1、數(shù)字100金融事業(yè)部保險(xiǎn)行業(yè)周報(bào)2007年 第23期數(shù)字100研究部 2007年06月18日目 錄【行業(yè)短訊】交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法定稿 7月1日后將正式實(shí)施2【行業(yè)短訊】交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)不超30 六類車輛費(fèi)率不動(dòng)2【行業(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大事件應(yīng)急管理3【行業(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)公示交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法并征求意見4【行業(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)四令牌 防財(cái)險(xiǎn)償付能力不足6【行業(yè)短訊】中行抱團(tuán)平安 銀保合作范圍更廣層次更高6【行業(yè)短訊】險(xiǎn)資投資房地產(chǎn)原則獲批 細(xì)則年底將出臺(tái)7【保險(xiǎn)業(yè)人】中國人保吳焰：決心很大動(dòng)作也很大8【評(píng)論研究】保險(xiǎn)協(xié)會(huì)評(píng)說交強(qiáng)險(xiǎn)三宗罪 無過錯(cuò)賠償確有過錯(cuò)10【評(píng)論研究】專家稱交強(qiáng)險(xiǎn)首次定

2、價(jià)一般會(huì)高14【評(píng)論研究】交強(qiáng)險(xiǎn)四大問題待破解15【行業(yè)短訊】交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法定稿 7月1日后將正式實(shí)施來源：證券時(shí)報(bào)鏈接：本報(bào)訊 （記者張春?。﹤涫荜P(guān)注的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法終于定稿。昨天記者從人保財(cái)險(xiǎn)等多個(gè)渠道證實(shí)，監(jiān)管部門已制定出機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制暫行辦法。該辦法指出，沒出過交通事故和違章記錄可享受30%優(yōu)惠費(fèi)率，酒后駕車的司機(jī)多交30%保費(fèi)，而闖一次紅燈則多交10%。昨天，人保財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士透露，該暫行辦法近日已定稿，并將于7月1日后正式實(shí)施。費(fèi)率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)主要根據(jù)機(jī)動(dòng)車所發(fā)生的道路交通事故和道路交通安全違法行為計(jì)算。該暫行辦法指出，連續(xù)3年沒出過交通事故和違章記錄

3、的司機(jī)在購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)可享受30%的優(yōu)惠費(fèi)率，而一個(gè)年度曾酒后駕車司機(jī)，次年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)將上浮30%；闖一次紅燈，次年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)將上調(diào)10%。摩托車和拖拉機(jī)費(fèi)率暫不變。記者注意到，以6座以下的家庭小汽車的交強(qiáng)險(xiǎn)1050元計(jì)算，沒違章記錄與交通事故的司機(jī)少交315元。反之，如酒后駕車司機(jī)將多交315元。值得一提的是，制定交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率所依據(jù)數(shù)據(jù)來自保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和交管部門的記錄，與車主在保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)理賠記錄無關(guān)。換言之，車主不必?fù)?dān)心自己在保險(xiǎn)公司理賠次數(shù)多就享受不到優(yōu)惠費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部內(nèi)部人士稱，該辦法目前仍需進(jìn)行討論。但按照規(guī)定7月1日起，全國統(tǒng)一實(shí)施浮動(dòng)機(jī)制。安全駕駛司機(jī)可享有優(yōu)惠費(fèi)

4、率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)變?！拘袠I(yè)短訊】交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)不超30 六類車輛費(fèi)率不動(dòng)來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞鏈接：上周五，保監(jiān)會(huì)公示2007年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（草案）（以下簡稱草案），并向社會(huì)征求意見。與此前傳出的新費(fèi)率浮動(dòng)將維持在30%幅度一致，在草案中，對(duì)于各項(xiàng)浮動(dòng)的標(biāo)地做了更加明確的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)規(guī)定的浮動(dòng)因素主要有兩類，一類是與道路交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)的A，而另一類是與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)V。該草案還規(guī)定了六類特殊車型的費(fèi)率并不在浮動(dòng)的范圍之內(nèi)。在草案中，在第一類情形中，車主上一保單年度上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故費(fèi)率下降10%，兩年未發(fā)生的費(fèi)率下降15%。連續(xù)三

5、個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的費(fèi)率下降15%；反之，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮15；發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30。其他情況均不浮動(dòng)。第二類情形中，上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10，但最高為30；無證駕駛的，上浮20；酒后駕駛或交通違法行為五次（含）以上的，最高上浮30。反過來，上一年度未發(fā)生交通違法行為的，下浮10；第二年下浮20；第三年及以上年度仍未發(fā)生的，將下浮30。交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式為：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）×（1與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V）【

6、行業(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大事件應(yīng)急管理來源：金融時(shí)報(bào)鏈接：保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件應(yīng)急管理要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告董事會(huì)對(duì)應(yīng)急管理負(fù)最終責(zé)任 中國保監(jiān)會(huì)今天發(fā)布保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件應(yīng)急管理指引（以下簡稱“指引”），要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在突然遭遇金融市場劇烈波動(dòng)、市場環(huán)境及相關(guān)政策變化、交易對(duì)手和債務(wù)人倒閉、保險(xiǎn)資金被非法侵占、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失等情形引發(fā)的重大突發(fā)事件時(shí)，及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件的應(yīng)急管理負(fù)最終責(zé)任。根據(jù)指引，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)突然發(fā)生、已經(jīng)造成或者可能造成保險(xiǎn)資金巨額損失并危及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理正常運(yùn)行的重

