1、重疾定義解析講義(1)II. .學習目標學習目標 在研習本單元之后，你應該掌握或明確一、了解重大疾病保險的發(fā)展及現狀二、掌握重大疾病的定義及分類三、掌握標準化定義后的常見重疾的定義四、了解重大疾病核保相關知識 III. .課程內容課程內容隨著社會醫(yī)療水平的發(fā)展，越來越多的疾病在早期被發(fā)現。如腫瘤、嚴重的心、腦血管等疾病往往都難以治愈，而這些疾病的治療和護理費用通常都會很高。往往給患者和家屬帶來沉重的經濟和精神壓力。在這種情況下重大疾病保險應運而生。本課程編寫的目的旨在使我們了解重大疾病的發(fā)展，標準化定義產生的背景。同時,從實務操作的角度,闡述了標準化定義后重大疾病的定義及相關注意問題。希望通過

2、本課的學習使我們掌握重疾相關知識及核保原理 。一、國際上重大疾病保險發(fā)展及現狀介紹一、國際上重大疾病保險發(fā)展及現狀介紹 重大疾病保險于1983年在南非問世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產品創(chuàng)意的。他的弟弟克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現，許多經歷了心臟移植或其他重大手術的病人雖然存活下來，但卻備受經濟上的煎熬。這些病人承擔了大量的債務，無力償還，有時候存活下來甚至意味著破產。巴納德醫(yī)生相信，需要有一種新的保險產品來保護這些在罹患重大疾病后存活下來的人。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術后所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)

3、了重大疾病保險。所以重大疾病保險在誕生之初，就是為客戶轉移風險和提供經濟救助的一種工具。 1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。在亞洲率先出現了針對特殊人群的女性重疾和少兒重疾，到2001年推出了全面的家庭重大疾病保障產品。 1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險，現已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產品。 重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念一直延續(xù)至今。 為了保證重大疾病保險中的疾病定義與醫(yī)學發(fā)展緊密銜接，減少各保險公司獨自更新疾病定義而帶來的差異，便于消費者準確深入地了解產品，

4、一些國家的保險行業(yè)制定了重大疾病保險的疾病示范定義。目前，國外已制定并使用行業(yè)統(tǒng)一示范定義的國家有英國、新加坡和馬來西亞。疾病定義的制定及使用對促進重大疾病保險在這些國家的健康發(fā)展起到了積極作用。 英國保險行業(yè)協會（Association of British Insurers, 簡稱ABI）的重大疾病保險疾病示范定義制定工作較為系統(tǒng)、全面。1994年，英國開始制定并使用6種必保疾病的示范定義。隨著重大疾病保險保障疾病數量的增多及經營主體的增加，ABI于1999年發(fā)布了重大疾病保險最佳操作指引（以下簡稱“指引”），并確定每三年修訂一次。2002年，ABI對指引進行了第一次修訂。2005年，AB

5、I組織了第二次修訂，并于2006年4月頒布最新版指引。 III. .課程內容課程內容二、重大疾病的監(jiān)管背景及標準化定義的背景二、重大疾病的監(jiān)管背景及標準化定義的背景 1995年重大疾病保險引入我國內地市場，經過了十多年的發(fā)展，現已成為人身保險市場上重要的保障型產品。隨著經營主體的不斷增多，各家保險公司制定的重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“重疾定義”）存在差異，客觀上，給消費者比較和選購產品造成不便，也容易產生理賠糾紛。 2005年底，中國保監(jiān)會要求中國保險行業(yè)協會研究制定行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義。隨后，在中國保監(jiān)會的指導下，中國保險行業(yè)協會成立了重疾定義制定辦公室，與中國醫(yī)師協會合作開展了重疾定義

6、的制定工作。經過一年的努力工作，中國保險行業(yè)協會和中國醫(yī)師協會在充分研究我國重大疾病保險自身發(fā)展特點及醫(yī)療行業(yè)的實際情況，借鑒國際先進經驗的基礎上，共同制定了適合我國保險市場的、有中國特色的重疾定義及重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（以下簡稱“使用規(guī)范”）。使用規(guī)范是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業(yè)規(guī)范性操作指南。 到2007年4月中國保險行業(yè)協會正式下發(fā)重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范。為保護消費者權益，本次制定的行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義及使用規(guī)范，具有以下六個特點： 第一，根據成年人重大疾病保險的特點，對重大疾病保險產品中最常見的 25 種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范； 第二，明確以“重大疾病保險

