1、海通恒信國(guó)際租賃有限公司大額項(xiàng)目審批意見(jiàn)執(zhí)行管理辦法第一條 目的為統(tǒng)一、規(guī)范海通恒信國(guó)際租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）各部門對(duì)審批機(jī)構(gòu)審批意見(jiàn)的認(rèn)識(shí)、理解和統(tǒng)計(jì)，促進(jìn)各部門及時(shí)、準(zhǔn)確地按照審批意見(jiàn)推進(jìn)大額項(xiàng)目的執(zhí)行，根據(jù)公司章程、有關(guān)董事會(huì)決議等規(guī)章制度，特制定本辦法。第二條 大額項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)及權(quán)限根據(jù)公司現(xiàn)行規(guī)定，大額項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)如下：一、單一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)，下同）的累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)敞口在2億元以上（含本數(shù)）的直接授信項(xiàng)目，先由信審委員會(huì)審批通過(guò)并由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)最終審批。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)由三名公司董事組成。信審委員會(huì)由分管信審、財(cái)務(wù)資金、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、商務(wù)的總經(jīng)理室負(fù)責(zé)人和戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)

2、責(zé)人共五人組成。二、單一客戶累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)敞口在2000萬(wàn)元以上（含本數(shù)）至2億元（不含本數(shù)）之間的直接授信項(xiàng)目，須由信審委員會(huì)負(fù)責(zé)最終審批。三、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)已批準(zhǔn)項(xiàng)目的交易條件非實(shí)質(zhì)性修改，由信審委員會(huì)最終審批；信審委員會(huì)已批準(zhǔn)項(xiàng)目的交易條件非實(shí)質(zhì)性修改，由負(fù)責(zé)審查該項(xiàng)目的信審部二級(jí)部門負(fù)責(zé)人或以上級(jí)別人員最終審批。交易條件非實(shí)質(zhì)性修改包括以下任一情形：（一） 所修改的交易條件不低于原審批的條件(例如更改為性能更強(qiáng)的設(shè)備或更充分的增信擔(dān)保措施)。（二） 債務(wù)人（如承租人、保理融資申請(qǐng)人等）最后的信用違約率、違約損失率等于或好于原審批的信用違約率、違約損失率。（三） 風(fēng)險(xiǎn)敞口不超過(guò)原審批額度的

3、5%的變更。上述須經(jīng)信審委員會(huì)或董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批的項(xiàng)目，即本辦法所指的“大額項(xiàng)目”。第三條 審批通過(guò)的認(rèn)定原則一、根據(jù)公司現(xiàn)行規(guī)定，符合以下要求方視為信審委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批通過(guò)項(xiàng)目：（一）對(duì)單一客戶累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)敞口在2000萬(wàn)元以上（含本數(shù)）至5000萬(wàn)元（不含本數(shù)）的項(xiàng)目，至少三名信審委員會(huì)審批成員同意的，方視為信審委員會(huì)審批通過(guò)項(xiàng)目。（二）對(duì)單一客戶累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)敞口在5000萬(wàn)元以上（含本數(shù)）的項(xiàng)目，至少四名信審委員會(huì)審批成員同意的，方視為信審委員會(huì)審批通過(guò)項(xiàng)目。（三）對(duì)單一客戶累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)敞口在2億元以上（含本數(shù)）的項(xiàng)目，至少兩名董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批成員同意的，方視為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委

4、員會(huì)審批通過(guò)項(xiàng)目。二、總經(jīng)理對(duì)信審委員會(huì)已審批通過(guò)的項(xiàng)目享有一票否決權(quán)。在信審委員會(huì)所有審批成員均出具意見(jiàn)后1個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目出具意見(jiàn)：總經(jīng)理行使一票否決權(quán)的，項(xiàng)目終止；總經(jīng)理出具“同意”（“已閱”視為同意）或附條件意見(jiàn)的，項(xiàng)目提交董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批或交予執(zhí)行，無(wú)需經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批的項(xiàng)目，總經(jīng)理提出的附條件必須滿足；總經(jīng)理出具其他質(zhì)疑性意見(jiàn)或要求進(jìn)一步補(bǔ)充材料的，按總經(jīng)理意見(jiàn)辦理。第四條 審批流程一、須信審委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批的大額項(xiàng)目，按如下方式發(fā)起和審批：（一）審批申請(qǐng)的發(fā)起信審部將項(xiàng)目文件通過(guò)郵件或辦公自動(dòng)化系統(tǒng)（OA系統(tǒng)）發(fā)至全體信審委員會(huì)成員，并抄送總經(jīng)理。項(xiàng)