7、大事件。如果重大突發(fā)事件導(dǎo)致的損失初步預(yù)測及評(píng)估的損失超過5000萬元或者超過該機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)1，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須按照孰低原則上報(bào)至中國保監(jiān)會(huì)。即使金額未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)，但性質(zhì)嚴(yán)重或者影響較大的重大突發(fā)事件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要及時(shí)上報(bào)。指引將保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件報(bào)告分為初報(bào)、續(xù)報(bào)和處理結(jié)果報(bào)告三項(xiàng)。事件初報(bào)應(yīng)在事發(fā)后2小時(shí)內(nèi)報(bào)告，主要內(nèi)容包括重大突發(fā)事件初步原因、基本情況、損失程度估計(jì)及初步應(yīng)對(duì)措施等。事件續(xù)報(bào)應(yīng)當(dāng)按照應(yīng)急預(yù)案規(guī)定的頻次持續(xù)報(bào)告，主要內(nèi)容包括事件主要原因、資產(chǎn)損失數(shù)據(jù)、持續(xù)發(fā)展情況、已經(jīng)采取措施及效果等。事件處理結(jié)果報(bào)告應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急事件終止后上報(bào)，主要內(nèi)容包括事件原因分析、采取主要措施、應(yīng)急處

8、理過程、最終結(jié)果，以及應(yīng)急事件終止后，潛在或者可能造成的間接危害、社會(huì)影響和遺留問題。指引同時(shí)規(guī)定了重大突發(fā)事件發(fā)生后的信息發(fā)布機(jī)制。指引規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件后應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，由新聞發(fā)言人或者在指定新聞媒體統(tǒng)一發(fā)布信息。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人員不得擅自對(duì)外發(fā)布信息。發(fā)布信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，無誤導(dǎo)性陳述。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案后，應(yīng)當(dāng)實(shí)行24小時(shí)值班制度，確保信息暢通，直至應(yīng)急終止?！拘袠I(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)公示交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法并征求意見來源：新華網(wǎng)鏈接：備受關(guān)注的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案終于通過正式渠道露面了。15日，中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法(草案

9、)(以下簡稱“草案”)，向社會(huì)各界征求意見。征求意見截止時(shí)間為6月25日。根據(jù)草案規(guī)定，從今年7月1日開始，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將與每位車主的交通事故和交通違章記錄掛鉤，實(shí)行上、下最高30%的浮動(dòng)。 只計(jì)算3種嚴(yán)重交通違章交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比率的設(shè)置是兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。草案明確，今年7月1日以后，續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)的車主將享受到浮動(dòng)費(fèi)率，首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車費(fèi)率不浮動(dòng)。與費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤的，一是車主上一保單年度發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故的情況。二是車主上一保單年度發(fā)生3種嚴(yán)重交通違法行為闖紅燈或逆向行駛、無證駕駛、酒后駕駛的情況。掛鉤時(shí)，只計(jì)算上年度已賠付的交通事故賠案和已最終處理的交通違法行為。草案規(guī)

10、定，交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率與交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，浮動(dòng)比率為：上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，下浮10%；第二年還未發(fā)生事故的，下浮15%；第三年及以上年度仍未發(fā)生事故的，最高下浮20%。反過來，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮15%；發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。其他情況均不浮動(dòng)。與交通違法行為相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的，交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率上浮10%，但最高不超過30%；無證駕駛的，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次(含)以上的，最高上浮30%。反過來，上一年度未發(fā)生交通違法行為的，下浮10%；第二年還未發(fā)生的下浮20%；第三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高

11、下浮30%。交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式為：交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×（1與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。 發(fā)生無責(zé)事故仍可向下浮動(dòng)根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無過錯(cuò)責(zé)任原則。草案此次明確，“僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng)，但仍可享受向下浮動(dòng)?！辈莅高€明確了幾種特殊情形的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方法。如：機(jī)動(dòng)車被盜后追回的，根據(jù)車主提供的公安機(jī)關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生的交通事故或交通違法行為，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng)。平臺(tái)建設(shè)各地進(jìn)度不一四種方式實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)“好司機(jī)”能否如愿享受優(yōu)惠費(fèi)率，肇事司機(jī)能否受到

12、加費(fèi)處罰，達(dá)到保費(fèi)負(fù)擔(dān)的公平，還有賴于當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)信息平臺(tái)是否已經(jīng)搭建起來。根據(jù)草案規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)將有四種實(shí)現(xiàn)方式： 一是已建立平臺(tái)且當(dāng)?shù)亟还懿块T提供道路交通安全違法信息的地區(qū)，按照與道路交通事故及道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)因素及標(biāo)準(zhǔn)，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率雙掛鉤浮動(dòng)。二是建立平臺(tái)但當(dāng)?shù)亟还懿块T還未提供道路交通安全違法信息的地區(qū)，按照與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)因素及標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率單掛鉤浮動(dòng)。三是未建立平臺(tái)但當(dāng)?shù)亟还懿块T及保險(xiǎn)行業(yè)以報(bào)盤等方式建立信息共享機(jī)制的地區(qū)，按照交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率雙掛鉤浮動(dòng)。四是未建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)且當(dāng)?shù)亟还懿块T還未提供道路交通安全違法信息的地區(qū)，按照與道路

13、交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)因素及標(biāo)準(zhǔn)，通過保險(xiǎn)公司之間相互報(bào)盤、簡易理賠共享查詢系統(tǒng)或者手工方式，實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率單掛鉤浮動(dòng)?！拘袠I(yè)短訊】保監(jiān)會(huì)四令牌 防財(cái)險(xiǎn)償付能力不足來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞鏈接：為防范財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司因盲目追求規(guī)模擴(kuò)張而導(dǎo)致償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)上周五下發(fā)“四道令牌”，要求這些公司積極增資擴(kuò)股，引入戰(zhàn)略投資者；加大分保力度；停止設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的管理；合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，切實(shí)改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益。 中國保監(jiān)會(huì)是在向各產(chǎn)險(xiǎn)公司緊急下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力管理工作有關(guān)問題的通知（以下簡稱通知）中作如此規(guī)定的。保監(jiān)會(huì)明確表示，近年來財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場持續(xù)快速發(fā)展對(duì)資本實(shí)