7、”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產品，其保障范圍必須六種必保疾病； 第三，對重大疾病保險產品涉及到的保險術語制定了行業(yè)標準； 第四，對重大疾病保險的相關除外責任進行了規(guī)范； 第五，對重大疾病保險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規(guī)范性要求； 第六，借鑒英國 2006年4月發(fā)布的最新版指引，對重大疾病保險宣傳材料中的疾病名稱進行規(guī)范。我國是繼英國之后第二個對此進行規(guī)范的國家。 中國保險行業(yè)協會將建立常設機構，研究重大疾病保險 相關疾病醫(yī)療實踐的進展情況,并組織人員定期對重疾定義 及使用規(guī)范進行修訂。 在本次定義制定工作中，中國保險行業(yè)協會與中國醫(yī)師協會合作，根據成年人重大疾病保險的

8、特點，對我國重大疾病保險產品中最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范。 從世界各國的經驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率較高的疾病集中在三至六種，這些疾病對重大疾病保險產品的價格影響最大。 III. .課程內容課程內容 為保護消費者權益，充分發(fā)揮重大疾病保險的保障功能，本次疾病定義制定工作確定，在行業(yè)統(tǒng)一定義使用后，以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產品，其保障范圍必須包括6種必保疾病： 惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤 急性心肌梗塞 腦中風后遺癥永久性的功能障礙 重大器官移植術或造血干細胞移植術須異體移植手術 冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）須

9、開胸手術 終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）須透析治療或腎臟移植手術 三三、重大疾病的定義與分類重大疾病的定義與分類 1、重大疾病的定義 重大疾病保險是當被保險人在保險期間內發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時, 給付保險金的健康保險產品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。 重大疾病保險可避免由于患重大疾病而造成的財務上損失或困境保障采用一次性賠付的方式在被保險人被診斷患有任何一項保單條款所列的狀況 （疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術）時給付保險金。傳統(tǒng)意義上的壽險只有在死亡發(fā)生時才予以給付 重大疾病保險產品是健康保險

10、中疾病保險產品的一種。該保險產品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時，才能給付保險金。因此，重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求，配合其他類型的健康保險產品或健康保障計劃，被保險人才能得到比較全面和完善的健康保險保障。從重大疾病保險的起源、發(fā)展和特點，以及重大疾病保險承擔的主要保險責任來看，它歸屬于疾病保險。重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術，與被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用無直接關系。 2、重大疾病的保障目的 重大疾病的目的緩解或彌補由于患重大疾病而造成的以下損失或支出 家庭

11、或職業(yè)的改變 治療費用支出 恢復、康復治療 子女撫養(yǎng)、生活 家庭輔助、照顧 償還債務、貸款 假日 III. .課程內容課程內容3、重疾保險責任的標準 - 適當性: 威脅生命, 能夠滿足定義的要求 - 可保性: 導致財務上的損失，進行逆選擇較困難 - 可操作性: 定價，核保及理賠評估 - 定義: 可將重大疾病定義得清楚、客觀 - 當地市場的具體情況4、重大疾病的分類重大疾病按給付方式分為壽險+提前給付型重大疾病保障 發(fā)生率為死亡率與重大疾病發(fā)生率的和再減去由于重大疾病而死亡的百分比單獨給付重大疾病保險 (stand alone CI) 發(fā)生率為重大疾病的發(fā)生率減去在生存期內因重大疾病而身故的死亡

12、率四、重大疾病標準化定義要點1、惡性腫瘤標準定義：指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織疾病和有關健康問題的國際統(tǒng)計分類（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。 下列疾病不在保障范圍內： （1）原位癌； （2）相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血?。?（3）相當于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉移的皮膚癌）； （5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期

