有（銀行營運守則、金融服務改革法令、澳大利亞證券及投資事務委員會法）等。14加拿大銀行消費者權益保護的相關法律主要有（銀行法、存款保險公司法、金融消費者管理局法等。15日本大規(guī)模的消費者權益保護運動興起于（20世紀60年代）。16進入21世紀以來，韓國的消費者政策從（保護消費者）轉向（“武裝”消費者），強調突出消費者與經(jīng)營者的平等和主動的角色和作用。172006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布（商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引），首次引入了“金融消費者”的概念，強調隱含的金融創(chuàng)新必須以切實保障銀行消費者權益為基礎。182006年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織68家會員銀行共同簽署了（銀行反不正當競爭公約）,以此加強對會員銀行的經(jīng)營行為約束。19消費者權益保護的工作原則是（預防為先，教育為主，依法維權，協(xié)調處置）。20香港證監(jiān)會在2009年9月25日公布了（建議加強投資者保障措施的咨詢文件），在金融產(chǎn)品的售前階段、產(chǎn)品銷售過程中及銷售后的信息披露方面均做出要求。212011年6月，中國臺灣通過了（“金融消費者保護法”），這是臺灣消費者權益保護的重大突破，也是“三次金改”的重要舉措。22開展儲蓄業(yè)務的商業(yè)銀行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密）的原則。23消費者可根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時，可以要求銀行為其辦理（定期存款到期約定轉存）業(yè)務。24儲蓄消費者有權自己選擇存款的（種類、期限、金額）。25消費者有權獲知儲蓄存款（種類、利率及計結息方式）。26消費者不得（出租、轉借）銀行個人結算帳戶，不得利用銀行個人結算帳戶套取銀行信用。27消費者提前支取未到期的整存整取定期儲蓄存款，必須持（存單/折、借記卡）等和（本人有效身份證件）辦理。28銀行協(xié)助有權機關查詢、凍結和扣劃工作應當遵循（依法合規(guī)、不損害客戶合法權益）的原則。29外匯儲蓄存款帳戶按交易性質分為（外匯結算帳戶、外匯儲蓄帳戶、資本項目帳戶）。30單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守（恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的帳，由誰支配；銀行不墊款）的原則。31支付結算業(yè)務中所稱的票據(jù)，主要指（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票）。32銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有（支付信用、現(xiàn)金存取、轉帳收付和消費）等全部或部分功能的電子支付工具。33銀行卡按幣種分為（單幣卡、雙幣種卡和多幣種卡）。34銀行卡按信息載體分為（磁條卡、芯片（IC）卡、磁條芯片復合卡）；35銀行卡按品牌分為（VISA卡、萬事達卡、銀聯(lián)卡）等；36銀行卡按等級分為（普通卡、金卡、白金卡）。37發(fā)卡銀行在消費者申請信用卡時應做到“三親見”。即（親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件）。38消費者在申請貸款時，應按銀行要求的內容和形式，向銀行提供真實、合法、有效的（身份證明、工作單位信息、收入證明、資產(chǎn)證明、貸款用途證明、聯(lián)系方式）等信息。39在個人貸款業(yè)務中，借款人處于消費者地位，其與銀行之間的法律關系為借款合同關系，包括（貸款申請，貸款調查、審查、審批，貸后管理，貸款結清）等階段。40在個人貸款存續(xù)期間，消費者應接受銀行對（貸款使用情況、消費者經(jīng)營情況、財務狀況）等的監(jiān)督，按銀行要求提供財務報表、收入證明、貸款用途證明等信貸資料。41消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款合同約定收取（提前還款補償金）。42銀行應對在個人貸款業(yè)務辦理過程中獲取的（個人信息、經(jīng)營信息、財務信息、資產(chǎn)信息）等非公開信息保密，未經(jīng)消費者允許，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔法律責任。43目前我國國債主要有（儲蓄國債）和（記帳式國債）兩種類型。44儲蓄國債由分為（電子式國債）和（憑證式國債）。45記帳式國債的價格會隨著（市場利率）的變動而發(fā)生波動，消費者要承擔一定的利率變動風險。46保管箱業(yè)務是指銀行與客戶簽訂保管箱租用合同，向租用人有償出租保管箱，供其存放（貴重物品、有價證券、文件資料）等物品的一項商業(yè)銀行中間業(yè)務。47代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶（委托代為辦理指定款項收付事宜）的業(yè)務。48代收代付業(yè)務一般屬于銀行機構業(yè)務，涉及（銀行、機構客戶、個人客戶）三個相關方。49在代收代付業(yè)務中，銀行僅作為委托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對（指令執(zhí)行的準確與否）負責，而不對收付指令的正確與否負責。