14、力提出了更高要求，個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)出現(xiàn)了階段性的償付能力不達(dá)標(biāo)情況，如果近期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司不能通過增資擴(kuò)股工作使償付能力達(dá)標(biāo)，則務(wù)必通過采取加大分保的措施，于今年第二季度末還未使償付能力達(dá)標(biāo)，保監(jiān)會(huì)將依法采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。【行業(yè)短訊】中行抱團(tuán)平安 銀保合作范圍更廣層次更高來源：國際金融報(bào)鏈接：工行牽手人保 中行抱團(tuán)平安6月13日，中國工商銀行與中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)在北京簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議。記者同時(shí)從中國銀行獲悉，中國銀行與平安產(chǎn)險(xiǎn)也于日前簽訂了國內(nèi)信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資合作框架協(xié)議。種種跡象表明，銀行保險(xiǎn)合作步伐正日益加快。 在一攬子全面合作協(xié)議中，工行與人保集團(tuán)公司及旗下人保財(cái)險(xiǎn)、人保資產(chǎn)、人保健康

15、、人保壽險(xiǎn)的合作范圍除代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，還拓展到了銀行存款業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、債券承銷業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。據(jù)了解，以往的銀保合作多停留在專業(yè)保險(xiǎn)公司層面，而此次人保集團(tuán)與工行的合作協(xié)議，是人保集團(tuán)第一次以集團(tuán)及其所屬公司與銀行開展的整體全面合作，這種模式在業(yè)界也不多見。出席簽約儀式的工行行長楊凱生和人保集團(tuán)公司總經(jīng)理吳焰均表示，此次全面合作協(xié)議的簽署標(biāo)志著雙方合作進(jìn)入了新的發(fā)展階段和更高的層次。作為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)先者，工行和中國人保有責(zé)任、也有能力共同推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司和客戶的共贏局面，為中國銀行保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。記者同時(shí)獲悉，在中行與平安產(chǎn)險(xiǎn)

16、簽訂的協(xié)議中，雙方將在國內(nèi)信用保險(xiǎn)市場展開密切合作，通過客戶資源共享與互薦、產(chǎn)品合作與研發(fā)，共同為客戶提供集融資、保險(xiǎn)于一身的全面金融服務(wù)，支持企業(yè)在國內(nèi)貿(mào)易中采用更加靈活的信用銷售方式積極拓展業(yè)務(wù)。信用保險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，對(duì)于因買方破產(chǎn)或拖欠造成的壞賬損失，由保險(xiǎn)公司按照約定條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)碾U(xiǎn)種；它能夠有效地幫助企業(yè)規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)、降低高額壞賬造成的巨大經(jīng)濟(jì)損失。在國際貿(mào)易中，銀行與保險(xiǎn)公司在信用保險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行合作已是一個(gè)比較成熟的理念。此次中行與平安達(dá)成合作協(xié)議，成功將此理念引入國內(nèi)：企業(yè)在投保國內(nèi)信用保險(xiǎn)后，將保單賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給中行，即可方便、快捷地獲

17、得中行的融資支持，從而滿足客戶降低融資門檻，減少授信額度占用的需求。據(jù)了解，此次攜手平安，是中行在深入了解市場和客戶需求的基礎(chǔ)上不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的一次有益嘗試，也彌補(bǔ)了國內(nèi)金融市場在此方面的空白?！拘袠I(yè)短訊】險(xiǎn)資投資房地產(chǎn)原則獲批 細(xì)則年底將出臺(tái)來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道鏈接：近日,記者從國內(nèi)一家知名保險(xiǎn)公司處獲悉,保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)已原則獲批,有關(guān)監(jiān)管部門正在研究制定保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則,此細(xì)則最快將在今年年底出臺(tái)。日前,保監(jiān)會(huì)政策研究室副主任周道許也向媒體證實(shí),保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)領(lǐng)域已無政策障礙,只待監(jiān)管辦法出臺(tái)即可放行。 然而,對(duì)市場傳聞年內(nèi)或?qū)⒊雠_(tái)監(jiān)管辦法一說,保監(jiān)會(huì)持否認(rèn)

18、態(tài)度。監(jiān)管辦法年底出臺(tái)?保險(xiǎn)資金何時(shí)能直接投資于房地產(chǎn)領(lǐng)域?這一問題一直為保險(xiǎn)公司密切關(guān)注。6月7日,在北京舉辦的一次房地產(chǎn)國際投行聚會(huì)上,某保險(xiǎn)公司投資部人士告訴記者,雖然放行保險(xiǎn)資金直接投資于房地產(chǎn)一直沒有得到監(jiān)管部門正面回應(yīng),但是有關(guān)監(jiān)管部門正在為制定有關(guān)保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)市場的監(jiān)管辦法而忙碌。記者電話咨詢了泰康、中國人壽、平安保險(xiǎn)等幾家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),得到回答均是聽說過此事,但不確定。6月1日,保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布的<保險(xiǎn)資金管理暫行辦法(草案)>(以下簡稱草案)征求意見稿又讓這一猜測蒙上了更多懸疑。該草案中規(guī)定,保險(xiǎn)資金獲準(zhǔn)的投資渠道中包括不動(dòng)產(chǎn)投資:基礎(chǔ)設(shè)施投資等。與之前業(yè)界人

19、士料想不同,草案中并沒有對(duì)保險(xiǎn)資金是否可以投資房地產(chǎn)做出明確規(guī)定。沒有明確規(guī)定,即是當(dāng)前還不允許保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)。保監(jiān)會(huì)辦公廳有關(guān)人士6月8日接受記者咨詢時(shí)介紹,該草案是一個(gè)框架性文件,本來就沒包含保險(xiǎn)資金是否可以投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。'草案'只是一個(gè)規(guī)定大方向的法規(guī),至于保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域會(huì)出專門的監(jiān)管辦法。平安信托投資公司一位負(fù)責(zé)人告訴記者,有關(guān)監(jiān)管部門并沒有放棄探索保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)領(lǐng)域監(jiān)管政策的努力,保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域是大勢所趨。而周道許日前接受一家媒體記者采訪時(shí)亦表示,保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管辦法出臺(tái)目前還無法給出一個(gè)明確的時(shí)間表。在實(shí)施細(xì)則