13、間所患惡性腫瘤。 注：如果為女性重大疾病保險，則不包括此項。 人類發(fā)現腫瘤已有3000年以上例史。不僅人類患腫瘤，動、植物也有腫瘤。直到19世紀應用顯微鏡后，才建立了目前腫瘤學的框架。20世紀以來，由于自然科學的發(fā)展、基礎理論研究與新技術的應用，腫瘤學研究有了長足的進步。盡管惡性腫瘤已成為人類致死的第1或第2位原因，但腫瘤學的進展已使腫瘤患者的13有根治希望。發(fā)病和死亡情況 近年來，在世界范圍內，除宮頸癌和食管癌的發(fā)病率和死亡率有所下降外，其他所有腫瘤呈不同程度的上升趨勢。特別是男女兩性的肺癌明顯增加。癌癥已經成為第2位死因。估計到2015年，全世界癌癥發(fā)病將達1500萬，死亡達逾1000萬，

14、死亡率超過心血管疾病占第1位。我國最為常見和危害性最嚴重的腫瘤為肺癌、食管癌、胃癌、大腸癌、肝癌、乳腺癌、鼻咽癌、宮頸癌和淋巴瘤、白血病。 III. .課程內容課程內容病因 癌癥的病因歸結起來大致是外環(huán)境作用和人體內環(huán)境變化的結果。絕大多數致癌物質存在于外環(huán)境中。主要可歸納為化學因素、物理因素、生物因素三大類。癌癥的遺傳因素日益受到重視。遺傳易感性的生物機制可能有：抑癌基因、DNA損傷修復作用的基因和影響致癌劑代謝的基因。臨床特征：惡性腫瘤包括200余種具有各自病因、自然發(fā)展過程和對治療反應不同的疾病。它們的表現多種多樣。但是早期往往都無明顯的臨床癥狀和體征。有些癥狀亦無特異性，常易與其他疾病

15、混淆。如：肺癌咳嗽、咳痰、氣急 易誤診為慢性支氣管炎 胃癌、肝癌上腹部不適 易誤診為胃炎、胃潰瘍、慢性膽囊炎等 乳腺癌乳房腫塊 易誤診為乳腺小葉增生、纖維瘤1020癌癥病人在發(fā)病前或發(fā)病時會出現一些與腫瘤無直接關系的臨床征象，稱之為腫瘤旁副綜合征。腫瘤旁副綜合征常由內分泌腺腫瘤產生過量激素或非內分泌異位激素、分泌有生物活性的蛋白或細胞因子、自身免疫反應及腫瘤破壞正常生理功能所致。腫瘤旁副綜合征可表現為全身癥狀和系統(tǒng)癥狀。主要的全身癥狀有發(fā)熱、惡液質和免疫抑制。系統(tǒng)癥狀如：高鈣血癥：大多伴有骨轉移，主要表現為惡性、嘔吐、口渴、便秘、嗜睡、多尿、腎功能損害。低血糖和高血糖：低血糖常由胰島細胞瘤引起

16、。其他見于軟組織肉瘤、肝癌、腎上腺癌?？估蚣に禺惓７置诰C合癥：最常見于小細胞肺癌，亦可見于前列腺癌、結腸癌、胸腺癌、惡性淋巴瘤中發(fā)生。臨床表現為疲乏、嗜睡、譫妄、行為異常、抽搐、昏迷等類癌綜合征主要見于小腸類癌，也可發(fā)生在小細胞肺癌、胰腺癌等，主要表現為皮膚潮紅、腹瀉、哮喘、紫紺、呼吸困難、指間關節(jié)疼痛等。還有：黑棘皮病、皮膚炎、多發(fā)性肌炎、肥大性骨關節(jié)病等診斷：通過病理學、影像學和生化學幾方面來明確。 病理學診斷可分為病理組織學診斷和細胞學診斷。通過手術切除、內境活檢、骨髓活檢的標本組織學檢查。 影像學診斷包括X線、CT、磁共振、PET、超聲、核醫(yī)學等各種技術。治療：外科治療、放射治療、化

17、學治療 2、心肌梗塞 標準定義：指因冠狀動脈阻塞導致的相應區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件： （1）典型臨床表現，例如急性胸痛等； （2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞； （3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化； （4）發(fā)病90天后，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低于50%。 3、重疾保險責任的標準 III. .課程內容課程內容 本病在歐美國家常見，美國3584歲人群中本病發(fā)病率71，女性為22，每年約有80萬人發(fā)生心肌梗塞，45萬人再梗塞。本病在我國過去極少見，近年逐漸增多。本病男性多于女性，患病年齡在40歲以上者占8796