50銀行只對保管箱場所及箱體設施的安全、可靠負責，并不對（消費者存入物品的質量和數(shù)量）負責。二、判斷題1為保障銀行消費者隱私權，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款。（錯）2銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規(guī)定，或減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的刑事法律責任。（錯）3銀行消費行為大致可以分為兩類購買、使用銀行產(chǎn)品的行為和接受銀行服務的行為。（對）4銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件是享有公平交易權。（錯）5銀行消費者的受教育權可以分為兩類銀行消費知識的教育權和消費權益保護知識的教育權。（對）6世界上最早提出消費者權益保護的國家是英國。（錯）7銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”，是銀行消費者知情權的表現(xiàn)。（錯）8FPC是英國金融服務監(jiān)管局的簡稱。（錯）9CFPA代表的機構名稱全稱是消費者金融保護署。（對）102006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會消費者保護局成立，表明監(jiān)管部門將消費者權益保護工作提高到一個更高的層次。（錯）11大陸地區(qū)銀行消費者權益保護的現(xiàn)實障礙主要有知情權不夠充分、選擇權受限和公眾金融教育機制不完善。（對）12大陸地區(qū)銀行消費者權益保護的工作原則有依法合規(guī)、自覺保密、規(guī)范操作、主動回避。（錯）13開展儲蓄業(yè)務的商業(yè)銀行應遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履約付款”的原則。（錯）14消費者可以根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業(yè)務。（對）15消費者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。（對）16消費者向外匯儲蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值一萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯）17消費者不得出租、轉借銀行個人結算帳戶，不得利用銀行個人結算帳戶套取銀行信用。（對）18銀行在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行兩名以上業(yè)務人員當面予以收繳，如消費者要求返還假幣，業(yè)務人員應當面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。（錯）19銀行不得篡改、違法使用消費者個人金融信息。（對）20銀行辦理假幣收繳業(yè)務的人員，應取得會計人員從業(yè)資格證書。（錯）21儲蓄存款的所有權發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續(xù)。（對）22銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內可以自行設置存款利率，按銀行公告利率向消費者支付利息。（對）23中國人民銀行分支機構和人民銀行授權的鑒定機構應當自收到假幣鑒定申請之日起5個工作日內，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。（錯）24銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當?shù)毓矙C關，提供有關線索一次性發(fā)現(xiàn)假幣50張（枚）、假外幣30張（枚）以上的；屬于新的造假手段制造假幣的；有制假販假線索的；消費者不配合金融機構收繳行為的。（錯）25銀行為消費者開立外匯帳戶，應區(qū)分境內個人和境外個人，帳戶按交易性質分為外匯結算帳戶、外匯儲蓄帳戶、外匯平衡帳戶。（錯）26按照國家儲蓄管理條例的規(guī)定，逾期定期儲蓄存款按照銀行掛牌公告的活期利率計算利息。（對）27單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守“恪守信用，履約付款；誰的錢入誰的帳，有誰支配；銀行不墊款”的原則。（對）28沒有開立存款帳戶的消費者，向銀行交付款項后，需先開立存款帳戶后方可通過銀行辦理支付結算業(yè)務。（錯）29消費者辦理支付結算，必須使用按商業(yè)銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結算憑證。（錯）30消費者簽發(fā)的匯兌憑證，記載事項必須全面、準確，欠缺記載的，銀行不予受理。（對）31支付結算業(yè)務中所稱的票據(jù)，主要是指常用的現(xiàn)金支票、轉賬支票。（錯）32票據(jù)可以背書轉讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉讓。（對）33銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（對）34支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（錯）35銀行匯票的提示付款期限自出票日起2個月；銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過3個月。