1、互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念狹義上講，是指通過計算機連接終端和網(wǎng)絡效勞平臺所提供的金融效勞和金融產(chǎn)品所形成的虛擬金融市場。廣義上講，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融效勞提供的實體金融機構以及相關的法律法規(guī)等。 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念金融效勞實體經(jīng)濟的最根本功能是融通資金，資金供需雙方的匹配包括融資金額、期限和風險收益匹配可通過兩類中介進行：一類是商業(yè)銀行，對應著間接融資模式；另一類是股票和債券市場，對應著資本市場直接融資模式。這兩類融資模式對資源配置和經(jīng)濟增長有重要作用，但交易本錢巨大，主要包括金融機構的利潤、稅收和薪酬。，從接入航空、基金公司、電商業(yè)務再到殺入線下百貨、餐飲業(yè)等行業(yè)。現(xiàn)在微信可以支付的效勞有電影票

2、團購、交通卡充值、局部保險機構產(chǎn)品銷售、自助售賣機支付等。 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 一互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式眾籌眾籌大意為群眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網(wǎng)友募集工程資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及工程，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異需要資金的個人或團隊將工程籌劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹工程情況 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 二互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式P2P網(wǎng)貸P2P(Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網(wǎng)貸

3、是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件，比方晉商貸。2種運營模式，一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 二互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式第三

4、方支付第三方支付Third-PartyPayment狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息平安技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 二互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式大數(shù)據(jù)金融 大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結構化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融效勞平臺在營銷和風險控制方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融效勞平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務企業(yè)開展的金融效勞。大數(shù)據(jù)的關鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信

5、息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為根底。2.P2P小額信貸：P2P小額信貸是一種個人對個人的直接信貸模式。目前國內(nèi)的P2P融資平臺有宜信網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、拍拍貸等。通過P2P網(wǎng)絡融資平臺，借款人直接發(fā)布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。3.大數(shù)據(jù)金融：大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結構化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，是金融機構和金融效勞平

6、臺在營銷和風控方面有的放矢。一個正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來到我們身邊，這就是大數(shù)據(jù)。 - 準確預測未來 - 輔助金融決策4.眾籌融資：指用團購+預購的形式，向網(wǎng)友募集工程資金的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。現(xiàn)代眾籌指通過互聯(lián)網(wǎng)方式發(fā)布籌款工程并募集資金。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由工程的商業(yè)價值作為唯一標準。只要是網(wǎng)友喜歡的工程，都可以通過眾籌方式獲得工程啟動的第一筆資金，為更多小本經(jīng)營或創(chuàng)作的人提供了無限的可能。眾籌的特征： - 低門檻

7、- 多樣性 - 依靠群眾力量 - 注重創(chuàng)意 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 二互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式5.信息化金融機構：所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統(tǒng)運營流程進行改造活重構，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業(yè)開展趨勢之一，而信息化金融機構那么是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融的整個行業(yè)來看，銀行的信息化建設一直處于業(yè)內(nèi)領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、 銀行、 銀行和網(wǎng)上銀行構成的電子銀行立體效勞體系，而且以信息化的大手筆-數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨領風騷。 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 二互聯(lián)網(wǎng)金融六大開展模式6.互聯(lián)網(wǎng)金融門戶：互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指

8、利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方效勞的平臺。它的核心就是“搜索+比價的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機構的產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過比照調(diào)休適宜的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶多元化創(chuàng)新開展，形成了提供高端理財投資效勞和理財產(chǎn)品的第三方理財機構，提供保險產(chǎn)品咨詢、比價、購置效勞的把培訓門戶網(wǎng)站等。互聯(lián)網(wǎng)門戶最大的價值就在于它的渠道價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融分流了銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)的 客戶，加劇了上述行業(yè)的競爭。 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較金融業(yè)遇到的挑戰(zhàn)和機遇傳統(tǒng)金融模式金融效勞實體經(jīng)濟的最根本功能是融通資金，是將資金從儲蓄者轉(zhuǎn)移到投資者手中。資金供需雙方的匹配(包括融

9、資金額、期限和風險收益匹配)通過兩類中介進行：一類是銀行，對應著間接融資模式；另一類是股票和債券市場，對應著直接融資模式。這兩類融資模式對資源配置和經(jīng)濟增長有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易本錢，直接表達為銀行和券商的利潤。2021年全國銀行和券商的利潤就到達約1.4萬億?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式“互聯(lián)網(wǎng)金融模式以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等，將對金融模式產(chǎn)生根本影響。將出現(xiàn)一個既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進行，

10、市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)。整體架構互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響1互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響2互聯(lián)網(wǎng)金融對消費者的影響3互聯(lián)網(wǎng)金融對券商的影響4傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)1、中介角色受到弱化 2、經(jīng)營模式受到挑戰(zhàn) 3、收入來源受到?jīng)_擊 4、客戶根底受到動搖 5、管理方式受到影響傳統(tǒng)金融的對策1、戰(zhàn)略上樹立新理念2、模式上構建新體制3、經(jīng)營上建立新形態(tài) 4、管理上創(chuàng)用新方法傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)1.互聯(lián)網(wǎng)金融改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式2.互聯(lián)網(wǎng)金融導致商業(yè)銀行支付功能邊緣化3.互聯(lián)網(wǎng)金融重構已有融資格局4.互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融中介理論銀行的優(yōu)勢1、銀行業(yè)實力雄厚、誠信度較高。2、銀行根底設施完善、物理網(wǎng)點分布廣泛。3、監(jiān)管部門嚴格管制市場進入。銀行的缺乏1、高管對商業(yè)銀行未來開展趨勢認識缺乏、重視程度不夠。2、觀念相對傳統(tǒng)、業(yè)務流程僵化。3、監(jiān)管部門嚴格管制市場進入?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對消費者的影響互聯(lián)網(wǎng)金融千人會2021年8月發(fā)布了一份與風控密切相關的?互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律公約?：1、打造開放平臺，融通普惠百姓；2、推崇自律精神， 堅持陽光運營；3、接受各界監(jiān)督， 提升行業(yè)公信；4