18、.5。女性發(fā)病較男性晚10年。男性患病的高峰年齡為5160歲，女性則為6170歲。本病在春、冬季發(fā)病較多，與氣候寒冷、氣溫變化大有關。發(fā)病時多無明顯誘因，常在安靜或睡眠時發(fā)病。部分病人則發(fā)病于劇烈體力勞動、精神緊張或飽餐后。臨床表現 按臨床過程和心電圖表現，本病可分為急性、亞急性和慢性三期 先兆 突然發(fā)生或出現較以往更劇烈而頻繁的心絞痛，心絞痛持續(xù)時間較以往長，服藥效果差，心絞痛發(fā)作時伴有惡心、嘔吐、大汗、心動過緩、急性心功能不全、嚴重心律失?；蜓獕河休^大波動等。 癥狀 1）疼痛 最先出現的癥狀，常發(fā)生于安靜或安眠時，持續(xù)時間可達數小時或數天，休息或含用硝酸甘油多不能緩解，病人常煩躁不安、出汗

19、、恐懼，有瀕死感。約1/61/3的病人疼痛的性質及部位不典型。 2）全身癥狀 主要是發(fā)熱，伴有心動過速、白細胞增高和紅細胞沉降率增快等； 3）胃腸道癥狀 約有1/3有疼痛的病人，發(fā)病早期伴有惡心、嘔吐和上腹脹痛 4）心律失常 見于7595的病人，多發(fā)生于起病后12周內，以室性心律失常為多。各種程度的房室傳導阻滯和束支傳導阻滯 5）低血壓和休克 疼痛中期血壓下降常見，可持續(xù)數周；休克多在起病后數小時1周內發(fā)生，見于20病人，嚴重的休克可在數小時內致死。 6）心力衰竭 主要是急性左心衰實驗室檢查 心肌酶譜、紅細胞沉降率、肌紅蛋白心電圖 異常Q波和ST段改變診斷 根據典型的臨床表現、特征性的心電圖改

20、變和實驗室檢查發(fā)現。無痛的病人，診斷較困難。預后 與梗塞范圍大小、側支循環(huán)產生的情況以及治療是否及時有關。 3、腦中風后遺癥 標準定義：指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導致神經系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙： （1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失； （2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失； （3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。 該病是繼發(fā)于腦血管的突發(fā)病變，其腦血管病變主要表現為動脈粥樣硬化和高血壓性小動脈硬化等。 高血壓、糖尿病、高脂血癥、吸煙、酗酒、肥胖等是誘發(fā)腦

21、中風的主要危險因素。 III. .課程內容課程內容4、重大器官移植術或造血干細胞移植術標準定義：重大器官移植術，指因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術。 造血干細胞移植術，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經實施了造血干細胞（包括骨髓造血干細胞、外周血造血干細胞和臍血造血干細胞）的異體移植手術。 器官移植將健康的器官移植到通常是另一個人體內使之迅速恢復功能的手術，目的是代償受者相應器官因致命性疾病而喪失的功能。 廣義的器官移植包括細胞移植和組織移植。移植于原來解剖部位，叫做原位移植，如原位肝移植，必需先切除原來有病的器官；而移植于其他位置則稱為異位移植或輔助移

22、植，原來的器官可以切除也可以保留。若移植的器官喪失功能，還可以切除，并施行再次、三次甚至多次移植。一次移植兩個器官的手術叫做聯合移植，如心肺聯合移植。同時移植3個以上器官的手術叫多器官移植。移植多個腹部臟器（如肝、胃、胰、十二指腸、上段空腸）時，這些器官僅有一個總的血管蒂，移植時只需吻合動、靜脈主干，這種手術又名“一串性器官群移植”?，F在還不能用動物器官作移植，因為術后發(fā)生的排斥反應極為猛烈，目前的藥物不能控制，移植的器官無法長期存活。 器官移植中主要的倫理學問題是提供器官的供者在什么情況下提供的器官：是否自愿或事先有無同意捐獻器官的意愿？是否供者可以不需要這個器官而保持其生活質量？抑或供者已