20、出臺(tái)前,還需經(jīng)過一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)的實(shí)質(zhì)性研究階段,而這一階段目前尚未正式啟動(dòng)。然而,市場亦有這樣的傳言,最快會(huì)在今年年底,一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司投資部有關(guān)人士表示,保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管辦法會(huì)在今年年底或明年年初出臺(tái)。對(duì)此,保監(jiān)會(huì)的態(tài)度卻是:沒有聽說過這個(gè)事情,等通知吧,保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部制度處、資金處有關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)向記者否認(rèn)將出保險(xiǎn)資金投資房地產(chǎn)領(lǐng)域具體管理辦法的說法,資金處有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前尚沒有放行保險(xiǎn)資金直接投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的消息,具體事宜須待通知?！颈ｋU(xiǎn)業(yè)人】中國人保吳焰：決心很大動(dòng)作也很大來源：上海證券報(bào)鏈接：認(rèn)識(shí)吳焰，還是在他擔(dān)任中國人壽資產(chǎn)管理公司第一任

21、總裁時(shí)。低調(diào)、務(wù)實(shí)、能干，是他留給記者的第一印象。1961年出生的吳焰，在2003年10月至2006年1月期間，任中國人壽資產(chǎn)管理有限公司董事兼總裁，被業(yè)界認(rèn)為是保險(xiǎn)界的少壯派高管。 “你知道嗎，是他一手組建的中國人壽資產(chǎn)管理公司。作為中國保險(xiǎn)行業(yè)最大的資產(chǎn)管理公司，在股票市場最困難的兩年，吃進(jìn)大量的封閉式基金，當(dāng)保險(xiǎn)資金被放行購買股票，很快進(jìn)入市場，為資本市場的穩(wěn)定發(fā)展盡一臂之力”，一位知情人士向記者表示，辦事從大局出發(fā)，從長遠(yuǎn)出發(fā)，是吳焰的風(fēng)格。一位熟悉吳焰的保險(xiǎn)業(yè)人士評(píng)價(jià)說，吳焰為人低調(diào)謙和，工作能力很強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士背景深厚。在吳焰帶領(lǐng)下的資產(chǎn)管理公司，管理著超過6000億元的保險(xiǎn)資金。

22、2004年、2005年的投資收益均高于行業(yè)平均水平。 “他認(rèn)準(zhǔn)的事，再難也會(huì)咬牙上”，一位與他有過共事經(jīng)歷的人對(duì)昔日領(lǐng)導(dǎo)的作風(fēng)記憶猶新。2006年1月起，他擔(dān)任中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁。上任伊始，面對(duì)北京、上海等部分城市市場份額失守的被動(dòng)局面，他堅(jiān)決果斷地提出了定點(diǎn)超越的戰(zhàn)略舉措，明確指出不僅要在三大關(guān)鍵城市北京、上海和深圳實(shí)施超越，還要在規(guī)模和效益等諸多指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)超越。該戰(zhàn)略推出，一掃人壽老化之風(fēng)，一改業(yè)內(nèi)對(duì)中國人壽傳統(tǒng)國企的看法，各家公司紛紛加大對(duì)中國人壽的關(guān)注和研究力度，甚至有些公司制定出類似的市場策略以應(yīng)對(duì)國壽競爭。不少同業(yè)作出這樣的評(píng)價(jià)：中國人壽，這只業(yè)內(nèi)最大的雄獅，已

23、經(jīng)開始蘇醒。中國人壽過去傳統(tǒng)國企的特點(diǎn)，一直為業(yè)內(nèi)所詬病，這也是吳焰上任后面對(duì)的首要難題。在市場競爭白熱化的保險(xiǎn)業(yè)，不改革，就沒有前途，不創(chuàng)新，就沒有出路。據(jù)人壽內(nèi)部一位老員工透露，吳焰沒有傳統(tǒng)國企領(lǐng)導(dǎo)者高高在上的姿態(tài)，上任后馬不停蹄地和公司內(nèi)部員工座談、溝通、交流，很快提出了“積極均衡、整合轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新超越”的十二字工作方針，大興改革創(chuàng)新之風(fēng)、大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)。截至2006年12月31日，中國人壽取得令人鼓舞的業(yè)績?cè)鲩L，凈利潤達(dá)人民幣96.01億元，較2005年增長75.97。全年共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入人民幣1，826.80億元，較2005年增長14.44。正當(dāng)人們對(duì)吳焰領(lǐng)導(dǎo)下的人壽成績嘖嘖稱贊時(shí)

24、，2007年1月26日，一紙調(diào)令讓吳焰來到保險(xiǎn)行業(yè)昔日龍頭中國人保控股公司，出任公司的總經(jīng)理。吳焰又開始了新的征程。在履新后只有一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，除掉一周的春節(jié)，還剩20多天的時(shí)間，吳焰，這個(gè)新掌門人，經(jīng)過緊張地調(diào)研，拿出了PICC未來五年的發(fā)展藍(lán)圖。 “中國人保要成為大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)，不僅要特別關(guān)注傳統(tǒng)的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且必須走財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和資產(chǎn)管理綜合經(jīng)營的道路，加快包含人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)在內(nèi)的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)管理等新型金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！?月28日，吳焰在中國人保控股公司2007年紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議上向員工指明未來的發(fā)展方向。吳焰明確地指出要重塑人保形象，再創(chuàng)人保輝煌?！白プ〗鼉扇陼r(shí)間

