1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力多選題1.下列關于中央銀行的職能的表述，正確的有（ ）。A、中央銀行是銀行的銀行B、中央銀行是商業(yè)銀行C、中央銀行是政府的銀行D、中央銀行是“發(fā)展的銀行”E、中央銀行是“發(fā)行的銀行”答案：ACE解析：中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行和中央銀行是“發(fā)行的銀行”。2.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括（ ）。A、協(xié)議存款B、教育儲蓄存款C、定期存款D、定活兩便存款E、個人通知存款答案：BCDE解析：我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金

2、存款。3.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A、定期整存整取B、協(xié)定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案：BCD解析：根據(jù)中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。4.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（ ）。A、個人通知存款不約定存期B、凡個人存款都要征利息所得稅C、教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的

3、存款D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息E、教育儲蓄存款起存金額為100元答案：BE解析：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。故選項B表述錯誤。教育儲蓄起存金額為50元。故選項E表述錯誤。5.個人存款業(yè)務種類包括（ ）。A、教育儲蓄存款B、定期存款C、個人通知存款D、活期存款E、定活兩便存款答案：ABCDE解析：個人存款業(yè)務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。6.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（ ）。A、按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B、利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人C、存款的計息起點為元，元以下角分不計利息D、活

4、期存款一律不計復利E、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握答案：AC解析：選項B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人；除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計人本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。7.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析

5、：我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。8.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（ ）。A、利率優(yōu)惠B、總額控制C、儲戶特定D、存期靈活E、利息免稅答案：ABCD解析：我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。9.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（ ）。A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。10.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（ ）。A、張某持有其妻子的身份證件

6、B、張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C、張某持有本人的身份證件D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單答案：ACDE解析：根據(jù)儲蓄管理條例第29條規(guī)定：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。11.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（ ）。A、利率優(yōu)惠B、存期靈活C、總額控制D、分次存入E、儲戶特定答案：ABCDE解析：教育儲蓄存款的特征包括：（1 ）父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2 ）利率優(yōu)

7、惠。（3 ）總額控制。（4 ）儲戶特定。（5 ）存期靈活。12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（ ）。A、單位協(xié)定存款B、單位通知存款C、單位活期存款D、保證金存款E、單位定期存款答案：ABCDE解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。13.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（ ）。A、證券交易結(jié)算資金B(yǎng)、更新改造資金C、單位銀行卡備用金D、黨、團、工會設在單位的組織經(jīng)費E、基本建設資金答案：CDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融

8、機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。14.下列選項中，屬于單位可以在銀行設立專用存款賬戶的資金有（ ）。A、單位銀行卡備用金B(yǎng)、基本建設資金C、信托基金D、住房基金E、社會保障基金答案：ABCDE解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。15.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正

9、確的有（ ）。A、超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B、基本存款額度按活期存款利率計付利息C、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D、超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E、單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度答案：BE解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。16.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A、可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付B、可以

10、在此賬戶辦理日常結(jié)算C、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E、企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶答案：ABCD解析：商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。17.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（ ）。A、合伙企業(yè)B、自然人C、國有企業(yè)D、部隊E、政府答案：ACDE解析：單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的

11、一種信用行為。18.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A、超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息B、基本存款額度按活期存款利率計付利息C、超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息D、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E、超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息答案：BE解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。19.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。

12、A、設立臨時機構(gòu)B、注冊驗資C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D、金融機構(gòu)存放同業(yè)E、異地臨時經(jīng)營活動答案：ABE解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項C，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應開立基本存款賬戶；選項D，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。20.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（ ）。A、基本建設資金B(yǎng)、信托基金C、單位銀行卡備用金D、日常貨款收付E、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：

13、基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。21.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（ ）。A、盧布B、英鎊C、新加坡元D、歐元E、瑞士法郎答案：BCDE解析：我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存人。22.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（ ）。A、具有良好的公司

14、治理機制B、最近五年連續(xù)盈利C、核心資本充足率不低于8D、貸款損失準備計提充足E、最近三年無重大違法、違規(guī)行為答案：ADE解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。23.我國個人貸款業(yè)務包括（ ）。A、個人助學貸款B、銀團貸款C、信用卡透支D、個人汽車貸款E、個人住房貸款