5、目文件包括盡職調(diào)查報(bào)告、信審報(bào)告、價(jià)格表、風(fēng)控模型和其他文件（如租賃物件清單等）。屬于第二條第一款規(guī)定的董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)最終審批的項(xiàng)目的，信審部應(yīng)將上述項(xiàng)目文件與信審委員會(huì)所有審批成員出具的審批意見(jiàn)一并發(fā)至全體董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員。在審批流程結(jié)束前，信審部如需修改、補(bǔ)充項(xiàng)目文件或相關(guān)內(nèi)容的，應(yīng)在原申請(qǐng)基礎(chǔ)上對(duì)修改或補(bǔ)充事項(xiàng)進(jìn)行特別說(shuō)明，不得作為新項(xiàng)目重新發(fā)起審批申請(qǐng)。（二）審批意見(jiàn)的出具對(duì)于由信審委員會(huì)負(fù)責(zé)最終審批的項(xiàng)目，信審委員會(huì)審批成員應(yīng)在審批申請(qǐng)發(fā)起后3個(gè)工作日內(nèi)獨(dú)立出具各自的項(xiàng)目審批意見(jiàn)，前述“3個(gè)工作日”不包含業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充材料或回復(fù)疑問(wèn)所花費(fèi)的時(shí)間。審批成員出具審批意見(jiàn)后，信審部

6、對(duì)同一項(xiàng)目的項(xiàng)目文件或有關(guān)材料進(jìn)行修改或補(bǔ)充的，審批成員可在3個(gè)工作日內(nèi)重新出具意見(jiàn)，未在前述期限內(nèi)重新出具意見(jiàn)的，仍以原審批意見(jiàn)作為該審批成員對(duì)項(xiàng)目的最終審批意見(jiàn)。對(duì)于由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)最終審批的項(xiàng)目，信審委員會(huì)應(yīng)于每周三召開(kāi)會(huì)議討論和作出表決，會(huì)議由分管信審的總經(jīng)理室負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人召集和主持。（三）審批流程的結(jié)束信審委員會(huì)或董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)所有審批成員均出具審批意見(jiàn)之后，該階段項(xiàng)目審批流程方可結(jié)束。二、審批流程結(jié)束后，信審部應(yīng)將信審委員會(huì)、總經(jīng)理、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)所有審批成員的審批意見(jiàn)進(jìn)行匯總并形成審批意見(jiàn)匯總表，并將所有項(xiàng)目文件及審批意見(jiàn)匯總表上傳至租賃系統(tǒng)或相應(yīng)審批系統(tǒng)，審批

7、成員出具的任何意見(jiàn)均應(yīng)在系統(tǒng)中記錄留痕。第五條 審批文件的組成一、項(xiàng)目審批文件由以下部分組成：（一）盡職調(diào)查報(bào)告。盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)含債務(wù)人（如承租人、保理融資申請(qǐng)人）和擔(dān)保人的核心財(cái)產(chǎn)線索清單及證明文件。（二）信審報(bào)告。（三）價(jià)格表。（四）風(fēng)控模型及其他文件（如租賃物件清單等）。（五）審批意見(jiàn)匯總表。二、信審部通過(guò)系統(tǒng)上傳的審批文件與項(xiàng)目審批時(shí)發(fā)送的項(xiàng)目文件不一致的，以項(xiàng)目審批時(shí)發(fā)送的項(xiàng)目文件為準(zhǔn)。第六條 審批意見(jiàn)的種類一、審批意見(jiàn)主要分為以下三類：（一）同意。（二）附條件同意。審批成員作出任何類似“在前提下，同意”、“如果，同意”的，均視為附條件同意。附條件同意的審批意見(jiàn)不作為“同意”處理。審