25、是我們必然的選擇。這兩三年如果發(fā)展得好、發(fā)展得快，就有機(jī)會(huì)與國內(nèi)大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)一爭高下，否則就會(huì)被甩出第一陣營，中國人保實(shí)現(xiàn)振興和跨越發(fā)展的寶貴機(jī)遇就有可能丟掉?！币晃恢袊吮５睦蠁T工親口告訴記者：“我們看到了希望！因?yàn)樗褑T工自己的職業(yè)理想與公司的發(fā)展目標(biāo)緊緊地捆在一起。”春節(jié)前夕，在慰問中國人保老員工和領(lǐng)導(dǎo)活動(dòng)結(jié)束后，吳焰親自帶領(lǐng)現(xiàn)有領(lǐng)導(dǎo)班子成員，站在門口，將每一個(gè)參會(huì)老員工一一送走。大年三十，對(duì)每一個(gè)在清華西路28號(hào)內(nèi)萬春園的普通員工來說，都是難忘的，包括打掃衛(wèi)生的和值勤的保安，都拿到吳焰親手遞來的過年紅包，不是給他們個(gè)人的，而是讓他們送給父母人保的員工向記者講述了很多類似的故事。 “

26、每天清晨6點(diǎn)45分，吳焰已經(jīng)準(zhǔn)時(shí)出門。晚上8點(diǎn)以后，在沒有各類活動(dòng)的情況下，在辦公室還準(zhǔn)能找到他。而這不是一天、兩天，已經(jīng)是最近5年的生活習(xí)慣了?！币晃皇煜茄娴呐笥迅嬖V記者，吳焰的這種工作熱情讓很多人敬佩不已?！驹u(píng)論研究】保險(xiǎn)協(xié)會(huì)評(píng)說交強(qiáng)險(xiǎn)三宗罪 無過錯(cuò)賠償確有過錯(cuò)來源：人民網(wǎng)鏈接：今年以來，身負(fù)費(fèi)率黑幕、暴利經(jīng)營以及不合理的“無過錯(cuò)賠償”條款這“三宗罪”，交強(qiáng)險(xiǎn)被推上風(fēng)口浪尖。一方是處于強(qiáng)勢的保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；一方是民意先鋒奔走呼號(hào)。究竟孰是孰非？繼中國保監(jiān)會(huì)明確表態(tài)后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前接受本報(bào)獨(dú)家專訪，首度做出回應(yīng)?！氨├f”是不負(fù)責(zé)任的炒作提取交強(qiáng)險(xiǎn)三項(xiàng)準(zhǔn)備金，采納了國際上最嚴(yán)格的

27、標(biāo)準(zhǔn)；交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定過程公開透明新聞回放：律師孫勇連續(xù)狀告中國保監(jiān)會(huì)失職，致使交強(qiáng)險(xiǎn)獲取400億元的“暴利”。孫勇指出，我國機(jī)動(dòng)車達(dá)1億多輛，只要投保率達(dá)到80，每年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入就能達(dá)到800億元，根據(jù)交通部公布的事故數(shù)量，每年賠償總額不會(huì)超過200億元?？鄢M(fèi)用開支200億元，交強(qiáng)險(xiǎn)一年至少有400億元的利潤。監(jiān)管方面指出，至今年3月底，國內(nèi)共有汽車5100萬輛左右，平均交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1050多元；摩托車8200多萬輛，平均保費(fèi)100元；拖拉機(jī)1300多萬輛，保費(fèi)50300元不等，由于其中絕大部分是保費(fèi)50元的農(nóng)家自用車，平均保費(fèi)按100元計(jì)。目前三項(xiàng)合計(jì)投保率未及80，所以全國機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)保

28、費(fèi)不到500億元。此外，由于群發(fā)性事故、私了性事故較多，公安部、交通部事故統(tǒng)計(jì)數(shù)字，遠(yuǎn)未及保險(xiǎn)公司賠案數(shù)多。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人黃躍靈：事實(shí)上，車險(xiǎn)經(jīng)營并不像其他行業(yè)那樣，可以用簡單的算術(shù)法“保費(fèi)賠償成本利潤”。保費(fèi)收上來以后，保險(xiǎn)公司要按規(guī)定提取“三項(xiàng)準(zhǔn)備金”：未了責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠償準(zhǔn)備金和已發(fā)生未報(bào)案準(zhǔn)備金。簡單說，就是要留出一部分錢，支付今后可能發(fā)生的賠案。比如，一位車主在2006年6月30日投保，從會(huì)計(jì)賬目上，保費(fèi)屬于2006年，可這輛車一半的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生在2007年，保險(xiǎn)公司必須提取準(zhǔn)備金。目前，國際上提取未了責(zé)任準(zhǔn)備金的方法包括12法、18法等，最精準(zhǔn)的是1365法，就是按

29、天來計(jì)算：當(dāng)年1月1日投保的保單，保險(xiǎn)公司當(dāng)年已賺保費(fèi)收入是“保費(fèi)×1365”，而未了責(zé)任是“保費(fèi)×364365”，最后一天的保單，兩項(xiàng)計(jì)費(fèi)額度則相反為了最大限度地使費(fèi)率科學(xué)、公允，交強(qiáng)險(xiǎn)采納了1365法。對(duì)“未決賠償準(zhǔn)備金”和“已發(fā)生未報(bào)案準(zhǔn)備金”，交強(qiáng)險(xiǎn)參照商業(yè)車險(xiǎn)，采用“案均法”，就是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來估算。需要強(qiáng)調(diào)的是，由于事故風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，與其他行業(yè)不同，包括交強(qiáng)險(xiǎn)在內(nèi)的任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本都不可能在售前精確測出，其精算非常專業(yè)、復(fù)雜。正因?yàn)槿绱?，價(jià)格法明確規(guī)定，銀行、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的價(jià)格不在聽證范圍內(nèi)。此外，由于對(duì)物的“無過錯(cuò)賠償”不符合保險(xiǎn)經(jīng)營原則，給交強(qiáng)險(xiǎn)厘定費(fèi)率和