15、答案：ACDE解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。選項B，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務。24.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（ ）。A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、個人信用卡透支D、個人經(jīng)營貸款E、個人消費貸款答案：BCDE解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)

16、營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：個人住房貸款；個人消費貸款；個人經(jīng)營貸款；個人信用卡透支。25.下列屬于個人消費貸款的有（ ）。A、個人住房裝修貸款B、個人汽車貸款C、個人耐用消費品貸款D、個人住房按揭貸款E、助學貸款答案：ABCE解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。26.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（ ）。A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可

17、達到購房款的90D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式A、AB、BC、CD、DE、E答案：D解析：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。27.下列貸款業(yè)務中，屬于個人消費貸款的有（ ）。A、個人住房裝修貸款B、個人汽車貸款C、國家助學貸款D、個人經(jīng)營貸款E、個人耐用消費品貸款答案：ABCE解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。28.下列可以用于個人權利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（ ）。A、憑證式國債B、未到期本外幣定期儲蓄存單C、個人壽險保險單D、已被凍結(jié)的存款E、身份證答案：ABC解析：個

18、人權利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質(zhì)，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。29.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（ ）于一體的綜合性金融服務。A、貿(mào)易結(jié)算B、信用風險擔保C、應收賬款管理D、商業(yè)資信調(diào)查E、貿(mào)易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。30.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（ ）。A、押匯B、保理C、貸款承諾D、福費廷E、信用證答案：ABDE解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有

19、貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。31.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（ ）。A、銀行（或包買人 ）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)B、銀行（包買人 ）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險C、銀行（包買人 ）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權益E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務答案：ABC

20、解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行（包買人 ）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。32.下列業(yè)務品種，屬于貿(mào)易融資的有（ ）。A、福費廷B、出口押匯C、國際保理D、出口票據(jù)貼現(xiàn)E、信用證答案：ABCDE解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌

21、、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。33.下列關于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（ ）。A、銀行（或包買人 ）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險B、福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務C、銀行（或包買人 ）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益E、銀行（或包買人 ）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)答案：ACE解析：從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行（或包買人 ）放棄了票據(jù)追索權，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（或包

22、買人 ）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；銀行（或包買人 ）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。故選項D錯誤。34.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（ ）。A、信用證B、銀團貸款C、福費廷D、項目貸款E、國際保理答案：ACE解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務對象

23、的不同可以分為兩大類：進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。故選項A、C、E正確。35.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（ ）。A、銀行提前收回墊付的現(xiàn)金B(yǎng)、買進票據(jù)行為C、銀行成為票據(jù)的權利人D、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本答案：BCD解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

24、。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。36.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B、以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D、以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E、貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓答案：ACDE解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記

25、載金額。37.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案：BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。38.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案：BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務可分為銀行承兌匯

26、票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。39.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（ ）。A、融資租賃B、投標C、借款D、工程履約E、延期付款答案：ABCDE解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。40.下列屬于

27、非融資類保函的有（ ）。A、有價證券保付保函B、即期付款保函C、履約保函D、借款保函E、預付款保函答案：BCE解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。41.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（ ）。A、投標保函B、授信額度保函C、借款保函D、履約保函E、經(jīng)營租賃保函答案：BC解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；

28、非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。42.下列業(yè)務可以使用銀行保函的有（ ）。A、融資租賃B、銀行借款C、預付款D、公開授信E、延期付款答案：ABCDE解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。43.下列關于銀行保函業(yè)務的表述中，正確的有（ ）。A、受益人向銀行支付手續(xù)費B、當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償C、銀行辦理了銀行保

29、函業(yè)務就要承擔擔保支付或賠償責任D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函E、保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾答案：CD解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。44.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（ ）。A、資產(chǎn)管理服務B、客戶授信額度C、開立信貸證明D、票據(jù)發(fā)行便利E、項目貸款承諾答案：BCDE解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類