（錯）36支票的提示付款期限自出票日起7日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。（錯）37未經(jīng)消費者激活的信用卡，消費者有權拒絕支付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費用。（對）38發(fā)卡銀行有權依照法律的規(guī)定協(xié)助國家司法機關或其他有權機關對消費者的銀行卡帳戶進行查詢、凍結和扣劃。（對）39對消費者未按期足額歸還的透支款項，發(fā)卡銀行應對消費者本人、擔保人以及與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進行催收。（錯）40密碼是消費者使用銀行卡的重要保障，請務必牢記，消費者在使用信用卡消費時必須使用憑密碼消費方式，以確保帳戶安全。（錯）41消費者有權拒絕銀行在發(fā)放貸款時強制捆綁、搭售理財產(chǎn)品、保險、基金等其他金融產(chǎn)品。（對）42消費者按銀行要求提供質押擔保時，應提供質押物權利證書，還必須向銀行移交質押物。（對）43消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款合同約定收取提前還款補償金。（對）44銀行應按借款合同約定，及時向消費者發(fā)放借款，也可以預先在本金中扣除借款利息。（錯）45儲蓄國債多數(shù)期限較長，如消費者急需資金，可以辦理質押貸款，但不能提前兌付，消費者應謹慎購買。（錯）46記賬式國債的價格會隨著市場利率的變動而發(fā)生波動，消費者要承擔一定的利率變動風險。（對）47銀行保險箱業(yè)務的核心內容是“代保管”，而不是“租”。（錯）48消費者辦理保險箱業(yè)務時，如銀行對消費者存入物品存有質疑時，消費者有義務配合銀行安保部門的檢查。（對）49銀行只對保險箱場所及箱體設施的安全、可靠負責，并不對消費者存入物品的質量和數(shù)量負責。（對）50當消費者保險箱租約到期但不續(xù)租、不退租超過一定期限，銀行有權按合同規(guī)定對消費者所租保險箱進行破箱處理，并對消費者所欠費用及因破箱給銀行增加的相關費用進行追償。（對）51在代收代付業(yè)務中，銀行作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行對指令執(zhí)行的準確性、正確性負責。（錯）三、單選題1享有（B）權利，是銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A選擇權B知情權C安全權D受教育權2（D）以來，美國的信用交易規(guī)模迅速擴大，信貸消費日益成為美國消費者的主要消費模式。A19世紀50年代B20世紀50年代C19世紀60年代D20世紀60年代3美國眾議院先后表決通過金融消費者保護機構法案和華爾街改革與消費者保護法案是在哪一年（C）A2007年B2008年C2009年D2010年4日本大規(guī)模的消費者權益保護運動興起于（D）。A19世紀50年代B20世紀50年代C19世紀60年代D20世紀60年代52006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布（D），首次引入了“金融消費者”的概念，強調銀行的金融創(chuàng)新必須以切實保障銀行消費者權益為基礎。A銀行反不正當競爭公約B存款保險公司法C金融服務改革法令D商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引6中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約是何時發(fā)布的（D）A2009年1月1日B2010年1月1日C2009年3月15日D2010年3月15日7銀行反不正當競爭公約是中國銀行業(yè)組織68家會員銀行何時簽署的（B）A2006年6月B2006年7月C2007年6月D2007年7月8香港證監(jiān)會在什么時間公布了建議加強投資者保障措施的咨詢文件（C）A2009年3月15日B2010年3月15日C2009年9月25日D2010年9月25日9中國臺灣在什么時間通過了“金融消費者保護法”，標志著臺灣消費者權益保護的重大突破（C）A2010年6月B2010年7月C2011年6月D2011年7月10消費者向外匯儲蓄帳戶存入外匯現(xiàn)鈔，當日累計等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A2000B3000C4000D500011消費者對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起（B）個工作日內，持假幣收繳憑證直接過通過收繳單位向中國人民銀行當?shù)胤种C構或中國人民銀行授權的當?shù)罔b定機構提出書面鑒定申請。A2B3C4D512銀行在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行（A）名以上業(yè)務人員當面予以收繳。A2B3C4D513銀行在收繳假幣過程中有下列情形的，應當立即報告當?shù)毓矙C關，提供有關線索（B）A一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10張（含）以上、假外幣10張（含）以上。B一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（含）以上、假外幣10張（含）以上。