8、批成員應(yīng)明確表達(dá)所附條件要求，不提出原則性、抽象性的條件，避免執(zhí)行部門無(wú)從落實(shí)。（三）不同意。審批成員出具“不同意”審批意見(jiàn)的，均應(yīng)說(shuō)明原因。二、審批成員作出“同意其他成員的意見(jiàn)”或類似表述的，以被指稱的審批成員當(dāng)時(shí)出具的意見(jiàn)為該審批成員的意見(jiàn)。第七條 信審委員會(huì)成員審批意見(jiàn)的理解及執(zhí)行一、同意：（一）信審委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為“同意”的，除明確說(shuō)明同意其他審批成員的意見(jiàn)之外，均視為該信審委員會(huì)成員同意項(xiàng)目文件中信審報(bào)告所載明的審批結(jié)論。（二）達(dá)到本辦法規(guī)定人數(shù)要求的信審委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為“同意”的，視為信審委員會(huì)審批通過(guò)該項(xiàng)目。其余信審委員會(huì)成員的不同意見(jiàn)不影響項(xiàng)目進(jìn)入下一個(gè)流程。（三）

9、信審報(bào)告中“通過(guò)附條件”處載明的條件，作為信審委員會(huì)審批結(jié)論的組成部分，但是被信審委員會(huì)成員專業(yè)審批意見(jiàn)（以下簡(jiǎn)稱“專業(yè)意見(jiàn)”）明確取消或修改的除外。信審委員會(huì)成員認(rèn)為信審報(bào)告所附條件不符合有關(guān)規(guī)定的，有權(quán)提出修改意見(jiàn)。前款所稱的專業(yè)意見(jiàn)，是指信審委員會(huì)中相關(guān)職能部門的分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管事務(wù)范圍內(nèi)的事宜提出的專業(yè)性意見(jiàn)，如分管財(cái)務(wù)資金的總經(jīng)理室負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)稅相關(guān)事宜、分管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的總經(jīng)理室負(fù)責(zé)人對(duì)資產(chǎn)后期管理事宜、分管商務(wù)的總經(jīng)理室負(fù)責(zé)人對(duì)合同條款、有效性及訴訟相關(guān)事宜所出具的專業(yè)性意見(jiàn)，該等專業(yè)意見(jiàn)與信審報(bào)告“通過(guò)附條件”中載明的條件有沖突的，優(yōu)先按專業(yè)意見(jiàn)執(zhí)行。二、附條件同意：（一）信審委員會(huì)成

10、員的審批意見(jiàn)為“附條件同意”的，視為該審批成員同意在所附條件滿足的情況下同意該項(xiàng)目，在所附條件滿足之前，不得視為該審批成員同意通過(guò)該項(xiàng)目。（二）一定比例的信審委員會(huì)成員出具附條件同意，導(dǎo)致項(xiàng)目未直接通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門可通過(guò)落實(shí)相關(guān)條件，以進(jìn)一步推進(jìn)項(xiàng)目。業(yè)務(wù)部門應(yīng)將條件落實(shí)情況通過(guò)郵件或OA系統(tǒng)告知提出該條件的信審委員會(huì)成員及信審部，確認(rèn)能夠滿足所附條件的，由該信審委員會(huì)成員根據(jù)業(yè)務(wù)反饋的情況決定維持或修改其所出具的審批意見(jiàn)。信審委員會(huì)成員作出“條件已滿足”、“同意”或類似內(nèi)容表述的，均視為信審委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)已變更為“同意”。若信審委員會(huì)成員最初的審批意見(jiàn)為“同意其他成員的意見(jiàn)”或類似表述

11、，被指稱的信審委員會(huì)成員依據(jù)落實(shí)情況重新出具的審批意見(jiàn)，不再作為該信審委員會(huì)成員的意見(jiàn)。信審部應(yīng)結(jié)合其他信審委員會(huì)成員已出具的審批意見(jiàn)，統(tǒng)計(jì)表決結(jié)果，如出具同意意見(jiàn)的審批成員人數(shù)滿足本辦法規(guī)定要求的，視為信審委員會(huì)審批通過(guò)該項(xiàng)目。（三）若信審委員會(huì)成員出具“附條件同意”的審批意見(jiàn)，但該意見(jiàn)并未影響項(xiàng)目通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門仍應(yīng)最大限度地落實(shí)相關(guān)條件，并及時(shí)向提出該條件的信審委員會(huì)成員進(jìn)行反饋或說(shuō)明，但落實(shí)情況或反饋結(jié)果不影響項(xiàng)目進(jìn)入下一個(gè)流程。（四）信審報(bào)告中“通過(guò)附條件”處載明的條件及信審委員會(huì)成員提出的條件的滿足由信審部負(fù)責(zé)確認(rèn)，商務(wù)部負(fù)責(zé)附條件滿足情況有效性復(fù)審。（五）信審報(bào)告中“通過(guò)附條件”