30、。45.下列關于信用證，說法正確的有（ ）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：CDE解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（即收款人 ）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。46.下列關于支票使用的表述，正確的有（ ）。A、可用于單位結(jié)算B、支票簽發(fā)金額不受限制C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D、支票付款可以附條件E、用于個人結(jié)算答案：AE解析：簽發(fā)現(xiàn)金支票時，出票人必須查驗銀行存款是否有足夠的余額，出票人所簽發(fā)的支票金額必須在銀行存

31、款賬戶余額以內(nèi)，不準超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)空頭支票。故選項B錯誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。故選項C錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。故選項D錯誤。47.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）。A、托收銀行承擔未收到余款的責任B、A公司自行承擔未收到余款的責任C、A公司委托銀行收款時需要提供必要

32、的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔未收到余款的責任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人 ）向其賬戶所在銀行（托收行 ）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和 ）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。48.信用證按照付款期限可以劃分為（ ）。A、即期信用證B、預支信用證C、出口信用證D、進口信用證E、遠期信用證答案：AE解析：信用證按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。49.下列關于托收業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責B、

33、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責C、跟單托收附有商業(yè)單據(jù)D、托收是委托人（收款人 ）向其賬戶所在銀行（托收行 ）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項E、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收答案：BCD解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。50.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有（ ）。A、本票B、電報C、SWIFTD、電傳E、匯票答案：BCD解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人 ）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融

34、電訊協(xié)會（SWIFT ）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行 ）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。51.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。A、代理國債兌付B、代理證券資金清算C、代理股票的經(jīng)紀業(yè)務D、代理財政性存款E、代理人壽保險的銷售答案：ABDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：（1 ）代收代付業(yè)務。（2 ）代理銀行業(yè)務。（3 ）代理證券業(yè)務（代理證券資金清算業(yè)務 ）。（4 ）代理保險業(yè)務。（5 ）其他代理業(yè)務。代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。代理證券業(yè)務包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務和

35、代理國債買賣。52.代理商業(yè)銀行業(yè)務主要包括（ ）。A、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務B、代理結(jié)算業(yè)務C、代理金銀業(yè)務D、代理外幣清算業(yè)務E、代客理財業(yè)務答案：ABD解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結(jié)算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結(jié)算業(yè)務。53.某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有（ ）。A、屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務B、資金來源于銀行信貸資金C、借款人由企業(yè)指定D、借款期限由企業(yè)確定E、銀行不承擔貸款風險答案：ACDE解析：委托貸款的資金來源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。54.銀

36、行代理中央銀行業(yè)務主要包括（ ）。A、代理專項資金管理B、代理國庫C、代理財政性存款D、代理貸款項目管理E、代理金銀答案：BCE解析：代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。選項A、D屬于代理政策性銀行業(yè)務。55.下列信用卡的說法中，不正確的有（ ）。A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、信用卡消費通常為短期、小額、無指定

37、用途的信用E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：AE解析：信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項E說法錯誤。56.借記卡的特點包括（ ）。A、先存款后使用B、可以憑借密碼進行消費C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期D、不具備透支功能E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)答案：ABDE解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相

38、聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。57.借記卡具備（ ）功能。A、消費B、通存通兌C、透支D、存取現(xiàn)金E、轉(zhuǎn)賬答案：ABDE解析：借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務。58.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（ ）。A、有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體B、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系C、具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算D、主要監(jiān)管指

39、標符合監(jiān)管要求E、貸存比應低于70答案：ABCD解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。2015年6月，國務院常務會議通過中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案 ），刪除貸存比不得超過75的規(guī)

40、定，將貸存比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。故選項E錯誤。59.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A、客戶權益須知B、專有風險揭示書C、理財產(chǎn)品說明書D、海報E、精確的數(shù)據(jù)分析答案：ABC解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。60.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有（ ）。A、理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益B、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險E、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例答案：DE解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下

41、因素：（1 ）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。（2 ）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。（3 ）本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。（4 ）理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。ABC錯銀行從業(yè)考前61.以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（ ）。（ ）A、零售業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、商業(yè)銀行業(yè)務D、金融市場業(yè)務E、投行業(yè)務答案：ABCDE解析：零售業(yè)務、財富管理業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務。62.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為（ ）。（ ）A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、多法人制組織架構(gòu)C、總分行型組織架構(gòu)D、事業(yè)部制組織架構(gòu)E、矩陣型組織架構(gòu)答案：AB解析：按照企業(yè)法人角度劃分商