23、經不再需要所提供的器官？答復如果都是肯定的，器官移植就可視為符合倫理學。 西方國家許多人都立下遺囑，死后愿將器官無償地捐獻給需要它的人。西方國家車禍較多，因車禍而死亡者身體一般均較健康，器官可供移植。也有親屬自愿獻出一個腎臟以挽救親屬生命者。法國則規(guī)定，凡生前未表示拒絕捐獻臟器者，經治醫(yī)院有權在其死后將臟器取出以供移植。國外許多國家已開始應用腦死亡概念，若昏迷病人腦電圖多次呈一直線，而又不屬服用麻醉藥、深低溫、嬰幼兒等情況，即使靠人工呼吸機、升壓藥物尚能維持心跳血壓者，也可確認為死亡，其臟器可提供移植。 常用的移植器官有腎、心、肝、胰腺與胰島、甲狀旁腺、心肺、骨髓、角膜等。在發(fā)達國家，腎移植已

24、成為良性終末期腎?。ㄈ缏阅I小球腎炎、慢性腎盂腎炎等所致的慢性腎功能衰竭）的首選常規(guī)療法。 可以接受器官移植的臟器包括： 心臟:由各種病因導致的心臟衰竭的病人，心臟移植是唯一的治療方法。 肺臟:終末期良性肺部疾病的患者，經過傳統(tǒng)內科治療無法治愈，但估計尚有1-3年存活希望，可考慮進行肺移植手術來改善身體狀況。 III. .課程內容課程內容 肝臟:處于良性肝病末期，無法用傳統(tǒng)內科手術治療的患者，肝臟移植是唯一的方法。 腎臟:當一些疾病對腎臟產生損害，腎臟不能發(fā)揮正常的生理功能時，就會逐漸發(fā)展為腎功能不全，氮質血癥，其終末期就是尿毒癥。挽救尿毒癥患者生命的方法包括透析和腎臟移植。 胰臟:胰臟移植多

25、數是與腎臟移植同時進行的，主要用于治療晚期糖尿病、I型糖尿病、和胰切除后糖尿病。 除了上述器官，尚有患有脾臟、小腸等可以通過接受移植手術獲得治愈。移植醫(yī)學的貢獻 半個世紀以來，移植學作為一門獨立的學科歷經坎坷，達到了今天的臨床應用階段，使得成千上萬的終末期患者重獲新生。移植醫(yī)學不愧是本世紀醫(yī)學奇跡之一，并且不斷向其它醫(yī)學領域擴展和挑戰(zhàn)。 5、冠狀動脈搭橋術（或冠狀動脈旁路移植術）標準定義：指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。（冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其它非開胸的介入手術、腔鏡手術治療不在保障范圍內。）心的形狀如一倒置的、前后略扁的圓

26、錐體，如將其視為頭部，則位于頭頂部、幾乎環(huán)繞心臟一周的冠狀動脈恰似一頂王冠，這就是其名稱由來。左右冠狀動脈是升主動脈的第一對分支。左冠狀動脈為一短干，發(fā)自左主動脈竇，經肺動脈起始部和左心耳之間，沿冠狀溝向左前方行35mm后，立即分為前室間支和旋支。前室間支沿前室間溝下行，繞過心尖切跡至心的膈面與右冠狀動脈的后室間支相吻合。沿途發(fā)出：(1)動脈圓錐支，分布至動脈圓錐；(2)外側支，分布于左室前壁大部及前室間溝附近的右室前壁；(3)室間隔支，分布于室間隔前2/3。旋支沿冠狀溝左行，繞過心鈍緣時發(fā)出粗大的左緣支分布于左室外側緣；至心后面時發(fā)出較小的分支分布至左房與左室。右冠狀動脈起自右主動脈竇，經肺

27、動脈根部及右心耳之間，沿右冠狀溝行走，繞過心右緣，繼續(xù)在膈面的冠狀溝內行走，在房室交點附近發(fā)出后降支，即后室間支。右冠狀動脈沿途發(fā)出：(1)動脈圓錐支，分布于動脈圓錐，與左冠狀動脈的同名支吻合。(2)右緣支，此支較粗大，沿心下緣左行趨向心尖；(3)竇房結支，在起點附近由主干分出(占60.9%，其余39.1%起自左冠狀動脈)；(4)房室結支，起自右冠狀動脈，行向深面至房室結。(5)后室間支，為右冠狀動脈的終支，與左冠狀動脈的前室間支相吻合，沿途分支至左、右心室后壁、及分室間隔支至室間隔后1/3。 冠狀動脈旁路移植術，俗稱冠脈搭橋術，英文縮寫CABG，是國際上公認的治療冠心病最有效的方法，已有三十