30、控制費(fèi)用造成了更大的不確定性。在這種情況下，轎車1050元的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)百分之百精確的可能性非常小。所以，監(jiān)管部門一再明確表示，年度數(shù)據(jù)出來后，要對(duì)其嚴(yán)格審核，并將審核結(jié)果向社會(huì)公布，如果實(shí)際經(jīng)營結(jié)果與預(yù)期差距較大，則對(duì)費(fèi)率做相應(yīng)的調(diào)整。至于厘定費(fèi)率的過程，是保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格審核經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，廣泛征求各方意見，以及與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、國際會(huì)計(jì)及審計(jì)組織、業(yè)內(nèi)專家以及各車型代表多次共同研究、表決的結(jié)果，并非“不透明、不規(guī)范”。交強(qiáng)險(xiǎn)，旨在提高交通事故受害人的保障，用經(jīng)濟(jì)杠桿增進(jìn)交通安全，惠及大眾。一些人在沒有認(rèn)真調(diào)研、不了解保險(xiǎn)經(jīng)營的情況下，指責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)有“暴利”，是不負(fù)責(zé)任的。中介銷售是現(xiàn)有條件下的最優(yōu)

31、選擇交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算，盈虧與保險(xiǎn)公司利潤無關(guān)中介網(wǎng)點(diǎn)多、代理成本低，對(duì)投保人方便又便宜新聞回放：有學(xué)者通過研究人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)的兩份年報(bào)得出“交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施使保險(xiǎn)公司借此脫貧、利潤大漲”的結(jié)論。6月初，律師孫勇第四次向北京市一中院狀告中國保監(jiān)會(huì)，要求取消保險(xiǎn)中介代理制度。他根據(jù)年收保費(fèi)800億元的基數(shù)，算出目前保險(xiǎn)中介的收費(fèi)達(dá)40億元，超過實(shí)際理賠的醫(yī)療費(fèi)用。他質(zhì)問：既然交強(qiáng)險(xiǎn)是老百姓非投保不可的，為啥不能直接由保險(xiǎn)公司銷售呢？憑什么非要“中介”從中盤剝一層呢？黃躍靈：請(qǐng)問，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)這項(xiàng)政策險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是單獨(dú)成立一家國家直管的公司來經(jīng)營好呢，還是利用現(xiàn)有的商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司做好？很簡單，后一種方案成

32、本低、網(wǎng)點(diǎn)多，對(duì)投保者來說更實(shí)惠。為了避免商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從交強(qiáng)險(xiǎn)中“漁利”，真正實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈利、不虧損”的經(jīng)營原則，保監(jiān)會(huì)規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算、單獨(dú)報(bào)告、專屬資產(chǎn)和專屬負(fù)債。虧損，就提高保費(fèi)；盈利，則提高保額或降低費(fèi)率。簡單講，這項(xiàng)業(yè)務(wù)雖然放在商業(yè)公司經(jīng)營，但損益情況、業(yè)務(wù)調(diào)整卻一攬子掌握在監(jiān)管機(jī)關(guān)手里，與保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)種不搭界，更與商業(yè)利潤無關(guān)。保費(fèi)、賠款雖然分賬了，可是，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)將經(jīng)營商業(yè)險(xiǎn)種的費(fèi)用算在交強(qiáng)險(xiǎn)頭上？比如辦公設(shè)備、人員開支等？對(duì)此，保監(jiān)會(huì)在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法中明文規(guī)定：專為經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)所發(fā)生的、應(yīng)當(dāng)全部歸屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用，如交強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)

33、費(fèi)、傭金、保單印制費(fèi)等，要與共同費(fèi)用，即不是專為經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)生的房屋租賃費(fèi)和折舊費(fèi)、行政管理人員的薪酬等費(fèi)用明確分開。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在上市后利潤增長，是公司各方面成長的結(jié)果，不能簡單地將其判定為因交強(qiáng)險(xiǎn)而“翻身”。從國際上看，任何一個(gè)新險(xiǎn)種，確定其盈虧情況，至少要三年時(shí)間。舉個(gè)例子：2006年投保、2007年發(fā)生賠案，2008年出具2007年的財(cái)務(wù)報(bào)告?，F(xiàn)在談利潤為時(shí)尚早。為什么能通過中介銷售？選擇4店、維修中心作為交強(qiáng)險(xiǎn)代理商，恰恰是為了降低它的成本，減輕投保者的負(fù)擔(dān)。因?yàn)椋瑢?duì)這些代理網(wǎng)點(diǎn)來說，人、房子都是現(xiàn)成的，新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只是增加了邊際成本。相比之下，保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)要少得多，增設(shè)則開支

34、巨大。就算廣大車主愿意去各家公司排長隊(duì)投保，同樣得有專人負(fù)責(zé)、專門柜臺(tái)承保，一樣會(huì)發(fā)生費(fèi)用。保監(jiān)會(huì)將交強(qiáng)險(xiǎn)中介代理費(fèi)嚴(yán)控在4以下，遠(yuǎn)低于商業(yè)車險(xiǎn)1525的比例，就是為了在方便車主的同時(shí)，將營銷這一環(huán)節(jié)的負(fù)擔(dān)降至最低。由中介代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)的國家普遍趨勢。完全讓保險(xiǎn)公司自己賣保險(xiǎn)，是營銷的倒退?！盁o過錯(cuò)賠償”確有過錯(cuò)于情、于法皆不通，強(qiáng)烈呼吁調(diào)整新聞回放：根據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，不論被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中是否有過錯(cuò)或過錯(cuò)程度有多大，只要造成受害人的人身及財(cái)產(chǎn)損害，保險(xiǎn)公司都要在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。前不久，律師劉家輝開始組織交強(qiáng)險(xiǎn)征集聽證授權(quán)委