42、業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。63.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點有（ ）。（ ）A、總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權B、以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核C、在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責D、總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權E、以上都正確答案

43、：ABCDE解析：本題選項全部正確。64.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責（ ）。A、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督B、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C、對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決D、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施E、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃答案：ACD解析：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第十條規(guī)定，董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：（1 ）審議

44、批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。（2 ）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（3 ）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。（4 ）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。65.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B、建立健全內(nèi)部控制制度體系C、形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D、嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E、建立有效

45、的核對、監(jiān)控制度答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。故選項A錯誤。66.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（ ）。A、確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E、確保商業(yè)銀行風險管理的有效性答案：ACDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保

46、證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。67.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A、對沖性原則B、全覆蓋原則C、制衡性原則D、相匹配原則E、審慎性原則答案：BCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。68.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（ ）。A、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道B、內(nèi)部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點C、任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權力D、內(nèi)部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)E、商業(yè)銀行

47、的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：ACE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：（1 ）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（2 ）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（3 ）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。（4 ）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。69

48、.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（ ）。A、合規(guī)風險識別和管理流程B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)培訓與教育制度E、合規(guī)政策答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)培訓與教育制度、合規(guī)政策。70.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。A、自律性組織的行業(yè)準則B、監(jiān)管部門規(guī)章C、法律、行政法規(guī)D、監(jiān)管部門規(guī)范性文件E、行為守則和職業(yè)操守答案：ABCDE解析：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則

49、相一致。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。71.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（ ）。A、公平競爭制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報制度D、合規(guī)組織制度E、合規(guī)問責制度答案：BCE解析：合規(guī)風險管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。72.資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（ ）。（ ）A、資本管理B、資產(chǎn)負債組合管理C、資產(chǎn)負債計劃管理D、定價管理E、銀行賬戶利率風險管理答案：ABCDE解析：資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負債組合管理、

50、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理和匯率風險管理。73.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（ ）構(gòu)成的。A、次級債務B、盈余公積C、資本公積D、實收資本E、未分配利潤答案：BCDE解析：會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。74.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A、吸收損失B、維持市場信心C、為銀行提供融資D、擴大貸款份額E、限制銀行業(yè)務過度擴張答案：ABCE解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1 ）為銀行提供融資。（2 ）吸收和消化損失。（3 ）限制業(yè)務過度擴張。（4 ）維持市場信心。75.根據(jù)銀監(jiān)會2012

51、年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A、補充資本B、二級資本C、其他一級資本D、核心一級資本E、附屬資本答案：BCD解析：2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ），規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。76.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風險有（ ）。A、國家風險B、戰(zhàn)略風險C、流動性風險D、市場風險E、聲譽風險答案：ABCE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8，核心資本充

52、足率不得低于4，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。題目要求選不屬于的77.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（ ）。A、國家風險B、操作風險C、戰(zhàn)略風險D、信用風險E、市場風險答案：BDE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求，其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8，核心資本充足率不得低于4，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。78.下列關于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（ ）。A、規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8B、通常設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管C、將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類D、根據(jù)資本信用

53、風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20、40和50四個風險檔次E、規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50答案：ABC解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8；根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同的風險權重，共分為0、10、20、50、100五個檔次；附屬資本不得超過核心資本的100。79.2004年版巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（ ）。A、操作風險B、法律風險C、市場風險D、信用風險E、國家風險答案：ACD解析：第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8，核心資本充足率不得低于4，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。80.下列關于銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管

54、理辦法（試行 ）的表述中，錯誤的有（ ）。A、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于105B、對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C、我國商業(yè)銀行應于2018年年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求D、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求E、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8答案：ADE解析：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）要求一級資本充足率不得低于6，核心一級資本充足率不得低于5，資本充足率不得低于8。故選項A、E表述錯誤。商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性

55、銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項D表述錯誤。81.下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）的表述，正確的有（ ）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為115C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于105D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1答案：AE解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5、6和8 ）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1 ）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據(jù)資本辦法的規(guī)定，正常時