28、多年的歷史。一般來說，冠狀動脈管腔狹窄低于50%時，對血流的影響不大，使用藥物治療既可有滿意的療效。當狹窄達到75%時就會明顯影響血流的通暢而產生心絞痛癥狀。此時就需要進行介入支架手術或是外科搭橋手術治療。目前，介入支架手術已經成為冠心病治療的主要手段，通常對于單支冠狀動脈狹窄，或多支冠狀動脈的局限性狹窄都可進行介入支架手術。只有對于多支冠狀動脈的彌漫性狹窄才需要進行搭橋手術。 III. .課程內容課程內容冠心病的冠狀動脈狹窄多呈節(jié)段性分布。且主要位于冠狀動脈的近中段，遠段大多正常。冠狀動脈搭橋術就是在冠狀動脈狹窄的近端和遠端之間建立一條通道，使血液繞過狹中位而到達遠端，如一座橋梁使公路跨過山

29、壑江河一樣暢通無阻。不過所用的材料不是鋼筋水泥，而是患者自己的大隱靜脈、乳內動脈、胃網膜右動脈、橈動脈等橋梁血管。手術時將小腿或大腿上的大隱靜脈取出，一端與冠狀動脈狹窄遠端吻合，一端與升主動脈吻合，也可同時在一根靜脈上開幾個側孔分別與幾支冠狀動脈側側吻合，這就是所謂的序貫搭橋或蛇形搭橋。 用大隱靜脈搭橋，手術損傷小些，簡單一些，但遠期效果比動脈搭橋差些，因此適用于年齡大的病人。用動脈搭橋損傷大，技術要求高，手術更難，但遠期效果較大隱靜脈好，適用于年輕病人。 6、終末腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）標準定義：指雙側腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒癥期，經診斷后已經進行了至少90天的規(guī)律性透析治

30、療或實施了腎臟移植手術。又稱慢性腎功能不全，是指各種原因造成的慢性進行性腎實質損害，致使腎臟不能維持其基本功能，諸如排泄代謝廢物、調節(jié)水鹽和酸堿平衡、分泌和調節(jié)各種激素代謝等，從而呈現氮質血癥、代謝紊亂和各系統(tǒng)受累等一系列臨床癥狀的綜合征。本病發(fā)病率約占自然人群的50/100萬100/100萬，預后嚴重。病因 各種原發(fā)或繼發(fā)腎臟疾病導致腎實質進行性毀損，最終可發(fā)展成慢性腎功能衰竭，國內以各型慢性腎小球腎炎引起者最多；慢性腎盂腎炎次之。全身性系統(tǒng)疾病中，高血壓、動脈粥樣硬化和結締組織病引起者為多見，多囊腎也漸多見。臨床表現各種代謝障礙 水代謝、鈉代謝、鉀代謝、鈣磷鎂代謝障礙、酸中毒、蛋白、糖、脂

31、肪及其他內分泌障礙、免疫功能障礙各系統(tǒng)癥狀 胃腸系統(tǒng) 胃納下降，惡性、嘔吐 精神神經系統(tǒng) 乏力、頭昏、記憶力減退、譫妄、幻覺 血液系統(tǒng) 貧血 心血管系統(tǒng) 高血壓；心包炎；心肌??；冠心??；心力衰竭等 呼吸系統(tǒng) Kussmaul呼吸 運動系統(tǒng) 晚期常有肌病 其他 皮膚搔癢；慢性腎衰特有面容 7、多個肢體缺失 標準定義：指因疾病或意外傷害導致兩個或兩個以上肢體自腕關節(jié)或踝關節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。 8、急性或亞急性重癥肝炎 標準定義：指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導致急性肝功能衰竭，且經血清學或病毒學檢查證實，并須滿足下列全部條件： （1）重度黃疸或黃疸迅速加重； （2）肝性腦

32、病； III. .課程內容課程內容 （3）B超或其它影像學檢查顯示肝臟體積急速萎縮； （4）肝功能指標進行性惡化。 9、良性腦腫瘤標準定義：指腦的良性腫瘤，已經引起顱內壓增高，臨床表現為視神經乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學檢查證實，并須滿足下列至少一項條件：（1）實際實施了開顱進行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術；（2）實際實施了對腦腫瘤進行的放射治療。 腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內。10、慢性肝功能衰竭失代償標準定義：指因慢性肝臟疾病導致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件