35、托書活動(dòng)，矛頭直指交強(qiáng)險(xiǎn)的“無過錯(cuò)賠償”條款。黃躍靈：我們非常贊同劉家輝律師的看法，對(duì)于人身傷害的“無過錯(cuò)賠償”，能夠在第一時(shí)間內(nèi)讓傷者得到救治，體現(xiàn)了人道主義精神；可財(cái)產(chǎn)權(quán)從法理上講是平等的，沒有強(qiáng)弱之分，沒有任何人的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以凌駕于他人財(cái)產(chǎn)權(quán)之上，不同所有人的財(cái)產(chǎn)權(quán)應(yīng)得到平等的保護(hù)。無過錯(cuò)卻要賠款，于情、于法皆不通。目前，這一條款在實(shí)踐中已經(jīng)產(chǎn)生了極大的“外部不經(jīng)濟(jì)”，給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營、車主的利益和道路交通管理，帶來諸多負(fù)面影響。希望相關(guān)法律能盡快對(duì)“無過錯(cuò)賠償條款”做出調(diào)整。【評(píng)論研究】專家稱交強(qiáng)險(xiǎn)首次定價(jià)一般會(huì)高來源：新京報(bào)鏈接：人民大學(xué)教授孟生旺表示首次定價(jià)偏差一般會(huì)高于三年后定價(jià)誤

36、差本報(bào)訊（記者殷潔）在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)昨日舉辦的交強(qiáng)險(xiǎn)講座上，中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院教授孟生旺表示，交強(qiáng)險(xiǎn)首次定價(jià)具有一定的局限性，它的偏差一般會(huì)高于三年后的定價(jià)誤差?！坝捎诮粡?qiáng)險(xiǎn)首年實(shí)施，主要依據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)、幾大保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)以及理賠人員和精算師的經(jīng)驗(yàn)判斷，當(dāng)前的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率可能存在偏差?！泵仙忉屨f，與普通商品定價(jià)原理不同的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)在先，成本發(fā)生在后，需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)判斷來預(yù)測。“在此基礎(chǔ)之上制定的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格有待經(jīng)營結(jié)果的檢驗(yàn)?！泵仙f。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在著一定報(bào)案延遲、理賠延后的情況，大約3個(gè)業(yè)務(wù)年度后（即到2009年7月之后）才能對(duì)當(dāng)前費(fèi)率的合理性作出比較準(zhǔn)確評(píng)價(jià)。他

37、建議，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定應(yīng)建立由保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者參加的聽證制度，公開影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平的關(guān)鍵信息，包括精算假設(shè)、總體保費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)分類及安全激勵(lì)措施等?！皠e人撞了我，我還要賠他400元，這樣很沒有道理。”多數(shù)車主對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)這樣的規(guī)定表示“不可理解”。孟生旺也認(rèn)為對(duì)車損無責(zé)賠付應(yīng)做出修改，他指出無責(zé)賠付400元的賠償額度很低，車主有能力自己承擔(dān)，但對(duì)保險(xiǎn)公司來說管理的成本卻很高。事實(shí)上，多家保險(xiǎn)公司人員也曾向記者描述無責(zé)理賠過程的復(fù)雜。如果A、B、C三車互碰造成三方車損，需要計(jì)算三車之間的初始賠償，再計(jì)算相互抵消后得出的最終賠款。除了需要賠付的金額、銷售費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的相應(yīng)管理費(fèi)用也包含在交強(qiáng)

38、險(xiǎn)成本中。交強(qiáng)險(xiǎn)問答保費(fèi)上下調(diào)車主疑優(yōu)惠不對(duì)等問題：車主周先生有些疑惑：三年沒有發(fā)生交通事故才下浮20，但闖一次紅燈就要上浮10，這樣的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是不是太不對(duì)等？由于交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)才實(shí)行不到一年，在浮動(dòng)費(fèi)率表中的“三年及以上”的條件尚不能使用。專家回答：陽光財(cái)險(xiǎn)人士對(duì)此解釋說，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)是根據(jù)一定成本數(shù)據(jù)測算的，它下調(diào)的空間就會(huì)相對(duì)很小，但由于事故發(fā)生概率的增加，費(fèi)率上漲的空間是要比下調(diào)大的。闖紅燈等嚴(yán)重違法行為的多次發(fā)生也很容易造成事故發(fā)生概率的增加。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)新聞發(fā)言人謝躍表示，北京地區(qū)100個(gè)人每年的事故率是140，國外相應(yīng)是不到20。最終經(jīng)濟(jì)因素的影響會(huì)讓車主有意識(shí)地控制自己

39、的駕車行為。問題：大小事故如何對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生影響？專家回答：陽光財(cái)險(xiǎn)人士表示，交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率表中，違反交通信號(hào)燈、逆向行駛、駕駛證被扣期間駕車、酒后駕車以及駕駛與準(zhǔn)駕車型不符的行為會(huì)導(dǎo)致單項(xiàng)上浮10至30不等。平常車主的壓線、違規(guī)停車等情節(jié)較輕的違章行為，如果在五次以內(nèi)，并不會(huì)造成交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的浮動(dòng)。一旦這些小事故發(fā)生次數(shù)超過了五次，單個(gè)系數(shù)V就會(huì)向上浮動(dòng)30?！驹u(píng)論研究】交強(qiáng)險(xiǎn)四大問題待破解來源：中國保險(xiǎn)報(bào)鏈接：再過15天，就是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）一周歲的生日。這個(gè)自在胎中就爭議不斷的險(xiǎn)種，成長到現(xiàn)在可謂是一路風(fēng)雨：各種質(zhì)疑聲從未間斷過，甚至有律師提出，交強(qiáng)險(xiǎn)的產(chǎn)生缺乏