C一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（含）以上、假外幣20張（含）以上。D一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣25張（含）以上、假外幣20張（含）以上。14銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”，是銀行維護消費者（C）的表現(xiàn)。A、監(jiān)督權B、知情權C、安全權D、受尊重權15世界上最早提出消費者權益保護的國家是（B）A、英國B、美國C、德國D、日本16英國金融服務監(jiān)管局的簡稱是（C）A、FPCB、PRAC、FSAD、FCA17CFPA代表的機構名稱全稱是（A）A、消費者金融保護署B(yǎng)、金融政策委員會C、金融行為監(jiān)管局D、審慎監(jiān)管局18（D）年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會消費者保護局成立，表明監(jiān)管部門將消費者權益保護工作提高到一個更高的層次。A2006B2010C2011D201219中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自收到鑒定申請（A）個工作日B3C4D520（B）業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。A匯兌B支付結算C信匯D電匯21（A）業(yè)務是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。A匯兌B支付結算C信匯D電匯22（B）是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)A銀行本票B銀行匯票C商業(yè)匯票D支票23（A）是出票銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A銀行本票B銀行匯票C商業(yè)匯票D支票24（D）是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款任務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A銀行本票B銀行匯票C商業(yè)匯票D支票25銀行匯票的提示付款期限自出票日起（A）。A1個月B2個月C3個月D4個月26銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（B）。A1個月B2個月C3個月D4個月27支票的提示付款期限自出票日起（B），超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。A5日B10日C15日D20日28銀行匯票辦理結算，實際結算金額（）出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。A高于B低于C等于29（B）只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉入收款人帳戶的證明。A匯款憑證B匯款回單C收帳通知D匯款通知30（C）是銀行將款項確已收入收款人帳戶的憑據(jù)。A匯款憑證B匯款回單C收帳通知D匯款通知31（D）是持卡人可存入一定金額的存款，當存款余額不足時，可使用發(fā)卡銀行的授信進行支付的信用卡。A借記卡B信用卡C貸記卡D準貸記卡32消費者可以根據(jù)自身需要，在開立（A）帳戶時，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業(yè)務。A整存整取定期存款B定活兩便存款C零存整取定期存款D存本取息定期存款33定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（A）個月的，按支取日活期掛牌利率計息。A1B3C6D934消費者辦理支付結算，必須使用按（C）統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結算憑證。A商業(yè)銀行B財政部C人民銀行D銀監(jiān)局35消費者（匯款人）申請退匯、撤銷時，匯出銀行必須遵守B原則，確定匯出款項已匯回，收回原信、電匯回單，方可辦理退匯、撤銷業(yè)務。A及時辦理B不墊款C履約付款D恪守信用36未經(jīng)消費者激活的（C），消費者有權拒付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費用。A借記卡B準貸記卡C信用卡D理財卡37消費者提前償還借款的，銀行有權按照借款合同約定收取提前還款（B）。A滯納金B(yǎng)補償金C罰息D手續(xù)費38銀行應對在個人貸款業(yè)務辦理過程中獲取的個人信息、經(jīng)營信息等非公開信息保密，未經(jīng)（A）同意，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔法律責任。A消費者B業(yè)務主管C主管領導D上級部門39消費者申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自已的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的（C）為宜。A30B40C50D6040銀行保管箱業(yè)務的核心B代保管C借D轉讓41中華人民共和國消費者權益保護法于（B）10月31日第八屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過。