33、：（1）持續(xù)性黃疸；（2）腹水；（3）肝性腦??； （4）充血性脾腫大伴脾功能亢進或食管胃底靜脈曲張。 因酗酒或藥物濫用導致的肝功能衰竭不在保障范圍內。 11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 標準定義：指因患腦炎或腦膜炎所導致的中樞神經系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙： （1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失； （2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失； （3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。 12、深度昏迷 標準定義：指因疾病或意外傷害導致意識喪失,對外界刺激和體內需求均無反應,昏迷程度按照格拉斯哥

34、昏迷分級（Glasgow coma scale）結果為5分或5分以下，且已經持續(xù)使用呼吸機及其它生命維持系統(tǒng)96小時以上。 因酗酒或藥物濫用導致的深度昏迷不在保障范圍內。 13、雙耳失聰 標準定義：指因疾病或意外傷害導致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經純音聽力測試、聲導抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實。 注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之后的保障責任，須在疾病定義中特別說明。 說明：該條款同我公司措詞略有調整，但實質含義無明顯變化。 III. .課程內容課程內容14、雙目失明標準定義：指因疾病或意外傷害導致雙眼視力永久

35、不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：（1）眼球缺失或摘除；（2）矯正視力低于0.02（采用國際標準視力表，如果使用其它視力表應進行換算）；（3）視野半徑小于5度。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之后的保障責任，須在疾病定義中特別說明。說明：該條款同我公司措詞略有調整，但實質含義無明顯變化。15、癱瘓標準定義：指因疾病或意外傷害導致兩肢或兩肢以上肢體機能永久完全喪失。肢體機能永久完全喪失，指疾病確診或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關節(jié)中的兩大關節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。 說明：該條款同我公司措詞略有調整，但實質含義無明顯變化。16、心臟瓣膜手術標準定義：指為治療心臟

36、瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復的手術。17、嚴重阿爾茨海默病標準定義：指因大腦進行性、不可逆性改變導致智能嚴重衰退或喪失，臨床表現為明顯的認知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學檢查證實，且自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。神經官能癥和精神疾病不在保障范圍內。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在疾病定義中特別說明。說明：我公司重疾產品贊不包含此項疾病。18、嚴重腦損傷標準定義：指因頭部遭受機械性外力，

37、引起腦重要部位損傷，導致神經系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學檢查證實。神經系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。 III. .課程內容課程內容19、嚴重帕金森病標準定義：是一種中樞神經系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現為震顫麻痹、共濟失調等。須滿足下列全部條件：（1）藥物治療無法控制病情；（2）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常

38、生活活動中的三項或三項以上。 繼發(fā)性帕金森綜合癥不在保障范圍內。 注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在疾病定義中特別說明。 20、嚴重III度燒傷 標準定義：指燒傷程度為度，且度燒傷的面積達到全身體表面積的20或20以上。體表面積根據中國新九分法計算。 21、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓 標準定義：指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進行性發(fā)展而導致的慢性疾病，已經造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達到美國紐約心臟病學會心功能狀態(tài)分級IV級，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。 22、嚴重運動神經原病 標準定義：是一組中樞神經系統(tǒng)運動神經元的進行性變性疾病，包括進行性脊肌萎

39、縮癥、進行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側索硬化癥、肌萎縮性側索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上的條件。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在疾病定義中特別說明。23、語言能力喪失標準定義：指因疾病或意外傷害導致完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月（聲帶完全切除不受此時間限制），仍無法通過現有醫(yī)療手段恢復。精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內。 注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之后的保障責任，須在疾病定義中特別說明。24、嚴重再生障礙性貧血標準定義：指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導致的貧血、中性粒細胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：（1）骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結果支持診斷；（2）外周血象須具備以下三項條件： 中性粒細胞絕對值0.5109/L ； 網織紅細胞1%； 血小板絕對值20109/L。 III. .課程內容課程內容25、主動脈手術標準定義：指為治療主動脈疾病，實際實施了開胸或開腹進行的切除、置換、修補病損主動脈血管的手術。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管。 動脈內血管成形術不在保障范圍內。 五、重