12、處載明的條件及構(gòu)成通過(guò)票數(shù)的信審委員會(huì)成員提出的條件共同組成項(xiàng)目通過(guò)的必要條件，除對(duì)滿足時(shí)間另有說(shuō)明之外，該等條件均應(yīng)在公司放款前得到滿足，對(duì)在合同簽署前未得到滿足的項(xiàng)目通過(guò)條件，應(yīng)在合同中約定為公司發(fā)放融資款的付款條件。所附條件需要客戶（如承租人、保理融資申請(qǐng)人、擔(dān)保人等）提交有關(guān)文件或辦理有關(guān)手續(xù)的，客戶占用時(shí)間不計(jì)入公司內(nèi)部流轉(zhuǎn)時(shí)間。三、不同意：信審委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為不同意的，視為該審批成員對(duì)項(xiàng)目通過(guò)存在異議。第八條 董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員審批意見(jiàn)的理解及執(zhí)行一、同意：（一）董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為同意的，除明確說(shuō)明同意其他審批成員的意見(jiàn)之外，均視為該審批成員同意信審委員會(huì)的審

13、批結(jié)論。（二）至少兩名董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為同意的，方視為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審批通過(guò)該項(xiàng)目。其余董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的不同意見(jiàn)不影響項(xiàng)目進(jìn)入下一個(gè)流程。二、附條件同意：（一）董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)為“附條件同意”的，視為該審批成員同意在所附條件滿足的情況下同意該項(xiàng)目，在所附條件滿足之前，不得視為該審批成員同意該項(xiàng)目。（二）一定比例的董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員出具附條件同意，導(dǎo)致項(xiàng)目未直接通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門可通過(guò)落實(shí)相關(guān)條件，以進(jìn)一步推進(jìn)項(xiàng)目。業(yè)務(wù)部門應(yīng)將條件落實(shí)情況通過(guò)郵件或OA系統(tǒng)告知提出該條件的董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員及信審部，確認(rèn)能夠滿足所附條件的，由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員根據(jù)業(yè)務(wù)反饋

14、的情況決定維持或修改所出具的審批意見(jiàn)。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員作出“條件已滿足”、“同意”或類似內(nèi)容表述的，均視為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的審批意見(jiàn)已變更為“同意”。若董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員最初的審批意見(jiàn)為“同意其他成員的意見(jiàn)”或類似表述，被指稱的董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員依據(jù)落實(shí)情況重新出具的審批意見(jiàn)，不再作為該董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員的意見(jiàn)。信審部應(yīng)結(jié)合其他董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員已出具的審批意見(jiàn)，統(tǒng)計(jì)表決結(jié)果，如出具同意意見(jiàn)的審批成員人數(shù)滿足本辦法規(guī)定要求的，視為項(xiàng)目通過(guò)，可交予執(zhí)行落實(shí)。（三）若董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員出具“附條件同意”的審批意見(jiàn)，但該意見(jiàn)并未影響項(xiàng)目通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門仍應(yīng)最大限度地落實(shí)相關(guān)條件，并及時(shí)向提出該條件的董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員進(jìn)行反饋或說(shuō)明，但落實(shí)情況或反饋結(jié)果不影響項(xiàng)目進(jìn)入下一個(gè)流程。（四）信審報(bào)告中“通過(guò)附條件”處載明的條件及信審委員會(huì)成員、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員提出的條件的滿足由信審部負(fù)責(zé)確認(rèn)，商務(wù)部負(fù)責(zé)附條件滿足情況有效性復(fù)審。（五）信審報(bào)告中“通過(guò)附條件”處載明的條件及構(gòu)成通過(guò)票數(shù)的信審委員會(huì)成員、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)成員提出的條件共同組成項(xiàng)目通過(guò)的必要條件，除對(duì)滿足時(shí)間另有說(shuō)明之外，該等條件均應(yīng)在公司放款前得到滿足，對(duì)在合同簽署前未得到滿足的項(xiàng)目通