40、必要的法律程序。盡管保監(jiān)會(huì)對(duì)車主的各種質(zhì)疑曾進(jìn)行過詳細(xì)解答，但細(xì)思量一下，這個(gè)與車主利益密切相關(guān)的險(xiǎn)種，確實(shí)還有很多問題沒有讓車主得到滿意的答案。交強(qiáng)險(xiǎn)未來的路怎么走，還值得監(jiān)管層縝密考慮。問題一：價(jià)格高保障低惹車主不滿央視網(wǎng)站做的關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的一項(xiàng)民意調(diào)查顯示，認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格不合理的人數(shù)占投票總?cè)藬?shù)的96.81%。這樣一個(gè)絕對(duì)壓倒性比例的數(shù)字說明，車主對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格存在很大異議，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格和其保障金額沒有得到大多數(shù)人的認(rèn)可。尤其是與原商業(yè)三者險(xiǎn)相比，很多車主提出了這樣的疑問：交強(qiáng)險(xiǎn)為什么保費(fèi)更高而責(zé)任限額卻更低呢？交強(qiáng)險(xiǎn)目前總的責(zé)任限額僅6萬元，為何與其他國家和地區(qū)的死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)？保

41、監(jiān)會(huì)對(duì)此問題的解答是， 不能將交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額或價(jià)格與原商業(yè)三者險(xiǎn)做簡單比較。二者由于法律基礎(chǔ)不一樣，在賠償原則、賠償范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)等方面存在本質(zhì)區(qū)別，不具“可比性”。但事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)的這些答案并沒有讓車主心服口服。很多車主向記者反映，目前交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格偏高，但保障額度又很低，買了交強(qiáng)險(xiǎn)后還要補(bǔ)充買商業(yè)三者險(xiǎn)，以防出事故后交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不夠。這樣一來，車主的負(fù)擔(dān)加重了，沒有享受到充分的保障，所以覺得買交強(qiáng)險(xiǎn)很不值。北京市一中院民二庭庭長馬來客也曾表示，由于賠償限額較低，交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施給法院審判帶來了很大壓力。客觀上講，一個(gè)受害人死亡或者重大傷殘，一般案件的賠付額不會(huì)低于20萬元。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，假如司機(jī)

42、在無責(zé)情況下導(dǎo)致一個(gè)行人死亡，保險(xiǎn)賠付額相對(duì)而言是非常少的，最多1萬元，剩下一大筆費(fèi)用就要由機(jī)動(dòng)車司機(jī)來承擔(dān)，這對(duì)法院審判造成非常大的壓力。因?yàn)榉ü俸茈y做出讓無責(zé)司機(jī)傾家蕩產(chǎn)的判決。問題二：無責(zé)賠付遭遇尷尬無責(zé)賠付是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施以來車主反映最強(qiáng)烈的問題之一。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，很多車主可能會(huì)遇到被別人的車刮蹭，卻還要賠錢給對(duì)方的尷尬事：明明自己是“受害者”卻因?yàn)橥侗＝粡?qiáng)險(xiǎn)還要替肇事者無責(zé)賠償400元?！拔覜]有責(zé)任，為啥還要賠錢？”以及“無責(zé)情況下如何賠？”成為目前很多車主心中的疑團(tuán)。據(jù)了解，老“商三險(xiǎn)”采用的是有責(zé)賠付原則，如果當(dāng)事車主沒有責(zé)任，就不必賠付。但是交強(qiáng)險(xiǎn)確立的是“無責(zé)賠付”原則，就算當(dāng)事

43、車無責(zé)也要最高賠付400元。太平洋財(cái)險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理王少波也表示，交強(qiáng)險(xiǎn)理賠方面比較突出的問題就是無責(zé)賠付，車主很難接受沒有責(zé)任還要賠錢的方式。“在無責(zé)賠付的前提下，甚至可能會(huì)出現(xiàn)合法不合情的問題。例如，對(duì)于一個(gè)只有700元的案子，無責(zé)就要賠400元?！蹦壳氨本┲饕ｋU(xiǎn)公司開始實(shí)行無責(zé)賠付簡化處理機(jī)制。這意味著，事故發(fā)生后，所有手續(xù)由全責(zé)公司負(fù)責(zé)，無責(zé)車主不用再跑腿了，該模式很可能會(huì)在全國推廣。保監(jiān)會(huì)對(duì)無責(zé)賠付原則的解釋是，交強(qiáng)險(xiǎn)條例關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償原則的規(guī)定，是源于道交法第76條第一款，即“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償

44、”。從文字上理解有兩層含義：一是在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，不論被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中是否有過錯(cuò)、或過錯(cuò)程度有多大，只要造成受害人的人身及財(cái)產(chǎn)損害，保險(xiǎn)公司都要在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。二是在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，無論是造成受害人的人身傷亡還是財(cái)產(chǎn)損失都實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任。保監(jiān)會(huì)表示，交強(qiáng)險(xiǎn)條例中的賠償原則秉承了上位法的立法原則，確定了交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額內(nèi)實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任原則，賠償范圍還包括了受害人的財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)于無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠償在實(shí)踐中存在的問題，保監(jiān)會(huì)表示將積極向有關(guān)部門反映。問題三：交強(qiáng)險(xiǎn)打折現(xiàn)象仍存在雖然保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行1050元的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁打折賣。但自實(shí)施以來，交強(qiáng)險(xiǎn)打折的現(xiàn)象一直沒有間斷。打折的渠道多是車商等中介機(jī)構(gòu)，還有一些代理人網(wǎng)上叫賣打折交強(qiáng)險(xiǎn)。一位保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部人士告訴記者，目前，確實(shí)有很多小保險(xiǎn)公司采用交強(qiáng)險(xiǎn)打折的方式來吸引客戶，其折扣方式