A1991年B1993年C1999年D2007年42當保管箱消費者未按合同規(guī)定支付相關費用時，銀行有權拒絕提供（D）服務，并收取一定的滯納金。A查詢B換鎖C破箱D開箱43當消費者保險箱租約到期但不續(xù)租、不退租超過一定期限，銀行有權按合同規(guī)定對消費者所租保險箱進行（B）處理。A封箱B破箱C開箱D換鎖44銀行辦理代收代付業(yè)務中，銀行要為指令執(zhí)行的（A）負責。A準確性B正確性C及時性D真實性45除國家有權機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕其他任何單位和個人的查詢、凍結和扣劃，這是銀行消費者擁有（B）的體現(xiàn)。A安全權B隱私權C知情權D監(jiān)督權46銀行消費者在消費中享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利，如利率、手續(xù)費標準等等，這是消費者擁有（C）的體現(xiàn)。A安全權B隱私權C知情權D選擇權47銀行在消費者貸款存續(xù)期間，有權根據(jù)國家金融法律法規(guī)與政策以及借款合同的約定，對（A）進行調整。A貸款利率B貸款本金C貸款期限D、還款方式48銀行對借款期B）。A罰息B復利C滯納金D補償金49（B）的價格會隨著市場利率的變動而發(fā)生波動，消費者要承擔一定的利率變動風險。A儲蓄國債B記帳式國債C電子式國債D憑證式國債50消費者提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（B）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A5000B、10000C20000D50000四、多選題1以下哪些權利是銀行普通消費者所擁有的（ABCD）A知情權B選擇權C安全權D受教育權2下列哪些是屬于澳大利亞銀行消費者權益保護的主要法規(guī)（AC）A銀行營運守則B金融消費者管理局法C金融服務改革法令D存款保險公司法3加拿大銀行消費者權益保護的相關法律主要有（BCD）A銀行營運守則B金融消費者管理局法C銀行法D存款保險公司法4銀監(jiān)會消費者權益保護部門的主要職責是（ABCD）A制定規(guī)則B組織協(xié)調C專業(yè)指導D督促評估5消費者權益保護的工作原則是（ABDE）A預防為先B教育為主C專業(yè)指導D依法維權E協(xié)調處置6監(jiān)管部門構建消費者權益保護工作機制應本著什么原則（BCDE）A預防為先B統(tǒng)一行動C協(xié)調有序D邊界清晰E追求高效7銀行消費者權益保護宣傳工作的開展可以采取哪些方式（BCD）A公平競爭B集中開展C持續(xù)進行D專項行動8大陸地區(qū)銀行消費者權益保護的現(xiàn)實障礙主要有（ABC）A知情權不夠充分B選擇權受限C公眾金融教育機制不完善D索賠權沒有保障9銀行消費者權益保護的意義有（ABCD）A保障消費者權益B提升銀行服務水平C促進銀行業(yè)自身發(fā)展D維護社會和諧10韓國消費者權益保護的主要法律有（ABCD）。A價格穩(wěn)定與公平交易法B分期付款法C消費者保護法實施令D消費者保護法11銀行消費者的受尊重權是指在銀行消費過程中，消費者享有的（AC）等權利。A人格尊嚴B生活習慣C民族風俗習慣D個人價值觀12銀行不得以（ABCD）等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規(guī)定。A合同格式B通知C聲明D告示13消費者持有偽造、變造的人民幣的，應及時上繳（ACD）。A中國人民銀行B銀監(jiān)局C公安機關D辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構14外匯帳戶按交易性質分為（ABC）A外匯結算帳戶B外匯儲蓄帳戶C資本項目帳戶D外匯結匯帳戶15單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守（ABC）原則。A恪守信用，履約付款B銀行不墊款C誰的錢進誰的帳，由誰支配D及時辦理16支付結算業(yè)務中所稱的票據(jù),主要是指ABCDA銀行本票B銀行匯票C商業(yè)匯票D支票17發(fā)卡銀行在消費者申請信用卡時還應做到“三親見”，即（ABD）A親訪客戶B親見客戶簽名C親見客戶D親見客戶身份證件原件及資信證明原件18目前我國國債主要有哪些類型。（AB）A、儲蓄國債B、記帳式國債C、電子式國債D、憑證式國債19如消費者出現(xiàn)（ABD）等行為時，銀行有權收取罰息、復利，并有權按借款合同約定追究消費者違約責任。A貸款逾期B挪用貸款C提前償還貸款D不履行通知義務20代收代付業(yè)務一般屬于銀行機構業(yè)務，涉及（ABD）相關方。A銀行B機構客戶C企業(yè)客戶D個人客戶五、簡答題（一）銀行消費者的定義是什么銀行消費者可定義為為生活需要購買、使用銀行產(chǎn)品或接受銀行服務的自然人。（二）什么是銀行消費者的合法權利銀行消費者的合法權利是指由消費者權益保護法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律所確認的，消費者在銀行消費領域所能夠作出或者不作出一定行為，以及要求銀行經(jīng)營者相應作出或者不作出一定行為的許可和保障。三什么是銀行消費者的安全權銀行消費者的安全權是指銀行消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權利，包括人身安全權和財產(chǎn)安全權兩個方面。四什么是銀行消費者的隱私權銀行消費者