1、購買保險的五個原那么一、莫忘初心。買保險不是目的，轉(zhuǎn)移風(fēng)險才是最終目的保險是一種風(fēng)險管理工具。保險本身對風(fēng)險產(chǎn)生的概率沒有影響，不論我們買沒買保險，買的什么樣的保險，生老病死，天災(zāi)人禍都會一樣發(fā)生的重疾險不會降低我們的癌癥發(fā)病率，不測險也不會減少車禍數(shù)量，養(yǎng)老金更不能保佑我們長命百歲就算買了保險，過馬路還是要看紅綠燈的，枸杞該泡還是要泡一點(diǎn)的有了保險，風(fēng)險來的時候，100% 的損失，能夠會減少到 50%，或者 30%一定要先搞清楚我想用保險處理什么風(fēng)險，才干得出我應(yīng)該買哪種保險的結(jié)論先判別好哪種風(fēng)險是我最擔(dān)憂最難以接受的，再去決議我應(yīng)該先買哪種保險先明確家庭成員中誰遇到風(fēng)險，對家庭影響最大，再

2、決議誰的保證要更充足一些以此類推。不知道本人該買什么的時候，先想想本人最怕什么二、關(guān)注產(chǎn)品之間的本質(zhì)區(qū)別，而不是細(xì)枝末節(jié)。不要無休止的在挑選產(chǎn)品上浪費(fèi)時間買保險的人有兩種極端，一種是完全沒有興趣，不想了解，他說啥好我買啥。另一種那么患上重度選擇妨礙癥，深陷在鋪天蓋地的產(chǎn)品比較中不能自拔，哪個都挺好，哪個都不完美保險是一種射幸合同，本質(zhì)就是不確定性、偶爾性。而他糾結(jié)的過程，要么是真的不清楚區(qū)別，要么是一種試圖將這種不確定性化為確定性的心態(tài)，總想獲取最大能夠性的利益。抓住主要矛盾，要看清產(chǎn)品之間的本質(zhì)區(qū)別，至于細(xì)微的區(qū)別，往后放以重疾險為例：買年金還是買重疾險，這叫本質(zhì)區(qū)別。買多次賠付還是單次賠付

3、，這也叫本質(zhì)區(qū)別。含不含輕疾，這算比較大的區(qū)別。本質(zhì)問題，直接決議了這份保險能不能幫他處理大風(fēng)險帶來的影響。輕疾是賠 20% 還是賠 25%，這叫細(xì)枝末節(jié) 三、買保險不是為了占廉價，羊毛可以薅，但別因小失大例子 1：同樣的產(chǎn)品，同樣的保額，寶寶買，每年只需 3000 塊，可爸爸買，一年就要 10000 塊。那還是給寶寶買吧，爸爸買不合算。請問，誰對家庭經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)更多，影響更大？例子 2：百萬醫(yī)療險有 1 萬的免賠額。普通生病住院都賠不了幾個錢，還不如買個普通的住院險，賠付的概率更大請問，割痔瘡花個幾千塊，和進(jìn)了 ICU 每天扔 2 萬，那個打擊更大？例子 3：我買個百萬醫(yī)療，最多能報(bào)銷好幾百萬

4、，何苦去買個一年好幾千的重疾險請問，他知道什么叫續(xù)保嗎？他明白醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別嗎？重疾險俗稱大病險，屬于給付型。醫(yī)療險俗稱住院險，屬于補(bǔ)償型老王買了100萬重疾險。咵嚓得了個癌癥，懇求理賠，保險公司一看資料，嗯，符合條款，賠錢！于是100萬就直接打老王賬戶了。至于這100萬怎樣用，用不用，沒人管他。老王說國內(nèi)醫(yī)療不行，我要去美國治，可以。老王說我不治了，拿錢旅游世界吧，可以。老王說我治好了，還剩50萬，給我兒子攢著念書吧，可以。這就叫給付型，只擔(dān)任給錢。給多少只跟當(dāng)初保多少有關(guān)，跟花多少，治沒治沒關(guān)系。老王買了100萬醫(yī)療險。咣當(dāng)被車撞了，住院半年。各種費(fèi)用加一同花了幾十萬。找保險公司報(bào)銷

5、。保險公司說，行，他提供醫(yī)院的單據(jù)流水，住院費(fèi)手術(shù)費(fèi)藥費(fèi)護(hù)理費(fèi)每一樣都有賠付的規(guī)范和比例，對應(yīng)保險條款，看看最后賠多少。比如老王實(shí)踐花了30萬，那最多賠30萬，賠的額度不能超越老王的實(shí)踐破費(fèi)，也不能超越醫(yī)療險的保額。這就叫補(bǔ)償型，要看實(shí)踐的花銷，跟保多少，花多少，花在哪兒了都有關(guān)系。重疾險可以反復(fù)買，沒上限，買10萬也行，1000萬也行。當(dāng)然了，保額高，不但保費(fèi)高，還要體檢，甚至提供財(cái)務(wù)報(bào)告。可以在A公司買50萬，在B公司再買50萬，得了重疾，兩家都賠，可以疊加。當(dāng)然了，300萬還治不了的重疾，也沒什么必要再治了所以，重疾險可以一買再買，好多人對比兩個產(chǎn)品，特點(diǎn)不同，糾結(jié)不已，最后各買一半，也

6、是個法子醫(yī)療險也可以反復(fù)買，但是不能反復(fù)賠。這個略微復(fù)雜點(diǎn)。假設(shè)老王在A公司買了2萬醫(yī)療險，在B公司又買了2萬醫(yī)療險。1、老王住院實(shí)踐花了1萬。他到A公司報(bào)銷了1萬，就不能再到B公司理賠了。2、老王住院實(shí)踐花了3萬。他先到A公司報(bào)銷2萬，然后還可以到B公司再報(bào)銷1萬。3、老王住院實(shí)踐花了5萬。他到A、B公司各報(bào)銷2萬，剩下1萬就只能本人掏了。醫(yī)療險的實(shí)踐情況其實(shí)還要復(fù)雜，比如有社保的，還要先去掉社保的部分。有社保和沒社保的報(bào)銷比例也不一樣。還有免賠額，總之指著多買點(diǎn)醫(yī)療險占廉價是不能夠的！重疾險也是損失收入補(bǔ)償！重疾險和醫(yī)療險也可以反復(fù)賠償。老王100萬重疾和100萬醫(yī)療都買了，得了重疾住院，

7、既可以拿到100萬的重疾理賠金，也可以用醫(yī)療險報(bào)銷住院的費(fèi)用。爽死。所以，重疾管大，醫(yī)療管小。重疾除理處理治病費(fèi)用，多保點(diǎn)還可以當(dāng)作收入補(bǔ)償。疾病種類千千萬，重了輕了的，誰也說不準(zhǔn)。得了大病，醫(yī)療險能夠不夠用，得了小病，重疾險又管不上。所以重疾險和醫(yī)療險并不矛盾，也不算反復(fù)，算是一種互為補(bǔ)充的關(guān)系。最簡單的，就是花個幾千塊乃至幾萬塊買完重疾險，再花個幾百塊來個醫(yī)療險，妥妥的醫(yī)療險根本都是消費(fèi)型的，一年一保，費(fèi)用隨年齡添加，核保要求也更嚴(yán)。重疾險根本都是長期的，一次核保，長期保證，費(fèi)率幾十年不變保險這個東西，凡是他希望買了就能用到的，處理的一定不是他接受不了的風(fēng)險，大都是補(bǔ)償一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)損失而已真正處理大風(fēng)險的產(chǎn)品，他買了也不